王　濤

虧損額5萬以下

案例:去年10月份進入股市的小劉,從投資初期開始就不斷面對市場的下跌,5萬元的本錢如今已虧損60%。

小劉每月工資4000元,月節(jié)余2000元,有存款3萬,無家庭負擔。

理財規(guī)劃:

小劉比較年輕,因此風險承受能力相對較強,所以股票投資的占比相對而言還是可以接受的。

現(xiàn)階段資本市場疲軟,小劉的資產(chǎn)已經(jīng)嚴重縮水。但是小劉還有一部分存款。建議小劉擇機降低股票的倉位,以期很快降低損失。同時在留足備用金(3-6個月的月支出)后,對剩余的資金重新進行規(guī)劃,現(xiàn)階段可以選擇債券基金、固定收益類的理財產(chǎn)品,同時開通基金的定期定投。

虧損額5-10萬

案例:今年40歲的李先生已炒股6年,隨著市場的下跌,不僅將之前的炒股盈利全部虧損,30萬的本金也很快虧損到只剩10萬元。

李先生自由職業(yè),家庭月節(jié)余2500元,存款10萬,無社會養(yǎng)老及醫(yī)療保障。

理財規(guī)劃:

李先生雖然有多年的炒股經(jīng)驗,但是面對目前的資本市場也是顯得無能為力。李先生用于投資風險較高的理財產(chǎn)品的資金占比約為75%,對于40歲的李先生來說這個比例有點高,建議李先生盡快降低這一比例,一旦達到這一比例,立刻擇機賣出股票來減少損失,切不可盲目投資,以免造成更大的損失。

同時由于李先生已經(jīng)步入中年,還有社會養(yǎng)老及醫(yī)療保障,建議李先生馬上考慮保險規(guī)劃,防范養(yǎng)老和醫(yī)療保險?？梢詫⒋婵?0萬元和一部分已經(jīng)賣掉的股票資金進行合理的規(guī)劃,保險的保額應(yīng)該為支出的10倍左右,保費支出為收入的1/10左右較為合理。

同時也要留足備用金,適當?shù)赝顿Y一些風險較低的債券基金、貨幣基金以及固定收益類的理財產(chǎn)品來分散整體的投資風險,以期在波動的市場行情下獲得可觀的收益。

虧損額10-20萬

案例:吳先生夫妻失業(yè)后就一起炒股,面對已過15萬元的虧損,夫妻兩人都非常傷心。目前,吳先生夫妻從事個體經(jīng)營,家庭月收入在萬元以上,有存款40萬元。

理財規(guī)劃:

1、適當投保抵御風險

吳先生夫婦二人工作穩(wěn)定性較差,且無養(yǎng)老、失業(yè)和醫(yī)療等方面的保障。因此建議吳先生夫婦購買一些壽險、醫(yī)療險、意外險等,投保原則以少為宜,每年應(yīng)繳保費額度控制在5000元至10000元左右。

2、投資應(yīng)該多元組合

在現(xiàn)代家庭經(jīng)濟生活中進行投資理財,首要關(guān)注的事情有兩點:一是構(gòu)筑好家庭經(jīng)濟生活的“防火墻”;二是通過運用風險投資工具合理配置資產(chǎn),使家庭的經(jīng)濟生活更加美好。

建議吳先生選擇操作簡單、專業(yè)難度較低、好把握的投資工具,千萬不能盲目跟進。可以按照1:4:5的比例配置銀行存款或貨幣市場基金、國債、債券型或平衡型基金,另外還可以采取基金定投的方式進行投資,分次投入攤平成本降低風險。

虧損額20萬以上

案例:在某證券公司大戶室炒股的常先生最多時候曾將400萬元的本金虧損至150萬元,近段時間經(jīng)過幾次短線投資,本金已回歸至200萬。常先生說,自己準備拿出100萬元用于穩(wěn)妥理財,與炒股配合,希望盡早將炒股本金收回。

理財規(guī)劃:

去年初以來,隨著內(nèi)地股市的劇烈震蕩,不少基金紛紛跌破面值,投資者對股市的信心受到一定打擊,更加傾向投資于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品,這類產(chǎn)品迅速走俏,成為不少投資者理財?shù)氖走x。

銀行存款或銀行儲蓄類理財產(chǎn)品安全性高、流動性強、無風險,收益較低,建議配置10%,作為家庭應(yīng)急準備金。

債券型理財產(chǎn)品安全性較高、流動性較強,基本無風險,收益率比存款利率略高。適合有短期閑置資金、追求穩(wěn)定收益、風險承受能力較低的投資者可以配置30%。

票據(jù)類理財產(chǎn)品風險低,收益率普遍比債券型理財產(chǎn)品要高。該類產(chǎn)品的主要基礎(chǔ)資產(chǎn)為對國有銀行或全國性股份制商業(yè)銀行具有追索權(quán)的商業(yè)匯票,包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。建議配置40%。

信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品風險稍高,但收益率在當前市場環(huán)境下相當具有吸引力,已成為商業(yè)銀行信托類理財產(chǎn)品的主力軍。建議配置20%?！?/p>