18歲到28歲，財富積累的基礎(chǔ)“黃金十年”。在這里，我們將見證一個人的成功理財之路。28歲，已經(jīng)有十年理財經(jīng)驗的王小偉做了個總結(jié)——

要賺錢先花錢，要理錢先存錢。理財不能一蹴而就，回首十年的理財之路，我把它分成四個階段：花錢、存錢、賺錢、理錢。

花錢：18歲～19歲

在這個年齡段，很多新鮮事物撲面而來，比如大學，比如愛情，我們第一次掌握了一定的經(jīng)濟大權(quán)，突如其來的自由很容易導致無節(jié)制的開銷。這個階段最重要的任務就是判斷消費的優(yōu)先順序，計劃性消費，制訂出支出計劃，并分辨價值與價格的差異。要制訂消費標準，哪些物品是必須買的，哪些物品是可有可無的，哪些物品是全無必要的。還要養(yǎng)成不透支金錢的習慣，盡量不辦信用卡。

1.每個月初制訂支出計劃，分大小開支兩項，最好能有每月存款，哪怕只有幾十元，也是對自己的鼓勵。

2.記賬，詳細到每一項的花銷。

3.到超市或商場購物前，寫出一個明細單，以避免沖動消費。明細單上沒有列出的商品，堅決不買。

存錢：20歲～22歲

20歲，我已經(jīng)有了賺錢的經(jīng)歷，比如家教、兼職，雖然賺得不多，但消費條件肯定有了寬松。這時候，我第一次意識到存錢的重要性。不積跬步無以至千里，不積小流無以至江海。在銀行開戶存錢，最好有一個定期存折，這樣既能得到較高的利息，又能避免沖動型取款消費。另外，還可以采取基金定投的方式進行存款，以獲取更高的利息收入。

1.零存整取。這是一種強制存款方法，尤其適用于自制力不強的人。

2.約定儲蓄轉(zhuǎn)存。這是銀行的一項業(yè)務，非常適合“月光族”。如果你一發(fā)薪水就忍不住花光，那么不如到銀行開通自動轉(zhuǎn)存服務，銀行會每月定期定額地把錢轉(zhuǎn)到定期賬戶，幫你實現(xiàn)儲蓄目標。

賺錢：23歲～25歲

畢業(yè)后，步入社會，賺錢變成了我的首要目標。在“節(jié)流”的同時，更要想辦法“開源”。有些人為自己找了很多賺錢途徑，但是精力分散反倒不易經(jīng)營。我的觀點是，把90%的精力放在主職工作上，工作之余可以考慮兩種簡單方式來賺取外快：

1.開網(wǎng)店，而且選擇的項目最好是進貨比較容易省時的。

2.利用特長賺錢。比如你讀書時寫作很好，那么可以投稿；或者你的外語很棒，也可以做兼職翻譯。

理錢：26歲～28歲

25歲以后，我有了一定數(shù)量的積蓄，這時候，只靠定期存款已經(jīng)無法滿足我的理財需要。如何讓錢生錢？這成了此階段理財?shù)淖钪匾獑栴}。中國人的傳統(tǒng)是儲蓄理財，也就是把錢存入銀行吃利息。這其實是尋求安全感的一種表現(xiàn)，人們覺得銀行最穩(wěn)妥，把錢存入銀行就不用承擔風險了。但其實，目前的一些資金管理方式一定程度上規(guī)避了風險，也鍛煉年輕人自主理財?shù)哪芰Α?/p>

1.定期定額購買基金?；鹣鄬Ρ容^穩(wěn)定，對于上班族來說還有“強制存款”的功能。

2.按揭購物。小至一件衣服，大到一棟房子，現(xiàn)在都可以按揭購買。即使你的錢足夠一次性付款，最好也選擇按揭購物。因為這樣可以給理財制造一點兒壓力，讓你的心理上感覺總是“欠債”，不能亂花錢，有利于儲蓄。

圖/付業(yè)興編輯/張鳴