楊建軍

提要本文通過(guò)介紹共生理論,說(shuō)明銀行與企業(yè)之間是一種互惠共生的關(guān)系,了解共生理論有助于改善銀行與企業(yè)的合作關(guān)系,同時(shí)作為經(jīng)濟(jì)單元的銀行和企業(yè)將會(huì)不可避免地影響整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展,所以介紹銀企之間的共生關(guān)系有相當(dāng)?shù)谋匾浴?/p>

關(guān)鍵詞:銀行;企業(yè);共生

中圖分類號(hào):F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

銀企之間的關(guān)系是共生的關(guān)系,共生本來(lái)是生物學(xué)中的術(shù)語(yǔ),共生理論起初是一個(gè)生物學(xué)上的概念,在它發(fā)展了一個(gè)世紀(jì)以后,被拓展到社會(huì)科學(xué)的研究中來(lái)。共生不僅是一種生物現(xiàn)象,也是一種社會(huì)現(xiàn)象;不僅是一種自然狀態(tài),也是一種可塑形態(tài);不僅是一種生物識(shí)別機(jī)制,也是一種社會(huì)科學(xué)方法。袁純清(2002)在其博士后論文中,將共生理論引入金融學(xué)領(lǐng)域,并將金融共生理論的概念分析方法應(yīng)用于城市商業(yè)銀行改革研究。他認(rèn)為,最優(yōu)的金融共生模式是連續(xù)、對(duì)稱性互惠共生。

一、共生理論的引入

共生是生物界的普遍現(xiàn)象。1879年德國(guó)真菌學(xué)家德貝里首次提出“共生”的概念,并將“共生”定義為不同種屬生活在一起。范明特、科勒瑞和斯哥特等生物學(xué)家發(fā)展了德貝里的共生思想,并形成了系統(tǒng)的共生理論。在現(xiàn)代生物學(xué)中,共生一般被定義為一種相互性的活體營(yíng)養(yǎng)性聯(lián)系。從20世紀(jì)五十年代開(kāi)始,共生理論在經(jīng)濟(jì)、管理等社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域得到廣泛運(yùn)用,在大多數(shù)社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)中,共生被定義為人與人之間的一種共存共榮的狀態(tài)。袁純清(1998)嘗試將生物學(xué)的共生學(xué)說(shuō)創(chuàng)新為社會(huì)科學(xué)的共生理論。他借鑒生物學(xué)的共生概念及相關(guān)理論,通過(guò)創(chuàng)新和界定一系列重要概念,運(yùn)用數(shù)理分析,進(jìn)行哲學(xué)抽象,構(gòu)建了共生理論作為一門(mén)社會(huì)科學(xué)所必需的概念工具體系、基本邏輯框架和基本分析方法,從而將作為生物學(xué)的共生學(xué)說(shuō)創(chuàng)新為社會(huì)科學(xué)的共生理論。袁純清(2002)在其博士后論文中,將共生理論引入金融學(xué)領(lǐng)域,并將金融共生理論的概念分析方法應(yīng)用于城市商業(yè)銀行改革研究。他認(rèn)為,最優(yōu)的金融共生模式是連續(xù)、對(duì)稱性互惠共生。何自力、徐學(xué)軍(2006)從共生視角研究了銀企共生界面的測(cè)評(píng),并進(jìn)行了實(shí)證分析。文章基于共生理論的基本原理,構(gòu)建出基于共生理論進(jìn)行銀企關(guān)系的量化研究的技術(shù)基礎(chǔ),并通過(guò)實(shí)證分析對(duì)方法的有效性進(jìn)行了初步檢驗(yàn)。之后,國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)產(chǎn)業(yè)共生、企業(yè)共生進(jìn)行了較為深入的研究。

二、銀企共生理論構(gòu)建

銀企共生是企業(yè)與銀行共生境中其他生物因子基于某種共生基質(zhì),通過(guò)共生界面進(jìn)行物質(zhì)、能量和信息的交換,產(chǎn)生和分配共生能量而形成的一種組織間關(guān)系。

(一)銀企關(guān)系共生要素的構(gòu)成

1、銀企共生單元。共生單元是構(gòu)成共生關(guān)系的基本能量生產(chǎn)和交換單位,是形成共生體系的基本物質(zhì)條件。在銀企共生體系中,銀企共生單元為銀行和企業(yè)。質(zhì)參量決定著銀企共生單元內(nèi)在性質(zhì)及其變化的因素,大多情況下,它不是唯一的,而是一組,一般在特定的時(shí)空條件下,只有一個(gè)質(zhì)參量起主導(dǎo)作用,稱為銀企主質(zhì)參量,它在共生關(guān)系的形成中具有關(guān)鍵作用。銀行與企業(yè)都是以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)的企業(yè),銀行的特質(zhì)從其服務(wù)的角度來(lái)講就是其所提供業(yè)務(wù)的特質(zhì),企業(yè)的特質(zhì)從生產(chǎn)的角度來(lái)講就是其產(chǎn)品的特質(zhì)。銀行的質(zhì)參量有存款數(shù)量、各種業(yè)務(wù)服務(wù)、資本充足率、資產(chǎn)利潤(rùn)率等,從銀企共生的角度,銀行的主質(zhì)參量界定為貸款數(shù)量;企業(yè)的質(zhì)參量有企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品的性質(zhì)功能、員工數(shù)量、員工學(xué)歷水平等,從銀企共生的角度,企業(yè)的主質(zhì)參量界定為生產(chǎn)數(shù)量和企業(yè)利潤(rùn)。

2、銀企共生的組織行為模式。銀企共生模式是銀企共生單元相互作用的方式或相互結(jié)合的形式,它既反映銀企共生單元之間的作用方式,也反映作用強(qiáng)度;它既反映銀企共生單元之間的物質(zhì)信息交流關(guān)系,也反映共生單元之間的能量互換關(guān)系。從行為上可分為寄生關(guān)系、偏利共生關(guān)系和互惠共生關(guān)系,從組織程度上可分為點(diǎn)共生、間歇共生、連續(xù)共生和一體化共生等多種形式。同時(shí),銀企共生關(guān)系并非固定不變的,它隨著共生單元性質(zhì)的變化以及環(huán)境的變化而變化。

3、銀企共生環(huán)境。銀企共生單元之間的關(guān)系,即銀企共生模式是在一定的環(huán)境中產(chǎn)生和發(fā)展起來(lái)的。銀企共生單元以外的所有因素的總和構(gòu)成了銀企共生環(huán)境。銀企共生關(guān)系存在的環(huán)境是多重的,不同種類的環(huán)境對(duì)共生關(guān)系的影響也是不同的。按影響方式的不同,可分為直接環(huán)境和間接環(huán)境,按影響程度的不同可分為主要環(huán)境和次要環(huán)境。銀企共生環(huán)境的影響往往是通過(guò)一系列環(huán)境變量的作用來(lái)實(shí)現(xiàn)的。銀企共生環(huán)境相對(duì)于銀企共生單元和銀企共生模式而言是外生的,往往也是難以抗拒的。在我國(guó),影響銀企共生的主要環(huán)境是經(jīng)濟(jì)法律制度環(huán)境,包括各種金融法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件及政策。

4、銀企關(guān)系共生要素之間的關(guān)系。銀企共生單元、銀企共生模式、銀企共生環(huán)境作為銀企共系的三要素是非常重要的,銀企共生關(guān)系是單元、模式和環(huán)境相互作用的結(jié)果。在銀企共生關(guān)系的三要素中,銀企共生模式是關(guān)鍵,銀企共生單元是基礎(chǔ),銀企共生環(huán)境是外部條件。共生模式之所以是關(guān)鍵,是因?yàn)樗粌H反映和確定銀企共生單元之間的生產(chǎn)和交換關(guān)系,而且反映和決定銀企共生單元對(duì)環(huán)境可能產(chǎn)生的影響或貢獻(xiàn),同時(shí)反映出銀企共生關(guān)系對(duì)共生單元和共生環(huán)境的作用。

環(huán)境與共生體之間的作用是相互的。正向環(huán)境對(duì)銀企共生關(guān)系起激勵(lì)和積極作用,而反向環(huán)境則對(duì)銀企共生關(guān)系起抑制和消極作用,中性環(huán)境對(duì)共生關(guān)系既無(wú)積極作用也無(wú)消極作用。這種積極和消極作用是通過(guò)對(duì)引起共生過(guò)程中物質(zhì)、信息和能量的生產(chǎn)和交換的抑制和激勵(lì)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。反之,共生體對(duì)環(huán)境的影響也可表現(xiàn)為三種類型:正向作用、中性作用和反向作用。

共生體與環(huán)境的關(guān)系用共生界面來(lái)反映。銀企共生界面的動(dòng)力是收益,阻力是成本。只有當(dāng)動(dòng)力大于阻力時(shí),也就是收益大于成本時(shí),銀行和企業(yè)間才有可能有物質(zhì)、信息和能量交流。

(二)銀企共生模式選擇。銀企共生作為經(jīng)濟(jì)體系中的一部分,它的共生模式直接影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行,采取何種銀企共生模式有利于促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

首先,銀行與企業(yè)要有分工。企業(yè)尋求投資機(jī)會(huì)并在條件成熟的時(shí)候?qū)嵤?銀行負(fù)責(zé)籌集資金,并轉(zhuǎn)移給有投資機(jī)會(huì)的企業(yè)。這種專業(yè)化的分工有利于提高整體儲(chǔ)蓄投資轉(zhuǎn)換效率,并最終提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。

其次,銀行與企業(yè)要有穩(wěn)定的相互關(guān)系,不至于使企業(yè)在有投資機(jī)會(huì)而尋找資金來(lái)源的時(shí)候搜尋成本過(guò)高。

再次,銀行與企業(yè)要共同發(fā)展。企業(yè)發(fā)展后,資產(chǎn)規(guī)模變大,相應(yīng)的它從事投資項(xiàng)目的規(guī)模也要增大,需要更多的資金來(lái)源,而銀行只有在資產(chǎn)規(guī)模變大時(shí)才能滿足這種增加的資金需求。

最后,銀行與企業(yè)要均勻分配共生利潤(rùn)。銀行與廠商要共同發(fā)展,這種發(fā)展的基礎(chǔ)是各自的資本金要增加。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)里,杠桿融資是有極限的,企業(yè)只有增加資本金才有可能增加融資數(shù)量的機(jī)會(huì);同樣,銀行也有資本重組的要求,銀行也只有增加資本金才有可能增加融資數(shù)量的機(jī)會(huì)。銀企共生系統(tǒng)有兩類模式,一類是銀企共生組織模式,另一類是銀企共生行為模式。銀企共生組織模式側(cè)重反映銀企共生單元之間相互作用的組織方式,包括點(diǎn)共生、間歇共生、連續(xù)共生和一體化共生四種組織模式。銀企共生行為模式側(cè)重揭示銀企共生系統(tǒng)的各單元之間相互作用的行為類別,包括寄生、偏利共生、非對(duì)稱性互惠共生和對(duì)稱性互惠共生四種行為模式。

(三)銀企共生關(guān)系界面及其基本功能。銀企關(guān)系的廣義共生界面是銀行與企業(yè)所處的整個(gè)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境,從狹義上來(lái)講,銀企共生界面是指在這些社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中能夠?qū)︺y企關(guān)系的模式、效率以及穩(wěn)定性等方面產(chǎn)生顯著影響的經(jīng)濟(jì)法律制度,主要包括了借款貸款對(duì)象選擇機(jī)制、借款貸款行為規(guī)范制度、利益分配和調(diào)節(jié)制度等,其中借款貸款對(duì)象選擇制度主要是以禁止性規(guī)定的形式對(duì)禁入范圍做出的規(guī)定,借款貸款行為規(guī)范制度主要是金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程與結(jié)果的約束,利益分配與調(diào)節(jié)政策主要是利率政策、激勵(lì)政策等。

銀企共生界面作為銀企共生單元相互作用的媒介,具有以下基本功能:信息傳輸功能、物質(zhì)交流功能、利潤(rùn)傳導(dǎo)功能、共生序的形成功能和分工與合作的中介功能。

銀企共生界面與銀企共生的共生動(dòng)力機(jī)制和共生阻尼機(jī)制具有密切聯(lián)系。銀企共生界面在銀企共生動(dòng)力機(jī)制中的作用表現(xiàn)在,銀企共生界面是共生動(dòng)力機(jī)制形成和發(fā)展的先決條件。銀企共生動(dòng)力機(jī)制反映共生過(guò)程中共生單元之間相互激勵(lì)、相互促進(jìn)、相互作用、相互制約的內(nèi)在關(guān)系。通過(guò)銀企共生動(dòng)力機(jī)制的作用,銀企共生單元、銀企共生體得到發(fā)展與進(jìn)化。銀企共生動(dòng)力機(jī)制的核心或本質(zhì)是什么條件下相互促進(jìn)、什么條件下相互促退。

銀企共生界面對(duì)共生阻尼機(jī)制的影響體現(xiàn)在銀企共生界面是銀企共生單元作用的通道,但這種通道的使用是有代價(jià)的,即存在銀企共生單元或銀企共生體系的能量損耗。能量損耗的程度即反映了共生阻尼的程度,能量損耗的過(guò)程和機(jī)制則反映共生阻尼的過(guò)程與機(jī)制。前述共生界面的特征量λ即是反映共生阻尼的程度。

為達(dá)到目標(biāo)的銀企連續(xù)、互惠共生模式,銀企共生界面必須滿足以下條件:(1)銀企共生界面必須持續(xù)穩(wěn)定;(2)銀企共生界面必須減少銀企共生單元之間的交流阻力;(3)銀企共生界面必須使銀企共生利潤(rùn)均勻分配。銀企共生界面是經(jīng)濟(jì)法律制度規(guī)定,它直接影響銀企共生的狀態(tài)。

相對(duì)于人,經(jīng)濟(jì)制度是可控變量,可以調(diào)整經(jīng)濟(jì)制度,使銀企共生達(dá)到理想狀態(tài)。這里可以把經(jīng)濟(jì)制度細(xì)分為:(1)內(nèi)部制度,銀企共生單元內(nèi)部治理制度和組織制度;(2)外部制度,規(guī)定協(xié)調(diào)銀企共生單元間的法律制度。

三、銀企關(guān)系是一種共生關(guān)系

通過(guò)以上銀企關(guān)系之間構(gòu)建分析得出,銀行與企業(yè)之間應(yīng)當(dāng)是一種共存的關(guān)系,具備共生關(guān)系的條件。

在實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中,企業(yè)是主要的資金短缺者,居民是主要的資金供給者,銀行在其中起著使資金短缺者和資金供給者聯(lián)系起來(lái)的中介作用,這就是銀企關(guān)系的本質(zhì)。

生物學(xué)中的共生是不同種屬按某種物質(zhì)聯(lián)系而生活在一起。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上說(shuō),經(jīng)濟(jì)學(xué)上的共生是經(jīng)濟(jì)主體之間存續(xù)性的物質(zhì)聯(lián)系。銀行與企業(yè)這兩個(gè)經(jīng)濟(jì)主體之間存在著一種相互依存的融資關(guān)系?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中,銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣商品的特殊企業(yè),主要為企業(yè)融通資金,充當(dāng)企業(yè)運(yùn)行的潤(rùn)滑劑,如果沒(méi)有企業(yè),銀行就失去了存在的主要依據(jù)。企業(yè)的發(fā)展需要擴(kuò)張資本,而通過(guò)自身積累難以滿足企業(yè)的發(fā)展需要。因此,銀行與企業(yè)是一種唇齒相依的共生關(guān)系,它構(gòu)成了金融共生關(guān)系的核心,并在此基礎(chǔ)上,同時(shí)衍生出銀行與銀行之間,銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的共生關(guān)系。

金融共生是以銀行與企業(yè)之間共生關(guān)系為核心,涵蓋銀行與銀行之間、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間共生關(guān)系的共生體系。

共生理論試圖從一個(gè)微觀與宏觀相結(jié)合的角度來(lái)探索系統(tǒng)之間、系統(tǒng)內(nèi)要素之間的共生規(guī)律。銀行與企業(yè)是一種相互聯(lián)系、相互依存的共生關(guān)系,可以運(yùn)用共生理論來(lái)研究這一系統(tǒng)中的狀態(tài)和規(guī)律。在整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)中,銀行與企業(yè)是最為重要的經(jīng)濟(jì)元素,對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)值占相當(dāng)?shù)谋戎?把銀行與企業(yè)看為一個(gè)共生的共同體,可以解決當(dāng)前銀企之間很多矛盾,創(chuàng)造一個(gè)更好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

(作者單位:云南財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)院)

主要參考文獻(xiàn):

[1]吳飛馳.企業(yè)的共生理論——我看見(jiàn)了看不見(jiàn)的手[M].北京:人民出版社,2002.

[2]袁純清.共生理論——兼論小型經(jīng)濟(jì)[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1998.

[3]翟衛(wèi)東.銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)理論研究.北京:中國(guó)金融出版社,2006.6.

[4]王昭鳳.銀企關(guān)系制度比較研究.北京:人民出版社,2001.11.

[5]青木昌彥,錢(qián)穎一.轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中的公司治理結(jié)構(gòu)——內(nèi)部人控制和銀行的作用.北京:中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,1995.

[6]金曉斌.現(xiàn)代商業(yè)銀行與工商企業(yè)關(guān)系論.上海:上海三聯(lián)書(shū)店,1997.

[7]鄭躍文.銀企關(guān)系論.北京:中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社,1999.

[8]王繼康.再造中國(guó)銀企關(guān)系——論銀行債權(quán)約束與國(guó)有企業(yè)治理.廣州:廣東人民出版社,2000