[摘 要]金融危機(jī)的發(fā)生使更多人開始關(guān)注我國經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)的問題，擴(kuò)大內(nèi)需也成了這一段時(shí)間來的關(guān)鍵詞，中國農(nóng)村，作為一有廣大的、有潛力的消費(fèi)市場是不容忽視的。然而刺激消費(fèi)，與其說是救市倒不如說是救心，社會(huì)保障體系的完善就是提高農(nóng)民消費(fèi)信心，開啟農(nóng)村消費(fèi)市場的基礎(chǔ)。

[關(guān)鍵詞]擴(kuò)大內(nèi)需 社會(huì)保障體系 農(nóng)村消費(fèi)市場

作者簡介：張夢宇（1988-），女，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)，保險(xiǎn)學(xué)院，學(xué)位：本科，專業(yè)：風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)，籍貫：內(nèi)蒙古。

保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)，金融危機(jī)發(fā)生以來，政府提出了一個(gè)有一個(gè)議題；4萬億投資計(jì)劃、大幅降息、擴(kuò)大內(nèi)需事項(xiàng)政策，國家實(shí)施了各種措施。1998年亞洲金融危機(jī)的發(fā)生已經(jīng)給國人敲響了警鐘，長期的通過對(duì)外貿(mào)易順差所維持的GDP的高速度增長將使我國經(jīng)濟(jì)對(duì)出口貿(mào)易的依賴程度越來越高，2008年開始的全球范圍內(nèi)金融危機(jī)，使我國又不得不開始關(guān)注我國經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)的問題。

一、應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的途徑

固定資產(chǎn)投資、對(duì)外貿(mào)易和內(nèi)需一直是拉動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”。我國出口貿(mào)易目前嚴(yán)重縮水，而且短時(shí)間內(nèi)，在世界大經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響下，也很難有大幅度的回轉(zhuǎn)，那么為了維持我國經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展就需要將目光更多的轉(zhuǎn)移到固定資產(chǎn)投資和擴(kuò)大內(nèi)需這兩個(gè)方面上。

（一）增加固定資產(chǎn)投資的影響

首先從當(dāng)期的作用來看，增加固定資產(chǎn)的投資是國家為應(yīng)對(duì)當(dāng)前國內(nèi)外急劇變化的世界形勢所非常愿意實(shí)施的方案，因?yàn)樗鞘虑閬肀容^容易，效果也相對(duì)容易預(yù)測，國家一般會(huì)采取國家財(cái)政撥款加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，也會(huì)以適度寬松的貨幣政策。4萬億的基礎(chǔ)建設(shè)投資方案的逐步開展加上近期國內(nèi)信貸規(guī)模所呈現(xiàn)的急劇擴(kuò)張態(tài)勢，都是固定資產(chǎn)投資增加的表現(xiàn)。但是從長遠(yuǎn)來看，雖然增加固定資產(chǎn)的投資可以有效的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是也伴隨著產(chǎn)能過剩、無效供給、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加大和資源環(huán)境壓力巨大等諸多問題，如果處理不好，還可能會(huì)引發(fā)很嚴(yán)重的通貨膨脹問題。

（二）擴(kuò)大內(nèi)需的的影響

“擴(kuò)大內(nèi)需”四個(gè)字成為了近年尤其在金融危機(jī)發(fā)生之后不斷提及的字眼。內(nèi)需應(yīng)該包括投資需求和消費(fèi)需求兩個(gè)部分，投資需求可以通過國家的財(cái)政和貨幣政策進(jìn)行調(diào)整，短期內(nèi)也較容易看到成效，然而消費(fèi)需求的提高卻相對(duì)難以駕馭。黨中央出臺(tái)了擴(kuò)大內(nèi)需的十項(xiàng)政策措施，措施中提出要加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，并將民生工程放在了首位。這是因?yàn)槿绻麅H僅看重投資需求的刺激而忽略消費(fèi)需求的話，會(huì)由于消費(fèi)市場不足而導(dǎo)致投資無法收回，進(jìn)而發(fā)生嚴(yán)重的信貸危機(jī)。刺激國內(nèi)消費(fèi)需求的起步成為了無法規(guī)避的問題。

中國是一個(gè)人口大國，一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，也是一個(gè)儲(chǔ)蓄大國，如果能讓老百姓尤其是農(nóng)民存的錢進(jìn)入流通，這樣就能為生產(chǎn)者提供足夠大的消費(fèi)市場進(jìn)而恢復(fù)生產(chǎn)。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局所做測算顯示：“農(nóng)村人口每增加1元的消費(fèi)支出，將對(duì)國家經(jīng)濟(jì)帶來2元的消費(fèi)需求；在農(nóng)村人口中對(duì)任何家電產(chǎn)品的普及率增加一個(gè)百分點(diǎn)，就可增加238萬臺(tái)（件）消費(fèi)需求?！盵4] 農(nóng)村消費(fèi)需求提升將對(duì)“擴(kuò)大內(nèi)需”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有著至關(guān)重要的作用。

二、社會(huì)保障水平的提高對(duì)農(nóng)村消費(fèi)市場的促進(jìn)作用

消費(fèi)的基本前提就是收入，如果沒有收入，任何的倡導(dǎo)或者政策都是無用的，但是目前中國的狀況并不是人民沒有收入，而是儲(chǔ)蓄的愿望超過了消費(fèi)的愿望。根據(jù)央行發(fā)布的全國城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查表明，城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄意愿繼續(xù)增強(qiáng)，而消費(fèi)意愿則有所減弱。尤其是農(nóng)村市場，2007年農(nóng)村居民家庭人均純收入為4140.4元，相對(duì)于1978年的農(nóng)村居民家庭人均純收入指數(shù)為734.4%，可以看出，改革開放這三十年來，農(nóng)村居民的收入有了較大的提高。但是2007年農(nóng)村居民的平均消費(fèi)額為3265元，相對(duì)于1978年的農(nóng)村居民平均消費(fèi)指數(shù)為533.5%，這么看來農(nóng)村居民的消費(fèi)能力的增長幅度是遠(yuǎn)不如收入的增長幅度的，如果再考慮到通貨膨脹的作用，我國農(nóng)民的消費(fèi)能力更顯現(xiàn)出不足。

當(dāng)前世界上有一種通過發(fā)放消費(fèi)券來刺激消費(fèi)的手段，我國的杭州、成都和南京的地方政府也采取了這種“嘗試或者臨時(shí)的辦法”。但是通過發(fā)放消費(fèi)券來刺激消費(fèi)的方式只是一種讓人民享受到我國前幾年經(jīng)濟(jì)增長的福利，并不能改變我國經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱也提出發(fā)放消費(fèi)券，成本太高，效果有限。[5]與發(fā)放消費(fèi)券所面臨的問題相比，保險(xiǎn)保障覆蓋增加將更有效，更能貼近問題的根本。

國家土地政策的逐漸頒布，使依靠土地養(yǎng)老越來越不可行；依靠兒女養(yǎng)老的習(xí)慣因?yàn)橛?jì)劃生育的實(shí)施和人們觀念的轉(zhuǎn)化而變的不穩(wěn)妥；隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程之中貧富分化問題的日益嚴(yán)重，城鄉(xiāng)之間收入差距的擴(kuò)大，使農(nóng)民的生活越發(fā)的沒有保障；如今金融危機(jī)的發(fā)生更使農(nóng)民認(rèn)識(shí)到未來的不確定之高。在如此的環(huán)境背景下，農(nóng)民怎會(huì)有足夠的信心去消費(fèi)，“預(yù)防性儲(chǔ)蓄”成為了更多農(nóng)民的首選?！邦A(yù)防性儲(chǔ)蓄”的目的不只是為了平滑一生的消費(fèi)，更重要是要預(yù)防未來的不確定性。1988年城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄年末增加額只有210.6億元，然而這次數(shù)字在2007年竟然提高到10967.1億元。與三十年前大不相同，由于銀行利率的調(diào)整，利息收入已經(jīng)不是居民儲(chǔ)蓄的主要目的，大多數(shù)人的儲(chǔ)蓄是為了未來的生活。這也是為什么盡管中央銀行一再降低存款利率，但是我國居民消費(fèi)需求仍舊增長緩慢，居民儲(chǔ)蓄卻持續(xù)攀升現(xiàn)象出現(xiàn)的原因。那么如果降低了農(nóng)民們對(duì)未來不確定消費(fèi)的預(yù)期，也就會(huì)相應(yīng)提高他們的邊際消費(fèi)傾向。要降低農(nóng)民對(duì)未來不確定支出的預(yù)期，最有效的方式就是完善社會(huì)保障體系。

社會(huì)保障作為社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，一直被視為維護(hù)世界和平，提高社會(huì)福利，實(shí)現(xiàn)國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的有效工具。從世界各國的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，完善社會(huì)保障制度是一國改善國民生存質(zhì)量，提高消費(fèi)意愿與信心，進(jìn)而刺激消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的捷徑。這歸功于社會(huì)保障的一個(gè)重要作用“再分配作用”。首先，社會(huì)保障可以對(duì)不同經(jīng)濟(jì)階層的人進(jìn)行收入的再分配。我國經(jīng)濟(jì)一直處于高速發(fā)展之中，然而社會(huì)財(cái)富的制造與分配卻并不公平，中國作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)民所創(chuàng)造的食物，是維持一個(gè)擁有13億人民的國家基礎(chǔ)。城鄉(xiāng)消費(fèi)水平對(duì)比（農(nóng)村居民＝1）在1985年為2.2，但是這個(gè)數(shù)字在2007年時(shí)就已經(jīng)達(dá)到了3.7的高度，貧富差距的持續(xù)拉大，使農(nóng)村居民所獲得到的我國經(jīng)濟(jì)所創(chuàng)造財(cái)富的比重越來越低。通過社會(huì)保障的再分配作用，可以使農(nóng)民更多的享受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的福利，改善農(nóng)村醫(yī)療保健設(shè)施，提高貧困人員生活質(zhì)量。農(nóng)民養(yǎng)老有保障，患病有醫(yī)療、貧困有救濟(jì)，自然就減少了對(duì)未來生活得顧慮。其次，社會(huì)保障可以對(duì)農(nóng)民各人不同時(shí)期的收入進(jìn)行再分配。人一生不同階段獲得收入的能力是不同的，農(nóng)民也不例外。農(nóng)民年輕時(shí)通過種植或者打工獲得收入，將一部分通過保費(fèi)的形式存入社會(huì)保障基金并參與再分配。這樣所繳的部分是確定的，剩余的部分就可以進(jìn)行自由支配，這樣就可以有效的平衡了一聲的收入與支出，不至于造成過多儲(chǔ)蓄的現(xiàn)象。

三、我國農(nóng)村社會(huì)保障發(fā)展的幾點(diǎn)建議

我國農(nóng)村社會(huì)保障制度是從新中國成立以后才得以產(chǎn)生和發(fā)展，如今，經(jīng)過了幾十年的改革與探索，社會(huì)保障的作用也逐漸顯現(xiàn)，但是由于我國特有的國情導(dǎo)致社會(huì)保障仍舊很難適應(yīng)農(nóng)民的需求。

（一）滿足農(nóng)民工群體和務(wù)農(nóng)農(nóng)民群體的不同保障需求

我國農(nóng)民之中，有一個(gè)很龐大的群體“農(nóng)民工”，這就要求我國農(nóng)村社會(huì)保障發(fā)展時(shí)應(yīng)收現(xiàn)將保障對(duì)象進(jìn)行分類，再分別制定計(jì)劃。

仍舊務(wù)農(nóng)的農(nóng)民群體所具有的特點(diǎn)是：土地保障和家庭保障的傳統(tǒng)意識(shí)較強(qiáng)，但本身自有資金較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低。首先從土地保障的作用來看，雖然我國幅員遼闊，但這些土地資源相對(duì)于7.3億的農(nóng)民來說是極其有限的。而且我國農(nóng)民擁有的僅僅是土地的使用權(quán)，并非是所有權(quán)，這樣土地保障功能就相應(yīng)降低了。其次家庭保障來看，“養(yǎng)兒防老”的功能隨著計(jì)劃生育的逐步實(shí)施而日漸消減，新一代年輕人觀念轉(zhuǎn)變，已經(jīng)沒有了古人對(duì)“孝”的理解。在這種情況下，農(nóng)民對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求是最為迫切的。因此對(duì)這部分群體來說，應(yīng)注重根據(jù)各地生活條件，分別規(guī)劃，主要完善農(nóng)村醫(yī)療保健環(huán)境，擴(kuò)大醫(yī)療和養(yǎng)老保障覆蓋面。

農(nóng)民工群體所具有的特點(diǎn)是：流動(dòng)性強(qiáng)，工作危險(xiǎn)性高，工作隊(duì)年齡要求也較高，一生中的收入不均衡。懷揣著對(duì)美好生活的渴望，農(nóng)民工紛紛涌進(jìn)城里，勞苦于城里人不愿意工作的崗位，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全中國目前有農(nóng)民工2.1億，農(nóng)民工對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率達(dá)21%，對(duì)于這樣一個(gè)龐大且優(yōu)秀的群體我們怎能忽視對(duì)他們生活的保障。首先，由于農(nóng)民工的工作危險(xiǎn)系數(shù)往往比較高，這就導(dǎo)致這一群體對(duì)意外傷害保險(xiǎn)需求的增加。其次，農(nóng)民工的工作多數(shù)不具有固定工作，因此流動(dòng)性、臨時(shí)性很強(qiáng)，這樣就不能依據(jù)以往的醫(yī)療保障模式，而應(yīng)給農(nóng)民工提供一個(gè)更加靈活的繳費(fèi)與賠償規(guī)定。最后，雖然現(xiàn)在有2/3的農(nóng)民工是處于30歲以下，但由于工作強(qiáng)度較高，對(duì)年齡的要求也就會(huì)有所提升，很多農(nóng)民工的可以說是在吃“青春飯”。對(duì)于這樣一個(gè)群體，一生收入的不均衡是在所難免的，這就更加需要養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障。因此，擴(kuò)大意外傷害和養(yǎng)老的保障覆蓋面，提供一個(gè)切合自身特點(diǎn)的繳費(fèi)賠償方案是首要問題。

（二）建立符合國家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)條件的社會(huì)保障體系

社會(huì)保障體系的建立，農(nóng)民生活條件最大限度的改善當(dāng)然是我們追求的目標(biāo)，但由于我國經(jīng)濟(jì)還不夠發(fā)達(dá)，南北經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度差異又較大，如果我們實(shí)行過高的、統(tǒng)一的保障目標(biāo)，可能會(huì)給各地區(qū)甚至整個(gè)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成阻礙。我們當(dāng)然也希望擁有像西歐福利性國家那樣的社會(huì)保障程度，但是以現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)條件還不允許，所以農(nóng)村社會(huì)保障的健身應(yīng)該以低水平保障加全面覆蓋為主。

實(shí)施低保水平的社會(huì)保障制度一是因?yàn)槲覈?jīng)濟(jì)發(fā)展不夠高，而是不想過多的增加農(nóng)民的繳費(fèi)壓力。保障程度的提高，必然會(huì)引起保費(fèi)的增加，我國農(nóng)民目前的收入的水平并不高，如果保費(fèi)壓力過大，會(huì)阻礙我國農(nóng)村社會(huì)保障覆蓋面的擴(kuò)大。要做到社會(huì)保障的全面覆蓋，是為了讓最廣大的農(nóng)民享受到政府保障的權(quán)利。我國目前農(nóng)村社會(huì)保障覆蓋不足，很多農(nóng)民或是由于家庭保障的傳統(tǒng)思維難以改變，或是交不起保費(fèi)，有的甚至并不了解將來的支出，這部分農(nóng)民大多不愿或是不能加入社會(huì)保障，然而，正是這類群體往往更需要社會(huì)保障。只有全面覆蓋的社會(huì)保障體系才能真正解民所需。

參考文獻(xiàn)

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[2]楊宏兵《農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)的春天還遠(yuǎn)嗎？》，保險(xiǎn)天地，[J]，2008年第12期

[3]社會(huì)保障研究組《養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面擴(kuò)大即可持續(xù)性分析》，[M]，統(tǒng)計(jì)研究，

2008年第12期

[4]參考：《2007年經(jīng)濟(jì)述評(píng) 提振農(nóng)村消費(fèi)正當(dāng)時(shí)》 孫靚 中國信息報(bào) 2008年2月19日

[5]參考：《商務(wù)部肯定消費(fèi)券 擴(kuò)大社會(huì)保障覆蓋更加可取》 第一財(cái)經(jīng)日報(bào)2009年2月10日二版新聞