崔藏月

“中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，建設(shè)新農(nóng)村的銀行”這是國務(wù)院賦予農(nóng)發(fā)行的神圣職責(zé)，農(nóng)發(fā)行要在支持新農(nóng)村建設(shè)中不辱使命，就應(yīng)該圍繞加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮政策金融的優(yōu)勢和支農(nóng)主渠道作用，加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。本文結(jié)合農(nóng)發(fā)行實(shí)際就支持企業(yè)發(fā)展中存在難點(diǎn)與對(duì)策略談淺見：

一、農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)勢

國家政策環(huán)境優(yōu)勢。推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，是中央高度重視“三農(nóng)”工作出臺(tái)的又一重大戰(zhàn)略舉措，近年來，國家通過農(nóng)村稅費(fèi)改革、土地承包經(jīng)營權(quán)制度改革、農(nóng)民勞動(dòng)就業(yè)改革等工作，在政策、資金、科技、教育等方面加大對(duì)“三農(nóng)”的支持。這就要求農(nóng)發(fā)行調(diào)整職能定位，拓寬業(yè)務(wù)范圍，支持農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)展糧食生產(chǎn)，積極調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推進(jìn)農(nóng)村綜合改革，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收。

行業(yè)發(fā)展目標(biāo)優(yōu)勢。新農(nóng)村建設(shè)為農(nóng)發(fā)行提供了難得的發(fā)展機(jī)遇。農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營理念突出了支農(nóng)為本，服務(wù)“三農(nóng)”的根本宗旨。總行制定的《2006—2010年發(fā)展規(guī)劃綱要》中明確提出，“十一五”期間，將根據(jù)社會(huì)主義新農(nóng)村需要，按照金融體制改革要求，遵循政策性銀行發(fā)展規(guī)律，把農(nóng)發(fā)行基本建成發(fā)展空間合理、體制機(jī)制健全、經(jīng)營管理規(guī)范、操作手段先進(jìn)、具有可持續(xù)發(fā)展能力的較好的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行。

現(xiàn)有豐富資源優(yōu)勢。農(nóng)發(fā)行成立后經(jīng)過十幾年的苦心經(jīng)營，在支持糧棉流通領(lǐng)域已經(jīng)確定了明顯的主導(dǎo)地位。一是農(nóng)發(fā)行縣級(jí)構(gòu)齊全，絕大部分員工身處新農(nóng)村建設(shè)的前沿，有一套完整、系統(tǒng)的支農(nóng)網(wǎng)絡(luò)：二是多年同各級(jí)政府、企業(yè)主管部門、行業(yè)協(xié)調(diào)，建立了較好的溝通與合作平臺(tái)；三是多年的營銷和扶持，擁有了一批逐步壯大發(fā)展的客戶群體，成為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的橋梁和紐帶。

二、農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)的難點(diǎn)

近年來，隨著縣域經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)金融服務(wù)的要求越來越高，金融服務(wù)滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的矛盾依然存在。要改變這種現(xiàn)狀，發(fā)揮好農(nóng)發(fā)行的職能作用，更好的支持新農(nóng)村建設(shè)，筆者認(rèn)為有以下難點(diǎn)：

一是抵押擔(dān)保不具備。隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷拓展，涉農(nóng)企業(yè)幾乎全部進(jìn)入了支持的范圍，但由于受土地集體所有的限制，很多涉農(nóng)企業(yè)甚至一些規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，都難以提供有效的抵押或擔(dān)保，造成“貸款難”，抑制了企業(yè)的快速發(fā)展。

二是企業(yè)帳務(wù)不規(guī)范。由于大部分涉農(nóng)企業(yè)是由家庭作坊發(fā)展壯大形成的，以前沒有向銀行貸款的經(jīng)歷，因而，不重視內(nèi)部帳務(wù)的健全、規(guī)范。現(xiàn)在規(guī)模太了，想爭取一些銀行貸款加快發(fā)展，帳務(wù)不規(guī)范成了取得銀行貸款的“絆腳石”。

三是保障體系不健全。各縣雖然轄內(nèi)有各類保險(xiǎn)公司十幾家，但是沒有一家專門從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品、種豬、奶牛等家禽、家畜“保險(xiǎn)難”，這種狀況不利于農(nóng)發(fā)行對(duì)種養(yǎng)業(yè)的支持，更不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求。

四是貸款模式不適應(yīng)。農(nóng)發(fā)行信貸管理模式“購貸銷還”，在糧棉購銷企業(yè)信貸監(jiān)管中起到很好的作用。隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷拓展，大量糧棉油加工企業(yè)進(jìn)入農(nóng)發(fā)行的支持范圍。在農(nóng)發(fā)行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)政策指導(dǎo)下，這些企業(yè)的規(guī)模、數(shù)量逐年增加，所占市場份額越來越大，它們和糧棉購銷企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)不同，每日出庫頻繁，且品種不同，既有原料，又有再產(chǎn)品、產(chǎn)成品、副產(chǎn)品，難以實(shí)施出庫報(bào)告制度、定期核查庫存和倉單管理，沿用原有的信貸管理模式，顯然行不通，客觀上要求農(nóng)發(fā)行隨之調(diào)整貸款管理模式。

五是貸款規(guī)模不充足。受國家從緊的貨幣政策的影響，農(nóng)發(fā)行把有限的信貸規(guī)模用在保政策性糧棉收購和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及老企業(yè)上，而近年來營銷和培育的大量優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)，卻被停滯在農(nóng)發(fā)行門外，嚴(yán)重影響了這些企業(yè)的快速發(fā)展。

六是貸款方式不靈活。農(nóng)發(fā)行對(duì)涉農(nóng)企業(yè)提供的大多是流動(dòng)資金貸款，而企業(yè)的設(shè)備購置、更新改造、基本建設(shè)的資金需求，農(nóng)發(fā)行很難滿足，只能把部分資產(chǎn)抵押給商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社，獲得貸款用于補(bǔ)充固定資產(chǎn)投資需求，形成多頭貸款，即給農(nóng)發(fā)行增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)，又不利于企業(yè)發(fā)展。

三、農(nóng)發(fā)行支持服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的對(duì)策

一要大力優(yōu)化新農(nóng)村建設(shè)的政策環(huán)境。要加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，增加支農(nóng)信貸規(guī)模，增強(qiáng)信貸支農(nóng)可持續(xù)發(fā)展能力；建立農(nóng)業(yè)農(nóng)村政策性保險(xiǎn)制度，加快擔(dān)保公司發(fā)展步伐，有效解決支農(nóng)信貸擔(dān)保問題，降低信貸支農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)信貸支農(nóng)的政策引導(dǎo)，建立完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

二要全力支持糧棉油收購實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收。新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵，就是要切實(shí)增加農(nóng)民的收入，糧棉油收購是廣大農(nóng)民最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)的利益問題。因此，在相當(dāng)長的時(shí)期里，農(nóng)發(fā)行還必須要把支持糧棉油收購當(dāng)作基本職責(zé)和主體業(yè)務(wù)，最大限度地支持各類企業(yè)入市收購糧棉，保障農(nóng)民的利益。

三要突出重點(diǎn)。以龍頭企業(yè)為重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，圍繞“公司+農(nóng)戶”、“基地+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)形式，積極創(chuàng)新金融服務(wù)方式，完善龍頭企業(yè)季節(jié)性收購貸款管理，制定符合龍頭企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的綜合服務(wù)解決方案。適度增加固定資產(chǎn)貸款，滿足企業(yè)更新改造的資金需求。把握現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展趨勢，積極支持高科技農(nóng)業(yè)、出口刨匯農(nóng)業(yè)、生態(tài)型農(nóng)業(yè)等農(nóng)村優(yōu)勢主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

四要積極支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵，農(nóng)發(fā)行要圍繞農(nóng)村電網(wǎng)、交通、通迅、飲水、節(jié)水灌溉等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，積極增加信貸投入。

五要支持農(nóng)村中小企業(yè)的健康發(fā)展。農(nóng)村中小企業(yè)是農(nóng)村最普遍的客戶群體，其發(fā)展的好壞，直接影響著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)程。因而，企業(yè)要健全帳務(wù)，真實(shí)反映，創(chuàng)造信用條件。銀行信貸規(guī)模要給予傾斜，支持其健康、快速發(fā)展。

六要大力支持政府招商引資。招商引資是加快新農(nóng)村建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，農(nóng)發(fā)行應(yīng)把政府招商引資的涉農(nóng)企業(yè)、特色經(jīng)濟(jì)作為信貸支持的重點(diǎn)來抓，支持它們做出品牌、做大做強(qiáng)，不斷擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)的客戶群，使他們真正成為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的橋梁和紐帶。