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        四川省中小企業(yè)融資突出重圍調(diào)查

        2009-02-04 03:38:00陸錦東
        四川黨的建設(shè) 2009年11期
        關(guān)鍵詞:貸款融資銀行

        陸錦東

        中小企業(yè)主的融資煩惱

        56歲的成都瑞瑪自動貼板印刷有限公司的董事長楊嘉一直很煩惱,2001年以來,企業(yè)經(jīng)營的愈發(fā)好轉(zhuǎn),使他迫切想擴(kuò)大再生產(chǎn)。這家為藥廠印刷不干膠商標(biāo)的企業(yè),雖有些廠房和設(shè)備,但廠里的6畝土地是劃撥性質(zhì)。多次找到銀行貸款,均因此種土地不能抵押貸款被拒絕。無奈之下,楊嘉只得向親友和員工集資,卻是杯水車薪,一般周轉(zhuǎn)上還能緩過氣來,要增加新型設(shè)備卻無錢購買,嚴(yán)重影響了企業(yè)的發(fā)展。

        綿陽九原建筑公司經(jīng)理王永的境遇則很不幸,在中得一座橋梁的修建標(biāo)書后,預(yù)算盈利達(dá)220萬元,他向民間的財務(wù)公司“借款”170萬元,在承諾每天支付1萬元利息后,一月后到期未還,王永的車輛和房屋被扣押,人身自由也被限制。對于“民間財務(wù)借款”他后悔不已。

        “融資問題一直是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸,在災(zāi)后重建和金融風(fēng)暴的雙重壓力下,一些省內(nèi)中小企業(yè)非常艱難。而地下的民間借貸行為又已嚴(yán)重影響到社會的穩(wěn)定。如何解決融資已成為當(dāng)務(wù)之急。”省社科院社會所副所長胡光偉說。

        省內(nèi)中小企業(yè)有2000億的資金缺口

        中小企業(yè)在全省經(jīng)濟(jì)社會中地位非常重要。據(jù)統(tǒng)計,我省中小企業(yè)超過30萬戶,占全省企業(yè)總數(shù)的99%以上:中小企業(yè)創(chuàng)造的價值占全省GDP的三分之一,中小企業(yè)增加值占全省工業(yè)增加值的60%以上?!敖衲晟习肽辏≈行∑髽I(yè)實現(xiàn)增加值2603.41億元,同比增長17.8%,解決了全省約75%的勞動力就業(yè)。當(dāng)前,中小企業(yè)更是成為推動我省經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展,實現(xiàn)保增長、保民生、保穩(wěn)定目標(biāo)的重要力量?!笔≈行∑髽I(yè)局黨組書記、局長伍丕光對記者說。

        制約中小企業(yè)融資難的主要表現(xiàn)在,中小企業(yè)與金融機構(gòu)信息不對稱、融資渠道單一、缺乏抵質(zhì)押、企業(yè)管理水平不高、財務(wù)制度不健全、普遍存在會計核算不規(guī)范、影響銀行貸款準(zhǔn)入和貸后管理。

        另外,可供抵押的資產(chǎn)較少,股東或經(jīng)營者擁有的其他資源也較少,中小企業(yè)的廠房多屬租賃,很少有固定資產(chǎn)可供抵押獲取銀行貸款:家族式經(jīng)營普遍存在,運作基本沒有形成規(guī)范,導(dǎo)致中小企業(yè)在申請貸款時,缺乏可供評價的信用記錄。中小企業(yè)主要通過銀行、自身積累和民間籌資等方式來解決資金需求。如果僅靠銀行貸款,中小企業(yè)融資難問題根本無法解決。對處于業(yè)務(wù)初創(chuàng)期或成長期的企業(yè),未來經(jīng)營風(fēng)險難以判斷,尋求貸款保證人較難,全省中小企業(yè)融資缺口已達(dá)2000億元。

        省中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會會長王永其說:“我們迫切想為中小企業(yè)解決融資難題。目前,銀行基于營利性、流動性、安全性等考慮,其貸款更傾向于大企業(yè)、大項目。因此,要切實緩解中小企業(yè)‘融資難,必須探索建立新的融資模式。”

        銀行貸款主要是防范風(fēng)險

        省內(nèi)的銀行業(yè)為扶持中小企業(yè)做了很多工作。省銀行業(yè)協(xié)會專職副會長郭民介紹,截至6月末,全省銀行業(yè)機構(gòu)中,授信戶數(shù)達(dá)82208戶,較年初增加24480戶,增長42.41%。中小企業(yè)貸款余額達(dá)6487.10億元,較年初增加1398.31億元,增長27.48%。中小企業(yè)授信戶數(shù)占全省中小企業(yè)總戶數(shù)(33萬戶)的24.91%。

        郭會長說,這與政府大力推動、銀行努力分不開的。銀企本是歡喜冤家,沒有誰會放棄對方。然而大量渴望資金的中小企業(yè)無法從銀行獲得貸款,而大量的銀行客戶經(jīng)理卻整天圍追“不差錢”的大型企業(yè),哭著喊著要貸款給它們。難怪有些中小企業(yè)主很極端地說:銀行只給大企業(yè)錦上添花,絕不給小企業(yè)雪中送炭,銀行嫌貧愛富。

        省銀監(jiān)局準(zhǔn)入處郭敏副處長認(rèn)為這是公眾對銀行業(yè)的誤解,為有效緩解中小企業(yè)融資難問題,促進(jìn)中小企業(yè)又好又快發(fā)展,該局早在2007年6月起研究制定了《關(guān)于緩解中小企業(yè)融資難問題的措施意見》等一系列文件。文件表明:支持鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)積極開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)融資特點的新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品,積極創(chuàng)新中小企業(yè)擔(dān)保方式,如存貨質(zhì)押、倉單質(zhì)押、商鋪使用權(quán)質(zhì)押等,大力發(fā)展風(fēng)險水平相對較低的貿(mào)易融資、票據(jù)業(yè)務(wù)等授信,全面提高為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的效率和水平。

        簡化中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)審批程序,以適應(yīng)中小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點。對符合條件的貸款只進(jìn)行期限管理,對部分優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)可發(fā)放保證貸款,適當(dāng)提高信用貸款額度。

        對中小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險定價,并分賬核算,控制中小企業(yè)融資風(fēng)險。支持南充儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行及惠民貸款公司的業(yè)務(wù)發(fā)展,盡快促成綿陽北川富民村鎮(zhèn)銀行、平武宮民貸款公司、廣元蒼溪益民資金互助社、南充閬中資金互助社的開業(yè),為擴(kuò)大試點工作作準(zhǔn)備。

        以成都高新區(qū)和綿陽科技城作為試點,爭取在支持科技型中小企業(yè)融資渠道、風(fēng)險分擔(dān)機制、金融業(yè)務(wù)品種等方面有一定的創(chuàng)新和突破。規(guī)范各類中介收費,降低中小企業(yè)融資成本。

        郭敏說,且前中小企業(yè)融資難,銀行方面的問題在于,銀行出于防范風(fēng)險的考慮,擔(dān)保方式較單一,部分銀行審批貸款較多地關(guān)注還款來源,如缺乏足值抵押物,中小企業(yè)仍較難獲得貸款。其次銀行提供的金融融資品種不能很好地與中小企業(yè)“短、小、頻、急”的需求相匹配。銀行業(yè)機構(gòu)信貸審批流程和審批效率有待優(yōu)化和提高?;鶎鱼y行大力發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的主動性和積極性仍顯不足。

        五方聯(lián)動打造金融超市

        建立中小企業(yè)融資超市,是我省解決“融資難”嘗試,《關(guān)于進(jìn)一步推動中小企業(yè)融資“五方聯(lián)動”模式創(chuàng)新中小企業(yè)融資工作機制的意見》指出,各地要建立起以政府牽頭,金融機構(gòu)、信用擔(dān)保機構(gòu)、信用促進(jìn)會、中小企業(yè)等多方參與的聯(lián)動機制,促進(jìn)中小企業(yè)融資。

        成都一家擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人方明說,對于許多中小企業(yè)來說,銀行貸款門檻太高,而金融、擔(dān)保機構(gòu)等“多方聯(lián)動”的融資模式相對靈活。比如可通過股權(quán)質(zhì)押、倉單質(zhì)押等方式取得擔(dān)保,獲得融資。

        事實上,“多方聯(lián)動”的金融擔(dān)保已成為中小企業(yè)的重要融資渠道。目前,經(jīng)省中小企業(yè)局備案的擔(dān)保機構(gòu)達(dá)306家,注冊資金近130億元。今年上半年,這些擔(dān)保機構(gòu)新增擔(dān)保金額220億元,幫助1.1萬家不具備銀行貸款條件的中小企業(yè)解決了融資問題。

        8月25日,融資超市在成都市東大街開張,省長蔣巨峰對此寄語:感謝你們?yōu)橹行∑髽I(yè)發(fā)展所作的努力。望切實辦好中小企業(yè)融資超市,真正發(fā)揮好平臺作用,幫助中小企業(yè)緩解融資難的問題,促進(jìn)我省中小企業(yè)健康發(fā)展。

        包括四家大型商業(yè)銀行、部分股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行等在內(nèi)的38家金融機構(gòu)入駐了該超市,其中,銀行共有12家,擔(dān)保機構(gòu)的注冊資本大都過億。該超市既是四川首家集金融、擔(dān)保、股權(quán)租賃、產(chǎn)權(quán)交易、小額貸款等機構(gòu)為一體的中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺,也是目前全國規(guī)模最大、融資機構(gòu)最齊全的省級融資服務(wù)平臺。按每家機構(gòu)每月最低能為中小企業(yè)解決資金

        500-1000萬元的標(biāo)準(zhǔn)測算,整個融資服務(wù)"超市每年的融資服務(wù)能力將過50億元。

        從報上看到消息的楊嘉抱著試一試的心態(tài),找到了超市的一家擔(dān)保公司,留下了電話。第~T作人員就到了溫江區(qū)公平鎮(zhèn),對瑞瑪企業(yè)進(jìn)行了解,他們認(rèn)為,企業(yè)有非常好的市場份額和發(fā)展前景,現(xiàn)急需新上一批設(shè)備,增加業(yè)務(wù)人員。雙方一拍即合,5天內(nèi)交通銀行成都分行就放出擔(dān)保貸款200萬元。9月4日,拿到錢的楊嘉對此喜出望外。

        同樣,雙流大自然食品開發(fā)有限公司總經(jīng)理譚曉敏也感受頗深。每遇旺季收購農(nóng)副產(chǎn)品和試圖擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時,她“跑斷腿”都難“找到錢”。融資超市開業(yè)的當(dāng)晚,她看到新聞,第二天一早就到“農(nóng)業(yè)銀行中小企業(yè)服務(wù)中心”咨詢。服務(wù)人員不但當(dāng)場受理了她的200萬元貸款申請,還專門指派一名客戶經(jīng)理,從填寫申請表到辦理貸款卡,全程陪同并指導(dǎo)她辦完一切手續(xù)。

        “過去貸款比登天還難,現(xiàn)在到這個融資超市來,從辦理這么多手續(xù)到貸款入賬,三五天就完成了?!弊T曉敏興奮地說。

        金融超市投入運行一個月,企業(yè)通過超市綠色通道,快速獲得融資金額3028萬元。其中抵押貸款共5筆業(yè)務(wù),金額為550萬元;擔(dān)保貸款共7筆業(yè)務(wù),金額總計2300萬元;小額信用貸款共8筆業(yè)務(wù),金額為178萬元,有效地緩解了中小企業(yè)的資金困難。

        創(chuàng)業(yè)板的融資奇跡

        10月23日,深交所舉行創(chuàng)業(yè)板開板儀式,“四川在創(chuàng)業(yè)板上做得很好?!鄙罱凰笨傟慀櫂蛘f,在全部申請的150多家公司中,四川有6家;在28家獲批上市的公司中,四川有3家,僅次于北京,說明投資者對川企充滿信心。

        這三家創(chuàng)業(yè)板企業(yè)都是中小企業(yè),在上市前,資金短缺、融資困難始終困擾著他們。第一家上市的硅寶科技董事會秘書郭斌對記者說,硅寶科技(300019)作為高新技術(shù)企業(yè),其民用有機硅室溫膠技術(shù)用在了奧運場館和建筑的密封上,在以往的合作融資中,總會涉及到核心敏感的技術(shù)八股問題,往往不歡而散。在創(chuàng)業(yè)板上市發(fā)行1 300萬股股票后,募集的資金主要用于建筑節(jié)能用中空玻璃有機硅密封膠技術(shù)改造、耐久型建筑門窗用有機硅密封膠技術(shù)改造、汽車用有機硅密封膠技術(shù)改造、技術(shù)中心技術(shù)改造項目上,總投資額為1.63億元。項目全部投產(chǎn)后,生產(chǎn)能力將增加1.8萬噸。公司實力將會迅速增強,在2015年銷售額將超10億元。

        吉峰農(nóng)機(300022)擁有農(nóng)機銷售連鎖經(jīng)營店70家、代理經(jīng)銷商550家的連鎖銷售網(wǎng)絡(luò),號稱農(nóng)機業(yè)的國美,覆蓋川、渝、黔、桂、陜、滇、粵等省區(qū)市。此次公開發(fā)行2240股,募集資金將用于信息化系統(tǒng)建設(shè)項目和直營連鎖店建設(shè)項目。這個1994年成立時注冊資金僅30萬元的小企業(yè)通過上市插上了高速成長的翅膀。

        金亞科技(300028)從事有線電視網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字電視的運營,該公司長期經(jīng)營資金緊張,導(dǎo)致2007年以來多次延期繳納稅款300余萬元。迫于資金壓力,該公司控股人持股比例由75%一路下降到36.36%。這次企業(yè)上市發(fā)行3700萬股,融資近4億元。這筆錢除了用于研發(fā)和數(shù)字項目運營外,有5018萬元將補充公司運營資金。

        據(jù)不完全統(tǒng)計,有上百家四川中小企業(yè)打起了在創(chuàng)業(yè)板上市的念頭,目的也是奔錢而去的。此次創(chuàng)業(yè)板融資成功的案例,不知又會牽動多少省內(nèi)企業(yè)主的心。

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