關(guān)于全球金融危機下穩(wěn)健理財?shù)乃伎?/h1>
2009-08-20 09:46:22謝瓊安
現(xiàn)代企業(yè)文化·理論版 2009年12期
摘要:文章針對目前全球的金融危機給每個家庭、企業(yè)和個人帶來的壓力和損失,從五個方面闡述了家庭、企業(yè)和個人關(guān)于穩(wěn)健理財?shù)乃伎?即要沉著應對,保持良好的心態(tài);及時“充電”,全面了解和掌握理財知識;節(jié)儉持家,實現(xiàn)自我救贖;善用投資,巧妙組合投資工具;巧借專家,制定和實施可行的理財方案。為人們?nèi)绾畏€(wěn)健理財從而擺脫金融危機的影響,并在“淘金”路上滿載而歸進行了具有一定現(xiàn)實意義的指導。
關(guān)鍵詞:全球金融危機;穩(wěn)健理財;理財方案
中圖分類號:F275文獻標識碼:A 文章編號:1674-1145(2009)18-0180-02
隨著世界經(jīng)濟金融一體化的不斷深入,2007年爆發(fā)的美國次級抵押貸款危機引發(fā)的華爾街金融風暴,一下子迅速蔓延為百年不遇的全球金融危機,導致了各國的實體經(jīng)濟的動蕩,拖累了全球經(jīng)濟,使不少企業(yè)處于半停產(chǎn)、停產(chǎn)、破產(chǎn)狀態(tài),造成全球股市暴跌,匯率震蕩、原材料價格波動、勞動力價格上漲、環(huán)保壓力增大等。由于我國融入世界經(jīng)濟金融的不斷加深,因此,中國受此危機的影響也不能幸免于難,同樣遭受了沉重的打擊。如:購買、持有美國次貸產(chǎn)品的中資金融機構(gòu)遭受了巨大的損失;中國企業(yè)進出口增幅回落較快;工業(yè)生產(chǎn)顯著放緩,中小企業(yè)停產(chǎn)、歇業(yè)現(xiàn)象增多,一些大企業(yè)也出現(xiàn)較大虧損,導致相當多的企業(yè)采用減薪、裁員等措施以求自保;房地產(chǎn)市場低迷,價格出現(xiàn)一定程度下降;金融市場潛在風險增大,包括股票市場持續(xù)低迷,債券市場一度出現(xiàn)大幅滑落,銀行體系經(jīng)營壓力加大;輸入性成本如能源產(chǎn)品和食用油、糧食等農(nóng)幅產(chǎn)品價格持續(xù)攀升推動通貨膨脹,使通脹壓力增大,國內(nèi)CPI持續(xù)高位;就業(yè)形勢嚴峻;中低收入階層的生活成本提升,生活負擔加重;同時,隨著各項支出的不斷增長,對每個家庭、企業(yè)和個人都帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)。因此,如何在全球金融危機下穩(wěn)健理財,使自己避免陷入嚴重的財務困境已成為每個家庭、企業(yè)和個人的必然選擇!筆者認為:穩(wěn)健理財應注重如下思考。
一、沉著應對,保持良好的心態(tài)
“心態(tài)決定一切”,每個家庭、企業(yè)和個人應該認清當前嚴峻局勢,認清危機的一面既是危險和風險,同時又是一次難得契機。要沉著應對,樹立打持久戰(zhàn)的思想,借此危機,進行全面深刻的反思,實施各方面的資源策略調(diào)整,以謀求新的機遇;要學會在不利的環(huán)境中,選擇主動應付,“強身健體”,把握經(jīng)濟周期發(fā)展變化,實現(xiàn)宏觀調(diào)控的“逆經(jīng)濟風向而行”,而不應被動應付,等待救贖。還應該學會隨時調(diào)整自己的職場期望值,這樣在行業(yè)遭遇沖擊的時候才能有一個良好的心理狀態(tài)應對。保持良好的心態(tài)尤為重要,只要不被自己打垮、打敗,就有重新站起來的機會;困境,往往都蘊藏著商機,越是在四面楚歌的時候,越是要尋找突破口和新的曙光。另外,穩(wěn)健理財是一種理性的行為,是一個非常深奧、錯綜復雜的財務過程,在這過程中,風險和收益總是相對應的,理財者要承受諸如通貨膨脹、各項支出增長、金融危機等所帶來的壓力,同時也是一場“馬拉松”式的競賽,比的是心態(tài)、技巧和耐力,這就要求理財者具有樂觀、積極、平衡、平靜的平常心態(tài),有足夠的耐心和恒心,較強的心理承受能力,切忌急功近利、自暴自棄,這樣才能使理財在健康的軌道上穩(wěn)健運行。
二、及時“充電”,全面了解和掌握理財知識
經(jīng)濟形勢不好,反而是學習的好時機。生意清淡,或許使平時忙忙碌碌、沒機會看書學習的人有了更多的空余時間;不幸受到金融風暴影響的人,不要怨天尤人,可以考慮學習“充電”。記住:當你不知道做什么事情好的時候,參加學習培訓永遠是你最好的選擇之一。要使自己的資產(chǎn)保值、增值的途徑,首先要認真學習、充實和掌握理財知識,如要仔細閱讀理財指南,熟悉理財?shù)耐顿Y品種及其包含的豐富內(nèi)涵,包括金融類的儲蓄、證劵、基金、保險、期貨、黃金、信托及其非金融類的房地產(chǎn)、實業(yè)投資、拍賣、典當收藏等,分析人一生中不同年齡段的投資組合、理財方案、理財定律,了解理財產(chǎn)品知識,及時掌握理財信息、動態(tài),行業(yè)資訊,價格行情,商業(yè)機會和稅務問題,懂得實用的理財技巧和理財工具等。只有博知理財知識,才能在致富的道路上運籌帷幄,做到游刃有余,為理財有道、生財有道,打開財富之門提供前提和先決條件。其次,還可以多參加相關(guān)的聚會、交流,這種社交活動也是一種高效率的“集體學習”的途徑;有什么事情想不明白,或者有什么想不開的心思,都可以通過社交獲得幫助。再次,通過看報紙、電視和通過互聯(lián)網(wǎng),密切關(guān)注這次金融危機的事態(tài)發(fā)展,及時地了解金融危機有關(guān)的動態(tài),關(guān)心國家調(diào)控政策,關(guān)注行業(yè)發(fā)展,關(guān)心職業(yè)萎縮與興旺,國際商業(yè)舞臺的某一個利好或者利空消息,都要保持關(guān)注,時刻保持高度的警覺性和敏感性,時時進行積極思考,從而認識危機,抓住機遇,這樣,你才能做好萬無一失的防御工作。
三、節(jié)儉持家,實現(xiàn)自我救贖
穩(wěn)健理財是一個規(guī)劃、一個過程,一個與生命周期一樣漫長深奧的過程。穩(wěn)健理財觀念從記賬開始培養(yǎng),量入為出,救贖要靠控制自己的開銷,追求簡單的生活,避免奢華和浪費;記賬是個好習慣,可以隨時檢查自己的財務狀況,幫助自己克服大手大腳的習慣,如果還有余錢,還可考慮做一些投資理財。根據(jù)科學的穩(wěn)健理財觀念,要“先盤點,后規(guī)劃”,要建立一套系統(tǒng)的、規(guī)范的家庭、企業(yè)或個人財務檔案。為建立這套完整細致的財務檔案,必須對自己的財務進行一次“大盤點”,做個“全面體檢”,才能準確、全方位地了解自身所擁有的財產(chǎn)狀況,包括所有收入,日常所需的各種開支,繳納的稅費,流動資金、固定資產(chǎn)和公積金、養(yǎng)老金、醫(yī)保和商業(yè)保險等“隱性資產(chǎn)”,金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫等珍貴物品,以及資產(chǎn)負債狀況等,進而有利于及時發(fā)現(xiàn)財務問題和財務隱患,反省自己的財務分配方式,最終做到節(jié)儉持家,實現(xiàn)自我救贖。
四、善用投資,巧妙組合投資工具
目前市場上,理財產(chǎn)品眾多,風險收益各不相同,投資者如何資本操作,如何投資呢?從資產(chǎn)管理的角度分析,資產(chǎn)的多元配置是一貫的原則,不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里,應該考慮多種投資理財工具。從目前來看:
(一)投資黃金無疑是一個好的選擇
由于全球金融市場危機,從而引發(fā)資金避險需求大增,資金紛紛撒出股市,流入安全系數(shù)相對較高的黃金市場,推動金價走高;另一方面,黃金ETF大量增持,黃金也代表了機構(gòu)投資者對于黃金后市看好的觀點。目前市場上和黃金掛鉤的投資品種很多,不同品種各自對應相應風險,投資者如果要投資黃金,可以考慮持有一部分現(xiàn)貨,分批購買,因為市場上黃金的贖回渠道已經(jīng)十分便利,而且現(xiàn)貨黃金一般都有對應相應的購買力,即使不能增值,也有保值的作用。
(二)貨幣型基金可成為投資避險工具
貨幣型基金不僅是一種“現(xiàn)金管理工具”,在熊市里還是一種避險工具。2008年貨幣市場基金凈值增長率為2.23%。2009年降低至1.5%~2%,事實證明熊市之中貨幣基金整體表現(xiàn)良好,是所有基金類型中能夠取得正回報收益的基金品種。貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具,如國庫券、銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)等,屬于低風險低收益的品種。
(三)長線投資優(yōu)質(zhì)股
股市連連暴跌后,目前的股指屬于一個較深探底,這個時候是進行優(yōu)質(zhì)股吸納的好時候,優(yōu)質(zhì)股包括民眾生活必須的板塊,比如說能源、糧食等大宗商品,還有長期價值低估而且具有競爭優(yōu)勢的好公司或前景好、規(guī)模足夠大的行業(yè)以及國際經(jīng)濟、金融秩序有可能產(chǎn)生較大變化之后的“朝陽”行業(yè)等,這些都是可以做長期投資,所以作為具有戰(zhàn)略眼光的投資者要做好長期作戰(zhàn)的準備,以等待下一個牛市高潮的到來,做到變劣勢為優(yōu)勢,放長線釣大魚。
(四)熊市中選黑馬,實行短期盈利投資
如在市場震蕩之中尋找持有業(yè)績優(yōu)異、成長性明確的優(yōu)質(zhì)個股或選擇創(chuàng)造出良好的傳統(tǒng)行業(yè),購并和整合環(huán)境,具備技術(shù)人才網(wǎng)絡等資源的優(yōu)良企業(yè)或精挑出在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中,新技術(shù)新能源等新型企業(yè),并在市場震蕩中做到大漲大賣,小漲小賣,不漲不賣,從而獲取短線盈利。另外,也可選擇受美國金融危機影響比較小的行業(yè)
或選擇內(nèi)在本質(zhì)優(yōu)良,增長空間大的“隱形冠軍”中小企業(yè)或選擇具有良好公司治理制度的企業(yè)等。
五、巧借專家,制定和實施可行的理財方案
為確保資金安全和投資收益,投資者必須具備豐富的實務經(jīng)驗和專業(yè)技能,但現(xiàn)實生活中人們普遍因時間、
精力等因素,在這方面往往力不從心。而通過專業(yè)知識學習和權(quán)威機構(gòu)認證的專家即注冊金融理財師,可幫助無暇理財?shù)娜藢崿F(xiàn)財富保值、增值。注冊金融理財師是受過嚴格培訓,具有廣博的專業(yè)理財知識和豐富的實踐經(jīng)驗,完成了“4E”準則即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后,取得相應水平證書的專業(yè)人員、業(yè)內(nèi)精英。注冊金融理財師會根據(jù)理財者所擁有的資產(chǎn)和負債、現(xiàn)金流量以及投資偏好、風險承受能力,遵循量力而行的原則,明確制定出可行的客戶理財目標,量身定做出一套符合客戶情況的理財方案,并對整個投資理財過程進行跟蹤、反饋和修正,從而為客戶在一定時期內(nèi)獲得可觀的資產(chǎn)增值和充足的收入回報,最終實現(xiàn)穩(wěn)健理財與高投資回報的完美結(jié)合。因此,無暇打點資產(chǎn)的客戶,可以“巧借”這些理財專家,通過他們提供的專業(yè)服務來彌補在投資經(jīng)驗與技能方面的缺陷,在確保財富安全的前提下賺取更多的收益,使個人、家庭及企業(yè)的財富增值,從而為享受更高質(zhì)量的生活提供有力的保障。因此,尋找專家即注冊金融理財師提供理財咨詢服務,制定和實施可行的理財方案是最明智的選擇,是穩(wěn)健理財?shù)慕輳健?/p>
每個家庭、企業(yè)和個人只要遵循和認真執(zhí)行以上五個方面的思考,必能在全球金融危機下做到穩(wěn)健理財,令自己的資產(chǎn)保值,并能水漲船高,實現(xiàn)在“淘金”路上滿載而歸的目標!
作者簡介:謝瓊安(1966-),男,廣東省惠州旅游學校經(jīng)濟管理講師,科長。
摘要:文章針對目前全球的金融危機給每個家庭、企業(yè)和個人帶來的壓力和損失,從五個方面闡述了家庭、企業(yè)和個人關(guān)于穩(wěn)健理財?shù)乃伎?即要沉著應對,保持良好的心態(tài);及時“充電”,全面了解和掌握理財知識;節(jié)儉持家,實現(xiàn)自我救贖;善用投資,巧妙組合投資工具;巧借專家,制定和實施可行的理財方案。為人們?nèi)绾畏€(wěn)健理財從而擺脫金融危機的影響,并在“淘金”路上滿載而歸進行了具有一定現(xiàn)實意義的指導。
關(guān)鍵詞:全球金融危機;穩(wěn)健理財;理財方案
中圖分類號:F275文獻標識碼:A 文章編號:1674-1145(2009)18-0180-02
隨著世界經(jīng)濟金融一體化的不斷深入,2007年爆發(fā)的美國次級抵押貸款危機引發(fā)的華爾街金融風暴,一下子迅速蔓延為百年不遇的全球金融危機,導致了各國的實體經(jīng)濟的動蕩,拖累了全球經(jīng)濟,使不少企業(yè)處于半停產(chǎn)、停產(chǎn)、破產(chǎn)狀態(tài),造成全球股市暴跌,匯率震蕩、原材料價格波動、勞動力價格上漲、環(huán)保壓力增大等。由于我國融入世界經(jīng)濟金融的不斷加深,因此,中國受此危機的影響也不能幸免于難,同樣遭受了沉重的打擊。如:購買、持有美國次貸產(chǎn)品的中資金融機構(gòu)遭受了巨大的損失;中國企業(yè)進出口增幅回落較快;工業(yè)生產(chǎn)顯著放緩,中小企業(yè)停產(chǎn)、歇業(yè)現(xiàn)象增多,一些大企業(yè)也出現(xiàn)較大虧損,導致相當多的企業(yè)采用減薪、裁員等措施以求自保;房地產(chǎn)市場低迷,價格出現(xiàn)一定程度下降;金融市場潛在風險增大,包括股票市場持續(xù)低迷,債券市場一度出現(xiàn)大幅滑落,銀行體系經(jīng)營壓力加大;輸入性成本如能源產(chǎn)品和食用油、糧食等農(nóng)幅產(chǎn)品價格持續(xù)攀升推動通貨膨脹,使通脹壓力增大,國內(nèi)CPI持續(xù)高位;就業(yè)形勢嚴峻;中低收入階層的生活成本提升,生活負擔加重;同時,隨著各項支出的不斷增長,對每個家庭、企業(yè)和個人都帶來巨大的壓力和挑戰(zhàn)。因此,如何在全球金融危機下穩(wěn)健理財,使自己避免陷入嚴重的財務困境已成為每個家庭、企業(yè)和個人的必然選擇!筆者認為:穩(wěn)健理財應注重如下思考。
一、沉著應對,保持良好的心態(tài)
“心態(tài)決定一切”,每個家庭、企業(yè)和個人應該認清當前嚴峻局勢,認清危機的一面既是危險和風險,同時又是一次難得契機。要沉著應對,樹立打持久戰(zhàn)的思想,借此危機,進行全面深刻的反思,實施各方面的資源策略調(diào)整,以謀求新的機遇;要學會在不利的環(huán)境中,選擇主動應付,“強身健體”,把握經(jīng)濟周期發(fā)展變化,實現(xiàn)宏觀調(diào)控的“逆經(jīng)濟風向而行”,而不應被動應付,等待救贖。還應該學會隨時調(diào)整自己的職場期望值,這樣在行業(yè)遭遇沖擊的時候才能有一個良好的心理狀態(tài)應對。保持良好的心態(tài)尤為重要,只要不被自己打垮、打敗,就有重新站起來的機會;困境,往往都蘊藏著商機,越是在四面楚歌的時候,越是要尋找突破口和新的曙光。另外,穩(wěn)健理財是一種理性的行為,是一個非常深奧、錯綜復雜的財務過程,在這過程中,風險和收益總是相對應的,理財者要承受諸如通貨膨脹、各項支出增長、金融危機等所帶來的壓力,同時也是一場“馬拉松”式的競賽,比的是心態(tài)、技巧和耐力,這就要求理財者具有樂觀、積極、平衡、平靜的平常心態(tài),有足夠的耐心和恒心,較強的心理承受能力,切忌急功近利、自暴自棄,這樣才能使理財在健康的軌道上穩(wěn)健運行。
二、及時“充電”,全面了解和掌握理財知識
經(jīng)濟形勢不好,反而是學習的好時機。生意清淡,或許使平時忙忙碌碌、沒機會看書學習的人有了更多的空余時間;不幸受到金融風暴影響的人,不要怨天尤人,可以考慮學習“充電”。記住:當你不知道做什么事情好的時候,參加學習培訓永遠是你最好的選擇之一。要使自己的資產(chǎn)保值、增值的途徑,首先要認真學習、充實和掌握理財知識,如要仔細閱讀理財指南,熟悉理財?shù)耐顿Y品種及其包含的豐富內(nèi)涵,包括金融類的儲蓄、證劵、基金、保險、期貨、黃金、信托及其非金融類的房地產(chǎn)、實業(yè)投資、拍賣、典當收藏等,分析人一生中不同年齡段的投資組合、理財方案、理財定律,了解理財產(chǎn)品知識,及時掌握理財信息、動態(tài),行業(yè)資訊,價格行情,商業(yè)機會和稅務問題,懂得實用的理財技巧和理財工具等。只有博知理財知識,才能在致富的道路上運籌帷幄,做到游刃有余,為理財有道、生財有道,打開財富之門提供前提和先決條件。其次,還可以多參加相關(guān)的聚會、交流,這種社交活動也是一種高效率的“集體學習”的途徑;有什么事情想不明白,或者有什么想不開的心思,都可以通過社交獲得幫助。再次,通過看報紙、電視和通過互聯(lián)網(wǎng),密切關(guān)注這次金融危機的事態(tài)發(fā)展,及時地了解金融危機有關(guān)的動態(tài),關(guān)心國家調(diào)控政策,關(guān)注行業(yè)發(fā)展,關(guān)心職業(yè)萎縮與興旺,國際商業(yè)舞臺的某一個利好或者利空消息,都要保持關(guān)注,時刻保持高度的警覺性和敏感性,時時進行積極思考,從而認識危機,抓住機遇,這樣,你才能做好萬無一失的防御工作。
三、節(jié)儉持家,實現(xiàn)自我救贖
穩(wěn)健理財是一個規(guī)劃、一個過程,一個與生命周期一樣漫長深奧的過程。穩(wěn)健理財觀念從記賬開始培養(yǎng),量入為出,救贖要靠控制自己的開銷,追求簡單的生活,避免奢華和浪費;記賬是個好習慣,可以隨時檢查自己的財務狀況,幫助自己克服大手大腳的習慣,如果還有余錢,還可考慮做一些投資理財。根據(jù)科學的穩(wěn)健理財觀念,要“先盤點,后規(guī)劃”,要建立一套系統(tǒng)的、規(guī)范的家庭、企業(yè)或個人財務檔案。為建立這套完整細致的財務檔案,必須對自己的財務進行一次“大盤點”,做個“全面體檢”,才能準確、全方位地了解自身所擁有的財產(chǎn)狀況,包括所有收入,日常所需的各種開支,繳納的稅費,流動資金、固定資產(chǎn)和公積金、養(yǎng)老金、醫(yī)保和商業(yè)保險等“隱性資產(chǎn)”,金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫等珍貴物品,以及資產(chǎn)負債狀況等,進而有利于及時發(fā)現(xiàn)財務問題和財務隱患,反省自己的財務分配方式,最終做到節(jié)儉持家,實現(xiàn)自我救贖。
四、善用投資,巧妙組合投資工具
目前市場上,理財產(chǎn)品眾多,風險收益各不相同,投資者如何資本操作,如何投資呢?從資產(chǎn)管理的角度分析,資產(chǎn)的多元配置是一貫的原則,不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里,應該考慮多種投資理財工具。從目前來看:
(一)投資黃金無疑是一個好的選擇
由于全球金融市場危機,從而引發(fā)資金避險需求大增,資金紛紛撒出股市,流入安全系數(shù)相對較高的黃金市場,推動金價走高;另一方面,黃金ETF大量增持,黃金也代表了機構(gòu)投資者對于黃金后市看好的觀點。目前市場上和黃金掛鉤的投資品種很多,不同品種各自對應相應風險,投資者如果要投資黃金,可以考慮持有一部分現(xiàn)貨,分批購買,因為市場上黃金的贖回渠道已經(jīng)十分便利,而且現(xiàn)貨黃金一般都有對應相應的購買力,即使不能增值,也有保值的作用。
(二)貨幣型基金可成為投資避險工具
貨幣型基金不僅是一種“現(xiàn)金管理工具”,在熊市里還是一種避險工具。2008年貨幣市場基金凈值增長率為2.23%。2009年降低至1.5%~2%,事實證明熊市之中貨幣基金整體表現(xiàn)良好,是所有基金類型中能夠取得正回報收益的基金品種。貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具,如國庫券、銀行大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)等,屬于低風險低收益的品種。
(三)長線投資優(yōu)質(zhì)股
股市連連暴跌后,目前的股指屬于一個較深探底,這個時候是進行優(yōu)質(zhì)股吸納的好時候,優(yōu)質(zhì)股包括民眾生活必須的板塊,比如說能源、糧食等大宗商品,還有長期價值低估而且具有競爭優(yōu)勢的好公司或前景好、規(guī)模足夠大的行業(yè)以及國際經(jīng)濟、金融秩序有可能產(chǎn)生較大變化之后的“朝陽”行業(yè)等,這些都是可以做長期投資,所以作為具有戰(zhàn)略眼光的投資者要做好長期作戰(zhàn)的準備,以等待下一個牛市高潮的到來,做到變劣勢為優(yōu)勢,放長線釣大魚。
(四)熊市中選黑馬,實行短期盈利投資
如在市場震蕩之中尋找持有業(yè)績優(yōu)異、成長性明確的優(yōu)質(zhì)個股或選擇創(chuàng)造出良好的傳統(tǒng)行業(yè),購并和整合環(huán)境,具備技術(shù)人才網(wǎng)絡等資源的優(yōu)良企業(yè)或精挑出在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型中,新技術(shù)新能源等新型企業(yè),并在市場震蕩中做到大漲大賣,小漲小賣,不漲不賣,從而獲取短線盈利。另外,也可選擇受美國金融危機影響比較小的行業(yè)
或選擇內(nèi)在本質(zhì)優(yōu)良,增長空間大的“隱形冠軍”中小企業(yè)或選擇具有良好公司治理制度的企業(yè)等。
五、巧借專家,制定和實施可行的理財方案
為確保資金安全和投資收益,投資者必須具備豐富的實務經(jīng)驗和專業(yè)技能,但現(xiàn)實生活中人們普遍因時間、
精力等因素,在這方面往往力不從心。而通過專業(yè)知識學習和權(quán)威機構(gòu)認證的專家即注冊金融理財師,可幫助無暇理財?shù)娜藢崿F(xiàn)財富保值、增值。注冊金融理財師是受過嚴格培訓,具有廣博的專業(yè)理財知識和豐富的實踐經(jīng)驗,完成了“4E”準則即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后,取得相應水平證書的專業(yè)人員、業(yè)內(nèi)精英。注冊金融理財師會根據(jù)理財者所擁有的資產(chǎn)和負債、現(xiàn)金流量以及投資偏好、風險承受能力,遵循量力而行的原則,明確制定出可行的客戶理財目標,量身定做出一套符合客戶情況的理財方案,并對整個投資理財過程進行跟蹤、反饋和修正,從而為客戶在一定時期內(nèi)獲得可觀的資產(chǎn)增值和充足的收入回報,最終實現(xiàn)穩(wěn)健理財與高投資回報的完美結(jié)合。因此,無暇打點資產(chǎn)的客戶,可以“巧借”這些理財專家,通過他們提供的專業(yè)服務來彌補在投資經(jīng)驗與技能方面的缺陷,在確保財富安全的前提下賺取更多的收益,使個人、家庭及企業(yè)的財富增值,從而為享受更高質(zhì)量的生活提供有力的保障。因此,尋找專家即注冊金融理財師提供理財咨詢服務,制定和實施可行的理財方案是最明智的選擇,是穩(wěn)健理財?shù)慕輳健?/p>
每個家庭、企業(yè)和個人只要遵循和認真執(zhí)行以上五個方面的思考,必能在全球金融危機下做到穩(wěn)健理財,令自己的資產(chǎn)保值,并能水漲船高,實現(xiàn)在“淘金”路上滿載而歸的目標!
作者簡介:謝瓊安(1966-),男,廣東省惠州旅游學校經(jīng)濟管理講師,科長。
