近日，中國人民健康保險股份有限公司推出一款新型健康保險產品——萬能型“健康寶”個人護理保險增值計劃。

此款護理險針對疾病和意外傷害導致的護理風險提供保障，覆蓋出生滿28天至60周歲人群。據悉，該產品專門設立有2.5%的年保證利率投資賬戶，以便在提供投資回報的同時，保證資金的安全。另外，被保險人年滿70周歲時將得到一筆老年關愛保險金。

讓我們來看看萬能型護理險之廬山真面目。無疑，此款萬能型護理險是萬能險和護理險嫁接的產物，之所以為萬能型，是因為它將客戶的保險金額設立為兩個獨立賬戶，一個是純風險保障賬戶，客戶可任意調整基本保險金額，被保險人在保險期間內一旦喪失日常生活能力或身故，即可獲得賬戶價值1.08倍的保險金；另一個是單獨運作的投資賬戶，規(guī)定有最低保證收益率，在第五個保單周年日還可以獲得持續(xù)獎金，標準為已交納的保費扣除累積已領取的賬戶價值后的3%。

因此，這是一款兼具投資功能的個人長期護理險。長期護理險是海外出現(xiàn)較晚的一個險種，特指為那些因年老、疾病或意外傷殘而需要長期照料的被保險人提供護理服務費用補償?shù)谋ｋU，是一種主要負擔老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關服務項目費用支出的新型健康保險產品。在確認被保險人需要進入長期護理狀況后，可按比例領取一筆費用，然后每年持續(xù)領取長期看護金。除了具有滿足中老年人長期看護需求功能之外，它還兼具儲蓄性質。

記者了解到，雖然萬能型護理險的優(yōu)勢顯而易見，但費率較高，并不是所有人都需要這種高費率的護理險。那么，哪些人適合萬能型護理險？

專家指出，作為一種長期護理險，萬能型護理險的高費率，只適合中等收入族群，他們需要在年輕時選購該類產品，為年老以后作保障。