油價(jià)上漲要有明白賬

“次級(jí)卡危機(jī)”將給消費(fèi)市場(chǎng)帶來(lái)哪些影響?

“力拓案”的背后揭開了鋼鐵行業(yè)什么樣的“潛規(guī)則”?

銀行易趟房地產(chǎn)騙貸“渾水”

杭州公務(wù)車，改革能否節(jié)約真金白銀?

(一)

汽油、柴油每噸上調(diào)600元，國(guó)內(nèi)油價(jià)回到歷史高點(diǎn)。一個(gè)月內(nèi)兩次上調(diào)油價(jià)，漲多跌少，成品油定價(jià)機(jī)制再次引發(fā)民眾關(guān)注。高油價(jià)時(shí)代真的到來(lái)了嗎?油價(jià)何時(shí)能漲個(gè)明白——

油價(jià)要有明白賬

事由6月30日，國(guó)內(nèi)汽柴油最高零售價(jià)再次上調(diào)，每噸上漲了600元。這次調(diào)價(jià)之后，汽柴油的最高零售價(jià)分別上漲了8.66％和9.69％。成品油為何一個(gè)月之內(nèi)兩次上調(diào)?國(guó)內(nèi)的成品油究竟是怎樣定價(jià)的?

·打破壟斷、引入競(jìng)爭(zhēng)是最終解決辦法

·中國(guó)的能源戰(zhàn)略歸根到底要靠?jī)r(jià)格機(jī)制

·與其縱容壟斷企業(yè)哭鼻子，不如讓它們進(jìn)入市場(chǎng)鍛煉

《今日觀察》：這一次油價(jià)大幅度上調(diào)，超出了絕大多數(shù)人的預(yù)期，而且社會(huì)公眾有很多的質(zhì)疑：一是從全國(guó)來(lái)看，上半年成品油的庫(kù)存是上升的，所以實(shí)際上供給量相對(duì)是高于需求量，而且是較大幅度地高于需求量，在供大于求的條件下還上調(diào)價(jià)格，不好理解；二是在很多大城市里，多家加油站還在大幅度地降價(jià)促銷；三是油價(jià)上調(diào)并不是像有的經(jīng)濟(jì)學(xué)家講的，說(shuō)油價(jià)上調(diào)1個(gè)點(diǎn)，對(duì)CPI影響只有0.1個(gè)百分點(diǎn)。油價(jià)實(shí)際上影響到很多行業(yè)，比如說(shuō)物流行業(yè)，物流行業(yè)成本的上升，又會(huì)反過(guò)來(lái)影響到絕大部分商品的價(jià)格。所以這次油價(jià)大幅度上調(diào)，對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的負(fù)面作用是不容低估的。

對(duì)于此次油價(jià)上調(diào)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和研究人員給出的解釋是，這一次油價(jià)上調(diào)是和國(guó)際原油的價(jià)格接軌，也符合5月8日通過(guò)的成品油價(jià)格管理辦法。但是有幾個(gè)事實(shí)需要非常明確地指出來(lái)：首先，中國(guó)的成品油價(jià)格在全世界是屬于最高層面的，比如說(shuō)在紐約，相當(dāng)于我國(guó)97標(biāo)號(hào)的油折成人民幣實(shí)際上每升只有5.55元，而我國(guó)價(jià)格上調(diào)至6.78元。如果考慮到收入水平，那中國(guó)油價(jià)高得非常厲害；第二，定價(jià)機(jī)制和決策的核心是成本的構(gòu)成，原油的成本，加上煉油企業(yè)的加工成本，再加上運(yùn)輸?shù)某杀?，再加上?guó)家征收的各種稅費(fèi)，究竟在這個(gè)價(jià)格結(jié)構(gòu)里邊，各占多少的比例，每一次調(diào)節(jié)到底是調(diào)節(jié)哪一個(gè)環(huán)節(jié)不清楚；第三，國(guó)際上主要國(guó)家成品油價(jià)格的制定，核心是一個(gè)間接調(diào)控的價(jià)格。這個(gè)價(jià)格的制定主體是相互競(jìng)爭(zhēng)的企業(yè)。而中國(guó)根據(jù)成品油價(jià)格管理辦法是一個(gè)政府定價(jià)，或者是一個(gè)政府指導(dǎo)價(jià)，跟國(guó)際市場(chǎng)上通行的定價(jià)是完全不一樣的。

目前，國(guó)內(nèi)油價(jià)存在三大趨勢(shì)。第一，國(guó)際油價(jià)一定會(huì)非常頻繁地波動(dòng)，政府怎么來(lái)調(diào)節(jié)，使價(jià)格相對(duì)溫和地波動(dòng)，是一個(gè)重大的課題；第二，中國(guó)的油價(jià)現(xiàn)在跟國(guó)際社會(huì)相比，是偏高的，但是高油價(jià)的趨勢(shì)，可能難以改變，從中長(zhǎng)期來(lái)講，甚至油價(jià)會(huì)越來(lái)越高；第三，節(jié)能是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)最根本的戰(zhàn)略，但是通過(guò)壟斷定價(jià)，很難做到這一點(diǎn)。真正要做到節(jié)能，就要引入價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，打破壟斷。只有打破壟斷，讓中石油、中石化參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中來(lái)，引入民營(yíng)企業(yè)，放開市場(chǎng)，才是最終解決這個(gè)問(wèn)題的辦法。

中國(guó)的能源戰(zhàn)略歸根到底要靠?jī)r(jià)格機(jī)制。中國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)是全球能源消耗大國(guó)，跟國(guó)際接軌也是可以理解的。但是當(dāng)國(guó)際原油價(jià)格大幅回落的時(shí)候，我們的價(jià)格也沒有相應(yīng)地調(diào)低，這是消費(fèi)者不滿意的一個(gè)主要的根源。所以，關(guān)鍵還不在于是不是調(diào)價(jià)，而是定價(jià)機(jī)制能不能更加市場(chǎng)化，真正反映市場(chǎng)供需。中國(guó)需要一個(gè)非常全方位的能源戰(zhàn)略，要從需求和供給方面進(jìn)行綜合調(diào)節(jié)，包括法律、法規(guī)以及稅收的一些手段，但歸根到底還是要靠?jī)r(jià)格機(jī)制。

從短期來(lái)看，現(xiàn)在很難馬上把兩大企業(yè)壟斷的格局打破，在實(shí)行國(guó)家定價(jià)或者政府指導(dǎo)價(jià)格的條件下，我們需要價(jià)格機(jī)制更加透明、更加公開、更加可以預(yù)期。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，政府不應(yīng)該管成品油的終端定價(jià)，政府應(yīng)該通過(guò)稅收來(lái)調(diào)節(jié)這個(gè)價(jià)格，比如可以通過(guò)降低稅率或提高稅率來(lái)調(diào)整。企業(yè)如果引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，它會(huì)根據(jù)這個(gè)稅率，想辦法挖潛力提高效率，否則企業(yè)的市場(chǎng)份額就要下降。所以說(shuō)，最終是要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，打破壟斷。中石油、中石化這樣的公司，一虧損，就會(huì)跟發(fā)改委“哭”，哭著要錢來(lái)補(bǔ)他們的虧空。與其縱容壟斷企業(yè)哭鼻子，不如讓他們盡早進(jìn)入市場(chǎng)來(lái)鍛煉自己。

(二)

銀監(jiān)會(huì)明確要求全國(guó)的銀行不得向18歲以下的學(xué)生發(fā)放信用卡，這項(xiàng)新政到底能不能遏制信用卡的濫發(fā)趨勢(shì)?它將給中國(guó)的消費(fèi)市場(chǎng)帶來(lái)什么樣的影響——

嚴(yán)防信用卡“次級(jí)卡危機(jī)”

事由銀監(jiān)會(huì)7月17日下發(fā)通知要求規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，明確要求全國(guó)的銀行不得向18歲以下的學(xué)生發(fā)放信用卡，同時(shí)還在信用卡的發(fā)行、年費(fèi)的收取、持卡人的信用管理等方面提出了具體要求，不允許銀行有相關(guān)考核指標(biāo)，也不允許在信用卡激活之前扣取任何費(fèi)用。

·信用卡問(wèn)題易導(dǎo)致“次級(jí)卡危機(jī)”

·銀行雖可追求利潤(rùn)，但更需負(fù)擔(dān)社會(huì)責(zé)任

·信用有風(fēng)險(xiǎn)，持卡應(yīng)謹(jǐn)慎

《今日觀察》：銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定總體來(lái)講，一是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，二是為了減少糾紛。禁止銀行對(duì)營(yíng)銷人員實(shí)施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵(lì)機(jī)制，也就是說(shuō)，可以把發(fā)卡數(shù)量作為一個(gè)激勵(lì)機(jī)制。不過(guò)除此以外還必須要有其他的激勵(lì)機(jī)制。

巨大利潤(rùn)導(dǎo)致銀行熱衷于“跑馬圈地”。在美國(guó)平均每人有5張信用卡，我國(guó)平均每人有0.1張信用卡，差不多是10個(gè)人才有一張信用卡。應(yīng)該說(shuō)，中國(guó)的信用卡市場(chǎng)是一個(gè)巨大的市場(chǎng)，所有的銀行都發(fā)現(xiàn)了未來(lái)的商機(jī)。很多銀行發(fā)卡就是充數(shù)量，不重質(zhì)量，先把地圈上。信用卡的基礎(chǔ)是信用，銀行破壞了這種信用，如果申請(qǐng)人沒有還貸能力，按照商業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)銀行就不應(yīng)該讓他享受這樣的權(quán)利。對(duì)申請(qǐng)人的還款能力、資信證明等進(jìn)行調(diào)查是基礎(chǔ)。當(dāng)這個(gè)基礎(chǔ)被打破了，那還款人對(duì)信用也就無(wú)所謂了，均衡就打破了。

銀行發(fā)行信用卡如果信用有問(wèn)題，將來(lái)可能會(huì)發(fā)生“次級(jí)卡危機(jī)”，對(duì)于國(guó)家，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，對(duì)于個(gè)人都會(huì)有很大的亂象出現(xiàn)。像美國(guó)，銀行的信用卡壞賬比率由去年10月份的5.5％，增加到現(xiàn)在的8％～9％，讓很多美國(guó)專家非常警惕。這對(duì)于美國(guó)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)景氣低迷是一個(gè)壞消息。2003年韓國(guó)也發(fā)生了信用卡危機(jī)，韓國(guó)的信用卡是由信用卡的專門機(jī)構(gòu)發(fā)行的，結(jié)果很多發(fā)行信用卡的金融機(jī)構(gòu)倒閉了，這又連帶使很多銀行也很危險(xiǎn)。這是韓國(guó)2003～2004年最大的一次金融危機(jī)。

銀行雖可追求利潤(rùn)，但更需承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。希望銀行業(yè)不要把發(fā)行信用卡當(dāng)做單純的商業(yè)行為，而要考慮到國(guó)家的利益?；ㄆ煦y行、匯豐銀行都規(guī)定申請(qǐng)信用卡的人至少年滿18歲，而且如果是學(xué)生的話，只能申請(qǐng)學(xué)生卡。對(duì)于銀行來(lái)講，每一份信用卡都要填一份審查報(bào)告，很多地方還限制了信用卡的額度。所以，信用卡的風(fēng)險(xiǎn)防范，銀行應(yīng)該負(fù)很大的責(zé)任。

信用有風(fēng)險(xiǎn)，持卡應(yīng)謹(jǐn)慎。要提醒持卡人，首先，

要量人為出，要了解你自己能花多少錢，能貸多少錢，能還得起多少錢；第二，要意識(shí)到，雖然社會(huì)整個(gè)信用意識(shí)還沒有那么強(qiáng)，但是我國(guó)金融領(lǐng)域的信用、征信體系已經(jīng)逐漸完善，自己的行為會(huì)對(duì)自己未來(lái)的征信有影響。

信用卡在我國(guó)處于一個(gè)快速發(fā)展的起步階段，我們也應(yīng)該像給企業(yè)發(fā)放貸款一樣，以非常謹(jǐn)慎的態(tài)度去發(fā)放信用卡，客戶也應(yīng)該謹(jǐn)慎地使用信用卡。

印第安人有一個(gè)諺語(yǔ)：

“如果我們走得太快就停一下，好讓靈魂跟上來(lái)?！碧貏e適合我們今天的信用卡：我國(guó)信用卡市場(chǎng)走得太快，但是信用沒有跟上，而信用恰恰是信用卡的靈魂。銀行一定要注意，面對(duì)一個(gè)未來(lái)可能特別大的市場(chǎng)，現(xiàn)在“跑馬圈地”是完全沒有問(wèn)題的，但是圈地一定要圈實(shí)實(shí)在在的地，而不是去吹泡泡，因?yàn)榕菽傆衅茰绲囊惶臁?/p>

(三)

澳大利亞力拓集團(tuán)上海辦事處4名員工因?yàn)樯嫦痈`取中國(guó)國(guó)家機(jī)密被拘捕。中國(guó)的機(jī)密是怎樣被力拓所竊取的?撲朔迷離的細(xì)節(jié)背后，又揭開了鋼鐵行業(yè)什么樣的“潛規(guī)則”——

“力拓案”浮現(xiàn)世界商業(yè)“潛規(guī)則”

事由

澳大利亞力拓集團(tuán)上海辦事處4名員工因?yàn)樯嫦痈`取中國(guó)的國(guó)家機(jī)密被拘捕。力拓集團(tuán)是全球三大鐵礦石供應(yīng)商之一。胡士泰是一個(gè)畢業(yè)于北大的天津人，后來(lái)加入了澳大利亞籍，然后被派回到中國(guó)成為力拓的上海首席代表。這一次他被捕是因?yàn)樯嫦痈`取了國(guó)家機(jī)密。中國(guó)加入到鐵礦石談判以后，連續(xù)七八年來(lái)為此多付出了7000億元，可見胡士泰和他背后的力拓對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。

·企業(yè)內(nèi)部管理混亂給其可乘之機(jī)

·企業(yè)需要有一種保護(hù)自己商業(yè)秘密的意識(shí)

·保護(hù)商業(yè)機(jī)密應(yīng)該有法可依，執(zhí)法必嚴(yán)

《今日觀察》：企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)需要掌握對(duì)手的信息，需要掌握上游的信息，這是很正常的。但是竊取商業(yè)機(jī)密，就和獲得信息不一樣了。從權(quán)威機(jī)構(gòu)所發(fā)布的信息來(lái)看，胡士泰的電腦里有幾十家重要企業(yè)的產(chǎn)供銷信息，有生產(chǎn)設(shè)備型號(hào)和使用原料的庫(kù)存，甚至是銷售信息。而這些信息和實(shí)際情況幾乎一模一樣的。這些信息是無(wú)法推測(cè)的，那很可能就是他通過(guò)竊取方式獲得的。如果按照收入相近法去推算的話，這次泄密如果成功的話，這一家企業(yè)給中國(guó)鋼鐵企業(yè)造成的直接損失大概在200億元到300億元。這還只是第一步，后邊還有很多間接影響，因?yàn)殇撹F行業(yè)處于產(chǎn)業(yè)最上游，往下有很多其他的領(lǐng)域，它的價(jià)格變化將直接帶動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的價(jià)格上漲。

竊密者如何輕易得到機(jī)密，還需要官方進(jìn)一步調(diào)查。就現(xiàn)在媒體披露出來(lái)的一些信息來(lái)看，手段并不新鮮。最具中國(guó)特色的是喝酒。據(jù)說(shuō)胡士泰在酒桌上表現(xiàn)得很不錯(cuò)，他經(jīng)常和鋼鐵企業(yè)的老總一起吃喝，通?？梢杂靡活D飯得到一些消息。這也從另一個(gè)角度反映出，我們的確有很多透露消息的漏洞。比如中國(guó)負(fù)責(zé)鐵礦石談判，代表的其實(shí)是大型國(guó)有企業(yè)。對(duì)鋼鐵企業(yè)來(lái)說(shuō)，價(jià)格壓得過(guò)低沒有特別大的意義，反正倒手就會(huì)賣給民營(yíng)企業(yè)。所以這也暴露了我們內(nèi)部的一些問(wèn)題。

不僅僅是力拓這件事，很多公司都有類似的情況，實(shí)際上涉及到兩個(gè)主體、三個(gè)渠道?！皟蓚€(gè)主體”一個(gè)是希望獲取商業(yè)機(jī)密的人，另一個(gè)就是擁有商業(yè)機(jī)密的人。

“三個(gè)渠道”就是三種方法，一種是合法的方法，一種是非法或不正當(dāng)?shù)姆椒?，還有一種是介于其間，模模糊糊，半合法半不合法的方法。這個(gè)操作邏輯就是，想竊取人家機(jī)密的人，通常有專門的部門，或者叫政府公共關(guān)系部。這些人主要是做關(guān)系的，他們不斷尋找有重要人脈資源的一些人，第一是找人，第二是投其所好，第三是各個(gè)擊破。所以，隨著這個(gè)事件逐漸被偵破，會(huì)有更多真相浮出水面。有時(shí)在飯桌上，一些所謂資深人士為了炫耀自己的地位會(huì)講一些所謂的內(nèi)部消息。他們?cè)谡f(shuō)的時(shí)候，只是為了抬高一下自己的地位、身價(jià)，但是聽的人，就會(huì)把這些消息加以搜集、整理，這就涉及到經(jīng)濟(jì)安全和經(jīng)濟(jì)機(jī)密。

事實(shí)上，這種事情在國(guó)際上一直存在。我們?cè)诩涌靽?guó)際化進(jìn)程時(shí)，也逐步開始接受一些大的跨國(guó)公司來(lái)到中國(guó)，但有很多涉外的大型企業(yè)，開始有商業(yè)賄賂等行為，然后就有竊取機(jī)密的行為。當(dāng)我們開始融入這個(gè)世界的時(shí)候，要意識(shí)到在這個(gè)世界的商業(yè)規(guī)則里面有正當(dāng)?shù)挠螒蛞?guī)則，也有游戲的“潛規(guī)則”。

中國(guó)的企業(yè)需要有一種保護(hù)自己商業(yè)秘密的意識(shí)。過(guò)去中國(guó)的企業(yè)對(duì)自己的商業(yè)機(jī)密和對(duì)“內(nèi)鬼”的控制意識(shí)比較薄弱，往往是出事了再采用一些所謂的行政和法律手段，亡羊補(bǔ)牢已經(jīng)晚矣。胡士泰只是冰山一角，更多的企業(yè)應(yīng)該從胡士泰案得到一種啟示，要建立自己內(nèi)部的保密制度，然后對(duì)相應(yīng)的關(guān)鍵人物有一套控制體系，甚至建立一套人員流動(dòng)相關(guān)的合同管理體系。

法制建設(shè)也非常很重要，保護(hù)商業(yè)機(jī)密應(yīng)該有法可依，執(zhí)法必嚴(yán)。現(xiàn)在《中華人民共和國(guó)保護(hù)國(guó)家機(jī)密法》正在公開征求意見，希望能夠把一些關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，列入到國(guó)家機(jī)密的范圍，在法律條文上明文規(guī)定下來(lái)。同時(shí)，《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等民法體系的法律、法條，也應(yīng)該有相應(yīng)的規(guī)定。

這件事有兩個(gè)警示，一個(gè)是外國(guó)在華企業(yè)，在中國(guó)投資也好，做生意也好，要遵守中國(guó)的法律，一個(gè)國(guó)家為了維護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)安全和經(jīng)濟(jì)利益，抓商業(yè)間諜是無(wú)可厚非的；另一個(gè)就是警示我們所有在政府機(jī)關(guān)和國(guó)有企業(yè)工作的人，一定要時(shí)刻注意，維護(hù)國(guó)家的利益是第一位的，不能因?yàn)榻疱X、美女，就出賣企業(yè)的情報(bào)，出賣國(guó)家的情報(bào)，出賣自己的靈魂。

(四)

一房地產(chǎn)開發(fā)公司虛構(gòu)了257名購(gòu)房者，騙取銀行按揭貸款高達(dá)7.5億元。在層層設(shè)防的銀行貸款制度下，7.5億元巨款如何被輕松騙出?面對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的狂飆猛進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)究竟該如何防范巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)——

堪憂樓市飆升的金融風(fēng)險(xiǎn)

事由北京市第二中級(jí)人民法院近日宣判，北京華運(yùn)達(dá)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司從2000年開始的一年半時(shí)間當(dāng)中，虛構(gòu)了257名購(gòu)房者，騙取銀行按揭貸款高達(dá)7.5億元，開發(fā)商鄒慶一審被判處無(wú)期徒刑。審判的10個(gè)人當(dāng)中，除了5位是房地產(chǎn)公司的員工以外，還有2位律師和3位銀行工作人員。這樣大規(guī)模的偽造，居然通過(guò)了層層關(guān)卡，在目前房?jī)r(jià)再次飆升之時(shí)，此案引起了更為廣泛的關(guān)注。

·銀行易趟房地產(chǎn)騙貸“渾水”

·要嚴(yán)防銀行貸款集中度過(guò)高

·房地產(chǎn)業(yè)金融問(wèn)題解決之道在立法

《今日觀察》：雖然這個(gè)案子是一個(gè)個(gè)案，但可以看到這種系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)依然存在。和幾年前相比，房地產(chǎn)開發(fā)的基本模式?jīng)]有變：很多開發(fā)商為開發(fā)一個(gè)樓盤注冊(cè)1000萬(wàn)、800萬(wàn)的少量資金，然后大量的資金都是來(lái)自于銀行。另外，銀行靠房地產(chǎn)貸款來(lái)獲利的沖動(dòng)沒有大的變化，有些買房者通過(guò)買賣房來(lái)獲取高額利潤(rùn)的沖動(dòng)也依然沒有變化。這三個(gè)因素都沒有發(fā)生變化，說(shuō)明以前存在的金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在依然存在。

銀行和房地產(chǎn)之間出現(xiàn)問(wèn)題，并不是從今天才開始。他們一開始就有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，房地產(chǎn)商從出生那一天起，就知道去找銀行要奶吃。他沒有錢，又要

開發(fā)樓盤，需要找銀行要錢。他把房子賣給買房的人，也要靠銀行向這些買房人提供按揭貸款，所以他是靠銀行的奶水養(yǎng)大的。但是有的房地產(chǎn)商對(duì)這個(gè)“奶媽”說(shuō)話很不客氣，有一個(gè)房地產(chǎn)商就曾經(jīng)說(shuō)，如果房?jī)r(jià)跌下來(lái)，看誰(shuí)死得早。到最后，銀行已經(jīng)被房地產(chǎn)商套進(jìn)去了。

但是從另外一個(gè)角度來(lái)看，銀行有時(shí)候也非常愿意去接近房地產(chǎn)商。因?yàn)閷?duì)銀行來(lái)說(shuō)，住房按揭貸款這個(gè)業(yè)務(wù)很好，有房子在那里，有地在那里。按他們的話說(shuō)就是，你跑了和尚跑不了廟。

現(xiàn)在談到房地產(chǎn)市場(chǎng)，關(guān)注的都是房?jī)r(jià)太高或者質(zhì)量太差，當(dāng)然，這些都是問(wèn)題。我們更擔(dān)憂的是，在房地產(chǎn)市場(chǎng)背后可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)：開發(fā)商基本上把銀行牢牢地套在里頭了，如果開發(fā)商還不了貸款，遭殃的是銀行；如果買房的人還不起錢，遭殃的還是銀行。如果現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好了，房?jī)r(jià)開始下跌了，那銀行一定會(huì)比開發(fā)商死得更難看。因?yàn)榉績(jī)r(jià)可能會(huì)在一夜之間跌落，開發(fā)商可能會(huì)在一個(gè)月內(nèi)逃掉，但他們留下來(lái)的爛賬和壞賬，金融機(jī)構(gòu)可能要用10年的時(shí)間才能完全消化。

不僅是中國(guó)，在國(guó)際上都有這樣的情況。國(guó)際貨幣基金組織的經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾經(jīng)做過(guò)一個(gè)研究，在全世界各地，找了很多銀行危機(jī)的案例，最后發(fā)現(xiàn)有一個(gè)爆發(fā)銀行危機(jī)的先兆，就是在一開始的時(shí)候，房?jī)r(jià)漲幅超過(guò)20％，隨后在兩年的時(shí)間之內(nèi)下跌超過(guò)15％，那之后銀行就會(huì)幾乎無(wú)一例外地出現(xiàn)危機(jī)。

銀行的高風(fēng)險(xiǎn)伴生的就是高房?jī)r(jià)，高房?jī)r(jià)實(shí)際上醞釀著高風(fēng)險(xiǎn)。從2005年到2008年上半年房?jī)r(jià)高速增長(zhǎng)，很多人的財(cái)富快速地翻了番，這樣就形成了一個(gè)非常明顯的財(cái)富效應(yīng)。既然買房子可以快速致富，那么，更多的人就參與到投資型的買房過(guò)程中。加上開發(fā)商用捂盤等手段來(lái)不斷迎合大家的這種心理，最后把房?jī)r(jià)越推越高，有一些開發(fā)商甚至幫客戶作假，這就形成了一個(gè)惡性循環(huán)。房?jī)r(jià)總有停止增長(zhǎng)的那一天，美國(guó)的次貸危機(jī)就是這樣來(lái)的。

銀行貸款的集中度不能過(guò)高，現(xiàn)在有些銀行明顯出現(xiàn)了房地產(chǎn)按揭貸款和開發(fā)貸款在信貸總量中占比過(guò)高的問(wèn)題。從行業(yè)上來(lái)看，要講究合理配置，防止在某一個(gè)行業(yè)，特別是像房地產(chǎn)這種熱點(diǎn)行業(yè)，出現(xiàn)貸款集中度過(guò)高的情況。

房地產(chǎn)業(yè)金融問(wèn)題解決之道在立法。十多年來(lái)，我國(guó)與房地產(chǎn)有關(guān)的專業(yè)法律，一年出不了一部。抓立法質(zhì)量，抓立法速度，是目前房地產(chǎn)行業(yè)急需解決的問(wèn)題。

對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生的諸多問(wèn)題，有兩個(gè)辦法，一個(gè)治標(biāo)，一個(gè)治本。但更重要的是治本。首先要減少房地產(chǎn)開發(fā)過(guò)程中大量的行政審批環(huán)節(jié)。一個(gè)項(xiàng)目從前到后，動(dòng)不動(dòng)要蓋上百個(gè)章，這么多行政程序滋生了腐敗。其次，對(duì)于地方政府高度依賴土地出讓金來(lái)發(fā)展的模式，也到了該調(diào)整的時(shí)候，要建立全新的房地產(chǎn)稅費(fèi)體系和全新的房地產(chǎn)開發(fā)流程。另外，現(xiàn)有的重要環(huán)節(jié)的監(jiān)管也要執(zhí)行到位，執(zhí)行得力，這樣才不會(huì)給奸商可乘之機(jī)，同時(shí)對(duì)于一些不法奸商，也要加大打擊力度，殺一儆百。

(五)

七年醞釀，杭州啟動(dòng)公務(wù)車改革。改革方案能否節(jié)約下真金白銀?能否取得實(shí)效?如何推進(jìn)，才能實(shí)現(xiàn)公共利益——

將公務(wù)車改革進(jìn)行到底

事由

從5月份開始，杭州市取消了局級(jí)以下的公務(wù)車，并將其中的大部分向社會(huì)公開拍賣。同時(shí)，杭州的各級(jí)公務(wù)員，將按級(jí)別獲得每月300元到2600元不等的車補(bǔ)。杭州的公務(wù)車改革，是有示范意義的大膽嘗試呢，還是一種變相的福利補(bǔ)貼?擋在政府公務(wù)用車改革道路上的難關(guān)，到底應(yīng)該如何逾越?

·公務(wù)車改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)

·改革方案出臺(tái)前應(yīng)讓民眾充分討論

·公務(wù)車?yán)速M(fèi)大、車補(bǔ)要適當(dāng)

《今日觀察》：公車補(bǔ)貼可能不是理論上最好的辦法，不過(guò)它的確能解決實(shí)際問(wèn)題：第一，這個(gè)改革讓制度從隱性變?yōu)轱@性。原來(lái)一個(gè)局長(zhǎng)配一臺(tái)車、一個(gè)司機(jī)，買車的費(fèi)用、養(yǎng)路費(fèi)、油費(fèi)等都在政府的預(yù)算里，是看不見的。像杭州這個(gè)做法，把公務(wù)車基本上都賣掉了，對(duì)于局級(jí)干部，每月補(bǔ)貼2600元，所以至少?gòu)脑瓉?lái)隱性的開支，變成顯性的開支，這是一件好事。第二，更重要的是，在這個(gè)顯性的過(guò)程中，錢是打到IC卡里的，可以坐公交車，可以雇出租車，還可以從市政府公車中心調(diào)車。公務(wù)車的使用變化成為補(bǔ)貼的過(guò)程，是完全符合市場(chǎng)規(guī)律的。

其實(shí)，一些爭(zhēng)議和質(zhì)疑，都應(yīng)該在這個(gè)方案出來(lái)之前進(jìn)行，應(yīng)該前置，因?yàn)樗热皇且粋€(gè)涉及到公共財(cái)政的政策，就應(yīng)該讓所有的公民都來(lái)參與，包括媒體。因?yàn)檫@個(gè)事情的改革者，正是被改革者，他要主動(dòng)在自己的利益上動(dòng)刀。當(dāng)然，我們情愿相信他們有這樣的勇氣，但這不是一個(gè)制度的保證，只有在人大、法律部門、審計(jì)部門都參與了充分的討論和爭(zhēng)議以后，才能夠有效地遏制改革者和被改革者的利益驅(qū)動(dòng)。

公務(wù)用車的制度改進(jìn)不是一朝一夕能夠做得好的，這次杭州市的行政監(jiān)督，可以說(shuō)是做得相當(dāng)?shù)轿涣?。?dāng)然，市人大對(duì)于市政府公務(wù)用車的預(yù)算以及使用方法，在進(jìn)行法律上監(jiān)督的時(shí)候，可以參考一下其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，像日本，基本上部長(zhǎng)、副部長(zhǎng)有公車，但是公車與司機(jī)，僅限于接送他上下班，或者是公務(wù)使用。

全國(guó)現(xiàn)有公車大約600萬(wàn)輛，每年它的汽油費(fèi)、保養(yǎng)、保險(xiǎn)，高速公路費(fèi)、停車費(fèi)，要花掉1580億元；這些公車司機(jī)的費(fèi)用，每年大概在1800多億元。兩項(xiàng)加起來(lái)，全國(guó)就要花掉3400億元左右。車改要考慮車補(bǔ)，但是車補(bǔ)要適當(dāng)，如果車補(bǔ)一年給補(bǔ)了10萬(wàn)元，這比用車的費(fèi)用還高。并且各地公務(wù)車的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)差別很大，中央將來(lái)應(yīng)該出臺(tái)一個(gè)明確的指導(dǎo)意見。

宏觀來(lái)講，公務(wù)用車的制度改革，肯定跟經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段有關(guān)系。越不發(fā)達(dá)的國(guó)家，政府用車越是公務(wù)車。經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較低層次的時(shí)候，一定是政府來(lái)埋單，等到經(jīng)濟(jì)慢慢發(fā)展了，使得官員也認(rèn)為，只有在有公務(wù)的時(shí)候，才有資格來(lái)用這個(gè)車。杭州在國(guó)內(nèi)算是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，杭州進(jìn)行公務(wù)車的改革，是符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的。