他們是生于75-85這10年間的一代人

他們年輕快樂(lè)、率真赤裸、創(chuàng)意無(wú)窮、不拘傳統(tǒng)

他們被稱為“當(dāng)前中國(guó)社會(huì)中最重要的青春力量”

他們最熱愛玩樂(lè)卻也最玩命工作

你知道什么是奔奔族嗎？你是奔奔族嗎？讀者可以根據(jù)以下七大特征了解什么是奔奔族，也可以辨別自己是否屬于奔奔一族。

奔奔族七大特征：

1、草根是標(biāo)簽：草根是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代最拉風(fēng)的詞匯，即使名人也自稱草根以表達(dá)自己與大伙打成一片的愿望。奔奔族對(duì)所謂的名牌大學(xué)學(xué)歷不齒，“海龜派成為海帶”是他們經(jīng)常掛在嘴邊的笑話。

2、為網(wǎng)絡(luò)而生：網(wǎng)絡(luò)是奔奔族最重要的DNA，依靠網(wǎng)絡(luò)聯(lián)絡(luò)朋友、戀愛、找興趣愛好者，事業(yè)上靠閃亮的創(chuàng)意和激情，催生無(wú)數(shù)的奔奔族網(wǎng)絡(luò)財(cái)富新貴，其成功背后離不開風(fēng)險(xiǎn)投資的背影。

3、玩命和享樂(lè)：奔奔族是典型的一半是海水、一半是火焰的雙面夏娃，現(xiàn)實(shí)的壓力讓他們不得不在事業(yè)上使出渾身解數(shù)，高薪、發(fā)展空間成為奔奔族最關(guān)注的焦點(diǎn)。事業(yè)上的巨大壓力導(dǎo)致健康狀況不容樂(lè)觀，致使出現(xiàn)“過(guò)勞死”，因此他們高度重視健康，是健身、FB的鐵桿狂熱分子。

4、壓力“面試”： 奔奔族所處在臭名昭著的三高時(shí)代：房?jī)r(jià)高、車價(jià)高、醫(yī)療費(fèi)用高。要想享受生活必須要頂住三座大山的“壓力面試”，職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的匱乏、人際關(guān)系的處理和麻煩、腰包的脹脹癟癟，讓奔奔族體驗(yàn)到奔跑中的酸甜苦辣和人情世故。

5、財(cái)務(wù)法則：奔奔族除少數(shù)依托網(wǎng)絡(luò)迅速完成原始積累外，絕大部分仍然在處于“在路上”的事業(yè)長(zhǎng)跑階段，雖然荷包不夠豐滿，但靈光的腦袋不是吃素的，信用卡讓奔奔族能夠提前享受物質(zhì)生活，互相刷卡曲線提現(xiàn)、甚至利用信用卡的免息期投資基金是他們的拿手好戲。

6、愛張揚(yáng)自我：特立獨(dú)行、張揚(yáng)自我是奔奔族深入骨髓的性格特質(zhì)，惡搞、整蠱、利用博客展示自我成為奔奔族揚(yáng)名的終極武器。他們自視甚高，理想遭遇現(xiàn)實(shí)挫折而破碎時(shí)，勇于拾起破碎的心繼續(xù)奔跑，繼續(xù)高舉著叛逆、張揚(yáng)、自由的大旗一路嚎叫。

7、香煙加可樂(lè)： 奔奔族愛香煙加可樂(lè)，重視自己的感受，穿著打扮追求休閑，“只買對(duì)的，不買貴的”。

如果你出生于75--85年間，如果你符合上述幾個(gè)特征，那么你很幸運(yùn)，你就是這個(gè)時(shí)代最富有活力的奔奔族成員，但是同時(shí)你也是不幸的。因?yàn)楸急甲逡舱钱?dāng)今社會(huì)壓力最大的族群。

我們這些身處于房?jī)r(jià)高、車價(jià)高、醫(yī)療費(fèi)用高的“三高時(shí)代”，時(shí)刻承受著壓力的一代人，如果想飛黃騰達(dá)，其實(shí)更需高瞻遠(yuǎn)矚。所以，奔奔族也正是最需要理財(cái)?shù)哪贻p一代。在每日為金錢四處奔波的同時(shí)，千萬(wàn)不要疏忽了對(duì)資產(chǎn)的優(yōu)化配置，奔還是要奔下去，但是要奔對(duì)方向，一個(gè)合理有效的理財(cái)規(guī)劃，就如同我們奔奔路上的指南針，讓我們奔奔的道路不再迷茫。

理財(cái)案例

基本情況：

王先生是某房地產(chǎn)公司的一個(gè)部門經(jīng)理，月薪1萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)6萬(wàn)元；他的妻子李女士是某公司會(huì)計(jì)，月薪6千元，年終獎(jiǎng)金1萬(wàn)元。他們的固定房產(chǎn)有兩套，位于西直門附近200萬(wàn)元的房產(chǎn)目前自住。兩人去年以分期付款方式購(gòu)入另一套位于東三環(huán)的200平房產(chǎn)，8000元／平，首付比例為30％，利率為6.12％，20年期，采用等額本息方式，月供約為6000元，目前市場(chǎng)價(jià)格為300萬(wàn)元，現(xiàn)已裝修完畢準(zhǔn)備出租，預(yù)計(jì)租金為一萬(wàn)元/月。王先生有一愛車，市價(jià)18萬(wàn)元。他們的兒子一歲兩個(gè)月，他們給兒子購(gòu)買了兒童保險(xiǎn)，大約是2000元／年。兒子的奶粉置裝，兩人的吃穿日常開銷，每月總計(jì)家庭支出為八千元/月。兩人均有公司上的社保，此外無(wú)其他保險(xiǎn)品種。兩人持有股票市值25萬(wàn)元左右，目前收益還是不錯(cuò)。家中還有閑余資金20萬(wàn)元，包括現(xiàn)金2萬(wàn)元，活期3萬(wàn)元，定期五年的10萬(wàn)元，10年的5萬(wàn)元。王先生是北京人，父母身體狀況良好，有退休金。李女士父母也有退休金，暫時(shí)不需要兩人供養(yǎng)。兩人分別是75年和76年生人，都是典型的奔奔族。

理財(cái)需求：

1、目前家庭資金配置是否合理？月供約為6000元的房產(chǎn)還款方式是否合適？

2、雖然家里已有愛車一輛，但是仍然想換一臺(tái)更高檔的汽車，如：奧迪A4。

3、.想等孩子稍微大點(diǎn)，全家每年都會(huì)計(jì)劃幾次出游，這部分支出該怎么預(yù)留？

4、是否應(yīng)該追加保險(xiǎn)品種或者加大投資理財(cái)產(chǎn)品的品種。

根據(jù)以上幾個(gè)表格，分析得出王先生家的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。這個(gè)奔奔族家庭看似有400-500萬(wàn)元的身價(jià)，但實(shí)際上扣除固定資產(chǎn)部分，還是屬于一個(gè)不折不扣的“負(fù)翁家庭”，每月主要花費(fèi)都集中在被動(dòng)的日常生活支出和房屋月供兩方面，可以自主消費(fèi)的休閑娛樂(lè)部分比例還是較少.家庭結(jié)余比率偏低，應(yīng)減少支出部分。另外投資部分也相對(duì)比較保守，需要調(diào)整資產(chǎn)配置比例。負(fù)債規(guī)模尚可，雖然即付比率與負(fù)債收入比率偏高，但由于是對(duì)比20年房貸的還款總額，所以風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小，流動(dòng)性方面尚好。

理財(cái)建議：

房產(chǎn)投資部分：

在目前市場(chǎng)高通脹的情況下，市場(chǎng)加息預(yù)期強(qiáng)烈，勢(shì)必提高月供成本?？梢钥紤]將目前的還款方式進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，目前市場(chǎng)上主要有幾種借款還息方式，包括等額本息還款、等額本金還款、一次還本付息、按期付息還本、本金歸還計(jì)劃、等額遞增和等額遞減。在這幾種方式中具體的使用要根據(jù)每個(gè)人的情況不同而定。

等額本息還款方式更適合于中產(chǎn)或以上家庭，收入和支出均比較穩(wěn)定，喜歡按計(jì)劃執(zhí)行的買房者。等額本金還款更適合于在家庭有一定閑用資金，首付比例較大，希望可以減少利息支出的投資者，后期壓力較輕。一次還本付息方式適合小額短期貸款，一般銀行審批比較嚴(yán)格。按期付息還本主要為購(gòu)房者提供自主還款的方式，比較人性化。本金歸還計(jì)劃為非月收入人群制定，尤其考慮到年終有大額獎(jiǎng)金的人群。。等額遞增和等額遞減額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經(jīng)預(yù)期到未來(lái)會(huì)逐步增加的人群。很多年輕人需要買房，并且工作業(yè)績(jī)不錯(cuò)，雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難，但是考慮到未來(lái)升遷后的收入大幅增加，可以采用等額遞增還款。相反，如果預(yù)計(jì)到收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕，可以選擇等額遞減。

另外，在貸款利率方面現(xiàn)在分為浮動(dòng)利率、固定利率、混合型利率。傳統(tǒng)的一般為浮動(dòng)利率方式，但是目前中國(guó)的CPI有加速上漲的趨勢(shì)，在這種情況下以選擇固定期利率更為穩(wěn)健，建議可以主要選擇5年期以下的產(chǎn)品相對(duì)較為優(yōu)惠，長(zhǎng)期來(lái)看，可以選擇混合型利率，根據(jù)個(gè)人的能力和需求，既不影響即期消費(fèi)，也要考慮未來(lái)需求。

換車部分：

自有小車進(jìn)行換購(gòu)，首先需要進(jìn)行合理的規(guī)劃，目前購(gòu)買一輛奧迪A4所需要費(fèi)用大概在35萬(wàn)元左右。按照35萬(wàn)元計(jì)算，扣除原車抵折價(jià)18萬(wàn)元，尚需要17萬(wàn)元，可以通過(guò)2年后支取定期5年的存單10萬(wàn)元，及通過(guò)2年儲(chǔ)蓄中每月節(jié)約支出約3000元來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充。

在進(jìn)行支出計(jì)劃時(shí)，可以考慮適當(dāng)?shù)慕档图磿r(shí)生活標(biāo)準(zhǔn)，以達(dá)到中短期的目標(biāo)。通過(guò)進(jìn)行支出的持續(xù)跟蹤和合理規(guī)劃，來(lái)實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期的目標(biāo)。本次支出規(guī)劃主要考慮的是夫婦雙方的生活上不受太大影響，孩子的基本費(fèi)用給予保障，減少一些額外的交際支出，用節(jié)約下來(lái)的不必要消費(fèi)支出來(lái)進(jìn)行購(gòu)車、保險(xiǎn)、投資等方面的需求。

保險(xiǎn)方面：

不應(yīng)只注重孩子的保障，也要增強(qiáng)家中主要收入來(lái)源的保障。在此方案中增加夫婦雙方的大病及意外保障，大病部分設(shè)計(jì)為8000元/人，各保20萬(wàn)元，繳費(fèi)期為20年；意外保險(xiǎn)部分暫時(shí)設(shè)計(jì)為1000元/人。由于王先生為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，以后可根據(jù)收支調(diào)節(jié)增大王先生的各種保障。

外出旅游：

經(jīng)過(guò)策劃，家庭完全可以每月節(jié)省1200元，一年就有14400元。足夠可以用于全家國(guó)內(nèi)一周旅游的費(fèi)用。以后隨著購(gòu)車計(jì)劃的完成，支出壓力減輕，就可以增加資金進(jìn)行外出旅游。

理財(cái)心得：

有人以為。理財(cái)規(guī)劃是一堆枯燥的數(shù)學(xué)報(bào)表的堆積，是各種數(shù)據(jù)詳細(xì)測(cè)算后的呈現(xiàn)，是制定好后就一成不變的方案。其實(shí)我認(rèn)為，理財(cái)方案是具有階段性的，更多的是一種理財(cái)觀、人生觀的體現(xiàn)，即以客戶目前階段的能力為基礎(chǔ)，滿足其目標(biāo)和需求。應(yīng)隨著人生的階段性的變化而改變，勢(shì)必需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃方案的調(diào)整，為其呈現(xiàn)出每個(gè)階段的理財(cái)方案，突出各階段的不同的理財(cái)重點(diǎn)。

當(dāng)然，可以為客戶進(jìn)行分期的目標(biāo)方案，包括短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)。以及按照需求可分為現(xiàn)金規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃、購(gòu)車規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。所以理財(cái)規(guī)劃并不拘泥于形式，也不拘泥于某一項(xiàng)具體數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，最為重要的是對(duì)客戶的各方面真實(shí)需求的體會(huì)，了解市場(chǎng)各時(shí)期的變化，真正站在客戶的角度上提供可執(zhí)行的中肯建議。

將資產(chǎn)配置放在首位，注意資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性，把握重大的歷史變革和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，以未雨酬謀的方式，綜合考慮客戶的個(gè)人情況、市場(chǎng)的變動(dòng)趨勢(shì)，以保值為主增值為輔，積極調(diào)配和轉(zhuǎn)變資產(chǎn)組合，這樣才能為客戶提供出一套有價(jià)值的理財(cái)方案。

理財(cái)師簡(jiǎn)介

趙冬：展恒理財(cái)研究員，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（CHFP），并具有保險(xiǎn)代理、房地產(chǎn)評(píng)估、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等相關(guān)資格認(rèn)證。對(duì)于經(jīng)濟(jì)的宏觀、基金（國(guó)內(nèi)基金＋海外基金）、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、黃金等多個(gè)投資領(lǐng)域均具有較為深入的研究，主要研究方向?yàn)閲?guó)內(nèi)開放式基金及封閉式基金的搭配組合，致力于為投資者打造適合個(gè)人的投資組合。