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        2009年湖南省金融穩(wěn)定報(bào)告

        2009-10-15 08:42:16《2009年湖南省金融穩(wěn)定報(bào)告》編寫組
        金融經(jīng)濟(jì) 2009年6期
        關(guān)鍵詞:銀行金融

        《2009年湖南省金融穩(wěn)定報(bào)告》編寫組

        2008年,湖南經(jīng)濟(jì)增速較快,金融機(jī)構(gòu)實(shí)力穩(wěn)步提升,金融市場(chǎng)發(fā)展迅速,金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷健全,金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步改善。總體來看,湖南金融運(yùn)行穩(wěn)健,金融穩(wěn)定水平良好。

        一、區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與金融穩(wěn)定

        (一)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況

        1.經(jīng)濟(jì)總量實(shí)現(xiàn)突破,經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)。2008年,全省GDP達(dá)11156.6億元,增長(zhǎng)12.8%,高于全國(guó)平均增速3.8個(gè)百分點(diǎn)。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由上年的17.6∶42.7∶39.7調(diào)整為18∶44.2∶37.8。

        2.三大需求增速快于全國(guó),經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力較強(qiáng)。全年完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資5650億元,增長(zhǎng)31.6%,比全國(guó)平均水平高6.1個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額4119.7億元,增長(zhǎng)22.7%,比全國(guó)平均水平高1.1個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)外貿(mào)易再創(chuàng)歷史新高,達(dá)125.7億美元,增長(zhǎng)29.7%,比全國(guó)平均水平高11.9個(gè)百分點(diǎn)。

        3.物價(jià)指數(shù)止升轉(zhuǎn)降,通脹壓力基本消除。2008年,全省CPI、PPI和原材料、材料、動(dòng)力購(gòu)進(jìn)價(jià)格分別上漲6%、9.3%和12%。分月看,各物價(jià)指數(shù)前高后低,呈倒“V”型走勢(shì)。分結(jié)構(gòu)看,食品類價(jià)格上漲14 .9%,推動(dòng)CPI上漲5.1個(gè)百分點(diǎn),食品價(jià)格上揚(yáng)主導(dǎo)CPI上漲的特征依然明顯。

        (二)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中需要關(guān)注的問題

        1.需求出現(xiàn)收縮,經(jīng)濟(jì)下行壓力增大,制約金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)展。2008年四季度以來,金融危機(jī)對(duì)湖南的影響逐步顯現(xiàn),投資、消費(fèi)和出口增速開始減慢,全省銀行業(yè)景氣指數(shù)出現(xiàn)下滑,到四季度僅為62.5%;證券交易量大幅減少,同比下降40.3%;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展放緩,保費(fèi)收入至9月份以來呈下降態(tài)勢(shì)。隨著經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)一步放緩,金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展面臨挑戰(zhàn)。

        2.企業(yè)效益下滑,償債能力有所降低,銀行機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。受市場(chǎng)需求萎縮等不利因素影響,全省工業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力增大,全年規(guī)模工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)下降14%。受企業(yè)效益下降影響,2008年下半年以來企業(yè)和個(gè)人貸款逾期指數(shù)出現(xiàn)較大幅度上升,銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善的前景不容樂觀。

        二、銀行業(yè)與金融穩(wěn)定

        (一)銀行業(yè)改革情況

        1.組織體系逐步健全。2008年,隨著民生銀行在長(zhǎng)沙設(shè)立分行,湘鄉(xiāng)、桃江、祁陽(yáng)三縣村鎮(zhèn)銀行先后成立,湖南轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織體系不斷健全,到年末有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)8931個(gè),從業(yè)人員99932人,逐步形成了“多層次、廣覆蓋、門類齊全、功能完善”的銀行業(yè)服務(wù)體系。

        2.全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)改革取得成效。農(nóng)業(yè)銀行股改進(jìn)展順利,相繼完成了資產(chǎn)評(píng)估、土地確權(quán)和不良資產(chǎn)剝離等工作;交通銀行由“長(zhǎng)沙分行”更名為“湖南省分行”;郵政儲(chǔ)蓄銀行改革繼續(xù)深化,全省2037個(gè)各級(jí)郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)已全部開業(yè)。

        3.地方性中小法人金融機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)。一是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度改革繼續(xù)進(jìn)行,央行專項(xiàng)票據(jù)兌付工作基本完成。二是城市商業(yè)銀行改革取得進(jìn)展,長(zhǎng)沙市商業(yè)銀行更名為“長(zhǎng)沙銀行”,“四行一社”有效資產(chǎn)注入得到實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。三是湖南財(cái)政信托公司積極變更業(yè)務(wù)范圍,并正式更名為湖南信托有限責(zé)任公司。

        (二)銀行業(yè)運(yùn)行情況

        1.資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張,綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。截至2008年年末,全省銀行機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)13985.4億元,增長(zhǎng)23.4%,其中國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行資產(chǎn)總額位居前三位,占比分別為48.2%、17.3%和12.4%。

        2.資本充足率和撥備覆蓋率提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。2008年,全省法人銀行機(jī)構(gòu)通過擴(kuò)充資本、增提貸款損失準(zhǔn)備,資本充足率進(jìn)一步提高。同時(shí),全省銀行機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率也有所提高,比年初上升9.4個(gè)百分點(diǎn)。

        [KG(0.1mm]

        3.經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步增長(zhǎng),盈利水平顯著提升。2008年,全省銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面盈利151.1億元,同比增盈43.5億元。從收入結(jié)構(gòu)看,利差收入仍是銀行盈利的主要來源,但手續(xù)費(fèi)凈收入和投資收益成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),全年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)凈收入41.2億元,同比增長(zhǎng)46.1%,實(shí)現(xiàn)投資收益16.5億元,同比增長(zhǎng)43.7%。[KG)]

        4.不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”,資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。年末,湖南銀行業(yè)五級(jí)分類不良貸款率比年初下降6.4個(gè)百分點(diǎn),總體水平首次下降到10%以下。除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)外,湖南其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率均降到了5%以下。

        (三)銀行業(yè)發(fā)展中需要關(guān)注的問題

        1.不良貸款持續(xù)雙降壓力增大。隨著金融危機(jī)的蔓延和深化,部分企業(yè)受市場(chǎng)形勢(shì)變化影響加劇,經(jīng)營(yíng)困境加大,不良貸款持續(xù)降低壓力增大。

        2.部分法人機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。近年來,銀行業(yè)中小法人機(jī)構(gòu)通過增資擴(kuò)股,整體實(shí)力明顯增強(qiáng),但部分機(jī)構(gòu)資本充足率仍較低,制約其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。全省城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社資本充足率水平分別比全國(guó)低1.7、0.7、10.7個(gè)百分點(diǎn)。

        3.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所上升。受2008年上半年貨幣緊縮影響,部分銀行機(jī)構(gòu)表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化,年末全省銀行機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口比年初增加448.3億元,表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所上升。

        4.非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加大。近年來,湖南非法集資活動(dòng)時(shí)有發(fā)生,嚴(yán)重?cái)_亂了正常經(jīng)濟(jì)金融秩序,有的已經(jīng)向正規(guī)金融傳導(dǎo),影響地方金融安全和穩(wěn)定。

        三、證券業(yè)與金融穩(wěn)定

        (一)證券業(yè)運(yùn)行情況

        1.證券機(jī)構(gòu)和客戶數(shù)增多,證券從業(yè)人員大幅增長(zhǎng)。截至2008年年底,我省共有證券營(yíng)業(yè)部92家,比上年增加18家。年末,全省證券開戶數(shù)236萬戶,證券從業(yè)人員3017人,分別比上年增加34.3萬戶、1319人。

        2.證券市場(chǎng)融資取得新發(fā)展,上市公司培育力度加大。2008年,我省新增上市公司2家,到年底達(dá)54家。全年從證券市場(chǎng)融資67.59億元,進(jìn)入發(fā)審程序的共有12家公司。同時(shí),進(jìn)一步加大了上市后備資源的培育力度,其中30家已提出申請(qǐng)報(bào)備。

        3.證券機(jī)構(gòu)實(shí)力增強(qiáng),抗風(fēng)險(xiǎn)能力提高。2008年,新湖控股有限公司向湘財(cái)證券增資10億元;方正證券和泰陽(yáng)證券的合并工作全部完成,并正式更名為方正證券。通過合并重組,轄內(nèi)方正、湘財(cái)和財(cái)富3家法人證券公司實(shí)力明顯增強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)級(jí)有所提高,其中方正證券由C類進(jìn)入A類公司,湘財(cái)、財(cái)富證券則由C類進(jìn)入B類公司。

        4.期貨公司穩(wěn)步發(fā)展,合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平提高。2008年,泰陽(yáng)期貨成功合并蘇州中辰期貨;大有期貨增資工作已啟動(dòng)。同時(shí),轄內(nèi)4家期貨公司還如期完成了投資者實(shí)名制規(guī)范工作,客戶保證金全部封閉運(yùn)行,有效降低了交易風(fēng)險(xiǎn)

        5.上市公司穩(wěn)步發(fā)展,部分高風(fēng)險(xiǎn)公司走出困境。全省14家上市公司通過實(shí)施股權(quán)收購(gòu)和資產(chǎn)重組,取得較大發(fā)展,自身實(shí)力穩(wěn)步提升;部分高風(fēng)險(xiǎn)公司通過資產(chǎn)重組正逐步走出困境。

        (二)證券業(yè)發(fā)展中值得關(guān)注的問題

        1.證券機(jī)構(gòu)盈利水平大幅降低。受股票市場(chǎng)持續(xù)走低影響,2008年,轄內(nèi)證券機(jī)構(gòu)盈利水平下降明顯,其中營(yíng)業(yè)收入同比下降55%,利潤(rùn)同比下降60%。

        2.上市公司業(yè)績(jī)下滑趨勢(shì)明顯。2008年前三季度,全省上市公司凈利潤(rùn)同比減少3個(gè)百分點(diǎn)。第三季度,49家上市公司實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)16億元,比二季度的31.2億元下降48.8%。

        3.非法證券期貨交易活動(dòng)時(shí)有發(fā)生。2008年,全省共打擊此類活動(dòng)17起。由于非法證券期貨交易活動(dòng)隱蔽性較強(qiáng),有關(guān)各方工作力度雖不斷加大,但仍屢禁不止,給金融安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來隱患。

        四、保險(xiǎn)業(yè)與金融穩(wěn)定

        (一)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況

        1.行業(yè)發(fā)展明顯提速。2008年,全省保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入312.5億元,同比增長(zhǎng)55.2%,增速比全國(guó)平均增速高16.2個(gè)百分點(diǎn)。全年新增省級(jí)分公司7家,至年末,全省共有省級(jí)保險(xiǎn)分公司36家,資產(chǎn)總額達(dá)552.7億元,較年初增長(zhǎng)33%。

        2.服務(wù)能力不斷增強(qiáng)。全省賠付支出94.5億元,同比增長(zhǎng)35.7%,特別是在年初冰雪災(zāi)害中,保險(xiǎn)業(yè)共支付賠款14.1億元,有效支持了災(zāi)害重建工作。年末保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度分別達(dá)2.84%和459.2元,比上年分別提高0.64個(gè)百分點(diǎn)和163.4元。

        3.公司治理更加完善。通過規(guī)范基層機(jī)構(gòu)建設(shè)、強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)督檢查等工作,切實(shí)提高內(nèi)控水平,保險(xiǎn)公司管控能力和風(fēng)險(xiǎn)防范水平不斷增強(qiáng)。

        (二)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中值得關(guān)注的問題

        1.保險(xiǎn)覆蓋面不寬。總體來看,我省保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平還比較低,對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的滲透力不強(qiáng)、貢獻(xiàn)度不高。從保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度看,我省分別比全國(guó)水平低0.8個(gè)百分點(diǎn)、277.8元。

        2.作用發(fā)揮不充分。2008年,全省保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付與給付雖有所增長(zhǎng),但在我省重大自然災(zāi)害補(bǔ)償中遠(yuǎn)沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用,特別是在年初冰凍災(zāi)害中,保險(xiǎn)賠款僅占全省直接經(jīng)濟(jì)損失的2.08%。

        3.服務(wù)水平有待進(jìn)一步提升。一些公司經(jīng)營(yíng)理念存在誤區(qū),服務(wù)水平和質(zhì)量不能適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展和保險(xiǎn)消費(fèi)者的迫切需要。從產(chǎn)品來看,同質(zhì)化問題嚴(yán)重,產(chǎn)品數(shù)量雖多,但適銷對(duì)路的較少;從銷售來看,銷售隊(duì)伍整體形象不佳,誠(chéng)信狀況不容樂觀。

        4.壽險(xiǎn)退保風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。2008年,湖南壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的井噴式增長(zhǎng)主要來自投資型銀保產(chǎn)品帶動(dòng)。資本市場(chǎng)的持續(xù)低迷,將影響到此類產(chǎn)品的投資收益,一旦客戶心里預(yù)期難以承受或銷售中存在誤導(dǎo),隨時(shí)有可能引發(fā)退保。

        五、金融市場(chǎng)與金融穩(wěn)定

        (一)金融市場(chǎng)運(yùn)行情況

        1.同業(yè)拆借市場(chǎng)重趨活躍。湖南省金融機(jī)構(gòu)銀行間同業(yè)拆借交易量經(jīng)過前兩年萎縮之后,2008年重新趨于活躍,全年增長(zhǎng)5.6倍。從資金價(jià)格來看,上半年震蕩上行,但下半年開始回落,12月份僅為1.19%,比6月份下降163個(gè)基點(diǎn)。

        2.債券市場(chǎng)成交量不斷擴(kuò)大。2008年全省金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)累計(jì)成交額同比增長(zhǎng)126.3%,其中債券遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)從無到有。通過債券遠(yuǎn)期業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)有效管理了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)了套期保值。

        3.銀行間外匯市場(chǎng)交易大幅提高。湖南省銀行間外匯市場(chǎng)成員僅長(zhǎng)沙銀行一家。2008年,長(zhǎng)沙銀行在銀行間外匯市場(chǎng)累計(jì)交易金額折合25318萬美元,同比增長(zhǎng)65.6%。

        4.黃金市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。其中場(chǎng)內(nèi)交易量穩(wěn)步上升,株冶有色金屬有限責(zé)任公司累計(jì)交易黃金同比增長(zhǎng)11.8%;紙黃金交易較為活躍,全省紙黃金業(yè)務(wù)交易同比增長(zhǎng)近9.3倍。

        (二)金融市場(chǎng)發(fā)展中需要關(guān)注的問題

        1.市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度不夠,業(yè)務(wù)分化現(xiàn)象嚴(yán)重,交易活躍的機(jī)構(gòu)相對(duì)集中在長(zhǎng)沙、湘潭等城市,絕大多數(shù)成員長(zhǎng)期未開展業(yè)務(wù),富余資金運(yùn)用渠道受到約束。

        2.由于缺乏監(jiān)管手段和信息渠道,基層人民銀行對(duì)轄內(nèi)市場(chǎng)成員監(jiān)管相對(duì)薄弱。

        3.省內(nèi)地下炒金、炒匯現(xiàn)象有所顯現(xiàn),應(yīng)通過立法明確監(jiān)管職責(zé),及時(shí)予以處理,規(guī)范市場(chǎng)行為,化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)投資人權(quán)益。

        六、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定

        1.金融生態(tài)建設(shè)持續(xù)開展。全省各地切實(shí)推動(dòng)市(州)整體創(chuàng)建,各地形成了大力打擊逃廢債務(wù)和清收國(guó)家公職人員欠款的良好氛圍。同時(shí),嘗試構(gòu)建金融生態(tài)發(fā)布機(jī)制,并對(duì)株洲市轄內(nèi)五縣(市)進(jìn)行了評(píng)價(jià),評(píng)估報(bào)告在《株洲日?qǐng)?bào)》整版發(fā)布,引起社會(huì)強(qiáng)烈反響。

        2.征信系統(tǒng)建設(shè)向縱深推進(jìn)。為全省38632戶以前未與銀行建立信貸關(guān)系的中小企業(yè)建立了信用檔案;全省13家公積金中心實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù);正式啟動(dòng)了第二批信用信息數(shù)據(jù)歸集工作,信息歸集部門增加到38個(gè);信用信息在政府采購(gòu)、招投標(biāo)、公務(wù)員評(píng)優(yōu)評(píng)先等領(lǐng)域中的應(yīng)用逐步擴(kuò)大,全社會(huì)信用意識(shí)不斷增強(qiáng)。

        3.支付結(jié)算環(huán)境逐步優(yōu)化。積極推動(dòng)境內(nèi)外幣支付系統(tǒng)在我省順利上線運(yùn)行,并在全省建立了支票影像業(yè)務(wù)退票報(bào)告制度;開辦銀行本票業(yè)務(wù),試點(diǎn)開辦商業(yè)承兌匯票質(zhì)押貸款,農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)順利拓展到郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn),會(huì)同省公安廳開展聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)。

        4.反洗錢工作效率不斷提高。反洗錢覆蓋面從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展到證券、保險(xiǎn)、信托、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu);反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)在全省范圍內(nèi)推廣運(yùn)用,全年人民銀行共收到346家金融機(jī)構(gòu)的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)表,并對(duì)16家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。

        5.反假工作力度進(jìn)一步加大。推進(jìn)反假網(wǎng)絡(luò)建設(shè),全省已建立反假貨幣宣傳站2494個(gè),其中城市社區(qū)542個(gè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)1952個(gè)。同時(shí),加大對(duì)制假活動(dòng)的打擊力度,全省公安機(jī)關(guān)破獲假幣案件17起,抓獲犯罪嫌疑人22人。

        6.區(qū)域金融穩(wěn)定信息共享機(jī)制逐步完善。各金融監(jiān)管部門通過交流和協(xié)調(diào),逐步建立了“金融穩(wěn)定形勢(shì)分析會(huì)議制度、金融監(jiān)管信息交流制度、聯(lián)合開展專題調(diào)研工作制度”等制度,維護(hù)金融穩(wěn)定的整體合力不斷增強(qiáng)。

        七、總體評(píng)估

        2008年,湖南金融體系總體運(yùn)行穩(wěn)。首先,從金融運(yùn)行的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)看,全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本態(tài)勢(shì)良好,增長(zhǎng)動(dòng)力依然較強(qiáng)。其次,從金融運(yùn)行的微觀主體看,銀行機(jī)構(gòu)資本實(shí)力不斷增強(qiáng),應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的能力逐步提升;證券機(jī)構(gòu)經(jīng)過綜合治理后運(yùn)行平穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)別逐步提高;保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)保持較快發(fā)展速度,社會(huì)保障功能日益發(fā)揮。另外,從金融運(yùn)行的外部環(huán)境看,征信系統(tǒng)和支付體系等基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善,外部生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化。

        雖然區(qū)域金融體系保持穩(wěn)定健康發(fā)展態(tài)勢(shì),但經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中長(zhǎng)期積累的一些矛盾和問題依然存在,特別是隨著國(guó)際金融危機(jī)的影響不斷加深,宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力,銀行機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有可能逐步暴露,證券公司和上市公司風(fēng)險(xiǎn)化解工作難度加大,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)水平及退保等問題應(yīng)引起高度重視。

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