王　艷

銀行應(yīng)如何認(rèn)識(shí)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算

踏上跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算之路，商業(yè)銀行的視野應(yīng)更加開(kāi)闊，要充分認(rèn)識(shí)到，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算是一條通往人民幣周邊化、區(qū)域化乃至國(guó)際化的大道，銀行在客戶營(yíng)銷(xiāo)，代理行合作，產(chǎn)品創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)布局等方面大有作為。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算涉及面廣、綜合性強(qiáng)，一家銀行是否有能力辦，開(kāi)辦速度快不快、辦理效率高不高，將成為進(jìn)出口企業(yè)選擇合作銀行的重要考慮因素。尤其是試點(diǎn)企業(yè)都是從眾多企業(yè)中精挑細(xì)選出來(lái)的，知名度較高，各方面條件較好，本身就是銀行國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資的好客戶。同時(shí)，這些企業(yè)中一些是“走出去”的企業(yè)，一些是“投進(jìn)來(lái)”的企業(yè)，客戶鏈較長(zhǎng)。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算使境內(nèi)銀行與境外銀行的合作，無(wú)論是在廣度上還是深度上都更進(jìn)一步，特別是改變了賬戶都開(kāi)在境外銀行“單邊倒”的局面。跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算下，境內(nèi)銀行成為境外銀行的人民幣賬戶行，境內(nèi)銀行除提供賬戶日常清算外，還可為境外銀行提供人民幣購(gòu)售，人民幣賬戶日間透支、人民幣短期拆借等多項(xiàng)服務(wù)。隨著境外區(qū)域的逐步擴(kuò)大，境內(nèi)銀行將有機(jī)會(huì)與更多的境外銀行辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

圍繞跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，銀行可以開(kāi)發(fā)和改進(jìn)多類產(chǎn)品。一是清算類產(chǎn)品。銀行必須下大力氣改造內(nèi)部清算系統(tǒng)，使跨境人民幣清算不但具有中國(guó)特色，還要符合國(guó)際慣例，這樣才能為境外銀行提供順暢，高效的人民幣清算渠道，保障跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。二是結(jié)算類產(chǎn)品。如人民幣跨境匯款，人民幣跨境托收、人民幣跨境信用證、人民幣跨境保函等。三是貿(mào)易融資類產(chǎn)品。一方面銀行要密切關(guān)注境外人民幣流通和境外銀行人民幣購(gòu)售對(duì)人民幣利率、匯率的影響，適時(shí)推出符合市場(chǎng)行情的貿(mào)易融資產(chǎn)品；另一方面要提前做好為境外企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)的相關(guān)準(zhǔn)備工作。四是資金交易類產(chǎn)品。隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的推進(jìn)，境內(nèi)銀行人民幣資金交易對(duì)手將越來(lái)越多，與境外銀行的人民幣購(gòu)售和拆借也將逐步增大，存在產(chǎn)品創(chuàng)新的可能性。五是現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。對(duì)于在一家銀行的多家試點(diǎn)分行開(kāi)立人民幣賬戶的境外銀行而言，其對(duì)人民幣賬戶現(xiàn)金管理有著很強(qiáng)的需求動(dòng)力。境內(nèi)銀行要善于為境外銀行量身定做適合的跨境貿(mào)易人民幣現(xiàn)金管理服務(wù)方案。

銀行辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算需注意的問(wèn)題

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算由于剛剛推出，試點(diǎn)企業(yè)和銀行的相關(guān)規(guī)定還不夠完善，銀行內(nèi)部流程也還沒(méi)有完全調(diào)整到位，以下問(wèn)題應(yīng)該引起我們的重視：

無(wú)論通過(guò)代理行模式還是清算行模式，都要辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。特別要注意，通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的經(jīng)辦行，最好配備熟悉國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的人員，只熟悉國(guó)內(nèi)人民幣結(jié)算的人員容易遺漏國(guó)際收支申報(bào)。

境內(nèi)代理行代理境內(nèi)結(jié)算行與境外參加行辦理跨境貿(mào)易人民幣資金結(jié)算，只能通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理。目前，試點(diǎn)政策尚不允許通過(guò)SWIFT系統(tǒng)辦理上述業(yè)務(wù)。

境內(nèi)結(jié)算銀行辦理跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，除審查進(jìn)出口貿(mào)易合同，業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)等基礎(chǔ)資料外，還需審核試點(diǎn)企業(yè)填寫(xiě)的《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算進(jìn)口付款說(shuō)明》。銀行人員不要簡(jiǎn)單地認(rèn)為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算就是換了個(gè)幣種的國(guó)際結(jié)算，還按以前外匯業(yè)務(wù)的規(guī)定來(lái)審查單證。要留意兩者的區(qū)別，尋找共同點(diǎn)，才能保證業(yè)務(wù)合規(guī)開(kāi)展。