馬曉麗

[摘要]重視農(nóng)村金融問(wèn)題,不斷創(chuàng)造各種機(jī)會(huì)推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融改革。經(jīng)過(guò)多年的努力,實(shí)際上我國(guó)農(nóng)村金融已經(jīng)有相當(dāng)?shù)幕A(chǔ)。推進(jìn)農(nóng)村金融改革,關(guān)鍵要在貫徹落實(shí)上下功夫,要真正了解我國(guó)農(nóng)村的金融需求和供給情況及其與國(guó)際上的差距和優(yōu)勢(shì),在此基礎(chǔ)上分析問(wèn)題,找出癥結(jié)所在,認(rèn)真落實(shí)我國(guó)金融改革的具體措施。隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革的深化,農(nóng)村金融改革滯后,金融供給嚴(yán)重不足的問(wèn)題突顯出來(lái)。積極推進(jìn)農(nóng)村金融改革,健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,這不僅成為保持農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展的迫切任務(wù),而且是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的需要。

[關(guān)鍵詞]金融服務(wù)體系 社會(huì)主義新農(nóng)村 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

農(nóng)村金融是我國(guó)金融體系的重要組成部分,也是我國(guó)金融體制改革的重點(diǎn)和難點(diǎn)。以農(nóng)村金融為主題,探討在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的背景下改革和完善新型農(nóng)村金融體系,這對(duì)于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì),實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)具有非常重要的意義。農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。加強(qiáng)“三農(nóng)”工作,扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的必然要求,是加快社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的重大任務(wù)。而解決“三農(nóng)”問(wèn)題,加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),保持農(nóng)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,都直接或間接依賴(lài)于農(nóng)村金融的發(fā)展和支持。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的推進(jìn)和農(nóng)村金融體系的改革,二者相輔相成、互利共生。

一、我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展的現(xiàn)狀

1.我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的問(wèn)題農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的功能定位不明確。目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)村信用社以及三類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)的職能分工在很大程度上存在混淆和沖突,具體表現(xiàn)在:(1)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在功能定位和資金來(lái)源上受到局限,其盈利水平低,業(yè)務(wù)范圍非常狹窄,功能退化,力度弱化,難以承擔(dān)我國(guó)政策性金融的重任。后期的政策調(diào)整使其僅在農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用,退化成糧棉的收購(gòu)銀行,而亟須政策扶持的農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)卻得不到應(yīng)有的政策性金融支持。(2)盡管目前農(nóng)業(yè)銀行還承擔(dān)著農(nóng)村扶貧、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)以及農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等農(nóng)村政策性金融業(yè)務(wù),但為獲取足夠的資金來(lái)源和高額回報(bào),應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn),幾年來(lái)實(shí)行商業(yè)化改革,實(shí)施了一系列限定農(nóng)業(yè)貸款政策,其信貸重心正由農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市、由農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)向商業(yè)。在負(fù)債業(yè)務(wù)上,高息攬儲(chǔ)使得資金成本大大提高。

2.我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面顯著高于國(guó)際水平

農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面是指金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)企業(yè)和農(nóng)戶(hù)提供的貸款、存款、匯兌、結(jié)算等金融服務(wù)指標(biāo)。覆蓋面又分為貸款覆蓋面和存款覆蓋面,分別表示貸款的可獲得性和金融機(jī)構(gòu)提供存款和匯兌的基本情況。

我國(guó)的農(nóng)戶(hù)貸款滿(mǎn)足率在發(fā)展中國(guó)家處于較高水平。2006年末,農(nóng)村信用社農(nóng)戶(hù)貸款余額為9197億元,占農(nóng)村信用社全部貸款余額的34.94%,比年初增加1259.85億元。在農(nóng)戶(hù)貸款中,農(nóng)戶(hù)小額信用貸款余額1710億元,比年初增加115.43億元,農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款余額1001億元,比年初增加139.46億元。我國(guó)約有8億農(nóng)民,2.3億農(nóng)戶(hù),獲得農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的農(nóng)戶(hù)數(shù)共7072萬(wàn)戶(hù),占全國(guó)農(nóng)戶(hù)總數(shù)的31.2%。全國(guó)2.3億農(nóng)戶(hù)中,真正有貸款需求的農(nóng)戶(hù)大約為1.2億戶(hù),57.6%的農(nóng)戶(hù)貸款需求得到滿(mǎn)足,也就是說(shuō),凡是向農(nóng)村信用社提出申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶(hù),60%左右都能得到貸款。與其他發(fā)展中國(guó)家相比,我國(guó)農(nóng)戶(hù)貸款覆蓋面處于較高水平。

二、我國(guó)農(nóng)村金融改革發(fā)展趨勢(shì)

目前我國(guó)的農(nóng)村金融體系從形態(tài)上看似乎形成了一個(gè)完整的農(nóng)村金融體系,實(shí)際上各個(gè)金融部門(mén)功能發(fā)揮不完善,既不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,更不符合金融日益成為經(jīng)濟(jì)的核心的大趨勢(shì)。

1.健全農(nóng)村金融組織體系。健全農(nóng)村金融組織體系就是要充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和其他金融組織的作用。在這些金融組織里面,還要發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行及中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱作用,要進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用社的改革,發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中的地位。同時(shí)還要增強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的功能,發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄、匯兌和小額貸款的功能。

2.推進(jìn)農(nóng)村金融組織創(chuàng)新。目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村金融存在的一個(gè)問(wèn)題就是網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋率低,金融供給不足,競(jìng)爭(zhēng)不充分。下一步要適度調(diào)整和放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策,降低準(zhǔn)入門(mén)檻。特別是要鼓勵(lì)和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點(diǎn)的多種所有制的金融組織,大力培訓(xùn)多種形式的小額信貸組織。還要引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)發(fā)展資金互助組織,規(guī)范和引導(dǎo)民間金融。

3.加快新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確市場(chǎng)定位,這是能否保持競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。目前其可以瞄準(zhǔn)農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)較少涉及的領(lǐng)域,抓住大型金融機(jī)構(gòu)收縮農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)和調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的時(shí)機(jī),加快發(fā)展。

總的來(lái)看,農(nóng)村金融仍是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié),農(nóng)村金融中的一些深層次問(wèn)題和矛盾仍然比較突出,農(nóng)村金融體系的整體功能還不能完全適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。重點(diǎn)是抓好以下幾個(gè)環(huán)節(jié):一是繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革;二是大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行改革,發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的骨干作用;三是完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行運(yùn)作機(jī)制,適當(dāng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍;四是探索發(fā)展多種所有制的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu);五是加快建立存款保險(xiǎn)制度,保護(hù)農(nóng)村存款人權(quán)益,完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制;六是要繼續(xù)建立比較完善的農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系。

近年來(lái),黨中央、國(guó)務(wù)院從戰(zhàn)略高度對(duì)農(nóng)村金融工作做出了一系列重要部署,取得了積極成效,以政策性金融、商業(yè)性金融和其他金融為主體的農(nóng)村金融體系基本形成,農(nóng)村金融服務(wù)逐步改善,為促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

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