案例：

吳先生：3：30歲 公務(wù)員 年收入 5.5萬(wàn)元

吳太太：3：30歲 公務(wù)員 年收入 4.5萬(wàn)元

吳先生父母：父親65歲 母親56歲 無(wú)收入

家庭財(cái)務(wù)狀況：

存款：28萬(wàn)元（存款年利率暫以2%計(jì)）

投資：股市和基金原始投2萬(wàn)元，目前凈值1.2萬(wàn)元

保障：吳先生夫婦有社會(huì)基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)，吳先生父母目前沒(méi)有任何保障

財(cái)務(wù)狀況分析：

金值1.2萬(wàn)元，雖然入市資金不多，但是資金損失已達(dá)40%。

從各項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看，目前吳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是資金利用率偏低，銀行存款所占比例高，應(yīng)將存款再分配，進(jìn)行保障、投資等規(guī)劃。融資產(chǎn)合計(jì)29.2萬(wàn)元，銀行存款28萬(wàn)元，屬于高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)、追求長(zhǎng)期穩(wěn)健收益類(lèi)型；股市與基金現(xiàn)凈

理財(cái)需求：

吳先生家庭無(wú)任何負(fù)債，但每年贍養(yǎng)父母費(fèi)用占家庭總支出的40%，所占比例較大。首先給吳先生一份生命價(jià)值的保障，使其無(wú)后顧之憂(yōu)。這份保障具有一定的投資性能，具有比銀行存款更高的保值增值功能，而且流動(dòng)性要強(qiáng)，能夠滿(mǎn)足吳先生夫婦在遇到突發(fā)事件時(shí)的資金取用。

方案滿(mǎn)足：

家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃以吳先生為主。他為自己投保1份萬(wàn)能型兩全保險(xiǎn)，一次性交納保費(fèi)10萬(wàn)元。以下是2家商業(yè)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人給出的吳先生保險(xiǎn)計(jì)劃。具體保險(xiǎn)信息如表。

產(chǎn)品異同：

兩款產(chǎn)品都是萬(wàn)能型的兩全險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益包括身故保險(xiǎn)金，都可以進(jìn)行賬戶(hù)價(jià)值轉(zhuǎn)換。最大的差異在于身故保險(xiǎn)金給付不同。

金誠(chéng)利的身故保險(xiǎn)金有最高限額，而盈利多沒(méi)有。

金誠(chéng)利有持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)獎(jiǎng)金給付，而盈利多沒(méi)有。

金誠(chéng)利初始費(fèi)用相差4個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于該筆初始費(fèi)用相差4000元。

金誠(chéng)利的保單管理費(fèi)用是盈利多的2.5倍左右左右。

金誠(chéng)利2個(gè)保單年度后可以領(lǐng)取費(fèi)用，第一次領(lǐng)取免費(fèi)，之后每次20元。盈利多前5個(gè)保單年度遞減收取費(fèi)用。

金誠(chéng)利的保險(xiǎn)期間最長(zhǎng)可達(dá)65年，盈利多的保險(xiǎn)期間最長(zhǎng)可達(dá)75年。金誠(chéng)利對(duì)持有保單15年以上的客戶(hù)給付長(zhǎng)期客戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)，而盈利多沒(méi)有此項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

金誠(chéng)利的首個(gè)保證期保證利率為2%，盈利多為2.25%。

金誠(chéng)利承保年齡范圍是出生滿(mǎn)90天至55周歲周歲，盈利多是出生滿(mǎn)30天至65周歲周歲。

吳先生更適合選擇太平盈利多兩全保險(xiǎn)

案例中吳先生夫婦交納10萬(wàn)元保費(fèi)后還將剩余18萬(wàn)元的存款，且他們有每年定期存款的習(xí)慣，即存款金額還會(huì)逐年遞增，因此5年后才可自由領(lǐng)取，對(duì)于他們并不算是障礙。