在如今出口下滑、通脹預期的背景下，搞活流通，擴大國內(nèi)消費的意義開始超越以往任何一個時期?！吧虅?wù)部辦公廳關(guān)于落實2009年中小商貿(mào)企業(yè)融資擔保和信用保險補貼政策有關(guān)工作的通知”，則讓承擔主要流通職能的中小商貿(mào)企業(yè)第一次享受到了國家政策上的專屬優(yōu)惠。文件旨在落實之前財政部下發(fā)的《中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展專項資金管理暫行辦法》。準確地說，這個通知的發(fā)出，意味著優(yōu)惠措施的實施階段已經(jīng)開始。

“早在今年3月份，商務(wù)部就聯(lián)合各部委推出了一系列能夠促進市場信用銷售體系完善的政策，而在將來，一系列有益于流通企業(yè)的相關(guān)政策仍將陸續(xù)出臺?！敝鞴茉擁椆ぷ鞯纳虅?wù)部市場秩序司副司長姚廣海介紹說。

中小商貿(mào)企業(yè)受到關(guān)注

目前外需的萎縮，國際市場上整體陷入危機的狀態(tài)對我們國家過去長期以來依賴外需來拉動增長的模式，已經(jīng)構(gòu)成了很大的挑戰(zhàn)。由此，在我們國家這次應(yīng)對金融危機以及今后長期轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的過程當中，擴大內(nèi)需，特別是擴大最終消費需求，作用格外重要。

“而中小商貿(mào)企業(yè)都是在流通領(lǐng)域里面開展經(jīng)營活動的企業(yè)，它們的作用不容忽視?！币V海說，一個方面，一部分流通企業(yè)特別是餐飲、住宿、生活服務(wù)類企業(yè)，它們經(jīng)營過程本身就是消費過程，另一方面，作為其他的日用工業(yè)品、擴展農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)來說，這些企業(yè)產(chǎn)品的消費活動都必須要通過流通渠道才能到達消費者手中，對于擴大消費、搞活流通同樣特別重要。

然而，需要注意的是，在此之前雖然很多的政府部門都出臺了一些政策支持中小企業(yè)，但在這些工作中流通企業(yè)往往被忽視，特別是中小商貿(mào)企業(yè)。

“應(yīng)當說，中國政府目前已經(jīng)認識到問題的嚴重性和突出性，開始著手出臺一系列的政策來解決中小商貿(mào)企業(yè)所碰到的困難。而這一次中央財政對于流通企業(yè)的支持就主要體現(xiàn)在中小商貿(mào)企業(yè)身上?！币V海說。

優(yōu)惠范式選擇

從財政部、商務(wù)部下發(fā)的文件標題不難看出，本次針對中小商貿(mào)企業(yè)優(yōu)惠政策的方向主要集中在“融資擔?！焙汀靶庞帽ｋU補貼”兩個方面。

之所以選擇“融資擔?！弊鳛橹С猪椖浚且驗樯藤Q(mào)企業(yè)往往缺少可抵押物，面臨比一般中小企業(yè)更為困難的融資環(huán)境，很難從金融機構(gòu)獲得貸款，而要解決它們的融資困難，就需要調(diào)動擔保機構(gòu)的積極性，通過擔保機構(gòu)的擔保，來提高銀行對它們的信用評價，進而解決金融機構(gòu)不愿意貸款的問題。

“正是基于上述考慮，優(yōu)惠政策不是直接補貼給中小商貿(mào)企業(yè)，而是補貼那些給中小商貿(mào)企業(yè)提供擔保的擔保機構(gòu)?！币V海解釋說。

無論是大企業(yè)、小企業(yè)、中小企業(yè)都有兩個權(quán)利、兩個資產(chǎn)，一個叫物資產(chǎn)或者叫物權(quán)利，還有一個權(quán)利是信用權(quán)利，對物權(quán)利較少的中小商貿(mào)企業(yè)來說，信用權(quán)利則顯得更為重要。目前，針對中小商貿(mào)企業(yè)的信用擔保主要有兩個品種，一個是履約擔保，一個是融通擔保，兩者都是通過增信的方式進而幫助企業(yè)創(chuàng)造更多的獲取新財富的機會。

中小商貿(mào)企業(yè)融資貸款總規(guī)模是4億元人民幣。雖然盤子不大，但作用不容低估?？梢赃@樣測算，4個億，假如按照0.5%的融資比例計算，理想的話，可以實現(xiàn)800億元人民幣貸款額，而如果800億元人民幣貸款額一年能周轉(zhuǎn)4次，就是3200億元的貸款額。當然，這也還只是國家一年消費資料和流通資料總額(30萬億人民幣)的1%，但有限的份額能夠起到四兩撥千斤的作用，同時，它的政策效應(yīng)將使后續(xù)政策的規(guī)模與強度不斷擴大，畢竟這是第一年，還有試驗性質(zhì)。

所以選擇“信用保險”作為補貼政策，是因為信用保險能向因應(yīng)收款不能收回而遭受損失的企業(yè)提供風險的轉(zhuǎn)移及最終的保障。據(jù)統(tǒng)計，我國應(yīng)收賬款不能如期回收的比例高達5%-10%，基本上是發(fā)達國家的10倍。一筆壞賬往往就能將企業(yè)置于險境，而中小商貿(mào)企業(yè)又是經(jīng)常遭遇壞賬的主體。

除此之外，信用保險還有一個更大的作用在于，它可以幫助中小商貿(mào)企業(yè)來控制信用風險，比如企業(yè)放賬，不了解對方是誰，情況怎樣，信用保險機構(gòu)就可以幫你去調(diào)查。此外，信用保險還可以為融資提供便利，因為有了保險企業(yè)的信用度就會提高。

這次政府對于中小商貿(mào)企業(yè)國內(nèi)信用保險的補貼政策，一方面是緩解了保費的壓力，企業(yè)可以少出一半的錢，減少負擔，更重要的是政府的導向，這一點比前者重要許多，它鼓勵中小商貿(mào)企業(yè)通過運用國內(nèi)信用保險的工具來參與競爭。

從優(yōu)惠方式來說，這次信用保險的補貼雖然是直接補到了企業(yè)，但它并不是直接優(yōu)惠，而是企業(yè)要先交錢，然后再返還回來。

申報及后續(xù)政策

目前，兩項補貼政策均已實施，并按照政策程序開始申報。擔保企業(yè)可以跟貸款合作銀行聯(lián)合申報資料，以確保所有的擔保都有真實的貸款發(fā)生。對于保險，由于條件比較高，政府首先要確定符合條件承辦的保險機構(gòu)，然后由其各級、各地分支機構(gòu)來進行申報，這樣層層匯總，在規(guī)定的時限內(nèi)報上來，經(jīng)過審核就可以撥付資金。

對于申報期，擔保優(yōu)惠的申報是分兩次，9月份申報一次，是申報上半年的，明年1月份可以再申報一次，是申報下半年的。保險的申報在9月中旬左右，需要注意的是，保險的優(yōu)惠有一個擴大的情況，所有符合條件的保險合同都可以申報。

“針對銀行不愿意給流通企業(yè)貸款的情況，我們正在考慮聯(lián)合有關(guān)部門陸續(xù)下發(fā)一些指導文件(之所以說是指導文件，是因為畢竟商業(yè)銀行是企業(yè)，政府不能指揮它，只能引導它)，比如應(yīng)收賬款質(zhì)押的貸款，或是以存貨、商標權(quán)、經(jīng)營權(quán)進行質(zhì)押的貸款品種等等?！币V海舉例說，雖然商貿(mào)企業(yè)沒有什么商業(yè)資產(chǎn)，但有些老字號卻擁有很大的無形資產(chǎn)。再比如商鋪的經(jīng)營權(quán)、承租權(quán)等類似這樣的流動資產(chǎn)，都可以作為貸款設(shè)計的品種。“我們認為銀行應(yīng)當更多的豐富金融產(chǎn)品，通過豐富這種抵押或者質(zhì)押的方式來拓展中小企業(yè)融資的渠道。目前這些考慮正在研究過程當中，雖然在很多地方也有局部的實踐，但要成為全國的政策，還要經(jīng)過一段時間?！?■