這事遲早會發(fā)生，孩子們想買的東西標(biāo)價超過了他們錢包里的零用錢。隨著他們年齡的增長，二者之間的差距會越來越大。作為家長，你已不再想貼補(bǔ)他們。

那么遇到這種情況該怎么辦?

孩子們有個現(xiàn)成的答案：你能把錢借給我嗎?

這是所有親子關(guān)系里的重頭戲。你是銀行，站在你對面的就是借款人，而且如果有評級的話，這位借款人滿打滿算都夠不上“次級”——沒有工作、僅依靠零用錢及偶爾的節(jié)日紅包，還很快就會把還錢的事忘個精光，反正債主就是老爸老媽。

很多父母常常把孩子的欠債一筆勾銷，這一方面是因?yàn)樗麄円庾R到自己實(shí)在不可能把現(xiàn)金收回來，二是因?yàn)樗麄冇X得這是愛孩子的表現(xiàn)。

不過這是向孩子發(fā)出的正確訊息嗎——欠債不還沒什么大不了?我們是不是應(yīng)該不管孩子們年齡多大。都要讓他們遵守一種更為公事公辦的標(biāo)準(zhǔn)呢?

對十幾歲甚至更小的孩子來說根本不會深入思考自己的財務(wù)責(zé)任。我至今仍必須提醒我那快12歲的兒子，應(yīng)該每月把一部分零用錢存到儲蓄賬戶里。和大部分孩子一樣，他的小腦袋瓜里擠滿了太多的東西——學(xué)校里的死黨、家庭作業(yè)、鄰家的朋友以及想錄下來的卡通片——在他這樣年齡的孩子看來，個人財務(wù)狀況一點(diǎn)不重要。

不過，這并不意味著孩子們無法理解個人財務(wù)以及貸款運(yùn)作的基本知識。也不是說家長應(yīng)該跳過此項(xiàng)教育。畢竟，理財并不只是學(xué)習(xí)攢錢和投資。日常生活有很大一部分都構(gòu)筑于債務(wù)的基礎(chǔ)上，從房屋抵押貸款、信用卡、到汽車貸款。

我的一個朋友已經(jīng)開始給兒子提供個人銀行服務(wù)了。在過去的一年中，他已經(jīng)欣然借錢給十幾歲的兒子買了游戲機(jī)(250美元)和升級版的BMX自行車(175美元)等東西。不過每筆貸款都附有《老爸的貸款文件》。

《老爸的貸款文件》詳細(xì)規(guī)定了貸款利率、貸款期限、每筆還款額以及每月還款到期日。他還向兒子提供了他稱之為“總成本分析”的服務(wù)，以便孩子能清楚地看到貸款成本到底是多少，而且還規(guī)定了逾期不還的懲罰措施。

如果兒子沒能按期還款。老爸就會堅定地收回自行車，也就是說直到兒子的貸款賬戶恢復(fù)到了良好級別，他才能使用自行車。我的朋友說。買游戲機(jī)的時候出現(xiàn)過一次這樣的事，不過只有一次；兒子討厭因?yàn)橥涍€款而不能玩游戲；作為家長，你會覺得自己這樣做簡直像惡魔，不過你必須設(shè)定一些懲罰措施，而且要做到言必信、行必果，否則貸款就毫無意義了，孩子也不會學(xué)會必須及時還貸、否則就要自食其果的道理。

我還沒開始向我的兒子放貸，不過正在考慮要這樣做。

我兒子想要一部新游戲機(jī)。但這個要求遭到了我和他媽媽的拒絕，因?yàn)樗谌ツ晔フQ節(jié)時已經(jīng)收到了一部游戲機(jī)作禮物。如果他想花自己的錢買，我倒是一點(diǎn)意見都沒有。但他還缺大約150美元。

而向他放貸或許是個好辦法。眼下我唯一的擔(dān)憂就是買家后悔。我兒子會不會借錢消費(fèi)后又反悔，然后抱怨不得不還錢給我?

不過即使是這樣，這也是值得他現(xiàn)在就學(xué)會的一課。(作者系《華爾街日報》專欄作家，略有刪節(jié))