[摘 要] 信用卡消費作為一種非傳統(tǒng)消費方式傳入我國的時間并不長，在大學(xué)中的流通也剛剛起步。但是，它的出現(xiàn)卻為當(dāng)代大學(xué)生帶來了一種全新的消費方式。通過對信用卡在高校中的使用現(xiàn)狀調(diào)查結(jié)果分析其帶給大學(xué)生消費上的改變，以及它在學(xué)校中的發(fā)展前景。

[關(guān)鍵詞] 校園信用卡 消費現(xiàn)狀 發(fā)展前景

一、大學(xué)生信用卡的產(chǎn)生及流通現(xiàn)狀

第一張大學(xué)生信用卡產(chǎn)生于2004年09月20日。中信銀行在大部分高校進行試點后，農(nóng)行和興業(yè)銀行的校園卡也分別走進了四川和上海的部分高校。2005年10月，招商銀行推出了國內(nèi)首張面向全國發(fā)行的雙幣學(xué)生信用卡“Young卡”。至此以后，大學(xué)生信用卡就開始在各大高校中大范圍地宣傳開來。

信用卡在大學(xué)生中雖然流通時間還不是很長，但卻已經(jīng)開始對大學(xué)生的消費狀況產(chǎn)生了影響，與傳統(tǒng)消費理念相比，信用卡擁有的新型消費理念正在逐漸被一些大學(xué)生所接受。越來越多的學(xué)生也逐漸開始使用信用卡的各項功能進行消費。

二、校園信用卡使用現(xiàn)狀分析

以北京為代表，通過對北京地區(qū)高校大學(xué)生信用卡使用及消費狀況進行分析:

1.總體消費結(jié)構(gòu)分析

目前北京地區(qū)高校大學(xué)生的主要消費支出仍然是用于傳統(tǒng)的日常飲食，其支出占總量的50.2%。排在第二位的是買書等學(xué)習(xí)用途支出，占總量的18.6%。聚會、購買數(shù)碼產(chǎn)品和購買服裝等時尚支出所占比重并不是太大，但也占到了總量的30%左右。

2.大學(xué)生辦理信用卡的途徑分析

77.8%的大學(xué)生是通過銀行在校園的促銷活動辦理信用卡的；同時，在未辦理信用卡的大學(xué)生中，占調(diào)查總數(shù)62.7%的學(xué)生表示他們了解信用卡的主要渠道也是來自銀行在學(xué)校的促銷活動。由此可見，銀行的校園促銷活動是最有效的吸引大學(xué)生辦理信用卡的方式。

3.高校大學(xué)生信用卡使用狀況分析

在已辦理信用卡大學(xué)生中，從信用卡擁有數(shù)量上看，62.2%的學(xué)生到目前為止只擁有一張信用卡，而37.8%的學(xué)生擁有一張以上的信用卡。從一定意義上說，大學(xué)生擁有信用卡的數(shù)量是微乎其微的，高校大學(xué)生信用卡市場的開拓仍是冰山一角。從大學(xué)生信用卡擁有時間看，只有40%的學(xué)生辦理信用卡的時間超過了一年，60%的學(xué)生辦理信用卡時間并未超過一年。并且信用卡使用頻率比較低。這可以從一定意義上說明，信用卡在大學(xué)生中還是一個新興事物。

三、高校大學(xué)生信用卡消費狀況橫向?qū)Ρ确治?/p>

1.月平均消費水平的對比分析

已辦理與未辦理信用卡大學(xué)生的月人均消費水平均屬于500元每月～800元每月這個區(qū)間，屬于中檔消費水平;然而已辦理信用卡的大學(xué)生的月人均消費水平卻要比未辦理信用卡大學(xué)生的月平均消費水平高出188.7元每月，占未辦理信用卡大學(xué)生的月平均消費水平的3.62%。據(jù)此，可以這樣認為，在平均意義上來看，已辦理信用卡大學(xué)生與未辦理信用卡大學(xué)生在月平均消費數(shù)額及分布狀況上均存在著較顯著的差別，已辦卡大學(xué)生的人均月消費水平普遍高于未辦卡大學(xué)生。

2.消費結(jié)構(gòu)的對比分析

從消費結(jié)構(gòu)來看，將近半數(shù)的已辦理與未辦理信用卡大學(xué)生月主要支出都用于日常飲食。但是，未辦理信用卡的大學(xué)生用于日常飲食及買書等這類傳統(tǒng)消費用途的消費結(jié)構(gòu)比率為75.28%，明顯高于已辦卡大學(xué)生的57.28%。而在外出聚會或約會，購買電腦、手機、MP3等時尚用品以及服裝這類新型消費用途上，已辦卡大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)比率則高達44.72%，接近其自身消費結(jié)構(gòu)的一半。，我們可以在一定程度上認為，在消費結(jié)構(gòu)上，已辦理信用卡大學(xué)生與未辦理信用卡大學(xué)生已經(jīng)呈現(xiàn)出不同的趨勢，前者在新型消費用途上已出現(xiàn)了增長趨勢，而后者則仍多用于傳統(tǒng)消費用途。

3.超前消費觀念的對比分析

已辦理信用卡的大學(xué)生對超前消費的總體觀念是比較支持的，并且非常支持的比率占到15.6%，但持反對意見的人數(shù)也占到了已辦理信用卡大學(xué)生總?cè)藬?shù)的42.2%;而未辦理信用卡的大學(xué)生對超前消費的總體觀念是比較反對的，但也有33.5%的未辦卡大學(xué)生持有支持觀念。

四、校園信用卡對大學(xué)生的影響

1.正面影響

首先，大學(xué)生使用信用卡進行消費，可以使其盡快熟悉信用卡消費這一新型消費方式，有助于培養(yǎng)其誠信消費的觀念，并可有助于創(chuàng)建大學(xué)生良好的個人信用檔案，為大學(xué)生畢業(yè)后貸款消費打下良好的信用基礎(chǔ)。其次，信用卡增加了大學(xué)生的可支配資金數(shù)，在必要時可以為大學(xué)生提供備用應(yīng)急資金，發(fā)揮其時間價值與機會成本。再次，使用信用卡進行消費可以鍛煉大學(xué)生的理財能力，有助于其今后更好地工作和生活。

2.負面影響

大學(xué)生使用信用卡進行超前消費，購買服裝、手機、電腦或MP3等時尚物品，容易導(dǎo)致同學(xué)之間互相攀比的不良風(fēng)氣。同時，有些大學(xué)生由于非理性消費而背上了沉重的債務(wù)負擔(dān)，為了還債不得不花費大量時間打工掙錢，從而影響了學(xué)業(yè)。

五、校園信用卡發(fā)展前景

盡管在校大學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源、職業(yè)和資產(chǎn)，不符合銀行發(fā)放信用卡的申請標(biāo)準(zhǔn)，但大學(xué)生知識結(jié)構(gòu)高，畢業(yè)之后可以迅速補充到社會的各個領(lǐng)域，成為社會的中堅力量，從這個意義上講，大學(xué)生就是發(fā)展信用卡市場上的一個潛在的優(yōu)質(zhì)客戶群，與其高風(fēng)險高收益的內(nèi)涵相吻合。從長遠意義上看，高校大學(xué)生是未來的中高收入者，他們對新鮮事物的接受能力比較強，應(yīng)用新產(chǎn)品的意愿也比較強，他們將成為未來銀行卡持卡人的主力軍。因此，從誠信角度與長遠角度上考慮，高校大學(xué)生信用卡市場的開發(fā)前景相當(dāng)巨大。

參考文獻:

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