垮臺(tái)的老板，破產(chǎn)的百姓，無(wú)奈的政府，

這三者構(gòu)成了一個(gè)完整的非法集資鏈條。

這一切皆因市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下如無(wú)底洞般的資金缺口

“比銀行還規(guī)范，怎么說(shuō)停就停了，這可怎么辦？”

68歲的馬三與上百名集資戶(hù)圍住了天津市政府門(mén)口，他們一邊呼喊著見(jiàn)市長(zhǎng)，一邊焦慮地等待，心里充滿(mǎn)了惶恐，害怕自己的錢(qián)拿不回來(lái)，更害怕政府撒手不管了。

騷動(dòng)的財(cái)富夢(mèng)想

馬三是天津市方舟集團(tuán)集資案的受害者之一。七年前，他分三次將120萬(wàn)元打入天津市方舟集團(tuán)，并與對(duì)方簽訂一紙協(xié)議，按照協(xié)議約定，這120萬(wàn)元本金可年獲利8%。2007年3月8日，方舟集團(tuán)集資案爆發(fā)，董事長(zhǎng)張德慶被捕，馬三的120萬(wàn)元連本帶利打了水漂。此后的日子里，馬三一直奔走與政府與企業(yè)之間，試圖追回這筆錢(qián)，卻總徒勞無(wú)功。

他又回憶起了七年前的那次晨練，他遇見(jiàn)了從工商銀行退休的劉愛(ài)萍，兩人是原來(lái)的老同事。在一陣寒暄之后，劉愛(ài)萍告訴他，現(xiàn)在有個(gè)地方存錢(qián)比銀行利息高出三倍多，讓他趕緊把錢(qián)存進(jìn)去，不用幾年就能越滾越大，自己已經(jīng)存了20萬(wàn)元。馬三聽(tīng)完后半信半疑，覺(jué)得天上不可能會(huì)掉下餡餅，但老同事應(yīng)該不會(huì)騙人，而且她自己也存了錢(qián)。

幾經(jīng)游說(shuō)，馬三動(dòng)了心。他琢磨著，只要自己不貪心，少放點(diǎn)，見(jiàn)好就收，即使出了事應(yīng)該也沒(méi)啥損失，另外，更重要的是這個(gè)幕后的老板有很雄厚的實(shí)力和強(qiáng)硬的靠山。就這樣，沒(méi)有再經(jīng)過(guò)更詳細(xì)了解，馬三就從家里拿了3萬(wàn)元的退休金來(lái)賭運(yùn)氣。而后來(lái)的事實(shí)證明，這個(gè)老板還很守信諾，馬三拿到了他預(yù)期的高息。

馬三的錢(qián)來(lái)之不易，老伴年老多病，是個(gè)藥罐子，老兩口忙活了一輩子，除去兒子結(jié)婚所用的錢(qián)，所剩無(wú)幾，這3萬(wàn)元是打算湊給兒子買(mǎi)房的錢(qián)。2004年，老房子拆遷，馬三拿到了25萬(wàn)元的拆遷補(bǔ)償款。拿到錢(qián)后，他第一時(shí)間將錢(qián)拿到了方舟集團(tuán)存上，準(zhǔn)備繼續(xù)吃高息。

此外，經(jīng)過(guò)兩年的分紅，馬三打算說(shuō)服全家人都加入高息分紅之旅。那時(shí)候，在他眼里，將錢(qián)存入方舟集團(tuán)和存入銀行在安全系數(shù)上幾乎沒(méi)什么區(qū)別，所不同的是方舟集團(tuán)的利率相當(dāng)誘惑。利率的吸引，加上馬三過(guò)去兩年成功分紅，幾乎沒(méi)費(fèi)什么口舌，全家老少都拿出了自己壓箱錢(qián)，湊足了120萬(wàn)元，送去了方舟集團(tuán)。

“那時(shí)候，我還為自己的觀望等待后悔，恨不得多找點(diǎn)錢(qián)存進(jìn)去。”馬三把錢(qián)存進(jìn)去的時(shí)候還覺(jué)得晚了些。他說(shuō)，在天津，提起方舟集團(tuán)或許很多人不知道，但一說(shuō)起方舟旅行社幾乎無(wú)人不曉，它是擁有天津旅游業(yè)最大市場(chǎng)份額的旅行社。

另一名參與集資的市民告訴記者，自己就是沖著這一點(diǎn)去的。他說(shuō)，方舟在天津的實(shí)力和實(shí)業(yè)都是有目共睹的，而且大家都覺(jué)得他們比銀行還規(guī)范、還熱心，所以并不擔(dān)心出現(xiàn)問(wèn)題。

然而，這一信任在2007年3月7日被宣告結(jié)束。因?yàn)閺埖谋徊叮街奂瘓F(tuán)未能及時(shí)將利息兌現(xiàn)，良好的信譽(yù)和口碑在一夜轟塌，部分集資戶(hù)遂向天津市公安局經(jīng)偵總隊(duì)報(bào)案。

一些有著“小富即安”想法的人，每個(gè)月都會(huì)支取部分錢(qián)出來(lái)，多少還挽回了點(diǎn)損失。而像馬三那樣打算“利滾利”，一次性提取的集資戶(hù)，在這個(gè)萬(wàn)劫不復(fù)的大崩潰中傾家蕩產(chǎn)了。

一位知情人士告訴《小康》記者，當(dāng)時(shí)確實(shí)有很多人都嘗到了甜頭，賺了不少。他透露，集資人涉及天津七區(qū)一縣，甚至連公檢法三家的單位都有人牽涉在內(nèi)。其中，涉案金額最少的是3萬(wàn)元，最高的達(dá)1000多萬(wàn)元。有的是數(shù)年老存戶(hù)，有的則一年都還未滿(mǎn)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅協(xié)議合同就達(dá)800多份，涉及家庭幾千戶(hù)，人員過(guò)萬(wàn)。

一名經(jīng)辦此案的警員告訴《小康》記者，此案涉及面之廣、人數(shù)之多，是他們沒(méi)有想到的。許多人為了獲取更高額度的利率，將資金掛靠在他人名下，以抱團(tuán)方式參與集資。該警員介紹，方舟集團(tuán)根據(jù)不同的存款額定有不同的利率標(biāo)準(zhǔn)：40萬(wàn)元以下利率為7.5%，40萬(wàn)元以上為8%，10萬(wàn)元以?xún)?nèi)的還有4%、3%和2%等不同的利率。

一份資料顯示，方舟集團(tuán)從2002年開(kāi)始汲取資金，截止至案發(fā)時(shí)，短短5年之內(nèi)，涉案金額達(dá)2億元人民幣。

突然垮掉的信用

據(jù)公開(kāi)資料顯示，天津方舟天馬集團(tuán)成立于1999年，注冊(cè)資金1.2億元，公司經(jīng)營(yíng)范圍涉及旅游、通訊、體育、文化、傳播、高科技等產(chǎn)業(yè)。其下屬方舟旅行社是天津市龍頭企業(yè)，被天津市政府列為三大旅游旗艦之一。每年集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入達(dá)5000萬(wàn)元以上，子公司有20個(gè)之多。

2006年2月，方舟集團(tuán)下屬雄天科工貿(mào)有限公司與廣東佛山百?gòu)?qiáng)工貿(mào)有限公司因鋼材貿(mào)易中的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生合同糾紛，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)以合同詐騙罪立案。同年7月，廣東省佛山市順德區(qū)公安局將雄天科工貿(mào)有限公司總經(jīng)理張賀拘留， 12月18日，佛山市順德區(qū)公安局對(duì)張德慶進(jìn)行網(wǎng)上通緝。次年1月8日，張?jiān)谔旖蚵渚W(wǎng)，廣東警方將其押至順德拘押，并兩次移送公訴。然而，都被佛山市檢察院退了回來(lái)，理由是證據(jù)不足，與事實(shí)不符。

一名熟悉此案內(nèi)幕的人士向記者透露，由于鋼材市場(chǎng)價(jià)格浮動(dòng)大，雄天科工貿(mào)覺(jué)得自己虧了，就想加價(jià)，但百?gòu)?qiáng)工貿(mào)不肯。于是，百?gòu)?qiáng)工貿(mào)就想動(dòng)用非正常手段，逼迫雄天科工貿(mào)認(rèn)賬給錢(qián)，但未料張德慶對(duì)此合同事件并不知情。

在記者的采訪(fǎng)調(diào)查中，多位知情者認(rèn)為，此案中，張德慶就是一個(gè)“冤大頭”。對(duì)此，記者曾向廣東佛山市順德區(qū)公安局求證，但并未得到任何答復(fù)。

2007年9月26日，在有關(guān)部門(mén)的干涉下，被拘押了9個(gè)月后的張德慶終于獲得了自由。但隨即再次被天津市公安局經(jīng)偵總隊(duì)以涉嫌非法集資詐騙罪羈押，并查封了其所有固定資產(chǎn)，方舟集資案徹底曝光。

張德慶的辯護(hù)律師張健告訴《小康》記者，隨著張和公司一些高層的落馬，公司也跟著發(fā)生了重大變化。一些子公司悄悄變更了姓名，有的甚至完全脫離集團(tuán)公司的控制，公司一名高管在案發(fā)后卷款外逃，車(chē)隊(duì)負(fù)責(zé)人更擅自變賣(mài)車(chē)輛侵吞財(cái)產(chǎn)。

“他進(jìn)去前還是身價(jià)數(shù)億的老板，兩次進(jìn)去后，就啥也不剩了，他自己都覺(jué)得冤?！?/p>

一名與張德慶私交甚好的官員說(shuō)：那是他（張德慶）最黑暗的日子。

事實(shí)上早在2007年2月初，坊間便開(kāi)始流言四起，版本也各不相同：有傳張德慶本人攜款潛逃；也有傳他被警方發(fā)現(xiàn)抓捕歸案后，方舟集團(tuán)資金鏈斷裂；還有傳張的落馬是財(cái)務(wù)總監(jiān)和集團(tuán)律師為侵吞其財(cái)產(chǎn)設(shè)置的陷阱……

張德慶的“落網(wǎng)”引起了集資人的擔(dān)憂(yōu)。馬三是3月初接到劉愛(ài)萍電話(huà)時(shí)才知道的，他和聞?dòng)嵍鴣?lái)的集資人一起將方舟集團(tuán)總部圍得水泄不通，他們希望這只是謠言。

巨額集資款如何償還

一份天津市渤海會(huì)計(jì)事務(wù)所2005年的審計(jì)報(bào)告顯示，僅方舟集團(tuán)下屬子公司天津市加利利通訊公司2005年的營(yíng)業(yè)額就達(dá)4億多元，利潤(rùn)4000多萬(wàn)元，上繳利稅1600萬(wàn)元。

2007年3月，天津市經(jīng)偵總隊(duì)委托天津市天正司法鑒定中心對(duì)方舟集團(tuán)資產(chǎn)進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)結(jié)果如下：公司現(xiàn)有資產(chǎn)22001.6萬(wàn)元，集團(tuán)銀行賬戶(hù)僅剩432794.24元，其中加利利賬上為0元，恩誠(chéng)公司賬面僅100多元。

天津市經(jīng)偵總隊(duì)出示的這一審計(jì)結(jié)果引起了集資戶(hù)的強(qiáng)烈不滿(mǎn)。

相關(guān)人士在接受《小康》采訪(fǎng)時(shí)認(rèn)為，這份審計(jì)結(jié)果存有很大的水分，方舟集團(tuán)僅民間集資和銀行貸款就達(dá)3.8億元，還不包括其他資產(chǎn)。該人士透露，在張出事后，公司資產(chǎn)遭到了瓜分。

張德慶的辯護(hù)律師張健向《小康》記者證實(shí)了這一說(shuō)法。他說(shuō)，那是整個(gè)方舟集團(tuán)潰散的開(kāi)始。

集資戶(hù)們開(kāi)始搜集方舟集團(tuán)的財(cái)產(chǎn)證據(jù)，并保留每次與官方“交鋒“的證據(jù)。一名集資代表向《小康》記者表示，他們正在聯(lián)系律師，狀告瀆職者。

集資戶(hù)們認(rèn)為，方舟集團(tuán)是個(gè)集旅游、體育、文化、通訊、鋼材、餐飲等十幾個(gè)子公司的綜合性企業(yè)，并在黃山、包頭、甘肅、海南島、天津靜海等地投資，公司多年來(lái)經(jīng)營(yíng)有方，盈利較好，不可能沒(méi)錢(qián)。

馬三說(shuō)，自己已不奢望能拿回全部的錢(qián)，但起碼能挽回多少，算多少。

他們希望，政府在清查方舟集團(tuán)資產(chǎn)的時(shí)候，務(wù)必做到公平公正，最大程度為集資者挽回?fù)p失。

“比如那個(gè)加利利和恩城通訊投資，政府必須要公正地清查。”一位叫巨莉的參與集資的市民說(shuō)。

方舟集資案發(fā)生后，天津市政府牽頭10個(gè)部門(mén)成立了方舟集資案財(cái)產(chǎn)處置小組。然而，兩年過(guò)去了，問(wèn)題依然沒(méi)有解決。該處置小組副組長(zhǎng)、天津市旅游局副局長(zhǎng)金鐵林的秘書(shū)沈先生在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，政府正全力清查此事，更多的情況不方便透露，但政府肯定會(huì)妥善處理。

2008年奧運(yùn)前夕，為阻止一萬(wàn)多名集資戶(hù)集體進(jìn)京上訪(fǎng)，天津市政府不得不將拘押在天津市看守所的張德慶“放”出來(lái)，責(zé)成其在最短的時(shí)間內(nèi)籌出錢(qián)來(lái)緩和這一緊張局面。看守所旁的一幢二層小樓批于張德慶辦公使用，允許其與外界聯(lián)系，可支配部分人手，但不能離開(kāi)。2008年8月初，一萬(wàn)多名集資戶(hù)陸續(xù)接到電話(huà)通知：可以拿回集資額10%的資金，條件是不能進(jìn)京上訪(fǎng)。

馬三告訴《小康》記者，簽了承諾書(shū)后，一個(gè)月之內(nèi)，錢(qián)到了賬戶(hù)上。

之后，張德慶又回到了看守所。

關(guān)于張德慶，坊間評(píng)價(jià)最多的是：野心很大，但也很講信用。

一名長(zhǎng)期與張有生意來(lái)往的老板向《小康》記者介紹，44歲的張德慶是土生土長(zhǎng)的天津人，早年在政府里任職，1999年開(kāi)始下海，方舟旅行社是他掘的第一桶金。出事前，他所有的心血都投在了靜海。他還透露，張與靜海縣一名官員私交甚好，出事前一直住在他家。

“這個(gè)人做事很講究。他在靜海承包了一塊50年經(jīng)營(yíng)權(quán)的地，挖了個(gè)850畝的湖，還養(yǎng)了500多條狗，建起了賽馬場(chǎng)，還蓋了大棚和高爾夫球會(huì)館。”2002年，張德慶在天津靜海縣西雙塘村投資3.6億元打造天津方舟國(guó)際都市生態(tài)園。該生態(tài)園由8個(gè)項(xiàng)目組成，有競(jìng)技、特色養(yǎng)殖、馴養(yǎng)、森林景觀等，生態(tài)園規(guī)劃面積達(dá)1萬(wàn)畝。

聽(tīng)說(shuō)記者要去生態(tài)園，出租車(chē)司機(jī)老黃一臉驚訝。

他說(shuō)，那個(gè)地方已經(jīng)好久沒(méi)有人去了，自從不賽狗和不賽馬之后，就幾乎沒(méi)有人去那里了。“以前，賽狗和賽馬的時(shí)候，那里是人山人海，而且很多市里的官員都喜歡往這跑，已經(jīng)自殺的政協(xié)主席宋平順就老喜歡來(lái)。后來(lái)不知道為什么就沒(méi)聲音了，再后來(lái)就沒(méi)人來(lái)了。”

在生態(tài)園里，透過(guò)雜草從生的賽馬場(chǎng)、生銹的狗房、荒廢的賽狗道、閑置的高爾夫球館，隱約能看到當(dāng)年這里的風(fēng)光無(wú)限。然而，如今，這里已風(fēng)光不再。

當(dāng)?shù)匾幻辉敢馔嘎缎彰墓賳T對(duì)《小康》記者說(shuō)，狗都已經(jīng)送給當(dāng)?shù)卮迕耩B(yǎng)了，馬也變賣(mài)抵債了，湖、球館什么都是荒著，湖還沒(méi)有引入水，就剩一大坑。

張德慶的辯護(hù)律師張健告訴《小康》記者，張雖然在看守所里，但心沒(méi)死，還想把他的生態(tài)園建起來(lái)。他多次申請(qǐng)取保侯審，并提出了完整的還款計(jì)劃，但被拒絕了。

出問(wèn)題就嚴(yán)查，不出問(wèn)題就放松

天津市的一名政府官員向《小康》記者表示，在“方舟集資案”發(fā)生后，政府加大了打擊非法集資的行動(dòng)，還加強(qiáng)了對(duì)此方面的宣傳教育。

2009年3月2日，天津市公安局在河西區(qū)銀河廣場(chǎng)開(kāi)展了主題為“打擊非法集資犯罪，維護(hù)金融管理秩序”的防范打擊非法集資主題宣傳活動(dòng)。3月20日，天津市紅橋區(qū)和武清區(qū)非法向行政事業(yè)單位工作人員集資2億元曝光。

一名長(zhǎng)期參與整治行動(dòng)的官員告訴《小康》記者，各地政府在非法融資在監(jiān)管上，基本采取“出問(wèn)題就嚴(yán)查，不出問(wèn)題就放松”的態(tài)度。地方政府的考慮是：過(guò)嚴(yán)，怕影響地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，過(guò)松，又怕擾亂地方金融，釀成社會(huì)問(wèn)題。

而事實(shí)上，中央政府針對(duì)非法集資的打擊行動(dòng)一直沒(méi)有松懈過(guò)。2007年，全國(guó)刮起整治打擊非法集資的行動(dòng)風(fēng)暴，國(guó)務(wù)院多次召開(kāi)銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委、公安部、工商總局等近二十個(gè)部委的專(zhuān)項(xiàng)工作會(huì)議，就處置非法集資活動(dòng)部署工作。并緊急啟動(dòng)了處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)多部委協(xié)調(diào)作戰(zhàn)能力，在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)還成立了處置非法集資辦公室，但始終收效甚微。

來(lái)自最高人民法院的一份資料顯示，2006年已經(jīng)立案的全國(guó)重大非法集資案件達(dá)到了1700多起，涉及金額數(shù)千億元。

最高人民法院一名不愿意透露姓名的官員表示，這僅僅是冰山一角。由于目前還沒(méi)有多部門(mén)互聯(lián)的信息登記系統(tǒng)，大量的案例散落在各個(gè)部門(mén)及地方相關(guān)部門(mén)，除此之外，那些沒(méi)有納入全國(guó)統(tǒng)計(jì)范圍的眾多中小案例就更不在其列。

他告訴《小康》記者，中國(guó)的集資案高居不下，案件頻發(fā)，這與當(dāng)前不開(kāi)放的金融市場(chǎng)環(huán)境有一定關(guān)系。此外，中小企業(yè)融資難和監(jiān)管者不明確也是非法融資層出不窮的重要原因。

該名官員坦言，盡管?chē)?guó)務(wù)院已明確由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)非法集資的認(rèn)定、查處和取締及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，但對(duì)社會(huì)集資如何審批、審批標(biāo)準(zhǔn)以及對(duì)非法集資認(rèn)定的依據(jù)等問(wèn)題，尚沒(méi)有從法律層面上加以解決。

“非法融資之所以難以控制的一個(gè)重要原因就是法律法規(guī)對(duì)正規(guī)民間融資和非法融資的界限沒(méi)有明確。”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松說(shuō)。他表示，民間金融的法制建設(shè)已滯后于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在現(xiàn)行法律制度中，非法集資打擊取締辦法存在明顯缺陷，缺少保護(hù)民間融資和規(guī)范社會(huì)集資的法律法規(guī)。他表示，只有制定專(zhuān)門(mén)的民間融資管理辦法，才能將民間融資從目前的壓制性管理轉(zhuǎn)變?yōu)榉龀中怨芾恚龑?dǎo)其從“地下”轉(zhuǎn)入“地上”，保護(hù)合約雙方的正當(dāng)權(quán)益，促使其逐步走向契約化和規(guī)范化軌道。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)社會(huì)發(fā)展研究中心主任喬新生教授認(rèn)為，中國(guó)當(dāng)前民間融資非常普遍，政府應(yīng)該采取寬容的態(tài)度。如果要想改變這一現(xiàn)象，除了開(kāi)設(shè)小額信貸和提高貸款環(huán)境外，還要盡可能地讓國(guó)有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)透明化運(yùn)作。只有強(qiáng)調(diào)金融市場(chǎng)的開(kāi)放性，大力發(fā)展中小金融企業(yè)，通過(guò)金融業(yè)的繁榮發(fā)展，打破國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷，這樣才能有效地遏制非法集資。（文中部分人物為化名）