2007年4月23日，外資銀行正式經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。面對(duì)巨大挑戰(zhàn)，國(guó)有商業(yè)銀行是否具備一爭(zhēng)高下的條件。

一、從資本對(duì)比看

論資產(chǎn)和利潤(rùn)，跨國(guó)銀行確實(shí)實(shí)力雄厚。但其本身是全球競(jìng)爭(zhēng)，過(guò)分投資某個(gè)地區(qū)，對(duì)其他地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)可能不利。

二、從不良資產(chǎn)看

近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行股改已經(jīng)相繼成功，不良資產(chǎn)也成功剝離。不良資產(chǎn)在一定程度上不能成為缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的標(biāo)志。另外，跨國(guó)銀行也有不良資產(chǎn)。如美國(guó)爆發(fā)的次貸危機(jī)就充分顯示出外資銀行內(nèi)在的陰暗面。

三、從服務(wù)產(chǎn)品看

到外資銀行開戶雖然可以享受世界一流的金融服務(wù)，同時(shí)也需要付出接軌國(guó)際市場(chǎng)的成本。如匯豐銀行宣布，日均余額不足10萬(wàn)元的賬戶，每月將收取高于國(guó)有商業(yè)銀行150倍的賬戶管理費(fèi)。所以，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，借鑒先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)及服務(wù)產(chǎn)品，化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展。

1.打好“國(guó)”字品牌。國(guó)有商業(yè)銀行的“國(guó)”字品牌就是最大的無(wú)形資產(chǎn)，是客戶充分信賴的根本，這是外資銀行所沒(méi)有的。

2.實(shí)行“城鎮(zhèn)包圍城市”戰(zhàn)略。外資銀行進(jìn)入必須有大城市——中等城市——城鎮(zhèn)的發(fā)展過(guò)程，所以國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)抓緊時(shí)機(jī)，加快發(fā)展、鞏固城鎮(zhèn)等現(xiàn)有根據(jù)地，再實(shí)施“城鎮(zhèn)包圍城市”戰(zhàn)略。

3.建立“以人為本”的用工制度及經(jīng)營(yíng)理念。其一，應(yīng)該盡快打破原有的用工制度，建立有效的人才培訓(xùn)、激勵(lì)機(jī)制，以有效留住現(xiàn)有人才并吸引外來(lái)人才。其二，合理規(guī)劃現(xiàn)有資源條件，實(shí)現(xiàn)客戶有效區(qū)分——即抓牢高端客戶，扶持中端客戶，分流低端客戶。

4.大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)不占用銀行的信貸資金，盈利卻較高。所以應(yīng)該大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)的利潤(rùn)比例以獲得新的利潤(rùn)點(diǎn)。

（作者單位：農(nóng)行溫嶺市支行 浙江溫嶺 317500）

（責(zé)編：若佳）