崔　艷

知識(shí)產(chǎn)權(quán)這一無(wú)形資產(chǎn)如何向有形資產(chǎn)轉(zhuǎn)變,是擺在我國(guó)許多高新企業(yè)面前的一道難題。近期,《浙江省高新技術(shù)促進(jìn)條例(草案)》作出規(guī)定,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。然而,“知本”變“資本”之路依舊充滿著諸多懸念。

在這個(gè)時(shí)代,誰(shuí)掌握了核心技術(shù),誰(shuí)就掌握了“芝麻開(kāi)門(mén)”的咒語(yǔ)。據(jù)統(tǒng)計(jì),2000年至2007年,我國(guó)發(fā)明、實(shí)用新型、外觀設(shè)計(jì)3種專(zhuān)利申請(qǐng)總量和發(fā)明專(zhuān)利申請(qǐng)量連續(xù)8年的平均增長(zhǎng)率均超過(guò)20%。

作為東部沿海的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),浙江省的發(fā)明專(zhuān)利總量也是格外的“響當(dāng)當(dāng)”。2008年全省專(zhuān)利申請(qǐng)量89965件,專(zhuān)利授權(quán)量52955件,分別居全國(guó)第3位和第2位。

輝煌的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)背后卻沒(méi)有給許多高新技術(shù)企業(yè)帶來(lái)立竿見(jiàn)影的現(xiàn)實(shí)效益,其中的一個(gè)重要原因是“知本”難以變“資本”。

據(jù)了解,傳統(tǒng)的銀行抵押貸款主要以有形的實(shí)物資產(chǎn)作為抵押物,盡管銀行等金融機(jī)構(gòu)也認(rèn)為專(zhuān)利、商標(biāo)和著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)是重要資產(chǎn),但是由于“知識(shí)產(chǎn)權(quán)估價(jià)難”、“貸款風(fēng)險(xiǎn)高”等原因,許多銀行對(duì)“知本”質(zhì)押貸款依然十分謹(jǐn)慎甚至是大門(mén)緊閉。

如何破解這一難題?2009年7月,浙江省人大常委會(huì)首次審議了《浙江省高新技術(shù)促進(jìn)條例(草案)》,草案規(guī)定,“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)”。這個(gè)條例如獲通過(guò),無(wú)疑將為高新技術(shù)及其產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供制度性保障。

高新企業(yè)貸款難

北京柯瑞公司成立于1993年,1995年企業(yè)曾得到科技部火炬計(jì)劃1500萬(wàn)元的貸款額度,但由于沒(méi)有可抵押的固定資產(chǎn),所以最終“一分錢(qián)貸款也沒(méi)拿到”。2年之后,公司的另一項(xiàng)目又得到了科技部火炬計(jì)劃的青睞,獲得了2200萬(wàn)元的貸款額度,但又因?yàn)橥瑯拥睦碛?快速發(fā)展的機(jī)會(huì)再次與企業(yè)擦肩而過(guò)。

“擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)但缺乏資金”,這是我國(guó)高新技術(shù)企業(yè)的普遍現(xiàn)狀。以往,企業(yè)要想獲得銀行貸款,就必須用足夠的有形資產(chǎn)作抵押,或由擔(dān)保方進(jìn)行擔(dān)保。

在高新技術(shù)企業(yè)中,知識(shí)產(chǎn)權(quán)這一無(wú)形資產(chǎn)在企業(yè)資產(chǎn)中占有較大的份額。要實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)向生產(chǎn)要素的轉(zhuǎn)化,加快無(wú)形資產(chǎn)向有形資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變,突破融資瓶頸,成為許多企業(yè)亟待解決的問(wèn)題。

不少專(zhuān)家表示,作為智力成果,知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一種沒(méi)有形體的財(cái)富,人們對(duì)它的占有表現(xiàn)為對(duì)某種知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)的認(rèn)識(shí)與感受,這是一種虛擬占有而非實(shí)際控制。因此,知識(shí)產(chǎn)權(quán)客體的非物質(zhì)性決定了銀行不能直接占有被質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

而事實(shí)上,1995年頒布的擔(dān)保法中就規(guī)定,“依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押”,但實(shí)踐中企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押貸款的較少。直到2006年9月,央行和銀監(jiān)會(huì)在湖南省湘潭市召開(kāi)全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資研討會(huì),旨在讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款發(fā)揮更大功效。此后,企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資呈現(xiàn)出生機(jī),全國(guó)各地對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資進(jìn)行了有益嘗試。

銀行謹(jǐn)慎試水

“知識(shí)產(chǎn)權(quán)能作為貸款抵押,其商業(yè)價(jià)值被市場(chǎng)認(rèn)可,有著深遠(yuǎn)的社會(huì)意義?！北本┛氯鹕镝t(yī)藥技術(shù)有限公司董事長(zhǎng)齊清,談到公司從交通銀行北京分行獲得全國(guó)第一筆知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款時(shí)這樣表示,“我們公司不但獲得了更多的流動(dòng)資金,同時(shí),這實(shí)際上也是政府和銀行對(duì)科技型企業(yè)創(chuàng)新精神和意識(shí)的一種鼓勵(lì)?！?/p>

雖然知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資一經(jīng)推出就受到高新技術(shù)企業(yè)的歡迎,但作為授信的銀行卻仍然集中在少數(shù)幾家,而且這些銀行也是風(fēng)聲大雨點(diǎn)小,不愿普遍推行,其他銀行則大多處于觀望狀態(tài)。

雖然任何一種形式的質(zhì)押授信都存在風(fēng)險(xiǎn),但是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)特別受到銀行的關(guān)注。除了具有所有貸款的普遍風(fēng)險(xiǎn)特性,還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、估值風(fēng)險(xiǎn)、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等,一般銀行視如畏途。

“知識(shí)產(chǎn)權(quán)客體本身所獨(dú)有的無(wú)形性等特征決定了這種質(zhì)押貸款的金融風(fēng)險(xiǎn)較大?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)資產(chǎn)評(píng)估研究所所長(zhǎng)劉玉平教授認(rèn)為,由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的無(wú)形性,對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的界定,不同評(píng)估方法對(duì)其結(jié)果的影響,無(wú)形資產(chǎn)附著性特點(diǎn)帶來(lái)的收入分成等問(wèn)題,都決定了知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估的彈性較大。而知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值評(píng)估是決定銀行是否授信以及授信額度的重要依據(jù)。

“知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)不完善,知識(shí)產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)能力弱,是阻礙知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的最后一道屏障。”北京連城資產(chǎn)評(píng)估有限公司總經(jīng)理劉伍堂認(rèn)為,與傳統(tǒng)的質(zhì)押貸款相比,銀行關(guān)注的不僅是質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)未來(lái)可能實(shí)現(xiàn)的市場(chǎng)價(jià)值,其更看重的是質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的變現(xiàn)能力。

“知本”變“資本”的浙江實(shí)踐

處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中的浙江,高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的地位越來(lái)越凸顯。2008年,浙江高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值達(dá)8686億元,高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增加值占工業(yè)增加值的比重達(dá)到26%?！斑@些都充分顯示高新技術(shù)企業(yè)已經(jīng)成為我省最具創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)的骨干力量?！笔】萍紡d負(fù)責(zé)人說(shuō)。

2008年,浙江省專(zhuān)利申請(qǐng)量為89965件,比上年增長(zhǎng)30.5%;專(zhuān)利授權(quán)量為52955件,比上年增長(zhǎng)25.5%;專(zhuān)利申請(qǐng)量和授權(quán)量分別居全國(guó)第3、2位。全省新增注冊(cè)商標(biāo)4.8萬(wàn)件,累計(jì)注冊(cè)商標(biāo)33.8萬(wàn)件,國(guó)際商標(biāo)注冊(cè)2.9萬(wàn)件,位居全國(guó)前列。全省軟件著作權(quán)登記數(shù)為4131件,繼續(xù)位居全國(guó)第4。這其中,高新技術(shù)企業(yè)對(duì)專(zhuān)利等的占有量占了很大的份額。

然而,浙江的高新技術(shù)企業(yè)也面臨著融資難的困境,特別是處在初創(chuàng)階段的高新技術(shù)企業(yè),市場(chǎng)、營(yíng)銷(xiāo)和技術(shù)產(chǎn)業(yè)化都有一個(gè)過(guò)程,不可能立竿見(jiàn)影。巨大的“知本”并不能直接轉(zhuǎn)化為 “資本”,束縛了高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展。對(duì)此,浙江有關(guān)政府部門(mén)做了有益的嘗試,試圖為高新技術(shù)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)搭建橋梁,以解企業(yè)的融資之急。

2009年3月,浙江省工商局、銀監(jiān)局與人民銀行杭州中心支行聯(lián)合制定《浙江省商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)質(zhì)押貸款暫行規(guī)定》,全面創(chuàng)新融資模式。浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、省科技廳和人民銀行杭州中心支行聯(lián)合發(fā)布《浙江省專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》,對(duì)全省金融機(jī)構(gòu)和科技管理部門(mén)做好專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款實(shí)施工作提出了指導(dǎo)性意見(jiàn)。

2008年12月,在工商部門(mén)的牽線下,會(huì)稽山紹興酒有限公司與紹興縣農(nóng)村合作銀行簽訂了總額為8200萬(wàn)元的貸款合同,作為貸款質(zhì)押的就是馳名商標(biāo)“會(huì)稽山”的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)。會(huì)稽山紹興酒有限公司董事長(zhǎng)傅祖康說(shuō),以往企業(yè)向銀行貸款,都需要固定資產(chǎn)抵押,還需要企業(yè)間互相擔(dān)保,現(xiàn)在公司憑著自己的無(wú)形資產(chǎn)——“會(huì)稽山”商標(biāo)就可以從銀行貸款,不僅可以減少企業(yè)間互保帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),還讓企業(yè)通過(guò)自身的力量來(lái)發(fā)展。

“啟動(dòng)商標(biāo)質(zhì)押權(quán)貸款,促進(jìn)了商標(biāo)無(wú)形資產(chǎn)資本化運(yùn)作,真正把企業(yè)的‘知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為‘資本產(chǎn)權(quán)。”浙江省工商局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。目前,浙江各地工商部門(mén)為有意向商標(biāo)質(zhì)押的企業(yè),提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),與銀行牽線并協(xié)商洽談。截至2009年7月中旬,全省已有10家公司用自己的商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款合計(jì)2.6億元,將商標(biāo)權(quán)變成了“真金白銀”。

早在2007年11月,浙江省奉化市裕隆化工新材料有限公司憑著一紙專(zhuān)利證書(shū),成功獲得銀行800萬(wàn)元貸款。裕隆化工是一家生產(chǎn)油漆涂料的民營(yíng)高科技企業(yè)。2007年初,奉化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在排查有融資困難中小企業(yè)過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)裕隆化工因沒(méi)有有效的可供抵押的資產(chǎn)難以獲得貸款,面臨著發(fā)展資金后續(xù)不足的問(wèn)題,而公司近年來(lái)開(kāi)發(fā)的“水相學(xué)接枝制造三元共聚氯化聚乙烯”項(xiàng)目是一項(xiàng)技術(shù)含量高、創(chuàng)新性強(qiáng)并擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的專(zhuān)利技術(shù)。在科技局、人民銀行的支持下,奉化農(nóng)信聯(lián)社經(jīng)過(guò)多方論證,大膽嘗試了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),幫助企業(yè)解決資金問(wèn)題。人民銀行浙江省分行有關(guān)人士認(rèn)為,僅以發(fā)明專(zhuān)利質(zhì)押獲得銀行貸款在我省還是第一次,這為科技型企業(yè)解決融資難問(wèn)題提供了可以借鑒的樣本。截至2009年6月,我省共有2家企業(yè)通過(guò)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款,累積貸款額為2530萬(wàn)元。

2009年8月,浙江省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局與人民銀行杭州中心支行合作,開(kāi)展了浙江省專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)班。培訓(xùn)班邀請(qǐng)了具有豐富知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押經(jīng)驗(yàn)的金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、資產(chǎn)評(píng)估專(zhuān)業(yè)人士、律師等,為全省各地的金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹專(zhuān)利基礎(chǔ)知識(shí)、商業(yè)銀行專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制等,消解銀行業(yè)對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的疑慮,為高新技術(shù)企業(yè)利用專(zhuān)利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押貸款鋪平道路。

立法助推“知本”質(zhì)押

2009年7月,浙江省人大常委會(huì)首次審議了《浙江省高新技術(shù)促進(jìn)條例(草案)》。該草案規(guī)定,“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)?！睆牧⒎ɡ砟钌显俅慰隙俗鳛槠髽I(yè)無(wú)形資產(chǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重要性及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的可行性。

會(huì)稽山紹興酒有限公司董事長(zhǎng)傅祖康得知這一消息后很是高興:“人大的這一立法,加強(qiáng)了銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的積極性,銀行也可以依法操作了?！?/p>

人民銀行杭州中心支行的相關(guān)人士指出,目前我省只有農(nóng)村信用合作聯(lián)社開(kāi)展了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),地方人大的立法必將引導(dǎo)各地的商業(yè)銀行參與進(jìn)來(lái)。他還希望立法能夠帶動(dòng)政府財(cái)政資金的引導(dǎo),加大扶持力度。

一位銀行業(yè)的人士指出,事實(shí)上,銀行有著放貸的內(nèi)在沖動(dòng),只要較好地解決了制約銀行積極性的“卡點(diǎn)”——降低和分擔(dān)銀行的風(fēng)險(xiǎn),知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的前途,就會(huì)一片光明。

“能否讓銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)放貸的風(fēng)險(xiǎn)更可控?”一位從事放貸業(yè)務(wù)的銀行工作人員道出了銀行的心聲,“政府能否提供幫助?”

中國(guó)科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院的李希義認(rèn)為,知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押由于風(fēng)險(xiǎn)大,商業(yè)銀行開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性不高,因此政府的支持幫扶就顯得非常有必要。他認(rèn)為,地方政府設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資金,通過(guò)擔(dān)保措施降低銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn),可以提高商業(yè)銀行開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的積極性和主動(dòng)性,如政府和銀行、企業(yè)及擔(dān)保機(jī)構(gòu)一起建立“銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制”。

此外,銀行工作人員表示,相關(guān)職能部門(mén)的協(xié)助也很重要。例如,工商部門(mén)能否協(xié)助提供企業(yè)的登記信息?知識(shí)產(chǎn)權(quán)部門(mén)能否提供專(zhuān)利等的詳細(xì)信息,政府在評(píng)估專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和銀行之間應(yīng)該搭建知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)平臺(tái),使得銀行對(duì)將要質(zhì)押貸款的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)有更為準(zhǔn)確的把握。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款這一形式,為高新技術(shù)企業(yè)開(kāi)啟了一扇融資大門(mén)?！墩憬「咝录夹g(shù)促進(jìn)條例(草案)》中對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的鼓勵(lì)性規(guī)定無(wú)疑為浙江省高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展提供了契機(jī)。而如何進(jìn)一步發(fā)揮政府引導(dǎo)、協(xié)調(diào)、扶持和服務(wù)功能,整合各方面資源,更好地推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款,則成為新的課題。