郭田勇　陸　洋

銀行業(yè)的利益和企業(yè)乃至整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)是“唇亡齒寒”的關(guān)系

面對(duì)企業(yè)的資金網(wǎng)境，銀行要找到控制風(fēng)險(xiǎn)和擴(kuò)張信貸的平衡點(diǎn)，提供多樣化的融資服務(wù)

銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知》中，監(jiān)管層罕見(jiàn)地表現(xiàn)出對(duì)不良貸款率上升有一定容忍度。這表明在落實(shí)經(jīng)濟(jì)刺激方案的過(guò)程中，銀行信貸或許應(yīng)該成為提供資金的主要來(lái)源和維持中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的“主力軍”。

皮之不存毛將焉附

在企業(yè)普遍面臨資金困境的形勢(shì)下，銀行業(yè)積極的信貸擴(kuò)張除了為保增長(zhǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇發(fā)揮應(yīng)有作用之外，其實(shí)也是一種自救行為。因?yàn)殂y行業(yè)的利益和企業(yè)乃至整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)際上是一種“唇亡齒寒”的關(guān)系。如果經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，銀行業(yè)豈能獨(dú)善其身?

對(duì)銀行來(lái)講，“保增長(zhǎng)”是大局，如果銀行過(guò)于短視，純粹基于風(fēng)險(xiǎn)考慮而畏縮不前的話，就會(huì)影響工業(yè)增長(zhǎng)，導(dǎo)致大量企業(yè)因資金斷裂而出現(xiàn)問(wèn)題甚至倒閉，最終導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期陷于低迷的泥沼之中難以恢復(fù)。如果真的發(fā)生，不要說(shuō)銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和擴(kuò)張無(wú)從談起，恐怕連銀行自身的存量貸款也將受到極大影響，最后危害到銀行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。尋求最佳平衡點(diǎn)

在信貸擴(kuò)張過(guò)程中，GDP增長(zhǎng)和銀行資產(chǎn)質(zhì)量之間存在密切聯(lián)系。短期內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量可能會(huì)受到一定的影響，這是正?，F(xiàn)象。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，最佳的方式是找到一個(gè)能夠最大限度的控制風(fēng)險(xiǎn)，又能夠最大限度的擴(kuò)張信貸的“平衡點(diǎn)”。

從信貸支持的對(duì)象選擇來(lái)說(shuō)，要積極落實(shí)“有保有壓、區(qū)別對(duì)待”，積極參與有財(cái)政資金、符合國(guó)家政策和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、符合監(jiān)管部門審慎性要求的項(xiàng)目，積極參與企業(yè)并購(gòu)和中小企業(yè)貸款等等。堅(jiān)決限制對(duì)“兩高”行業(yè)、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、劣質(zhì)企業(yè)的貸款，防止低水平重復(fù)建設(shè)。在信貸規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，正確處理好信貸擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，為“保增長(zhǎng)、促內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”發(fā)揮應(yīng)有的作用。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新需多方配合

為了更好發(fā)揮銀行業(yè)刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的作用，從銀行業(yè)的業(yè)務(wù)模式來(lái)看，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)積極地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)提供更靈活、更多樣化的融資方式與服務(wù)。例如對(duì)于中小企業(yè)業(yè)務(wù)，可以設(shè)立中小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)，同時(shí)積極同政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，創(chuàng)新融資方式，針對(duì)中小企業(yè)的情況，積極開(kāi)展股權(quán)質(zhì)押貸款、無(wú)形資產(chǎn)抵押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、工業(yè)廠房按揭貸款、企業(yè)現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)。

另外，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行提供必要的支持，在稅收、貸款核銷政策等方面盡量給予銀行更多的實(shí)質(zhì)性的激勵(lì)，打消銀行對(duì)于資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)績(jī)壓力顧慮，鼓勵(lì)銀行擴(kuò)大信貸投放，為經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和增長(zhǎng)提供更強(qiáng)大的動(dòng)力。