李澤一

摘 要:越來越多的大學生對信用卡這一新興的消費模式表現(xiàn)出青睞之心。信用卡消費已經(jīng)成為大學生的一種較普遍的消費現(xiàn)象,但大多數(shù)人僅僅將其作為一種時尚、方便的消費方式,而未將它視為一種理財行為,甚至將其作為一種揮霍方式。校園“負翁”兼職還卡債現(xiàn)象值得大家深思,大學生的個人理財迫在眉睫。

關(guān)鍵詞:大學生;信用卡;消費;理財

中圖分類號:F014.5文獻標識碼:A文章編號:1672-3198(2009)16-0240-01

在完善全國性個人誠信系統(tǒng)的大背景下,本文以天津科技大學、天津財經(jīng)大學和天津理工大學等高校的大學生為調(diào)查對象,共發(fā)出問卷350份,收回327份,其中有效問卷312份。文中數(shù)據(jù)是以本次問卷統(tǒng)計結(jié)果為主要依據(jù),結(jié)合我國高校大學生信用卡的調(diào)研數(shù)據(jù),對調(diào)研數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計和整理,詳細分析闡述當代大學生信用卡使用、消費和理財中存在的問題,并提出一系列行之有效的建議。

每月基本花銷為500元及其以下的占11%,501—700元占總調(diào)查人數(shù)的45.5%,701—1000元的比例為18.4%,1000元以上占總調(diào)查人數(shù)的25.1%。具體情況如圖1所示:

每月花費在1000元以上者男生占67.8%,每月花費在700元以下的學生中,女生占59.4%。認為自己有理財意識者占39.8%,有60.2%的大學生認為自己沒有理財意識。此次調(diào)查中有48.8%的大學生是“月光族”,其中男生比例為75.9%,女生占24.1%。37.3%的大學生月消費不在計劃以內(nèi),33.1%的人不清楚是否消費已經(jīng)過度,消費在計劃之內(nèi)者只占29.6%。有定期記賬習慣的人占24.7%,其中八成以上的是財務(wù)管理專業(yè)方面的學生,75.3%的大學生認為沒有記賬的必要。經(jīng)常關(guān)注財經(jīng)動態(tài)、閱讀理財雜志報刊等的人占20.1%,這之中有73.2%的是與財經(jīng)專業(yè)有關(guān)的學生,其余的79.9%不怎么關(guān)注這類理財期刊。

當前金融危機是否對消費產(chǎn)生影響的回答中,有43%的人認為沒有影響,38.9%選擇有一定的影響,較大影響(消費前會較為謹慎)者占12.6%,認為極大影響(消減大部分開支)5.5%。具體情況見圖2。

有60%的大學生不清楚信用卡和儲蓄卡的區(qū)別,只有40%了解它們的差異。

不使用信用卡的原因:有48%的人認為不使用信用卡就不會有不良信用記錄,覺得定期還款麻煩者占16.4%,怕自己忘記還款者占8.1%,因為還款方式太少而不使用信用卡的大學生占3.7%,認為信用卡的安全系數(shù)不高、易被冒名使用者占14.2%,9.6%的人選擇其他。具體情況見圖3:

在讀期間打算申請信用卡的學生比例為 40%,有近一半的此次被調(diào)查大學生是勇于嘗試新鮮事物,對信用卡表現(xiàn)出十足興趣的。

已經(jīng)使用信用卡的學生比例為27.23%,其中擁有一張信用卡的學生占16.1 %,兩張信用卡的學生人數(shù)占總調(diào)查8.93 %,三張及其以上的占 2.2%。具體情況見圖4:

辦理信用卡的學生中,有53%的人已經(jīng)開通使用,而占47%的學生在辦理信用卡后并不立即使用。

辦理信用卡后不開通使用的原因:64%的人是因為辦理時就不太情愿(在信用卡校園代理多次推薦后才辦理的信用卡),只想收藏卡片的大學生比例為7.7%,4%是因為忘記開通,其他原因占24.3%。

本次調(diào)查表中設(shè)置的辦理信用卡的原因有以下幾項:建立個人信用、喜歡先消費后付款的消費形式、使用信用卡可以在很多消費場所打折、可以解決暫時資金周轉(zhuǎn)問題、信用卡做工精美因而為了收藏卡片、積分換取禮品和其他,所占比例分別為8.7%、8.3%、21.4%、23.5%、23.6%、4.7%、9.8%。

使用信用卡的范圍:超市購物等小額支出的結(jié)算占69.57 %,分期付款購買電子商品等占 10.1%,取現(xiàn)占1.42 %,其他為18.9%。每月使用信用卡的頻率在5次以下者八成以上,這說明大學生還未充分使用好手中的卡片,使用范圍也較為狹窄。

使用信用卡后的變化:消費金額比用卡前增多的比例為37.8%,消費相對不變的占20.59%,認為增加了個人理財經(jīng)驗比例為29.6%。

信用卡忠誠度調(diào)查:如果推出新形勢的信用卡,有25%的人會增加信用卡卡數(shù),67.5% 的大學生不更換也不增加,更換新的信用卡所占比例為7.5%。這表明大學生對用卡銀行的忠誠度還是很高的,因此銀行應(yīng)慎重考慮本行的信用卡的相關(guān)服務(wù),以便更好的滿足其忠誠的用卡人——大學生這一特殊團體的需求。具體情況見圖5。

每月消費金額占總支出10%的學生為70.1%,相當大比例的大學生沒有充分利用信用卡。

常用的還款方式中柜臺還款占30%,自助銀行還款占33.5%,網(wǎng)銀自助還款占14.3%,在還款日通過同一銀行儲蓄卡自動轉(zhuǎn)賬占4.7%,其他方式占17.5%,其中多為父母代替大學生還款。

每次還款額的調(diào)查結(jié)果是足額還款者占37.8%,最低還款額占40.6%,介于最低還款額和應(yīng)還款額之間的比例為19.4%,超額還款的學生比例為2.2%。

還款時間:在每次消費后立即還款的學生占29.7%,距離還款日還有15天及其以上的比例為10.6%,距離還款日還有5—15天的比例為13.3%,在最后還款日還款的學生占調(diào)查人數(shù)的46.4%。

參考文獻

[1]@李文瑤.消費主義影響下中國當代大學生信用卡消費分析[J].四川大學學報,2007,(1).

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[3]@林攻實,林健武.信用卡[M].北京:清華大學出版社,2006.