李鵬飛

農(nóng)民協(xié)會、小額貸款、社區(qū)組織……這一切都與新農(nóng)村建設(shè)息息相關(guān),農(nóng)村的社會建設(shè)已經(jīng)在先知者的帶領(lǐng)下先走一步了。

5月18日,由北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司成立的永濟(jì)富平小額貸款有限責(zé)任公司在山西省運(yùn)城市永濟(jì)寨子村正式注冊成立,該公司由北京富平創(chuàng)業(yè)投資有限公司、北京資和信擔(dān)保有限公司、田溯寧、林榮強(qiáng)和丁健5位股東出資成立,注冊資金3000萬元人民幣。該公司的成立,被媒體譽(yù)為由NGO(非政府組織)成功轉(zhuǎn)型為現(xiàn)代公司的國內(nèi)第一家,豐富了國內(nèi)NGO進(jìn)行公司化運(yùn)作的嘗試。

富平模式如果要規(guī)模推廣,那么首要的前提就是先將鄭冰的社區(qū)模式推廣。

好借好還,再借不難

如果趕不上下午3點(diǎn)40分這班車,就只能滯留在寨子村了,這是一天里返回永濟(jì)市4班車中的最后一班。距城不過10公里左右,一個十分醒目的紅底白字的大招牌立在公路邊:永濟(jì)富平小額貸款有限責(zé)任公司。

小額貸款公司,富平不是第一家,但只為單個農(nóng)戶服務(wù)并且將公司駐扎在村里的的小額貸款公司,這是國內(nèi)第一家。為了小額貸款公司獲得合法身份,山西省省長、中國人民銀行山西省分行行長、公司北京總部及運(yùn)城市、永濟(jì)市各級領(lǐng)導(dǎo)前后為此奔波了半年,費(fèi)盡周折。而在此之前,從2006年開始,公司一直以“富平農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)基金”NGO的名義在永濟(jì)獨(dú)立運(yùn)作,這是著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾在山西創(chuàng)辦的兩家小額貸款試點(diǎn)中的一家,截至目前,先后已累計(jì)發(fā)放150萬元,幫助26位農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)。

雖然從2006年至今,富平小額貸款項(xiàng)目在寨子村已經(jīng)試驗(yàn)了3年,但公司注冊成立之后,與其前身的NGO組織的運(yùn)作有很大不同,公司完全按照現(xiàn)代化公司的操作規(guī)范來要求自己,比如對股東負(fù)責(zé)、贏利。不過,“不變的是,為農(nóng)民服務(wù)的理念”,說話的李乃偉從事小額貸款已有16年之久,是茅于軾先生在山西搞小額貸款試點(diǎn)的元老。

公司選址在寨子村當(dāng)初也是有過一番權(quán)衡的,考慮到注冊資本3000萬不是個小數(shù)目,有人建議是不是把公司設(shè)立在永濟(jì)市區(qū),使一部分中小企業(yè)也能受惠,但最終公司還是堅(jiān)持留在了農(nóng)村,“因?yàn)檗r(nóng)村更需要”,這樣也就可以極大地為農(nóng)民提供便利。

雖然公司設(shè)立貸款金額的限度是1000元到2萬元,現(xiàn)金流說大也不大,說不大也很大,但要把錢從市里的銀行運(yùn)到村子里,即使路途不遠(yuǎn),也會有風(fēng)險(xiǎn),而且往返一趟城里提款也會產(chǎn)生人員、交通等成本。最近,從北京調(diào)來永濟(jì)的張敏在琢磨,怎么能說服銀行在寨子村設(shè)一個可以存取款的ATM自動柜員機(jī),這對銀行追求效益的原則來說是不經(jīng)濟(jì)的,而且還要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),張敏“狡猾”地眨了眨眼說:“如果想要說動銀行,這就需要打組合拳了?！?成本和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到了公司,農(nóng)民可以安全又方便地拿到錢,這是永濟(jì)富平小額貸款有限責(zé)任公司與國內(nèi)所有小額貸款公司最大的不同之處。

公司將服務(wù)區(qū)劃分為6個區(qū)域,每個區(qū)域配備專職信貸員,負(fù)責(zé)走家串戶宣講政策、跟蹤收放貸款等工作。陳村信貸員王淑親負(fù)責(zé)寨子、鐵頭、永平莊、弘農(nóng)莊、侯家莊5個村子的信貸,要求申請人具有本村戶口,并且在18到60周歲有完全民事行為能力,貸款用途真實(shí)可靠,不違法國家政策法規(guī),最重要的是,孝敬父母、家庭和睦、誠信、社區(qū)信譽(yù)良好、有創(chuàng)收意愿和能力,不需要任何抵押和擔(dān)保。而公司的風(fēng)險(xiǎn)控制完全系于一條,就是誠信。事實(shí)上,3年來,“富平農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)基金”一直保持著零壞賬的紀(jì)錄,而這樣的紀(jì)錄保持,除了公司自身的風(fēng)險(xiǎn)管理之外,很大一部分是由于鄭冰所創(chuàng)建的蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)打下的基礎(chǔ),也正是因?yàn)樗退铝?0多年創(chuàng)建的社區(qū),所以永濟(jì)富平小額貸款有限責(zé)任公司就開在了她所在的寨子村。

因?yàn)猷嵄?/p>

“很多人說農(nóng)民不講誠信,我就是不信,非把這理翻過來不可,應(yīng)該說農(nóng)民是最講誠信的。”鄭冰說。

鄭冰?何許人也?

鄭冰家里開著一家農(nóng)資超市,“一位村民來買800塊錢的化肥,我問他撒在多少地里?他說:‘二畝半。二畝半,300塊錢(的化肥)就足夠了 ,那500塊錢就是浪費(fèi)。他還挺生氣:‘還有你這樣的!賣化肥嫌我買得多?老百姓的盲目投資讓我心痛。當(dāng)時對我觸動特別特別大?！庇谑青嵄活櫦胰朔磳?辭去干了13年的民辦小學(xué)教師的工作,勸說丈夫拿出1300元人民幣請來了農(nóng)資專家,在村里辦起了科技講座。1997年的12月24日,那一天來了400多人,從早上10點(diǎn)半一直到下午5點(diǎn)才結(jié)束,之后還有很多人意猶未盡,他們問鄭冰:“這樣的培訓(xùn)會以后還開嗎?”

“當(dāng)然,你們認(rèn)為需要咱們就開。”

在一些農(nóng)戶的強(qiáng)烈要求下,鄭冰找政府,忙貸款,掛靠公司,幫助大家養(yǎng)起了雞,但不到一年時間,原來30個養(yǎng)雞戶只剩下了一戶,而以鄭冰牽頭擔(dān)保的15萬元貸款血本無歸?！?000年時,簡直都不想活了。信用社要起訴我,公司、廠家(追著)要錢?！钡缴綎|省去散心,一下火車,鄭冰就被路人潑了一鍋開水,滿臉滿身燙起了燎泡。在痛苦中,鄭冰開始反省自己。“出于對農(nóng)民那種責(zé)任、那種服務(wù)理念我是沒錯的。但老百姓如果沒有一個利益的共同體,說瓦解也就瓦解了。”

2003年農(nóng)歷正月十五“元霄節(jié)”,鄭冰發(fā)動了35個村莊的1000名婦女去永濟(jì)市表演健美秧歌,從此,鄭冰在永濟(jì)名聲大噪。同年4月,鄭冰組織成立了“永濟(jì)市蒲州鎮(zhèn)農(nóng)民協(xié)會”,直到2004年6月7號正式注冊,會員激增至3800多名,遍及附近35個村,因?yàn)槭恰爸袊谝粋€正式注冊的農(nóng)民協(xié)會”,備受媒體關(guān)注。

從清理垃圾、改善村容村貌開始,到集資修路、護(hù)堤修渠、搞實(shí)驗(yàn)田。經(jīng)過鄭冰挨家挨戶、苦口婆心的勸導(dǎo)甚至是爭吵,所有的活終于全部干完了,一直以來被視為無組織無紀(jì)律的農(nóng)民,也成為一支強(qiáng)大的集體力量開始對村子產(chǎn)生影響?！斑@就是我們的農(nóng)民,其實(shí)他們也有樸實(shí)、善良、公益事業(yè)心的一面,就看怎么去引導(dǎo)”,鄭冰說。

鄭冰認(rèn)為,小額貸款公司的存在,社會意義要大于經(jīng)濟(jì)意義。富平小額貸款有限責(zé)任公司為村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、村民致富所作的貢獻(xiàn)有目共睹,但鄭冰更多的是希望通過富平這種貸款方式使整個社區(qū)形成一種誠信文明之風(fēng)。

農(nóng)村社會建設(shè)先行

2007年年底時,鄭冰帶領(lǐng)眾人一起開始擬定十年發(fā)展規(guī)劃,次年,規(guī)劃完成,鄭冰將社區(qū)建設(shè)細(xì)分成了12個部分:兒童教育、婦女活動、社區(qū)文化、農(nóng)資連鎖店、小額貸款、手工藝(紡線、織布制成半成品出售)、健康協(xié)會、老年協(xié)會、學(xué)校、生態(tài)家園(社區(qū)衛(wèi)生)、青年農(nóng)場(有機(jī)物聯(lián)合社,有機(jī)物種植試驗(yàn))等。根據(jù)規(guī)劃,鄭冰說:“大概3年半之后,即使沒有我在,這個社區(qū)依然能運(yùn)轉(zhuǎn)良好?！逼鸪鮿?chuàng)立永濟(jì)農(nóng)民協(xié)會時感覺很累,什么事都要親力親為,只要自己停下來,事就癱瘓?，F(xiàn)在就是不停地往外推能人,培養(yǎng)年輕人,保證社區(qū)的活力,并能堅(jiān)持下去,越做越好。

荀劉思的家在永濟(jì)市,兩個月前應(yīng)聘到社區(qū)來做會計(jì),是眾多被招來的大學(xué)生中的一個。提起鄭冰來,荀劉思流露出羨慕的神色:“鄭老師非常有個人魅力。”而且她希望能長期呆下去。很多農(nóng)村孩子通過上大學(xué)寧愿呆在城里打工也不愿回到村里,而像荀劉思這樣從城里到農(nóng)村工作的大學(xué)生會隨著蒲州社區(qū)的運(yùn)作越來越多。

“如果年輕大學(xué)生能在這里扎扎實(shí)實(shí)干上10年,對他的組織能力、公關(guān)能力,包括對農(nóng)村的了解等綜合素質(zhì)一定是個大大的提高。”為了增強(qiáng)這種組織的號召力,鄭冰面向社會撒英雄帖,尤其是年輕大學(xué)生,他們的到來為村里帶來的不只是開闊的眼界、豐富的信息和青春活力,更是為這種社區(qū)建設(shè)注入活力,完成火種傳承,并播撒到更多需要這種鄉(xiāng)村治理模式的地方。

永濟(jì)最早派駐大學(xué)生村官的就是寨子村,來時捋袖子挽胳膊誓要做一番事業(yè)的村官在現(xiàn)實(shí)中處處碰壁,鄭冰勸他,用一年半的時間摸透村里的歷史、風(fēng)情民俗、派系文化,再用一年半的時間著手做事。這位大學(xué)生村官直到碰得心灰意懶,無奈下將大學(xué)生村官做了考取公務(wù)員的跳板,3年的時間里,村里的人也只當(dāng)他是個跑腿的。其實(shí)對農(nóng)村來說,大學(xué)生村官也沒有起到改善鄉(xiāng)村現(xiàn)狀的作用,許多大學(xué)生不了解農(nóng)村實(shí)際情況,尤其是大學(xué)生村官。其實(shí)農(nóng)村的事越做越多,而且農(nóng)村廣闊天地是大有作為的,商機(jī)無限。

上午11點(diǎn)時,四五個社員徑直走進(jìn)鄭冰家,自己抽出一次性水杯,拿出茶葉倒上水,圍坐著桌子開始說話、抽煙,完全像是在自己家里?！爸灰怀^40人的會,就在這開。”鄭冰說:“大家想想能不能有個更好的聯(lián)系農(nóng)民的方式,很多人反映開會太多,浪費(fèi)時間?！?/p>

就是這樣,隨時碰到問題隨時想辦法解決,群策群力,采取民主的方式采納大家的意見。

一位社員骨干向鄭冰透露一個信息,鄭冰就跟當(dāng)村委主任的丈夫說,能不能組織村干部和村民代表開個座談會商量下一步如何操作,不過謝主任對此似乎不怎么感興趣,臨出門時轉(zhuǎn)過頭調(diào)皮地做了個鬼臉說了一句“開了也沒什么用”后就走了,鄭冰立即就發(fā)動在座的會員圍繞“如何向村委主任公關(guān)”展開討論……

這樣的戰(zhàn)爭經(jīng)常發(fā)生。丈夫多次下令,不許在家里開會。屢禁不絕。

有別于比如孟加拉國尤納斯創(chuàng)辦的格拉明窮人銀行的是,在永濟(jì)寨子村試驗(yàn)3年以來,至今無壞賬的記錄保持,靠的不是五戶聯(lián)保,而是鄭冰所建立的社區(qū)組織。

總經(jīng)理李儒東上身是一件半袖襯衣,下身一條短褲,腳上一雙懶漢鞋,站在路邊小賣鋪跟前,記者問他,為什么把公司選在這個地方。李儒東只抬頭輕描淡寫地說了一句:“因?yàn)槲覀兒袜嵄泻献鳌！毙κ裨@樣評價茅老:他的實(shí)驗(yàn)所蘊(yùn)涵的社會意義,是多少錢都買不來的——他搞的小額貸款,最重要的價值在于證明了農(nóng)民同樣具備參與市場競爭的能力。只要向農(nóng)民開放包括金融權(quán)利在內(nèi)的諸多天賦權(quán)利,農(nóng)民完全有能力自己創(chuàng)造財(cái)富,而不是只能嗷嗷待哺。

與1997年相比,整個村子的政治、經(jīng)濟(jì)、人文生態(tài)環(huán)境已經(jīng)大為改觀。鄭冰很謙虛地說,沒改變什么,就是自己受益挺多。其實(shí),和鄭冰一起從永濟(jì)農(nóng)協(xié)到蒲韓鄉(xiāng)村社區(qū)的成長過程中受益的人遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止社區(qū)成員3800多人,而是附近30多個村子,甚至整個永濟(jì)整個運(yùn)城整個中國。