王超凡

交通銀行新推“快捷理財(cái)”，理財(cái)門(mén)檻降至1萬(wàn)元，銀行為低端客戶(hù)打什么理財(cái)算盤(pán)?

一直以來(lái)，銀行VIP理財(cái)業(yè)務(wù)門(mén)檻較高，客戶(hù)資產(chǎn)基本要達(dá)到5萬(wàn)元以上，有些銀行甚至要求客戶(hù)資產(chǎn)在幾十萬(wàn)元甚至幾百萬(wàn)元。VIP客戶(hù)往往不用排隊(duì)，就能享受專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理提供的服務(wù)，讓普通人羨慕不已。

近期，有銀行放低了VIP的門(mén)檻。交通銀行準(zhǔn)出“快捷理財(cái)”，就是針對(duì)季度平均金融資產(chǎn)1萬(wàn)元以上、5萬(wàn)元以下的客戶(hù)群體。

這個(gè)消息讓很多人既驚訝又興奮。

現(xiàn)實(shí)情況是，有些人手上會(huì)有數(shù)張銀行卡，單位工資卡、銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)聯(lián)的卡、用來(lái)捆綁水電煤繳費(fèi)的借記卡、還房貸的銀行卡，等等。有些卡有專(zhuān)門(mén)用途不能銷(xiāo)戶(hù)，卡里還要有些錢(qián)。還有許多人銀行卡上的資金處于“半睡眠”狀態(tài)。這樣，就算每張銀行卡里的錢(qián)不多，零零散散加起來(lái)可能就不少了。對(duì)于這些卡上的小額資金，很多人也不會(huì)想到做理財(cái)項(xiàng)目，基本上就是收取一些活期利息。在銀行系統(tǒng)內(nèi)有不少這樣的“零散”客戶(hù)，銀行卡上的資金低于5萬(wàn)元。一些大型銀行的這部分客戶(hù)大概有數(shù)百萬(wàn)個(gè)。

存款只要1萬(wàn)元以上，真能享受VIP服務(wù)?記者專(zhuān)門(mén)咨詢(xún)了相關(guān)銀行。

交通銀行北京分行的理財(cái)師介紹，“快捷理財(cái)”服務(wù)包括：電話(huà)理財(cái)顧問(wèn)和MSN在線(xiàn)客服，它提供了電話(huà)銀行智慧定投業(yè)務(wù)、電話(huà)代客交易業(yè)務(wù)、電話(huà)銀行財(cái)務(wù)診斷業(yè)務(wù)、交行點(diǎn)點(diǎn)通業(yè)務(wù)。

“基金智慧定投”是“快捷理財(cái)”服務(wù)中的重要一項(xiàng)。為了幫助客戶(hù)選擇好的基金，交行通過(guò)與國(guó)內(nèi)權(quán)威的基金評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作，每月定期精選出一批優(yōu)質(zhì)基金，向客戶(hù)推出。

除了向客戶(hù)推薦基金外，“財(cái)務(wù)健康診斷”是“快捷理財(cái)”服務(wù)的另一項(xiàng)重要內(nèi)容。銀行電話(huà)理財(cái)顧問(wèn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷形式，為客戶(hù)確定其風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型及適合產(chǎn)品情況，以便于客戶(hù)了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，更好地進(jìn)行金融產(chǎn)品選擇，而這項(xiàng)服務(wù)是免費(fèi)的。

從“快捷理財(cái)”提供的服務(wù)看，除了推精選基金外，它更側(cè)重向目標(biāo)客戶(hù)提供理財(cái)軟件服務(wù)。

不過(guò)，理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻需5萬(wàn)元以上，因此由于資金所限，“快捷理財(cái)”的目標(biāo)客戶(hù)還和銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)緣，想要購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，只有等到資金積累到一定程度以后。

相關(guān)人士指出，銀行降低門(mén)檻“關(guān)照”低端客戶(hù)自然是好事，不過(guò)也不排除銀行有“放長(zhǎng)線(xiàn)釣大魚(yú)”之意。

“主要是因?yàn)榻诓簧儋Y金向股市大舉搬家，銀行為了拉攏人心，開(kāi)始放下‘架子重視低端客戶(hù)了?！蔽髂县?cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所分析師李要深如此解釋銀行最近的這一舉動(dòng)。不過(guò)也正如李要深所說(shuō)的那樣，由于最近股市行情不錯(cuò)，不少投資者把銀行存款都放到了股票上，有意購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的市民卻寥寥無(wú)幾。

業(yè)內(nèi)人士向記者透露，銀行大打免費(fèi)牌，實(shí)際上也是為了增加中間業(yè)務(wù)的收入。比如，從“基金智慧定投”來(lái)看，銀行其實(shí)可以從客戶(hù)定投基金的手續(xù)費(fèi)中按比例拿到提成。