包諾敏

摘要：改革開放以來內(nèi)蒙古中小企業(yè)發(fā)展迅猛，已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐力量之一。中小企業(yè)的活力不僅關(guān)系到地區(qū)經(jīng)濟(jì)競爭的活力，而且也關(guān)系到整個社會的繁榮與穩(wěn)定。本文提出了提升內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資能力的積極有效的主要措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；途徑

1 提高中小企業(yè)本身的融資能力

提高融資能力，理性融資。金融創(chuàng)新眼花繚亂、金融工具層出不窮的現(xiàn)狀下，內(nèi)蒙古中小企業(yè)的經(jīng)營管理者更注重努力學(xué)習(xí)金融、財(cái)稅知識，熟知和靈活運(yùn)用金融工具，才滿足自身的融資需要。事實(shí)上，內(nèi)蒙古地區(qū)金融體系中融資工具的品種較少，面向中小企業(yè)尤其少，但銀行貸款之外，還是有一些可供選擇的其他方式。比如呼和浩特市商業(yè)銀行開展針對中小企業(yè)的票據(jù)融資業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)等。這些都可以擴(kuò)大中小企業(yè)融資渠道的途徑。另外，一個企業(yè)究竟需要從外部籌集到多少資金，一方面要取決于企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模，亞當(dāng)·私密在《國民財(cái)富的性質(zhì)與原因研究》中提出增加財(cái)富主要依靠資本積累，反復(fù)強(qiáng)調(diào)了“節(jié)儉”可以增加儲蓄和擴(kuò)大資本積累。所以，內(nèi)部積累理論是中小企業(yè)擴(kuò)大自身資產(chǎn)規(guī)模的一個理論依據(jù)。另一方面還取決于企業(yè)的融資理念。中小企業(yè)家充分認(rèn)識到“信用”的重要性，注意樹立“信守承諾、講求信用”的形象，要強(qiáng)化“借錢還債”的信用理念。

強(qiáng)化經(jīng)營素質(zhì)，提高管理水平。中小企業(yè)要求得生存發(fā)展，必須在經(jīng)營管理體制和經(jīng)營方式上進(jìn)行改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。內(nèi)蒙古中小企業(yè)要努力認(rèn)識自身在資源和組織結(jié)構(gòu)等方面的優(yōu)勢，明確市場發(fā)展中的位置，優(yōu)化資源配置（包括人力資源和物質(zhì)資源），謀求最佳營銷策略提高自身的“造血”功能和積累能力，同時，要不斷的提高經(jīng)營管理水平，制定有關(guān)科學(xué)的管理制度和措施，使經(jīng)營管理科學(xué)化在企業(yè)得以迅速實(shí)現(xiàn)。這樣才能把握住企業(yè)的各項(xiàng)指標(biāo)，從而獲得銀行信貸評估的較高評價，獲得銀行的青睞。

掌握與銀行交往的技巧。首先，中小企業(yè)了解銀行的乘性。銀行經(jīng)營的是特殊商品--貨幣資金。貨幣資金的供給方是銀行，而企業(yè)相對于銀行來說是需求方，雙方的地位就決定了在資金的借貸過程中，借貸雙方不可能處于平等的地位。但是銀行從利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)要盈利就發(fā)展企業(yè)客戶，從這個意義上來說中小企業(yè)和銀行又是平等的。企業(yè)通過銀行的服務(wù)提高效益和效率，銀行則通過給企業(yè)提供服務(wù)獲得收益。如果企業(yè)一味的哀求告難，會影響企業(yè)的信譽(yù)，引起銀行的猜疑，達(dá)不到貸款的目的。

其次，在資金充裕時與銀行交往。商業(yè)銀行一定意義上講是一個儲蓄銀行，所以企業(yè)與銀行交往套近乎，存款是一個絕招。因?yàn)槿魏我粋€銀行擴(kuò)展業(yè)務(wù)，第一位想的就是增加存款，在銀行存款就是對銀行工作的支持。中小企業(yè)在資金寬裕時先在銀行存款，取得銀行信任，今后萬一資金營運(yùn)有了困難會得到銀行的貸款支持。

再次，按照市場經(jīng)濟(jì)配置的原則選擇?！般y行大者適大，小者適小”符合市場經(jīng)濟(jì)配置的原則。中小企業(yè)要根據(jù)自身實(shí)際情況，對各個銀行的信貸政策、結(jié)算條件、服務(wù)質(zhì)量、人員素質(zhì)和管理水平等方面進(jìn)行比較，選擇適合自己的銀行。對經(jīng)濟(jì)勢力較弱的中小企業(yè)而言，加強(qiáng)與新型民營銀行、股份制銀行的合作是一條可行之路，以民生銀行為利，其79%的貸款客戶都是中小民營企業(yè)。所以，中小企業(yè)一定要根據(jù)自身的地位特征找與自己品位相對應(yīng)的中小銀行交往，以實(shí)現(xiàn)自己的融資目的。

2 提高銀行的間接融資能力

突破“金融壓制”，深化金融改革，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行信貸管理體制。由于“金融壓制”（即金融資產(chǎn)存量規(guī)模小、品種少、期限種類少）使金融資產(chǎn)與國民收入之比不合理，不利于一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此推行金融深化可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)前內(nèi)蒙古地區(qū)發(fā)展各種金融組織的現(xiàn)實(shí)條件和不可能很快發(fā)揮作用的實(shí)際以及金融的發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)展國有金融仍是當(dāng)前最現(xiàn)實(shí)的選擇，必須強(qiáng)化國有商業(yè)銀行的支持力度。首先，要規(guī)范信貸經(jīng)營行為，要建立管理規(guī)范的信貸決策機(jī)制。一方面要加強(qiáng)信貸調(diào)查，明確信貸責(zé)任，有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)；另一方面要對手續(xù)合法、有效并在授權(quán)額度內(nèi)發(fā)放的貸款因市場變化等客觀原因不能收回的貸款區(qū)別對待，消除基層行的“懼貸”、“惜貸”心理。其次，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，金融服務(wù)向中小企業(yè)盡快轉(zhuǎn)換和傾斜?；鶎由虡I(yè)銀行可建立中小企業(yè)信貸部，適當(dāng)擴(kuò)大基層行的貸款權(quán)限，并利用市場信息，為中小企業(yè)傳遞產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和市場信息，支持中小企業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整；建立中小企業(yè)信用評級制度，規(guī)范評級標(biāo)準(zhǔn)，對科技含量高、潛在市場大、企業(yè)改制和生產(chǎn)資金緊缺的可發(fā)放擔(dān)保、抵押貸款，這樣有利于盤活存量，搞好增量。

加強(qiáng)服務(wù)內(nèi)容，手段的創(chuàng)新。內(nèi)蒙古四大國有商業(yè)銀依托在人才、資金、信息方面的優(yōu)勢，以中間業(yè)務(wù)為平臺，從“存款立行”向“貸款立行”轉(zhuǎn)變，從坐等客戶到主動上門為客戶提供服務(wù)，在基層經(jīng)營分支開展資信調(diào)查，財(cái)務(wù)顧問、代客理財(cái)、項(xiàng)目評估、投資銀行等技術(shù)含量高、附加值大的服務(wù)，并主要定位于中小企業(yè)，為其廣泛參與資本運(yùn)作，提供一個寬松的融資環(huán)境，促使中小企業(yè)資金走上良性循環(huán)的軌道。同時積極地嘗試在融資品種、擔(dān)保形式上創(chuàng)新。比如擔(dān)保形式方面：擴(kuò)大抵、質(zhì)押物的品種，如企業(yè)的商標(biāo)、專利技術(shù)、庫存商品等都可以作為擔(dān)保物。另外，擴(kuò)大保證人的范圍，凡有一定資金實(shí)力的自然人均可以嘗試采取信用免保的融資方式。

加強(qiáng)城市商業(yè)銀行的作用。城市商業(yè)銀行在為中小企業(yè)提供融資支持時，具有信息和交易成本低的優(yōu)勢，并且信貸支持中小企業(yè)是城市商業(yè)銀行的本職工作。包頭城市商業(yè)銀行自成立起，就確定了“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營、服務(wù)市民”的市場定位。目前，中小及民營企業(yè)貸款已占到該行信貸資產(chǎn)的50%以上。在包頭市商業(yè)銀行的大量信貸資金的支持下，一批中小及民營企業(yè)迅速發(fā)展已經(jīng)成為地方經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。因此本人建議欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展城市商業(yè)銀行，在打造城市商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)增長圈的同時，發(fā)揮其城市擴(kuò)散作用，支持中小企業(yè)的發(fā)展。

人民銀行要發(fā)揮貨幣政策的指導(dǎo)作用。貨幣信貸政策方面，繼續(xù)對中小企業(yè)給予有力支持。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和市場發(fā)展趨勢，引導(dǎo)商業(yè)銀行按照信貸資金運(yùn)行的客觀規(guī)律，科學(xué)的選擇貨幣信貸政策支持中小企業(yè)的切入點(diǎn)；制定信貸投向指引、準(zhǔn)確劃分并動態(tài)調(diào)整重點(diǎn)支持類、準(zhǔn)入類、限制和退出類的行業(yè)、項(xiàng)目，引導(dǎo)商業(yè)銀行完善信貸管理制度，支持符合產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)快速健康發(fā)展。另外，更進(jìn)一步發(fā)揮貨幣政策工具的作用，通過靈活運(yùn)用中小金融機(jī)構(gòu)再貸款，支農(nóng)再貸款等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大中小企業(yè)投入，充分運(yùn)用再貼現(xiàn)手段，鼓勵商業(yè)銀行推進(jìn)商業(yè)票據(jù)發(fā)展，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)商業(yè)銀行票據(jù)化。

3 進(jìn)一步完善資本市場的直接融資能力。首先，內(nèi)蒙古資本市場在數(shù)量方面獲得長足發(fā)展，就必須發(fā)展各類主

體，促進(jìn)以上市公司為首的籌資者、以機(jī)構(gòu)投資者為主的投資者和以證券商為代表的中介機(jī)構(gòu)在數(shù)量、規(guī)模和類別方面的擴(kuò)大與增長。同時發(fā)展包括證券投資咨詢公司、證券信用評級機(jī)構(gòu)以及可從事相關(guān)業(yè)務(wù)的各類事務(wù)所在內(nèi)的中介機(jī)構(gòu)，對其規(guī)范化建設(shè)提高從業(yè)人員的職業(yè)道德素質(zhì)和專業(yè)素質(zhì)。其次，發(fā)展企業(yè)債券市場和長期票據(jù)市場，豐富資本市場交易品種。目前，在內(nèi)蒙古股票幾乎是唯一的資本市場投融資工具，交易品種少使儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的渠道嚴(yán)重阻塞，使大量需要資金的企業(yè)無法利用資本市場以適合自己的方式籌資。因此，借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展企業(yè)債券市場和長期票據(jù)融資市場。另外，發(fā)展各類基金，目前內(nèi)蒙古已經(jīng)著手設(shè)立稀土產(chǎn)業(yè)開發(fā)基金，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對“乳業(yè)發(fā)展基金”、“綠色產(chǎn)品開發(fā)基金”等一批有特色的，能夠?qū)ψ灾螀^(qū)支柱和先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展起到作用的產(chǎn)業(yè)投資基金進(jìn)行研究和探討。

參考文獻(xiàn)

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[3]內(nèi)蒙古中小企業(yè)網(wǎng).