朱　鋒　朱晟宇

一、美國、英國金融知識宣傳普及的主要做法

美國、英國等西方國家在國民金融素質(zhì)教育方面起步較早。美聯(lián)儲從二十世紀(jì)30年代成立以來就一直致力于這項(xiàng)工作,英國金管局從1998年開始啟動了有目標(biāo)、有組織、有重點(diǎn)的金融知識普及教育,美、英國家在工作中積累的豐富經(jīng)驗(yàn),歸納起來主要包括以下幾個(gè)方面:

(一)成立專門機(jī)構(gòu),開展特色活動

美聯(lián)儲設(shè)有社區(qū)事務(wù)計(jì)劃部門,專門負(fù)責(zé)金融知識宣傳教育工作,在12個(gè)聯(lián)邦儲備銀行設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu),開展項(xiàng)目合作,共享信息和資源,并從全國性、區(qū)域性、支持其他組織的宣傳教育等三個(gè)層面,開展內(nèi)容實(shí)用、形式新穎、對象明確的宣傳教育活動。與美國類似,英國金管局成立了金融能力指導(dǎo)委員會,專門負(fù)責(zé)制定實(shí)施國民金融素質(zhì)培養(yǎng)總體規(guī)劃。2006年起,英國金管局啟動金融知識宣傳普及“七項(xiàng)重點(diǎn)工作方案”,內(nèi)容涵蓋中小學(xué)金融知識普及、幫助年輕人樹立理財(cái)觀、工作場所金融知識傳授、消費(fèi)者金融知識普及渠道、在線工具、新婚夫婦理財(cái)、金融事務(wù)咨詢等。

(二)籌措專項(xiàng)資金,密切多方合作

英國在金融知識教育普及方面的投入巨大,早在2004年5月就通過金管局籌集了大約4000萬英鎊的專項(xiàng)資金。2005年又設(shè)立10萬英鎊的“創(chuàng)新基金”,2006年末達(dá)到20萬英鎊,用于獎勵在金融知識普及方法創(chuàng)新方面業(yè)績突出的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。英國金融能力指導(dǎo)委員會專門設(shè)立顧問委員會和工作組,網(wǎng)羅有關(guān)單位,共同推進(jìn)金融知識教育普及工作。美聯(lián)儲用于宣傳的資金來源主要有兩個(gè)渠道:一是聯(lián)邦儲備銀行從事公開市場業(yè)務(wù)獲取的收益和向金融機(jī)構(gòu)提供有償服務(wù)的收費(fèi),以及聯(lián)邦儲備委員會向各聯(lián)邦儲備銀行抽取一定比例收入;二是在合作金融知識宣傳教育中,由參加合作的政府部門、金融機(jī)構(gòu)以及其他組織提供的資金。美聯(lián)儲系統(tǒng)與幾個(gè)全國性組織密切配合,聯(lián)邦儲備委員會委員按職權(quán)范圍在其他金融教育聯(lián)盟委員會兼職,聯(lián)邦儲備委員會官員和職員積極參與聯(lián)盟舉辦的活動。

(三)融入國民教育,關(guān)注弱勢群體

英國將個(gè)人理財(cái)知識納入2008年正式實(shí)施的《國民教育教學(xué)大綱(修訂)》,要求中小學(xué)校必須對畢業(yè)生進(jìn)行良好的金融知識教育。同時(shí),有關(guān)部門免費(fèi)向?qū)W校提供教學(xué)材料、課程設(shè)計(jì)、師資培訓(xùn)等幫助。美聯(lián)儲在中小學(xué)廣泛開展教育普及工作,對在校生設(shè)計(jì)趣味性和針對性強(qiáng)的金融知識宣傳教育活動。許多聯(lián)邦儲備銀行都允許學(xué)生參觀,以增強(qiáng)學(xué)生感性認(rèn)識。同時(shí),英國和美國都將宣傳普及對象的重點(diǎn)定位在相對弱勢的群體,以提高他們的生活質(zhì)量。為避免出現(xiàn)受眾對象“真空”,英國政府還采用“實(shí)施教育、發(fā)布信息、提供咨詢”的全方位普及方法,通過中小學(xué)、高等院校、工作場所、網(wǎng)絡(luò)、出版物等渠道,向消費(fèi)者群體提供宣傳普及。

二、推進(jìn)我國金融知識宣傳普及工作的政策建議

(一)加強(qiáng)立法,完善機(jī)制

將央行牽頭開展面向社會公眾的金融知識宣傳普及工作寫入《中國人民銀行法》,明確各有關(guān)部門、各類金融機(jī)構(gòu)在此項(xiàng)工作中的權(quán)利義務(wù),在此基礎(chǔ)上以國務(wù)院令形式出臺《國民金融知識宣傳普及管理辦法》。建立由人民銀行牽頭,銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、教育部、文化部、廣電總局、新聞出版總署等部委共同參與的國民金融知識宣傳普及聯(lián)席會議制度,并在省、市、縣建立相應(yīng)機(jī)制。將金融知識宣傳普及工作納入國民教育規(guī)劃,構(gòu)建涵蓋素質(zhì)教育、專業(yè)教育和職業(yè)教育在內(nèi)的完善的金融教育體系,合理確定目標(biāo)、重點(diǎn)和措施,實(shí)現(xiàn)長、中、短期目標(biāo)相配套,各項(xiàng)措施相互補(bǔ)充、相互推動、共促落實(shí)的良好格局。

(二)突出特色,豐富內(nèi)涵

借鑒國外做法,建立融問卷調(diào)查、實(shí)施教育、發(fā)布信息、提供咨詢、評估反饋等為一體的工作機(jī)制,針對不同區(qū)域、不同階層、不同年齡段群體,開展層次鮮明、具有特色的宣傳普及活動。將提升國民金融素質(zhì)、科學(xué)引導(dǎo)公眾預(yù)期、滿足群眾實(shí)際需求相結(jié)合,立足不同階段經(jīng)濟(jì)金融形勢和公眾對金融知識需求的變化,及時(shí)調(diào)整宣傳普及的重點(diǎn),創(chuàng)新方式方法,特別是重點(diǎn)關(guān)注和滿足弱勢群體的金融知識需求。條件成熟后,可掛靠人民銀行官方網(wǎng)站,在互聯(lián)網(wǎng)建立專題公益網(wǎng)站,作為長效機(jī)制建設(shè)的一部分。

(三)分層指導(dǎo),注重實(shí)效

合理確定人民銀行分支機(jī)構(gòu)在金融知識宣傳普及工作中的目標(biāo)和任務(wù)。將大區(qū)分行和省會城市中心支行宣傳普及工作重點(diǎn)放在制訂轄區(qū)工作規(guī)劃上,側(cè)重指導(dǎo)和推動轄區(qū)統(tǒng)一的宣傳普及工作;地市級城市中心支行將宣傳普及工作重點(diǎn)放在具體工作計(jì)劃和目標(biāo)的制定落實(shí)上,確保上級行工作規(guī)劃得到有效落實(shí);縣市支行立足自身貼近一線的優(yōu)勢,將宣傳普及工作重點(diǎn)放在具體組織實(shí)施上,鼓勵創(chuàng)造性地開展工作,并做好信息反饋。

(四)著眼全局,規(guī)范考評

將金融知識宣傳普及工作納入?yún)^(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),科學(xué)設(shè)置金融知識宣傳普及工作開展情況和社會公眾金融素質(zhì)整體情況的評價(jià)指標(biāo)。設(shè)置公眾金融知識宣傳普及工作崗位,由專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的規(guī)劃、推進(jìn)、監(jiān)測、反饋以及上下級行和金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作的監(jiān)督考核。同時(shí),聯(lián)合有關(guān)部門建立專項(xiàng)公益基金,建立爭先創(chuàng)優(yōu)激勵機(jī)制,發(fā)揮典型引路示范效應(yīng),增強(qiáng)開展金融知識宣傳普及工作的責(zé)任感和使命感。

(責(zé)任編輯 耿 欣)