許　白　盧思佑　徐　蓉

摘要：我國(guó)煤礦行業(yè)的特殊性——產(chǎn)權(quán)不清晰，使得工傷保險(xiǎn)體系下對(duì)礦難的工傷預(yù)防措施不起作用。試圖從我國(guó)煤炭行業(yè)與一般行業(yè)產(chǎn)權(quán)上的差異入手，分析工傷保險(xiǎn)體系在礦難面前黯然失色的原因，并從產(chǎn)權(quán)角度提出相關(guān)建議對(duì)策。關(guān)鍵詞：工傷保險(xiǎn)；礦難；道德風(fēng)險(xiǎn)；逆向選擇；產(chǎn)權(quán)ブ型擠擲嗪牛篎84

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：16723198(2009)190260021工傷保險(xiǎn)體系スど吮Ｏ仗逑底魑一種社會(huì)保障制度，是為了減少工傷事故的發(fā)生，保障工傷職工以及企業(yè)的利益而逐漸發(fā)展起來的，它運(yùn)用大數(shù)法則共同分擔(dān)工傷風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過多年的發(fā)展，已從當(dāng)初的作為一個(gè)單純事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)南到y(tǒng)，逐步發(fā)展為集預(yù)防、補(bǔ)償、康復(fù)為一體的系統(tǒng)。其中工傷預(yù)防最為重要，是從源頭遏制工傷事故的發(fā)生，沒有工傷事故的發(fā)生就不存在工傷補(bǔ)償和工傷康復(fù)問題。在工傷保險(xiǎn)制度下，要解決以下兩個(gè)問題：ナ紫紉解決的就是設(shè)計(jì)出激勵(lì)相容機(jī)制，讓盡可能多的雇主有積極性參與到工傷保險(xiǎn)體系中，滿足大數(shù)法則的條件。工傷保險(xiǎn)制度的行業(yè)差別費(fèi)率很好的實(shí)現(xiàn)了這一目的。差別費(fèi)率根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類別劃分不同的費(fèi)率檔次，企業(yè)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)率與其所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)類別直接掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)大的企業(yè)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)率就高。我國(guó)將行業(yè)劃分為三個(gè)類別：一類為風(fēng)險(xiǎn)較小的行業(yè)，二類為中等風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，三類為風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，分別實(shí)行三種不同的行業(yè)工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)率。這樣使得各種風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)都有參保的積極性，避免了高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)由于工傷事故發(fā)生的可能性大，占用保險(xiǎn)資金較繳納的保費(fèi)多，有動(dòng)力參加工傷保險(xiǎn)；而低風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)則由于發(fā)生工傷事故的可能性不大，使用的保險(xiǎn)資金較繳納的保費(fèi)少，而退出工傷保險(xiǎn)。差別費(fèi)率解決了保險(xiǎn)市場(chǎng)的逆向選擇問題。其次是要讓雇主有進(jìn)行工傷預(yù)防的積極性，為此衍生出一系列的具體機(jī)制。1.1在工傷歸責(zé)上實(shí)行雇主責(zé)任制ジ據(jù)信息經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，在信息不對(duì)稱的情況下，為避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)將責(zé)任賦予給道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的一方。工傷事故的發(fā)生受兩方面影響：雇主和雇員。雙方都存在道德風(fēng)險(xiǎn)。雇員的道德風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在工作時(shí)不按照正確步驟方法操作，不注意安全生產(chǎn)等；雇主的道德風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在安全措施方面不齊全不完善，不對(duì)員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)等。由于很少有員工故意造成工傷事故，因?yàn)檫@需要付出健康甚至生命的代價(jià)，所以影響工傷事故發(fā)生率最主要的原因是雇主的道德風(fēng)險(xiǎn)，所以應(yīng)將工傷責(zé)任配置給雇主。實(shí)行雇主責(zé)任制，即一旦發(fā)生工傷事故，無論雇主有沒有過失，雇主都要承擔(dān)賠付責(zé)任。這樣雇主為了避免工傷事故發(fā)生后的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)主動(dòng)進(jìn)行工傷預(yù)防，大大增強(qiáng)了雇主進(jìn)行工傷預(yù)防的責(zé)任感。1.2在工傷保險(xiǎn)費(fèi)率的繳納上采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率ゾ驗(yàn)費(fèi)率將企業(yè)的費(fèi)率與其一段時(shí)間的事故率掛鉤，根據(jù)事故率上升或下降及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)安全措施、安全狀況有好轉(zhuǎn)的企業(yè)可考慮降低保險(xiǎn)費(fèi)率作為獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)安全措施不合格，工傷事故頻發(fā)的企業(yè)則提高保險(xiǎn)費(fèi)率作為懲罰，經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率使工傷保險(xiǎn)部門和企業(yè)形成長(zhǎng)期博弈的關(guān)系，有利于降低企業(yè)在工傷預(yù)防方面的道德風(fēng)險(xiǎn)。這些工傷保險(xiǎn)機(jī)制的設(shè)計(jì)在其他行業(yè)都取得了很好的效果，不僅擴(kuò)大了工傷保險(xiǎn)的覆蓋率，而且還有效地提高了企業(yè)進(jìn)行工傷預(yù)防的積極性，降低了工傷事故的發(fā)生率，然而放在最為嚴(yán)重的工傷事故——礦難面前卻絲毫不起作用。煤炭行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，應(yīng)是最有積極性加入工傷保險(xiǎn)的企業(yè)。然而，目前參保企業(yè)卻多為國(guó)有企業(yè)，許多集體制企業(yè)、私有企業(yè)沒有參保，煤炭行業(yè)的工傷覆蓋率低。礦難發(fā)生后煤礦主往往逃逸或者沒有能力承擔(dān)賠付責(zé)任，使責(zé)任最后落在了政府身上，煤礦主沒有承擔(dān)實(shí)際的責(zé)任，雇主責(zé)任制有名無實(shí)；煤礦行業(yè)也實(shí)行差別費(fèi)率，并隨著企業(yè)安全生產(chǎn)和工傷事故發(fā)生的情況上下浮動(dòng)。然而煤礦主并沒有進(jìn)行工傷預(yù)防工作的積極性，安全生產(chǎn)、安全培訓(xùn)工作不到位，這可從近年來礦難事故頻發(fā)看出。造成工傷保險(xiǎn)體系在礦難面前失效的根本原因在于我國(guó)煤礦行業(yè)產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定，下面將進(jìn)行具體分析。2我國(guó)煤礦行業(yè)的特殊性：產(chǎn)權(quán)不清晰2.1產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定タ蟛廝淙皇粲謁餃瞬品，但由于我國(guó)政府在煤礦開采領(lǐng)域?qū)嵤┑牟煌晟频某邪?，使得煤礦行業(yè)產(chǎn)權(quán)極不穩(wěn)定。承包制本身沒有問題，問題是承包的期限太短——通常只有三到五年。而且，在煤礦承包經(jīng)營(yíng)過程中還存在承包者層層轉(zhuǎn)包的情況，這使得當(dāng)前我國(guó)的煤礦投資者的經(jīng)營(yíng)開采權(quán)更為短暫，不確定性更強(qiáng)。在產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定的情況下，公共物品和準(zhǔn)公共物品容易陷入“公地悲劇”的產(chǎn)權(quán)困境?！肮乇瘎　敝傅氖侨绻环N資源，使用它的成本不能全部?jī)?nèi)化，即成本具有外部負(fù)效應(yīng)，那么就會(huì)導(dǎo)致對(duì)這種資源的過度使用。在成本具有負(fù)外部性時(shí)，個(gè)人出于利益最大化，會(huì)追求超過社會(huì)最有使用量的使用量，從而使得公共資源被過度使用。2.2產(chǎn)權(quán)不清晰給工傷保險(xiǎn)體系造成的影響(1)企業(yè)不愿意加入工傷保險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)該是愿意加入工傷保險(xiǎn)體系的，因?yàn)楣ｋU(xiǎn)實(shí)質(zhì)上保的是雇主的利益。工傷保險(xiǎn)體系是隨著雇主責(zé)任制的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。煤礦行業(yè)，屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，礦主面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也更為嚴(yán)峻，正常情況下礦主是有加入工傷保險(xiǎn)的積極性的。然而由于產(chǎn)權(quán)不清晰，工傷保險(xiǎn)費(fèi)作為企業(yè)的一種人工成本，礦主為了追求短期利益最大化，不愿意為員工購(gòu)買工傷保險(xiǎn)。(2)企業(yè)不愿意進(jìn)行安全生產(chǎn)投入、人員培訓(xùn)等預(yù)防工作。由著名的“7：4：1”理論可以看出，如果企業(yè)發(fā)生工傷事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失是7，那么在事故發(fā)生前企業(yè)采取了防護(hù)措施和相應(yīng)的技術(shù)改造，其經(jīng)濟(jì)損失是4，如果企業(yè)在初建時(shí)就能考慮到可能產(chǎn)生的工傷事故，從而在整個(gè)項(xiàng)目上統(tǒng)籌考慮有關(guān)的防護(hù)手段，那么投資僅為1。由此可見，進(jìn)行工傷預(yù)防的投入產(chǎn)出比很高。但是由于煤礦行業(yè)產(chǎn)權(quán)不穩(wěn)定、不具有長(zhǎng)期性，再加上進(jìn)行安全生產(chǎn)設(shè)備和人員培訓(xùn)，特別是安全生產(chǎn)設(shè)備的投入很大，煤礦承包者競(jìng)相追逐短期利益，缺乏長(zhǎng)期的投資回報(bào)心理。他們幾乎不在安全生產(chǎn)設(shè)備方面加以改造，以致于產(chǎn)生嚴(yán)重的資源浪費(fèi)和安全隱患。這也是為何煤礦主知道進(jìn)行工傷預(yù)防的重要性，工傷保險(xiǎn)體系也設(shè)立了激勵(lì)煤礦主進(jìn)行工傷預(yù)防的機(jī)制，但是煤礦主仍然沒有動(dòng)力進(jìn)行工傷預(yù)防的原因。3目前治理礦難治標(biāo)不治本的原因ツ殼按蠖冀治理礦難的重點(diǎn)放在加強(qiáng)政府監(jiān)管力度上，這從近年來政府出臺(tái)的一系列安全生產(chǎn)法律條文以及規(guī)范地方政府官員行為的條文和違規(guī)后的處罰條文可以看出。然而，礦難頻發(fā)的事實(shí)似乎給予這一加強(qiáng)政府監(jiān)管力度的方法極大的諷刺。監(jiān)管不起作用的根本原因在于產(chǎn)權(quán)不清晰，表現(xiàn)在以下方面：(1)地方官員為了業(yè)績(jī)犧牲安全生產(chǎn)。目前對(duì)地方官員的考核只有GDP 單一考核，所以政府官員有著強(qiáng)烈的 GDP 偏好。而我國(guó)煤礦產(chǎn)區(qū)多為邊遠(yuǎn)山區(qū)，煤礦經(jīng)濟(jì)幾乎是他們的唯一財(cái)政收入。地方官員為了創(chuàng)造出政績(jī)升遷任免，在工作中向礦產(chǎn)經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重傾斜。再加上我國(guó)煤礦業(yè)產(chǎn)權(quán)不清晰，于是出現(xiàn)了安全生產(chǎn)真空：地方官員為了業(yè)績(jī)輕視安全生產(chǎn)監(jiān)督；礦主由于產(chǎn)權(quán)不清晰，為了獲得地方官員手中的采礦權(quán)，只一味迎合地方官員的政績(jī)偏好而不理會(huì)安全生產(chǎn)和安全培訓(xùn)。表現(xiàn)在礦產(chǎn)區(qū)就是多建礦和多采礦，安全投入、檢查、監(jiān)管均讓位于“政績(jī)”這個(gè)中心。礦主(特別是私人礦主)則選擇減少投入，主要是安全生產(chǎn)投入和工資投入。(2)地方官員與煤礦主勾結(jié)。由于煤礦行業(yè)產(chǎn)權(quán)不清晰，這就為地方官員與煤礦主的勾結(jié)創(chuàng)造了條件。采礦權(quán)的獲得是開礦圖利活動(dòng)的首要條件，因而采礦權(quán)具有極高的市值，人們?yōu)楂@得采礦權(quán)而競(jìng)爭(zhēng)。由于采礦權(quán)的“供給”被少數(shù)行政部門和官員高度壟斷，在沒有公開競(jìng)價(jià)獲得采礦權(quán)的體制下，人們?yōu)榱双@得采礦權(quán)就暗中出價(jià)，收買實(shí)際控制采礦權(quán)的部門和官員，進(jìn)行非法交易。非法購(gòu)買礦產(chǎn)資源的分配權(quán)力，交易費(fèi)用很高，維持和保護(hù)的成本更高。這些費(fèi)用不但壓住了礦業(yè)的安全開支，而且常常成為后者的替代。為了減少尋租費(fèi)用，“官煤勾結(jié)”的形式制度化為官員在煤礦中持有“明股”、“暗股”。這一現(xiàn)象嚴(yán)重影響了煤炭管理體制的正常運(yùn)行，官員既作為監(jiān)管者又作為經(jīng)營(yíng)者，使得監(jiān)督更加無力。4礦難治理的對(duì)策タ竽閻衛(wèi)淼母本對(duì)策就是要明確煤礦業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度。4.1全面、普遍地推行煤礦資源的公開競(jìng)拍體制ザ躍號(hào)鈉笠凳敵薪細(xì)叩淖既脛貧齲資本、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、聲譽(yù)等都要進(jìn)行嚴(yán)格考核；改變采礦權(quán)實(shí)際由行政部門和官員控制的情況，讓采礦權(quán)真正歸屬于全體人民，即遵照市場(chǎng)價(jià)值規(guī)律來實(shí)現(xiàn)礦產(chǎn)資源開發(fā)使用的價(jià)格。取締采礦權(quán)在非法市場(chǎng)上的交易，節(jié)省“官煤勾結(jié)”耗費(fèi)的成本，這種成本既包括使這種非法交易變得合法而高于公開合法競(jìng)價(jià)的水平，也包括為了保護(hù)非法得到的采礦權(quán)而付出的更為龐大的維持費(fèi)用；并將這一部分成本轉(zhuǎn)為對(duì)于安全生產(chǎn)和安全培訓(xùn)的投入。4.2實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)的相對(duì)穩(wěn)定性和長(zhǎng)期性グ衙嚎蟮氖褂萌ü槭艫驕嚀宓母鋈撕屯盤澹保證煤礦承包者合法承包的權(quán)利不受侵犯，杜絕地方官員利用權(quán)力對(duì)煤礦主進(jìn)行施壓、斂財(cái)?shù)默F(xiàn)象；同時(shí)，合理預(yù)期煤礦可供開采的年限，在此基礎(chǔ)上規(guī)定煤礦開采權(quán)的期限，盡量使煤礦開采權(quán)的期限與煤礦預(yù)期的開采年限相吻合，改變煤礦以短期承包為主的現(xiàn)狀。只有這樣，工傷保險(xiǎn)體系對(duì)于礦難治理的作用才能得到有效發(fā)揮：礦主有積極性加入工傷保險(xiǎn)體系，以煤礦的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展為著眼點(diǎn)，加大在安全生產(chǎn)、安全培訓(xùn)等方面的投資力度，最大程度地制止礦難的發(fā)生。參考文獻(xiàn)[1]@張維迎.博弈論與信息經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].上海：上海三聯(lián)出版社，1996.