萬能險賬戶下設(shè)置“穩(wěn)健型”和“進取型”兩個子賬戶多設(shè)一個投資型賬戶是否可以咸魚翻身?

萬能險主要優(yōu)勢在于可以提供較為穩(wěn)定的投資回報，在資本市場如此波動的情況下，萬能險也受到了不小的沖擊。為了保障業(yè)績，保險公司紛紛開發(fā)萬能險新產(chǎn)品。

近日，陽光人壽推出一款名為“陽光人壽財富雙賬戶終身壽險(萬能型)”的產(chǎn)品，提供投資雙賬戶，即在萬能賬戶下分別設(shè)置“穩(wěn)健型”與“進取型”兩個子賬戶，打破了萬能險產(chǎn)品只設(shè)置單一賬戶的慣例。穩(wěn)健型子賬戶以2.5％作為最低保證利率，這是行業(yè)最高水平。進取型子賬戶使用O％的最低保證利率，投資策略進取，在保證客戶本金安全的前提下，爭取更高的投資收益。

不同的投資策略，不同的最低保證利率，每月分別結(jié)算投資收益。陽光人壽負責(zé)人表示，陽光人壽“財富雙賬戶”萬能險的推出，打破了目前市場上對萬能險的刻板概念和印象，將迅速改變?nèi)f能險市場格局。

萬能險一向以四平八穩(wěn)的保底收益加上可能的高收益立足市場，所以只設(shè)立單一穩(wěn)健投資賬戶，并設(shè)定最低保底利率，投資方向為銀行存款和各種債券，多為凸顯萬能險穩(wěn)定收益功能的“穩(wěn)健型”投資，部分投資于基金和股票，投資類型單一，絕對不貿(mào)然投資。2008年上半年，銀保渠道銷售的躉繳萬能險由于風(fēng)險相對較低，且很多產(chǎn)品的設(shè)計收益超過同期銀行存款利率，所以賣得很火。

但“雙賬戶”的萬能險能刮起萬能險的狂潮么?陽光人壽相關(guān)負責(zé)人表示，自“財富雙賬戶”推出以來，市場反響良好，目前該產(chǎn)品還在熱銷中。然而，記者走訪了部分消費者，卻得到了截然相反的答案。

有消費者表示，在現(xiàn)在這種經(jīng)濟環(huán)境下，人們很少會有投資的沖動。陽光人壽“財富雙賬戶”的進取型子賬戶保證0％的最低收益率，可能最后拿回來的錢還沒有存在銀行多，買這個產(chǎn)品就象是將錢交給保險公司就是湊個熱鬧。的確，2.5％+0％的保證利率絲毫沒有吸引力，若真想做投資，不如投資股市；若想買保障，不如投保保障型保險。 本刊特約理財師建議，雙賬戶萬能險是新形勢下的新產(chǎn)品，在目前資本市場動蕩的背景下，消費者可以嘗試一下這種保障投資兼顧的穩(wěn)健型投資方式。相比單一投資賬戶的傳統(tǒng)萬能險來說，投資雙賬戶萬能險既提供了傳統(tǒng)的保障，又革新了投資理念；不僅可以像其他萬能險產(chǎn)品一樣保證2.5％的最低利率，還有機會幫助投保人增加賬戶資金。

萬能險的初始費用、賬戶管理費等各種費用不容忽視，保險公司承諾的保證利率并不是最終收益率；并且，如果中途退保，只能得到現(xiàn)金價值，特別是前四五年退保，連保費總額也拿不回來。

在萬能險身上下功夫的不只陽光人壽一家保險公司，瑞泰人壽之前也推出過“萬能+投連”的新型萬能險；新華人壽9月初也推出了具有雙重結(jié)算機制的新型萬能險產(chǎn)品至尊雙利終身萬能壽險，在萬能險月度結(jié)算的基礎(chǔ)上，增加終了結(jié)算。