3.1億元員工集資款，盡數(shù)流入大股東腰包，都邦保險(xiǎn)員工集資款乾坤大挪移。

都邦員工入股瘋狂

2007年，大批持有中國(guó)平安A股IPC合股基金的員工一夜暴富。一時(shí)間，員工持股成為保險(xiǎn)業(yè)勞資雙方皆大歡喜的傳奇，大批新成立的民營(yíng)保險(xiǎn)公司更是趨之若鶩，紛紛效仿。

擁有眾多平安舊將的都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司便是追隨者之一，2007年5月，6000多名員工將7.2億元真金白銀作為認(rèn)股款交予公司。

一年多之后，員工們突然發(fā)現(xiàn)，真正進(jìn)入都邦的集資款只有4.1億元，其余3.1億元卻盡數(shù)流入了吉林金都集團(tuán)、長(zhǎng)春長(zhǎng)慶藥業(yè)和長(zhǎng)春全安綜合市場(chǎng)公司三家大股東的腰包。

原本是認(rèn)購(gòu)都邦I(lǐng)PO的員工，莫名其妙的卻成了三家大股東的股東。

2007年5月，都邦保險(xiǎn)召開員工大會(huì)，宣布員工持股計(jì)劃。會(huì)上，都邦保險(xiǎn)表示，將在完成針對(duì)員工的增資擴(kuò)股后，在未來的3－5年完成引進(jìn)戰(zhàn)略投資者工作，并在其后擇機(jī)公開發(fā)行股票上市；都邦未來的股權(quán)激勵(lì)方案，將結(jié)合此次全員持股計(jì)劃進(jìn)行。

自此，都邦保險(xiǎn)員工開始狂熱認(rèn)購(gòu)股份，當(dāng)年5月30日與6月30日前分別通過各分公司專項(xiàng)獨(dú)立對(duì)公賬戶與分公司總經(jīng)理室成員或財(cái)務(wù)經(jīng)理的專用儲(chǔ)蓄賬戶完成兩輪匯集之后，更于9月30日前啟動(dòng)第三輪認(rèn)購(gòu)，對(duì)部分投資人股要求強(qiáng)烈的，后期新成立分公司定向匯集。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次瘋狂認(rèn)購(gòu)共匯集資金7.2億元。這期間，5家旨在代入股員工行使權(quán)益的有限公司相繼成立，分別為吉林恒正、吉林金鷹、吉林博智、北京中豪群與北京財(cái)富眾合。

3.1億元挪作它用

5家代理員工持有都邦股權(quán)的公司，被賦予了實(shí)業(yè)公司的職能，廣告設(shè)計(jì)、建筑裝飾、商業(yè)零售、技術(shù)開發(fā)的字眼也被寫入了各公司的經(jīng)營(yíng)范圍。令人大跌眼鏡的不是公司的業(yè)務(wù)范圍，而是其對(duì)員工集資款的處置。

按中國(guó)保監(jiān)會(huì)文件，吉林恒正的1億股與吉林金鷹、北京中豪群的1.5億股和1.2億股分別在2007年10月26日和2007年12月30日，以都邦變更資本金的形式被正式確認(rèn)。但另兩家公司手中的3.1億元現(xiàn)金，卻至今仍未進(jìn)入都邦。銀行往來賬目顯示，吉林博智首次注冊(cè)的1.15億元，分別于2007年年8月7日和8月13日被轉(zhuǎn)至吉林金都集團(tuán)(8050萬元)與長(zhǎng)春長(zhǎng)慶藥業(yè)(3450萬元)，第二次注冊(cè)時(shí)增加的8050萬元，也在5天后被長(zhǎng)春長(zhǎng)慶藥業(yè)轉(zhuǎn)走6900萬元。北京財(cái)富眾合的情形與之相仿，繼2007年9月14日注冊(cè)之后，當(dāng)年10月25日其賬面的1.15億資金便被盡數(shù)轉(zhuǎn)往長(zhǎng)春全安綜合市場(chǎng)公司。

但是，持有股份的員工卻對(duì)此事毫不知情。據(jù)悉，吉林金都、長(zhǎng)慶藥業(yè)和長(zhǎng)春全安市場(chǎng)為所謂“代持員工股”的目的，在員工出資不足7.2l億元的情況下，仍對(duì)員工持股公司進(jìn)行增資。為達(dá)到增資的目的，將已注冊(cè)成立的北京中豪群、吉林市金鷹投資有限責(zé)任公司和吉林恒正的注冊(cè)資金挪用，用于對(duì)吉林博智和北京財(cái)富眾合的增資和驗(yàn)資。

按2008年9月19日都邦監(jiān)事會(huì)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)遞交的《關(guān)于對(duì)公司財(cái)務(wù)等相關(guān)問題檢查的報(bào)告》稱，“為彌補(bǔ)資金缺口，都邦保險(xiǎn)將保險(xiǎn)資金2415萬元挪用，來彌補(bǔ)資金缺口。都邦保險(xiǎn)實(shí)際控制人虛假編造公司高管16人暫借購(gòu)房款，以高管16人暫借購(gòu)房款的名義從都邦保險(xiǎn)公司借出2415萬元，虛掛對(duì)公司高管的其他應(yīng)收款，實(shí)際上該筆款項(xiàng)于2007年11月26日匯入吉林博智用于彌補(bǔ)驗(yàn)資資金缺口。”

新興險(xiǎn)企問題多多

截止到2008年6月，都邦已開業(yè)和正在籌建的分公司已達(dá)到32家。不到三年的時(shí)間，有如此的擴(kuò)張程度，引人注目，近幾年保險(xiǎn)公司快速發(fā)展事例屢見不鮮。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2005年上半年，已有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司11家。其中，保費(fèi)規(guī)模小于8000元的中小規(guī)模保險(xiǎn)公司有7家，分別為華泰、天安、永安、大眾、大地、太平、中華聯(lián)合。它們的業(yè)務(wù)范圍通常局限于企財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)。甚至，車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入在產(chǎn)險(xiǎn)中的占比將近90％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出同業(yè)水平。

此類新興險(xiǎn)企的特點(diǎn)是，所占市場(chǎng)份額小，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不平衡，盈利水平普遍較低甚至虧損，而為了提高利潤(rùn)，往往不顧消費(fèi)者利益誤導(dǎo)投保，出險(xiǎn)后又出現(xiàn)理賠難等現(xiàn)象。因此，投保人要練就“防身術(shù)”。一家沒有將正常經(jīng)營(yíng)、為保戶服務(wù)等理念放在首位的險(xiǎn)企，是不值得信任的。像都邦保險(xiǎn)那樣轉(zhuǎn)移、侵吞員工股資的險(xiǎn)企，最終會(huì)導(dǎo)致致命問題出現(xiàn)，從其2008年6月末的償付能力水平由年初的317％降至95％這一變化，可見一斑。保險(xiǎn)公司屬于金融企業(yè)，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收取上來，要進(jìn)行再投資，其資金運(yùn)用與國(guó)家經(jīng)濟(jì)狀況緊密相連。如果經(jīng)濟(jì)大氣候不好，保險(xiǎn)公司本身可能也會(huì)被波及。

而一些新興保險(xiǎn)企業(yè)，其資本金有限，在承擔(dān)投資市場(chǎng)集體性投資虧損時(shí)，會(huì)面臨比大型保險(xiǎn)公司要嚴(yán)重得多的問題。

大型國(guó)有控股保險(xiǎn)公司投保，安全性、抗擊經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力高一些。盡管經(jīng)營(yíng)過程中會(huì)有虧損，但基本不會(huì)撼動(dòng)大型保險(xiǎn)公司的根基。

面對(duì)良莠不齊的保險(xiǎn)公司，如何選擇?首要考慮的是，償付能力和經(jīng)營(yíng)狀況。

保險(xiǎn)公司的償付能力是影響公司經(jīng)營(yíng)的最重要因素，償付能力強(qiáng)，代表保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，可以有效避免倒閉風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買一些經(jīng)過大眾檢驗(yàn)的產(chǎn)品，是最簡(jiǎn)單的方法。另外，可以查看保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定。其次，了解保險(xiǎn)公司的理賠實(shí)踐。一家正規(guī)的保險(xiǎn)公司如果出現(xiàn)投保人需要理賠的問題時(shí)，會(huì)有積極的解決態(tài)度，合理的處理辦法。

都邦速度

都邦保險(xiǎn)成立于2005年10月19日，注冊(cè)地為吉林省吉林市，總部位于北京。都邦保險(xiǎn)高管大部分來自平安保險(xiǎn)。原平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人臧家瑞曾參與籌備都邦保險(xiǎn)；都邦保險(xiǎn)前總裁戰(zhàn)鷹亦是平安舊將。

2008年上半年，都邦保險(xiǎn)年保費(fèi)收入超過20億元，綜合賠付率73.3％，超預(yù)算指標(biāo)14.3％。綜合成本率133.4％、概算綜合成本率116.7％(已考慮銷售費(fèi)用遞延因素)，分別超過預(yù)算指標(biāo)23.4％和9.7％。

相比之下，2007年都邦的綜合賠付率是63.9％，僅超預(yù)算指標(biāo)7.9‰綜合成本率與概算綜合成本率的數(shù)值為151％和110.3％，分別超過預(yù)算指標(biāo)的15％和2.3％。

2008年6月末，都邦提存未到期責(zé)任準(zhǔn)備金20.7億元，其償付能力水平已由年初的317％降至95％。