查小高

“非法集資”是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

非法集資共同的特征是：以高額的融資利息、投資回報(bào)或理財(cái)收益等為誘餌，集資者不具備法定的集資主體資格。

“云南非法集資案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，僅2007年至2008年兩年間，云南警方立案?jìng)赊k非法集資案件35起，涉案金額達(dá)2.9億元人民幣……”云南省公安廳在通報(bào)中指出，在保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、金融發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的全局上，重拳打擊非法集資，提高市民辨別能力，嚴(yán)防非法集資迫在眉睫。

養(yǎng)老錢打了水漂

今年4月初，云南昊威公司的法定代表人吳仲陶，以及公司4名經(jīng)理因非法吸收公眾存款被捕。但直至此時(shí)，退休老人昊奶奶仍不愿意相信這個(gè)事情是真的，因?yàn)樵诿磕?5％的高額回報(bào)的誘惑下，昊奶奶將10多萬元的養(yǎng)老錢全部交給了這家公司，讓她沒有想到的是這家公司竟然是個(gè)騙子公司……至今已有上百名受害者向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，預(yù)計(jì)涉案金額將高達(dá)數(shù)千萬元。

經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，昊仲陶為了吸引公眾投資精心編制了一系列光鮮的名頭，他以蔣浩天的虛假身份出現(xiàn)，昊威公司的網(wǎng)頁(yè)上宣稱其是現(xiàn)任昭通市政協(xié)委員、綏江縣商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、云南師范大學(xué)兼職教師。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，吳仲陶真實(shí)身份是昭通綏江縣的農(nóng)民，高中文化，使用蔣浩天以及政協(xié)委員等頭銜，只是為了利用這些虛構(gòu)的社會(huì)身份取得集資者的信任。

吳仲陶曾經(jīng)賣過保險(xiǎn)，當(dāng)過推銷員。2006年底，昊仲陶花了1萬多元，找到一家代理公司，委托這家公司為他代辦成立了昊威公司，當(dāng)時(shí)虛報(bào)注冊(cè)資金100萬元，實(shí)際吳仲陶根本沒有注入這些資金。昊威公司成立后，吳仲陶曾做過化妝品生意，但由于經(jīng)營(yíng)不善，公司虧本經(jīng)營(yíng)。不甘心的他，很快找到了另外一條生財(cái)之道——非法集資。為了吸引集資戶，他聲稱自己在全省有600家銷售網(wǎng)點(diǎn)，而且在曲靖、紅河等州市還設(shè)有分公司，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目包括生豬屠宰基地、裝飾裝潢公司、生姜基地等。其實(shí)，這些項(xiàng)目全是子虛烏有，都是吳仲陶為了取得集資戶信任而編造出來的虛假信息。

吳仲陶將總公司稱為集團(tuán)，下設(shè)三個(gè)分公司，分別配置分公司經(jīng)理，經(jīng)理下面有業(yè)務(wù)主管，業(yè)務(wù)主管下沒若干業(yè)務(wù)員。業(yè)務(wù)員以購(gòu)貨和入股的方式向市民集資，并許諾每年有15％到50％不等的高額利潤(rùn)。在如此高額回報(bào)的驅(qū)使下，不少集資者會(huì)與昊威公司簽訂一份購(gòu)貨合同，合同中寫明銷售產(chǎn)品是R－亞麻酸。其實(shí)R－亞麻酸產(chǎn)品在公司的營(yíng)銷過程中，僅僅只是一個(gè)載體。犯罪過程中，集資戶甚至不知道產(chǎn)品是什么東西，他們也不關(guān)注，只是合同形式。

據(jù)警方目前掌握的情況，集資者最多的花了上百萬元，最少的花了3000元錢，在所謂的產(chǎn)品R－亞麻酸都沒見到的情況下，用這些資金換回一份份購(gòu)貨合同，自以為只要拿著合同就可以到期坐享高額回報(bào)。殊不知，在資金進(jìn)入昊威公司后，業(yè)務(wù)員會(huì)抽走10％，而業(yè)務(wù)主管抽走5％、分公司經(jīng)理抽走1％，剩下的匯到總經(jīng)理那里，在經(jīng)過層層抽成和成本核算以后，公司賬戶上剩余的資金再用來支付那些已經(jīng)到期承諾給集資者的高額利潤(rùn)。這種拆東墻補(bǔ)西墻，就有一個(gè)資金窟窿，這個(gè)窟窿會(huì)越來越大，資金鏈一旦斷裂，公司就無法兌付，許多人將血本無歸。

非法集資呈高發(fā)態(tài)勢(shì)

受全球性金融危機(jī)的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不穩(wěn)定不確定性增加，暴露出一些突出的矛盾和問題，而以非法手段聚斂他人財(cái)物、誘騙公眾出資購(gòu)買“高回報(bào)”產(chǎn)品的行為在社會(huì)上活躍起來。非法集資活動(dòng)不僅讓大批的群眾血本無歸，同時(shí)企業(yè)的不法融資還擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序，某些案件的數(shù)額之大、受害人數(shù)之眾多甚至危害到了社會(huì)的和諧穩(wěn)定，所以處置非法集資工作成為全省的重點(diǎn)工作。

從歷年的案例中，云南省非法集資有四種特點(diǎn)：涉及領(lǐng)域廣泛，作案手段多樣化：受害者眾多；作案方式趨向職業(yè)化；涉案金額大、直接引發(fā)社會(huì)的不穩(wěn)定因素。正是因?yàn)榉欠Y存在取證難、隱蔽性強(qiáng)和某些受害者對(duì)政府抱有回避態(tài)度等原因，才使得非法集資的猖獗和一批又一批群眾上當(dāng)受騙。另外在云南省范圍內(nèi)，昆明和玉溪是非法集資案件的兩大高發(fā)區(qū)。這兩個(gè)地方由于經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)較為活躍，一定程度上為非法集資提供了資金和聚斂條件。

從2008年下半年以來，受國(guó)際金融危機(jī)、人民幣升值、國(guó)內(nèi)股市低迷等影響。大量的民間資金缺乏投資渠道，為非法集資提供了“沃土”。民眾在夸大的宣傳和高利息回報(bào)誘惑下，貪圖眼前利益，不去求證其是否合法，致使非法集資活動(dòng)頻頻得逞。

容易滋生非法集資的領(lǐng)域

據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，云南省從事非法集資的公司盡管其募集范圍不同，寄托的產(chǎn)業(yè)各異，但大都是以高額回報(bào)為誘餌，通過認(rèn)購(gòu)、認(rèn)養(yǎng)或聯(lián)合開發(fā)、聯(lián)營(yíng)入股的方式，面向社會(huì)公眾募集資金。其基本的募集流程是：注冊(cè)公司或成立分公司——進(jìn)行社會(huì)宣傳許以高額回報(bào)—公司與投資者簽訂合同——投資者繳款入公司或代理人指定賬戶——分期回報(bào)，逐月或逐年返還以吸引更多的投資者。

在犯罪領(lǐng)域上，云南省非法集資犯罪主要涉及債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類。在吸引資金的方式上，多利用高額回報(bào)為誘餌。非法集資活動(dòng)設(shè)計(jì)內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，而且隨著時(shí)間的推移還會(huì)不斷以新的形式出現(xiàn)。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資、基金等權(quán)力憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；以商品銷售與反租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟、“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；以簽訂商品經(jīng)銷合同等方式進(jìn)行非法集資；利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資；利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；利用“電子黃金投資”的形式進(jìn)行非法集資。

如何識(shí)別“非法集資”

目前非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強(qiáng)，如何識(shí)別和防范非法集資?有關(guān)部門建議：一是要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。二是要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)。三是要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高投資往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。(來源：云南法制報(bào))