持人至信 執(zhí)業(yè)以專

歷經(jīng)五載風(fēng)雨，秉持“持人至信，執(zhí)業(yè)以專的理念，中國(guó)光大銀行陽光理財(cái)品牌在大家的關(guān)注下，憑借多年來在理財(cái)市場(chǎng)的卓越表現(xiàn)，已經(jīng)成長(zhǎng)為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)最具影響力品牌之一。繼2008年11月15日，中國(guó)光大銀行在原有“陽光理財(cái)”品牌基礎(chǔ)上，升級(jí)誕生了服務(wù)貴賓客戶的高端理財(cái)品牌——“陽光財(cái)富”之后，中國(guó)光大銀行財(cái)富中心（北京）已于2008年12月18日隆重開業(yè)，

陽光財(cái)富將秉承“至專、至誠(chéng)、致遠(yuǎn)”的服務(wù)理念，在關(guān)注您的財(cái)富保護(hù)的前提下，從融資到投資，提供強(qiáng)大的金融資訊服務(wù)平臺(tái)，特別是在目前動(dòng)蕩的金融市場(chǎng)環(huán)境下，陽光財(cái)富將立足于保證您長(zhǎng)期穩(wěn)定獲取投資收益的出發(fā)點(diǎn)，以更審慎的投資態(tài)度，更專業(yè)的投資手段，專注于您的資產(chǎn)增值。除了將陽光理財(cái)現(xiàn)有服務(wù)升級(jí)外，陽光財(cái)富還將在健康關(guān)懷、子女教育、投資顧問、藝術(shù)鑒賞、愛心慈善等多方面，為您提供全面增值服務(wù)。這些都充分的說明，陽光財(cái)富在表達(dá)一對(duì)一服務(wù)核心理念的同時(shí)，更強(qiáng)調(diào)了以溝通、了解為基石，信任、承諾為保障，效率、增值為目的財(cái)富新主張。在與您建立越來越密不可分的合作的同時(shí)，必將成為您身后的睿智伙伴，幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理目標(biāo)和人生規(guī)劃。

新年將至,奉上我們最真摯的祝福,祝您在新的一年里事業(yè)輝煌,生活絢麗。期待您的光臨，我們榮幸之至。愿我們的精誠(chéng)合作，成就彼此的精彩。

陽光財(cái)富，至專，至誠(chéng)，致遠(yuǎn)。

范華 RFP 中國(guó)光大銀行財(cái)富中心（北京）總經(jīng)理

快樂人生財(cái)富相伴

個(gè)人理財(cái)不是單純的錢的數(shù)字的變化，而是自己綜合生活質(zhì)量提高的體現(xiàn)，包括你的資本，你的知識(shí)，你的人脈，你的技能，你的渠道，你的生活等，而不僅僅就是買了一份保險(xiǎn)，存了一本定期，買了點(diǎn)基金，投了點(diǎn)股票，做了點(diǎn)期貨，買賣點(diǎn)外匯等，如果沒有這個(gè)理念來支撐，我相信很多的朋友很難理好財(cái)，更多的是反而走入很多理財(cái)?shù)恼`區(qū)。我們做理財(cái)?shù)母厩疤崾潜M可能的去控制在理財(cái)中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保值是第一目標(biāo)，增值是第二目標(biāo)，而在增值時(shí)穩(wěn)定增長(zhǎng)是首要維持的。

從個(gè)人事理財(cái)4年多，我最大的感受就是別把理財(cái)當(dāng)作自己生活的全部，理財(cái)?shù)哪康氖菫榱烁玫纳?，理?cái)和生活不能本末倒置。我始終主張的是“快樂人生，財(cái)富相伴”。

謝超AFP 中國(guó)光大銀行財(cái)富中心（北京）產(chǎn)品經(jīng)理

寒冰不能斷流水 風(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量

在過去十年從業(yè)經(jīng)歷當(dāng)中，看慣了股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等全球各個(gè)金融市場(chǎng)板塊的起起落落、此消彼長(zhǎng)。在我看來，一名理財(cái)師的職責(zé)，不僅僅是在金融市場(chǎng)大環(huán)境向好、投資者普遍盈利的情況下，為投資者提供錦上添花的建議；更重要的是在市場(chǎng)普遍低迷的時(shí)刻、以客觀的專業(yè)視角、過硬的市場(chǎng)分析、完善的道德操守，在投資者在最需要的時(shí)候提出真正有價(jià)值的專業(yè)建議。

怎樣提升個(gè)人財(cái)富保值增值效率、避免個(gè)人資產(chǎn)的暴漲暴跌？我想首先要在大多數(shù)時(shí)間客服盲目從眾的心理、嘗試做一個(gè)投資理財(cái)市場(chǎng)的少數(shù)人。舉例而言，記得在2005年初，市場(chǎng)上眾多股票型基金發(fā)行時(shí)認(rèn)購(gòu)者寥寥，到了06年底凈值增長(zhǎng)100%；2007年10月，幾乎所有所有人都在投資股票型或這偏股型基金，然而一年后很多基金凈值下跌50％以上。

在基金市場(chǎng)這種投資準(zhǔn)入門檻很低的時(shí)候慈航當(dāng)中，成為贏家的往往是少數(shù)人----當(dāng)所有人都在投資基金的時(shí)候，市場(chǎng)不可能出現(xiàn)所有人全部盈利的完美結(jié)局；而當(dāng)無人問津基金的時(shí)候，少數(shù)投資者往往以很低的成本購(gòu)買基金并長(zhǎng)期持有，為未來可能出現(xiàn)的大幅增長(zhǎng)埋下了的種子。

李鞠民 CFA 中國(guó)光大銀行財(cái)富中心（北京）財(cái)富顧問

理財(cái)產(chǎn)品不是搖錢樹

中國(guó)是一個(gè)經(jīng)濟(jì)大國(guó)，因而必將成為一個(gè)理財(cái)大國(guó)。業(yè)內(nèi)人士只要稍作回顧，理財(cái)市場(chǎng)從孕育到誕生也就四五年的時(shí)間，象所有其他新生事務(wù)一樣，這個(gè)市場(chǎng)還是一個(gè)不太成熟的市場(chǎng)，無論是法律層面還是行業(yè)自律，都只是出于初級(jí)階段。投資者對(duì)于理財(cái)賦予了過多的想象，一度把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成一個(gè)穩(wěn)賺不賠的搖錢樹，甚至把理財(cái)師看成了掌握某種“點(diǎn)金術(shù)”的魔師，比如，有的人把理財(cái)師看成產(chǎn)品的銷售者，有的人則把理財(cái)業(yè)務(wù)單純當(dāng)作是投資業(yè)務(wù)，有的人則是以單個(gè)產(chǎn)品的成敗去定義某個(gè)產(chǎn)品供給者的成敗，充分說明，無論是產(chǎn)品的供給者，還是購(gòu)買產(chǎn)品的需求者，站在市場(chǎng)的角度，這個(gè)市場(chǎng)還需要雙方的溝通與對(duì)話。值得慶幸的是，今天我們都注意到了這種溝通和對(duì)話的必要性和緊迫性。更為慶幸的是我們有了《卓越理財(cái)》這個(gè)媒介，相信這個(gè)媒介將成為市場(chǎng)溝通和對(duì)話的橋梁。做為中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的第一批見證者，我希望通過自己的努力，成為這座橋梁的一塊基石。

理財(cái)師需要公正和能力

孫子兵法開篇：兵者，國(guó)之大事，死生之地，存亡之道，不可不察也。

在我看來，錢財(cái)者，人之要事，為三私之一，缺之不可，一世所求。為之所馭，虎狼相伴，鮮有完存；人若馭之，則幸善其身，樂哉也。

從理財(cái)師的角度，錢財(cái)于人于己，都十分重要，我向來不忌諱談錢，我的任務(wù)，就是為人為己保住老本，在其后面加零而已。

從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)人對(duì)己，皆是雙仞劍，準(zhǔn)確而客觀的把握了市場(chǎng)，公正無私的為客戶出發(fā)，做到了資產(chǎn)的保值增值，便是謀財(cái)創(chuàng)富之行。若因能力所困，亦或良知偏差，則可能造成很大風(fēng)險(xiǎn)。我們大多數(shù)客戶積累的財(cái)富，都是辛辛苦苦存下的保命錢，因?yàn)樯绫ｓw系的不可預(yù)知，買房、子女教育、養(yǎng)老、大病這些問題，隨便哪一個(gè)，都足以把那點(diǎn)銀子花個(gè)所剩無己，眼下的小康，是不穩(wěn)定的小康，何況市場(chǎng)的高度動(dòng)蕩，財(cái)富縮水日趨嚴(yán)重。

因此，專業(yè)的個(gè)人理財(cái)師，如何公正而有能力的為人服務(wù)，一直是我思考的問題。理財(cái)師注定要身肩道義的，應(yīng)了一句話：學(xué)道易，知道難；知道易，行道難；行道易，得道難。。。持道更難。。。。

張榮輝 AFP中國(guó)光大銀行財(cái)富中心（北京）財(cái)富顧問