全新保險規(guī)劃給你百“?！毕?/h1>
2009-12-29 00:00:00謝三十娘
品位 2009年12期
職場需要規(guī)劃，理財也是一樣：尤其是保險這樣并非立即見效，需要經(jīng)過時間考驗方能看出來效果的類型。新《保險法》的出臺，無疑將“保險規(guī)劃”提到議事日程中最重要的位置。
當(dāng)圣誕鐘聲開始在耳邊回蕩，都會女性的行事歷上，也會出現(xiàn)越來越多的待辦事項：年終旅行，血拼清單，大掃除計劃——不過，請別遺忘了最重要的一條，花一個小時的時間，重新清點和整理你的保險計劃。
身為女性，我們承擔(dān)的角色本來就不少：不僅要充當(dāng)家庭大廚、愛心醫(yī)生、休閑組織者，更要扛起為全家打好“保護(hù)傘”的重任。今年10月1日，全新的《保險法》正式實施，就更需要我們認(rèn)真收集相關(guān)的信息，在新的一年即將開始的時候，為全家每一位成員重新調(diào)整保險——他們的存在，就像春夏秋冬四個不同的季節(jié)，各自有不同的繽紛色彩。
如果我們能保證每個季節(jié)的安康平穩(wěn)，那么未來的家庭生活，又怎能不精彩無限?
新《保險法》亮點認(rèn)真讀
新的《保險法》和舊《保險法》究竟有什么不同?各種險種的收費和保障范圍是否有了新的變化?這些問題，將在以下對比中給出準(zhǔn)確的解答。
新舊保險法對比一：“未履行如實告知義務(wù)”不再是拒賠天條
新《保險法》增設(shè)了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同，即保險合同成立滿兩年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)而解除合同。這樣就避免了保險人收取保費時不認(rèn)真審查投保人的情況。
《品位》提醒：如果確認(rèn)自己的身體有疾病，最好在投保兩年后再請求理賠。
新舊保險法對比二：投保人或者被保險人對保險標(biāo)的都應(yīng)當(dāng)具有保險利益
不少公司以福利的形式為職工投保家庭財產(chǎn)險，由單位作為投保人出錢投保，職工作為被保險人享受保險保障。但按舊的《保險法》，這些保險其實是無效的?，F(xiàn)在這種擔(dān)心不存在了。
《品位》提醒：從此，你就可以放心地買保險送給自己的親戚朋友了!
新舊保險法對比之三：不知條款不再成問題
以往有些保險代理人故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面，而將免責(zé)條款一筆帶過，誤導(dǎo)許多保戶，出險后產(chǎn)生許多糾紛，不能理賠。而新法規(guī)定：未作提示或者未明確說明的條款，不具效力。
《品位》提醒：你可以打電話給自己的保險代理人，要求他們說清楚各種理賠的關(guān)鍵，告訴對方：這是為你以后節(jié)省時間!
新舊保險法對比之四：核保期依然有保障
以往在核保等待期，投保人萬一發(fā)生保險事故，保險公司會以“保險未生效”拒賠。新《保險法》規(guī)定，在等候期中，保險公司同樣要提供臨時保障。
《品位》提醒：以后你可以放心大膽地買那些核保期時間較長的險種，不用憂心忡忡地等候了——比如，在買了車之后，你就可以在立刻簽好保險合同后將它開回家，而不必?fù)?dān)心核保前出事故沒賠償了!
為家庭四季打造新保障
看完以上的新舊《保險法》對比，你會深切地感受到新的《保險法》，的確為我們提供了更全面和更貼心的保障。所以在今年末，我們可以放心地增大為家人投保的比例，讓他們得到更多的保障。
以下，就是我們建議的四季投保攻略
春季：孩子的成長呵護(hù)
孩子無疑是媽媽的心頭寶，他們更像春天一樣，承載著上一代人的希望。
當(dāng)然，父母都希望孩子的成長不受疾病的困擾，而現(xiàn)實的生存環(huán)境并非如此理想。良好的教育決定了孩子的一生，作為一個負(fù)責(zé)任的家長，孩子成長所需要的教育支出可得提早規(guī)劃……這些目標(biāo)，都可以通過保險來實現(xiàn)。
媽媽們?yōu)楹⒆淤徺I保險，關(guān)鍵要明白什么才符合孩子的需要?；蛟S你早就為孩子投保了兒童壽險或重大疾病保險，但仔細(xì)審察一下，你會發(fā)現(xiàn)這些險種并不一定必需，為之也支出了大量不必要的開銷。
其實，一般為孩子投保以下險種就好：
兒童意外傷害險。意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。為孩子投一份意外險好處多多。
兒童的健康醫(yī)療險。現(xiàn)在，在許多大城市，孩子們都可以跟隨父母參加社保。但如果你還沒有購買社保，那么建議你為孩子購買住院醫(yī)療險。這樣，如果孩子生病住院，一些醫(yī)療費用還可以報銷，并獲得20－50元／天的住院補貼。
兒童的教育儲蓄險。這類保險更重要，可以解決孩子未來上學(xué)的學(xué)費問題，相當(dāng)于一種強制性儲蓄。重要的是一旦父母發(fā)生意外，其中“可豁免保費”的條款就顯得非常有人情味了。
推薦險種：太平洋人壽的“福寶寶”保障計劃，包含了可以保障教育資金的分紅險和短期意外保險，是相當(dāng)全面的選擇。
夏季：保鮮你的青春時光
夏天是四季中鮮花最燦爛的時段，就如同你我的青春，值得留戀。
但令人煩心的是，只要走入“為人婦”的時代，女性的婦科疾病發(fā)病率就會呈幾何級數(shù)增加。性健康險的花費并不高，一般只要每年花費數(shù)百元，獲得高達(dá)10多萬的健康保險，對女性高發(fā)的各種婦科重疾和特定的婦科手術(shù)進(jìn)行保障。對于愛美的女性，還特別設(shè)置了因意外而發(fā)生的整形手術(shù)費用報銷。
如果你在2010年計劃生育孩子，那么女性生育險更值得關(guān)注，因為女性在妊娠期的風(fēng)險概率比普通時段要高得多，所以普通壽險或健康險往往把妊娠期間所發(fā)生的各種事故和疾病作為除外責(zé)任，同時，它們也不對初生的孩子進(jìn)行保障。
但我們知道，如果初生的嬰兒不健康。為之支付的巨額醫(yī)療費用才是更大的問題。而在新年里，為自己保一份這樣的險，是不是很必要呢?
推薦險種：太平洋的新型女性保險產(chǎn)品——“美麗人生”保障計劃，對身故、全殘，各類重大疾病，女性特定疾病、手術(shù)以及意外整形手術(shù)提供全方位保障，賠償金額最高可達(dá)保險金額的1.8倍。
秋季：分擔(dān)先生的養(yǎng)家重任
你親愛的他是家庭經(jīng)濟(jì)的主力軍，就像是秋天，代表著豐收和實力。但他也非常勞累——要靠自己的雙手來為你和孩子建立起家園，所以購房、購車，以至于準(zhǔn)備子女教育金等都得依靠他。
因為收入不豐，所以建議購買保費比較便宜的意外險，這樣主要是考慮到萬一發(fā)生意外導(dǎo)致身故或是傷殘，他無法工作時，保險公司的理賠金能使這樣的家庭渡過難關(guān)。
現(xiàn)在，重疾險的條款在新《保險法》規(guī)定下顯得更為合理了，所以我們建議，你不妨為先生增添一款重疾款的保障。
如果你們還在還房貸，那么買份抵押貸款型的壽險也非常必要，這份壽險的保額設(shè)置最好就是目前夫妻倆房子貸款的金額，萬一有意外導(dǎo)致夫妻兩人之中的—人失去勞動能力，保險公司會代夫妻倆償還住房貸款，這樣就不會“雪上加霜”。
如果兩人均沒有發(fā)生意外，合同期滿時，可領(lǐng)取期滿金——這種定期的壽險保費相對低廉，并不會為你們帶來多大的經(jīng)濟(jì)壓力，卻能有效地為你的他降低生活與養(yǎng)家的重?fù)?dān)。
推薦險種：太平洋保險的萬全安康重大疾病保險。這個險種有多達(dá)35項重大疾病及手術(shù)保障，更為細(xì)致、全面a當(dāng)有4項特定重大手術(shù)發(fā)生時，還可以在術(shù)前申請?zhí)崆敖o付50％即時保險金額，這樣能及時提供資金援助，為你消除因手術(shù)巨額資金帶來的焦慮和擔(dān)憂。
冬季：孝順父母的養(yǎng)老醫(yī)療
父母就像四季里的冬天，已經(jīng)銀發(fā)蒼蒼，卻仍有著獨特的活力與愉快。
以往，老人保險總是被忽略的一方：大多數(shù)保險公司都不為他們提供有效的保險保障。但是最近，隨著險種的增加，我們也能在新的一年里，為他們購買更多的保護(hù)了。
首先，你必須注意，老人們并不適合購買重大疾病保險，因為他們的保費相當(dāng)昂貴，往往交的錢比領(lǐng)的還多，保障的空間也比較狹窄。
老人們最應(yīng)持有的保險有兩種，一種是意外型醫(yī)療保險，針對交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等意外事故進(jìn)行醫(yī)療和身故的雙方面保障，一年保費只需數(shù)百元，可以擁有10萬－20萬元人民幣的身故保障和近一萬元的意外醫(yī)療保障，是非常劃算的險種。另外一種，則是無社保險的老人可以投保的津貼型醫(yī)療保險，每年交納不足2000元，可以獲得數(shù)十萬元的手術(shù)費用保障及每日數(shù)百元的住院津貼，再加上是每年交納，所以非常的靈活與方便。
請不要為長輩們購買流行的那種萬能險。因為，這種投資金額大、健康保障小的險種，并不適合老人們。反倒是隨著年齡的增長，老年人身體素質(zhì)下降，遇到意外損傷與生病的幾率比較大，所以在這些方向上投資保險，會更顯得有的放矢。
推薦險種：太平洋保險長壽年年年金保險。為父母買份這樣的保險，他們可以選擇按年領(lǐng)取或一次性領(lǐng)取保險金，充分自主地選擇讓他們制訂屬于自己的養(yǎng)老計劃。同時還可以附加一定的療養(yǎng)費用，實用度很高。
職場需要規(guī)劃，理財也是一樣：尤其是保險這樣并非立即見效，需要經(jīng)過時間考驗方能看出來效果的類型。新《保險法》的出臺，無疑將“保險規(guī)劃”提到議事日程中最重要的位置。
當(dāng)圣誕鐘聲開始在耳邊回蕩，都會女性的行事歷上，也會出現(xiàn)越來越多的待辦事項：年終旅行，血拼清單，大掃除計劃——不過，請別遺忘了最重要的一條，花一個小時的時間，重新清點和整理你的保險計劃。
身為女性，我們承擔(dān)的角色本來就不少：不僅要充當(dāng)家庭大廚、愛心醫(yī)生、休閑組織者，更要扛起為全家打好“保護(hù)傘”的重任。今年10月1日，全新的《保險法》正式實施，就更需要我們認(rèn)真收集相關(guān)的信息，在新的一年即將開始的時候，為全家每一位成員重新調(diào)整保險——他們的存在，就像春夏秋冬四個不同的季節(jié)，各自有不同的繽紛色彩。
如果我們能保證每個季節(jié)的安康平穩(wěn)，那么未來的家庭生活，又怎能不精彩無限?
新《保險法》亮點認(rèn)真讀
新的《保險法》和舊《保險法》究竟有什么不同?各種險種的收費和保障范圍是否有了新的變化?這些問題，將在以下對比中給出準(zhǔn)確的解答。
新舊保險法對比一：“未履行如實告知義務(wù)”不再是拒賠天條
新《保險法》增設(shè)了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同，即保險合同成立滿兩年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)而解除合同。這樣就避免了保險人收取保費時不認(rèn)真審查投保人的情況。
《品位》提醒：如果確認(rèn)自己的身體有疾病，最好在投保兩年后再請求理賠。
新舊保險法對比二：投保人或者被保險人對保險標(biāo)的都應(yīng)當(dāng)具有保險利益
不少公司以福利的形式為職工投保家庭財產(chǎn)險，由單位作為投保人出錢投保，職工作為被保險人享受保險保障。但按舊的《保險法》，這些保險其實是無效的?，F(xiàn)在這種擔(dān)心不存在了。
《品位》提醒：從此，你就可以放心地買保險送給自己的親戚朋友了!
新舊保險法對比之三：不知條款不再成問題
以往有些保險代理人故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面，而將免責(zé)條款一筆帶過，誤導(dǎo)許多保戶，出險后產(chǎn)生許多糾紛，不能理賠。而新法規(guī)定：未作提示或者未明確說明的條款，不具效力。
《品位》提醒：你可以打電話給自己的保險代理人，要求他們說清楚各種理賠的關(guān)鍵，告訴對方：這是為你以后節(jié)省時間!
新舊保險法對比之四：核保期依然有保障
以往在核保等待期，投保人萬一發(fā)生保險事故，保險公司會以“保險未生效”拒賠。新《保險法》規(guī)定，在等候期中，保險公司同樣要提供臨時保障。
《品位》提醒：以后你可以放心大膽地買那些核保期時間較長的險種，不用憂心忡忡地等候了——比如，在買了車之后，你就可以在立刻簽好保險合同后將它開回家，而不必?fù)?dān)心核保前出事故沒賠償了!
為家庭四季打造新保障
看完以上的新舊《保險法》對比，你會深切地感受到新的《保險法》，的確為我們提供了更全面和更貼心的保障。所以在今年末，我們可以放心地增大為家人投保的比例，讓他們得到更多的保障。
以下，就是我們建議的四季投保攻略
春季：孩子的成長呵護(hù)
孩子無疑是媽媽的心頭寶，他們更像春天一樣，承載著上一代人的希望。
當(dāng)然，父母都希望孩子的成長不受疾病的困擾，而現(xiàn)實的生存環(huán)境并非如此理想。良好的教育決定了孩子的一生，作為一個負(fù)責(zé)任的家長，孩子成長所需要的教育支出可得提早規(guī)劃……這些目標(biāo)，都可以通過保險來實現(xiàn)。
媽媽們?yōu)楹⒆淤徺I保險，關(guān)鍵要明白什么才符合孩子的需要?；蛟S你早就為孩子投保了兒童壽險或重大疾病保險，但仔細(xì)審察一下，你會發(fā)現(xiàn)這些險種并不一定必需，為之也支出了大量不必要的開銷。
其實，一般為孩子投保以下險種就好：
兒童意外傷害險。意外傷害已經(jīng)超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。為孩子投一份意外險好處多多。
兒童的健康醫(yī)療險。現(xiàn)在，在許多大城市，孩子們都可以跟隨父母參加社保。但如果你還沒有購買社保，那么建議你為孩子購買住院醫(yī)療險。這樣，如果孩子生病住院，一些醫(yī)療費用還可以報銷，并獲得20－50元／天的住院補貼。
兒童的教育儲蓄險。這類保險更重要，可以解決孩子未來上學(xué)的學(xué)費問題，相當(dāng)于一種強制性儲蓄。重要的是一旦父母發(fā)生意外，其中“可豁免保費”的條款就顯得非常有人情味了。
推薦險種：太平洋人壽的“福寶寶”保障計劃，包含了可以保障教育資金的分紅險和短期意外保險，是相當(dāng)全面的選擇。
夏季：保鮮你的青春時光
夏天是四季中鮮花最燦爛的時段，就如同你我的青春，值得留戀。
但令人煩心的是，只要走入“為人婦”的時代，女性的婦科疾病發(fā)病率就會呈幾何級數(shù)增加。性健康險的花費并不高，一般只要每年花費數(shù)百元，獲得高達(dá)10多萬的健康保險，對女性高發(fā)的各種婦科重疾和特定的婦科手術(shù)進(jìn)行保障。對于愛美的女性，還特別設(shè)置了因意外而發(fā)生的整形手術(shù)費用報銷。
如果你在2010年計劃生育孩子，那么女性生育險更值得關(guān)注，因為女性在妊娠期的風(fēng)險概率比普通時段要高得多，所以普通壽險或健康險往往把妊娠期間所發(fā)生的各種事故和疾病作為除外責(zé)任，同時，它們也不對初生的孩子進(jìn)行保障。
但我們知道，如果初生的嬰兒不健康。為之支付的巨額醫(yī)療費用才是更大的問題。而在新年里，為自己保一份這樣的險，是不是很必要呢?
推薦險種：太平洋的新型女性保險產(chǎn)品——“美麗人生”保障計劃，對身故、全殘，各類重大疾病，女性特定疾病、手術(shù)以及意外整形手術(shù)提供全方位保障，賠償金額最高可達(dá)保險金額的1.8倍。
秋季：分擔(dān)先生的養(yǎng)家重任
你親愛的他是家庭經(jīng)濟(jì)的主力軍，就像是秋天，代表著豐收和實力。但他也非常勞累——要靠自己的雙手來為你和孩子建立起家園，所以購房、購車，以至于準(zhǔn)備子女教育金等都得依靠他。
因為收入不豐，所以建議購買保費比較便宜的意外險，這樣主要是考慮到萬一發(fā)生意外導(dǎo)致身故或是傷殘，他無法工作時，保險公司的理賠金能使這樣的家庭渡過難關(guān)。
現(xiàn)在，重疾險的條款在新《保險法》規(guī)定下顯得更為合理了，所以我們建議，你不妨為先生增添一款重疾款的保障。
如果你們還在還房貸，那么買份抵押貸款型的壽險也非常必要，這份壽險的保額設(shè)置最好就是目前夫妻倆房子貸款的金額，萬一有意外導(dǎo)致夫妻兩人之中的—人失去勞動能力，保險公司會代夫妻倆償還住房貸款，這樣就不會“雪上加霜”。
如果兩人均沒有發(fā)生意外，合同期滿時，可領(lǐng)取期滿金——這種定期的壽險保費相對低廉，并不會為你們帶來多大的經(jīng)濟(jì)壓力，卻能有效地為你的他降低生活與養(yǎng)家的重?fù)?dān)。
推薦險種：太平洋保險的萬全安康重大疾病保險。這個險種有多達(dá)35項重大疾病及手術(shù)保障，更為細(xì)致、全面a當(dāng)有4項特定重大手術(shù)發(fā)生時，還可以在術(shù)前申請?zhí)崆敖o付50％即時保險金額，這樣能及時提供資金援助，為你消除因手術(shù)巨額資金帶來的焦慮和擔(dān)憂。
冬季：孝順父母的養(yǎng)老醫(yī)療
父母就像四季里的冬天，已經(jīng)銀發(fā)蒼蒼，卻仍有著獨特的活力與愉快。
以往，老人保險總是被忽略的一方：大多數(shù)保險公司都不為他們提供有效的保險保障。但是最近，隨著險種的增加，我們也能在新的一年里，為他們購買更多的保護(hù)了。
首先，你必須注意，老人們并不適合購買重大疾病保險，因為他們的保費相當(dāng)昂貴，往往交的錢比領(lǐng)的還多，保障的空間也比較狹窄。
老人們最應(yīng)持有的保險有兩種，一種是意外型醫(yī)療保險，針對交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等意外事故進(jìn)行醫(yī)療和身故的雙方面保障，一年保費只需數(shù)百元，可以擁有10萬－20萬元人民幣的身故保障和近一萬元的意外醫(yī)療保障，是非常劃算的險種。另外一種，則是無社保險的老人可以投保的津貼型醫(yī)療保險，每年交納不足2000元，可以獲得數(shù)十萬元的手術(shù)費用保障及每日數(shù)百元的住院津貼，再加上是每年交納，所以非常的靈活與方便。
請不要為長輩們購買流行的那種萬能險。因為，這種投資金額大、健康保障小的險種，并不適合老人們。反倒是隨著年齡的增長，老年人身體素質(zhì)下降，遇到意外損傷與生病的幾率比較大，所以在這些方向上投資保險，會更顯得有的放矢。
推薦險種：太平洋保險長壽年年年金保險。為父母買份這樣的保險，他們可以選擇按年領(lǐng)取或一次性領(lǐng)取保險金，充分自主地選擇讓他們制訂屬于自己的養(yǎng)老計劃。同時還可以附加一定的療養(yǎng)費用，實用度很高。
