謝 軍
“欠發(fā)達、欠開發(fā)”是貴州當前的省情。作為山區(qū)農業(yè)省份,貴州農村基礎設施建設薄弱問題十分突出,迫切需要加大投入;另一方面,由于涉農企業(yè)經營規(guī)模普遍較小,創(chuàng)新能力弱,科技含量低,風險承受能力弱,信用環(huán)境也較差,帶來融資難題。如何解決投入不足與融資難的問題,信用環(huán)境建設是關鍵。
積極推進強化管理
2006年初,中國人民銀行推廣應用征信系統(tǒng),農發(fā)行貴州省分行高度重視,迅速成立以分管信貸管理工作的副行長為組長,客戶、信貸及信息技術部門負責人為成員的征信工作領導小組,安排部署推廣應用工作,及時設置系統(tǒng)柜員角色和有關參數(shù),確保征信信息的穩(wěn)定報送,提前完成了人行布置的存量數(shù)據(jù)錄入工作,成為全國農發(fā)行系統(tǒng)率先開通查詢功能的6個銀行之一。在農發(fā)行總行推廣CM2006信貸管理系統(tǒng)后,該行積極推進CM2006系統(tǒng)企業(yè)征信接口上線工作,實現(xiàn)了通過CM2006系統(tǒng)提取、上報征信數(shù)據(jù),并及時對反饋的錯誤信息進行刪除和修改,使征信信息數(shù)據(jù)準確率保持在95%以上。
為加強征信系統(tǒng)管理,農發(fā)行貴州省分行先后出臺了《企業(yè)征信系統(tǒng)查詢管理辦法》、《個人征信系統(tǒng)查詢管理辦法》,實行嚴格的用戶建立審批制度,并對各分支機構征信工作開展情況進行嚴格考核,有效督促各行加強征信管理。此外,規(guī)范征信工作保密制度,明確了用戶管理、客戶查詢等各項保密事項,對信息報送實行非現(xiàn)場監(jiān)測和考核,使征信信息報送工作水平不斷提高。同時,建立了完整的查詢環(huán)境客戶,開通了個人征信查詢,在貸款業(yè)務、評級授信業(yè)務申報資料中,全面應用查詢結果,為各級銀行信貸經營決策提供了重要參考,在信用風險防范上發(fā)揮了較大作用。
一體兩翼格局促進信貸支農
做好糧油收購信貸資金供應管理,是黨中央、國務院賦予農發(fā)行的最基本的職責。長期以來,農發(fā)行貴州省分行始終把這一職責作為立行之本認真履行,并及時根據(jù)國家糧食流通體制改革政策的變化,有效調整信貸政策,與地方政府、糧油企業(yè)共同打造良好的信用環(huán)境,確保國家糧改政策的實施和糧油收購、儲備、調銷等業(yè)務的正常運行,保證了全省糧油收購需要和各級糧食儲備信貸資金需要,推動了貴州農村經濟發(fā)展和農民增收。
為解決貴州農村投入不足與融資難的問題,農發(fā)行貴州省分行著重對當?shù)剞r業(yè)和農村經濟發(fā)展影響較大的農田水利、農村路網(wǎng)、農村電力、能源、信息網(wǎng)等項目加以支持,從2006年至今,已累計發(fā)放農村基礎設施建設、農業(yè)綜合開發(fā)貸款86億元,共支持全省農村公路建設960公里,建造農村醫(yī)院2個,病險水庫除險加固300余座,增加蓄水1億立方,解決60多萬農民飲水問題,增加灌溉面積23萬畝,支持水電裝機110萬千瓦,改善耕地和增加良田5萬畝。
根據(jù)省委、省政府新農村建設的總體規(guī)劃,結合貴州特色農產品資源較為豐富的實際,擇優(yōu)扶持誠信度較高的省級以上產業(yè)化龍頭企業(yè)和加工企業(yè)發(fā)展。如發(fā)放貸款支持的國家首批循環(huán)經濟試點項目——赤天化竹漿林紙一體化項目一期工程;支持產業(yè)化龍頭企業(yè)——貴州茅貢米業(yè)公司建設優(yōu)質稻生產基地;支持在國內有一定影響力的神奇、益佰、信邦等藥業(yè)企業(yè)發(fā)展等,帶動了當?shù)丶爸苓叺貐^(qū)農民大幅增收,實現(xiàn)了“政府、銀行、企業(yè)、農民”四滿意的目標。
在對規(guī)?;潭鹊汀⒆陨淼钟L險能力弱,但具有地方特色、發(fā)展?jié)摿^大的農業(yè)小企業(yè),該行專門制定農業(yè)小企業(yè)金融服務方案,對開戶中小企業(yè)進行深入摸底,做好中小企業(yè)征信數(shù)據(jù)采集工作;全面推行民營企業(yè)法人代表和主要股東個人資產貸款擔保方式,與省鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信用擔保中心簽訂合作協(xié)議,借助擔保中心信用平臺,對中小企業(yè)的準入共同把關,既落實了扶持小企業(yè)發(fā)展的政策,又落實了風險防范措施。
征信體系的建立和不斷完善,使農發(fā)行貴州省分行信貸支農領域不斷拓展、支農服務功能逐步完善、支農作用更加突出。目前,該行已形成了以糧棉油收購資金貸款業(yè)務為主體、以支持農副產品生產和加工轉化為一翼,以支持農業(yè)和農村發(fā)展的中—長期貸款為另一翼,以中間業(yè)務為補充的“一體兩翼”業(yè)務發(fā)展格局。
征信建設任重道遠
近幾年來,農發(fā)行貴州省分行與其他金融機構一起,在促進征信體系建設中做了大量的工作,取得了一定的成績。但反觀我國整個征信體系,對比國外發(fā)達國家信用體系建設,還有不少的路要走。如在征信信息共享上,各家金融機構基于市場競爭的考慮,企業(yè)信用信息共享比較保守;征信系統(tǒng)具體指標的設置與實際需要還存在一定差距;信用法律體系的建設不夠完善;社會信用意識尚未形成等,使得信貸資產風險系數(shù)加大,直接影響到金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
因此,在建立系統(tǒng)、完整的信用法律體系,對征信行業(yè)進行標準化建設,實現(xiàn)征信信息共享;大力培育社會征信中介機構,采取積極措施培育征信市場;建立失信懲戒機制,充分發(fā)揮征信在市場運行中的作用,促使人們關注自身的信用狀況,促進信用環(huán)境的改善等方面還需全社會的共同努力。