無論你愿不愿意承認(rèn)，80后們已經(jīng)成為了現(xiàn)今社會的主導(dǎo)群體。他們的金錢觀以及處世哲學(xué)已經(jīng)慢慢被包容，甚至成為了這個時代的新標(biāo)準(zhǔn)。而這些即將有自己寶寶的80后們，賺“奶粉錢”便成了他們成家理財?shù)牡谝徊?，該怎樣理出“奶粉錢”，本期的“家庭理財”，就讓專家為你獻(xiàn)上一計。

基本情況：

Vicky今年27歲，北京知名大學(xué)碩士畢業(yè)，現(xiàn)在在一家事業(yè)單位工作，與老公Alan在08年的8月結(jié)婚。Alan是部隊院校的老師，工作穩(wěn)定，夫妻二人都有較高且穩(wěn)定的收人。雙方父母均有工作，都還沒有退休，有醫(yī)療和養(yǎng)老保險。小夫妻二人目前都有公費(fèi)醫(yī)療，并且每人各有一份養(yǎng)老性質(zhì)的商業(yè)保險。Vicky工作5年有公積金13000元左右，可以提現(xiàn)；老公Alan的公積金大概3-4萬，不能提現(xiàn)?，F(xiàn)在夫妻二人的年收入在6萬元左右，短期收入上升不大，每月消費(fèi)支出1200元，結(jié)余在4000元左右。現(xiàn)有自主房屋一套，無貸款，活期存款2萬，無股票和基金。

理財目標(biāo)：

Vicky夫婦準(zhǔn)備在今年要個牛寶寶，并計劃在09年年初購買家庭用車一輛，根據(jù)夫妻二人現(xiàn)階段的財務(wù)狀況，如何才能讓資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上獲得高于存款的收益，給寶寶賺到足夠的奶粉錢?

專家理財建議：

從資料上看，Vicky夫婦二人屬于典型的80后，對于這個年齡段的年輕人而言，具有現(xiàn)代時尚觀念，而且消費(fèi)一般較高，旅游、美容、健身、休閑等消費(fèi)一般占據(jù)家庭大部分收入，理財意識比較單薄。Vicky夫妻二人雖然在這些時尚消費(fèi)上暫時沒有體現(xiàn)，但是在理財規(guī)劃中應(yīng)該有所體現(xiàn)。根據(jù)他們夫妻二人的理財目標(biāo)和現(xiàn)有資產(chǎn)情況，為其制定了以下的理財方案

消費(fèi)支出規(guī)劃：Vicky的家庭月收入6000元左右，結(jié)余能達(dá)到4000元，消費(fèi)比例控制的比較好。作為追求時尚和個性生活的80后，難能可貴；而作為年輕人，健美消費(fèi)是一種時尚的生活方式，也是現(xiàn)代80后不可缺少的，Vicky完全可以增大家庭消費(fèi)支出1000元／月左右，用于旅游健身等消費(fèi)；

保險保障規(guī)劃：從資料看Vicky除了公司的基本養(yǎng)老和醫(yī)保外還有商業(yè)養(yǎng)老保險，專家認(rèn)為她與老公所處的年齡和收入購買此險種為時過早，并不是費(fèi)率越低越好，而是在合適的年齡購買合適的險種才是最重要的。建議為雙方購買意外險，每年保費(fèi)在400元左右，保額在40萬上下。由于單位有公費(fèi)醫(yī)療，報銷比例較高，所以重疾險短期內(nèi)不必考慮，等待收入提高再作打算；

經(jīng)常性收入規(guī)劃：每月結(jié)余在4000元，扣除健美等消費(fèi)在3000元左右，由于準(zhǔn)備在09年購車，建議每月結(jié)余的3000元定投貨幣基金，在獲得較好的收益的同時流動性不低于活期儲蓄。在現(xiàn)在股市行情持續(xù)低迷的情況下，該方式可以很好的使資產(chǎn)保值升值，這也適合Vicky沒有投資經(jīng)驗和保守的投資心態(tài)的實際情況；

現(xiàn)有活期存款的使用：2萬活期可以申購貨幣基金以獲得高于銀行活期的收益。在家庭急需資金時贖回即可，到賬很快

購車和育兒資金的來源：根據(jù)夫妻二人情況，專家建議購車以經(jīng)濟(jì)實用性的家庭轎車為主，價格在7萬左右。把Vicky的公積金取出和現(xiàn)有的2萬貨幣基金，加上每月的定投申購貨幣基金3000元，首付50％車款是沒有問題的，剩余可以貸款，在2年內(nèi)還清即可，不要把資金全部用于支付車款，剩余2萬左右用于育兒和家庭應(yīng)急使用。在購車后，每月支出會增加大概3000元(含油費(fèi)和車貸)，那么結(jié)余資金比較少，可以把結(jié)余資金用于貨幣基金申購，用于未來的育兒計劃。至于Vicky老公的公積金，可以以重新裝修房屋策略把他的公積金取出用于家庭理財計劃。

Tips：理財規(guī)劃總結(jié)

以上方案因為Vicky的家庭目標(biāo)近在眼前，通過投資使資產(chǎn)升值的空間不大，并且現(xiàn)在股市行情沒有很適合該家庭的投資產(chǎn)品，因此搭配的資產(chǎn)都是以最安全的產(chǎn)品為主：在她們家庭成員增加后和收入出現(xiàn)較大變化，以及股市行情好轉(zhuǎn)的情況下，需要調(diào)整方案，借以更符合該家庭實際情況。