銀監(jiān)會(huì)在2006年底發(fā)布調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策后，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作一片風(fēng)生水起。截至目前，6個(gè)試點(diǎn)省（區(qū)）已有20余家村鎮(zhèn)銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，并有多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了組建村鎮(zhèn)銀行的申請(qǐng)。

記者從北京銀監(jiān)局了解到，目前，在第一階段試點(diǎn)工作取得初步成效的基礎(chǔ)上，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大了試點(diǎn)范圍，允許全國(guó)31個(gè)省（區(qū)、市）開(kāi)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入試點(diǎn)工作，北京市也在其中。為盡快在北京轄內(nèi)推動(dòng)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的試點(diǎn)工作，有效支持北京市的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，經(jīng)認(rèn)真調(diào)研和討論，北京銀監(jiān)局會(huì)同市金融辦擬定了北京轄內(nèi)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)工作的意見(jiàn)和計(jì)劃，北京村鎮(zhèn)銀行組建工作已經(jīng)開(kāi)始啟動(dòng)。

密云延慶兩家試點(diǎn)銀行有望年內(nèi)開(kāi)業(yè)

《投資北京》：北京市目前主要有哪些農(nóng)村金融需求和農(nóng)村金融改革任務(wù)？

銀監(jiān)局：北京地區(qū)農(nóng)村金融需求主要來(lái)源于以下四個(gè)方面：都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的新產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需要、用于改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需要、農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)資金需要和傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)民生活發(fā)展需要。為滿足上述資金需求，除國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行這些多年從事涉農(nóng)類貸款的金融機(jī)構(gòu)以外，急需其他大中型商業(yè)銀行、外資銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融服務(wù)的補(bǔ)充。

郭金龍市長(zhǎng)針對(duì)進(jìn)一步加強(qiáng)北京市農(nóng)業(yè)金融改革工作指出：北京農(nóng)業(yè)發(fā)展有科技優(yōu)勢(shì)，但缺乏資金注入，靠農(nóng)民自身，積累少，又沒(méi)有資產(chǎn)擔(dān)保，很難解決新農(nóng)村建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問(wèn)題。要研究搭建一個(gè)農(nóng)村投資平臺(tái)，通過(guò)創(chuàng)新，使整個(gè)資金效益發(fā)揮得更好。一是解決政府投入分散的問(wèn)題。二是研究探索金融資本進(jìn)入農(nóng)村的政策措施，支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立和發(fā)展，加大信貸支農(nóng)力度。

在2008年北京農(nóng)村工作會(huì)議上，我市提出了“突出加強(qiáng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)，積極促進(jìn)都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民持續(xù)增收；努力改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件，切實(shí)解決民生問(wèn)題；加快推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，在城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化的進(jìn)程中走在全國(guó)的前列”的總體工作要求，將推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革與農(nóng)村土地制度改革、鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)權(quán)制度改革、農(nóng)村綜合改革并列為四大改革內(nèi)容，并提出了“完善農(nóng)業(yè)貸款綠色通道，設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展合作擔(dān)保資金，健全農(nóng)村小額信貸體系，加大信貸支農(nóng)力度，開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等機(jī)構(gòu)的建設(shè)試點(diǎn)。健全農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)制度，進(jìn)一步擴(kuò)大險(xiǎn)種和范圍。加強(qiáng)銀農(nóng)合作，構(gòu)建金融資金支持新農(nóng)村建設(shè)的平臺(tái)”的具體工作要求。

村鎮(zhèn)銀行建設(shè)試點(diǎn)工作在北京展開(kāi)，無(wú)疑搭建了一個(gè)切實(shí)有效的農(nóng)村投資平臺(tái)。

《投資北京》：我市新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)地區(qū)、試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)類型及數(shù)量上主要基于怎樣的考慮？

銀監(jiān)局：按照銀監(jiān)會(huì)的要求，北京地區(qū)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)的原則和思路為：既要積極又要穩(wěn)妥，“先試點(diǎn)、后推開(kāi)；先努力解決服務(wù)空白問(wèn)題、后解決競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題”，按照“有意愿、有條件、有需求、有前景”的思路，保證質(zhì)量，做好示范，試點(diǎn)一家，成功一家。

在具體的試點(diǎn)地區(qū)選擇上，北京銀監(jiān)局通過(guò)對(duì)北京市各郊區(qū)縣國(guó)民生產(chǎn)總值及金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、金融服務(wù)情況的對(duì)比和篩選，經(jīng)與市金融辦協(xié)商并報(bào)請(qǐng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，選定密云縣和延慶縣作為北京地區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的首批試點(diǎn)地區(qū)。

銀監(jiān)會(huì)放寬準(zhǔn)入門檻的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要有村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社三類。通過(guò)與延慶縣和密云縣政府相關(guān)部門的座談和調(diào)研發(fā)現(xiàn)，兩縣目前已存在一批經(jīng)營(yíng)情況良好、形成完整產(chǎn)業(yè)鏈條的專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作社組織，在此基礎(chǔ)上成立農(nóng)村資金互助社有較好的基礎(chǔ)，兩縣也表達(dá)了成立農(nóng)村資金互助社的意愿。此外，轄內(nèi)一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都提出了希望參與村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入試點(diǎn)。因此，綜合來(lái)看，先期試點(diǎn)的主要機(jī)構(gòu)類型擬定為村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

《投資北京》：能介紹一下此次兩家村鎮(zhèn)銀行的主要出資人北京銀行、匯豐銀行的情況嗎？目前兩個(gè)試點(diǎn)的進(jìn)展情況怎樣？

銀監(jiān)局：在村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)準(zhǔn)備階段，銀監(jiān)局先后接待了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、北京銀行、華夏銀行、匯豐銀行和多家實(shí)業(yè)企業(yè)等有意出資人的來(lái)訪，經(jīng)反復(fù)研究和征求有關(guān)方面意見(jiàn)，確定選擇與地方政府有良好的合作關(guān)系并有引進(jìn)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)合資經(jīng)營(yíng)意愿的北京銀行和在全球有成功開(kāi)展農(nóng)村小額信貸服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、且已在湖北隨州市設(shè)立了全國(guó)第一家外資村鎮(zhèn)銀行的匯豐銀行，作為兩個(gè)主要出資人，分別在兩個(gè)試點(diǎn)縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。北京銀行擬在延慶以控股合資方式設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，引入當(dāng)?shù)仄髽I(yè)或自然人以合資方式設(shè)立村鎮(zhèn)銀行股份有限公司。匯豐銀行擬在密云以獨(dú)資方式設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，全資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司。

目前，匯豐銀行關(guān)于在北京市密云縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)已獲北京銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行的籌建工作正式啟動(dòng)。擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本5000萬(wàn)元人民幣，由匯豐銀行全資設(shè)立。該村鎮(zhèn)銀行將為農(nóng)戶提供小額信貸服務(wù)，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供抵押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、應(yīng)收賬款融資及其他貿(mào)易類服務(wù)，為農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供融資服務(wù)。北京銀行擬在延慶引入當(dāng)?shù)仄髽I(yè)或自然人以合資方式設(shè)立村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，注冊(cè)資本擬定3000萬(wàn)元人民幣。目前，北京銀行已完成對(duì)有關(guān)試點(diǎn)省市的考察，正在積極籌備村鎮(zhèn)銀行籌建工作，在與延慶縣相關(guān)擬投資人接洽談判的同時(shí)，積極與北京銀監(jiān)局聯(lián)系溝通，接受北京銀監(jiān)局的準(zhǔn)入輔導(dǎo)。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的籌建和審批由所在地銀監(jiān)局審批決定并報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案，按照行政許可的審核程序和時(shí)限規(guī)定，預(yù)計(jì)兩家銀行能夠11月底前后正式開(kāi)業(yè)。

實(shí)現(xiàn)把農(nóng)村資金留在農(nóng)村、把城市資金引入農(nóng)村的目的

《投資北京》：北京市組建村鎮(zhèn)銀行的具體設(shè)想有哪些？

銀監(jiān)局：總結(jié)先期試點(diǎn)6省市的成功經(jīng)驗(yàn)，已開(kāi)業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，資本構(gòu)成大致為：銀行資本占比50.9%，產(chǎn)業(yè)資本占比15.4%，個(gè)人資本占比33.7%；發(fā)起人的構(gòu)成為：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有15家，企業(yè)法人有47家，自然人有2807人。

借鑒先行者的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合北京地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，建議未來(lái)組建的2-3家試點(diǎn)村鎮(zhèn)銀行“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小企業(yè)”，擬建村鎮(zhèn)銀行主要應(yīng)具有以下要素：

一是選址最好在縣城或附近區(qū)域；二是以合資方式成立；三是優(yōu)先引進(jìn)在農(nóng)戶、農(nóng)村個(gè)體工商戶、農(nóng)村私營(yíng)企業(yè)信貸、小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)方面卓有成效且經(jīng)營(yíng)管理良好的商業(yè)銀行或外資銀行作為發(fā)起人，鼓勵(lì)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)行業(yè)屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)扶持政策范圍的當(dāng)?shù)仄髽I(yè)入股；四是注冊(cè)資本較為雄厚。從而使新設(shè)村鎮(zhèn)銀行達(dá)到服務(wù)當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”的預(yù)期目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)把農(nóng)村資金留在農(nóng)村、把城市資金引入農(nóng)村的目的。

上述制度安排主要基于以下考慮：

一是選擇有服務(wù)小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”成功經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行或外資銀行作為發(fā)起人，可以引進(jìn)與試點(diǎn)地區(qū)現(xiàn)存銀行不同的經(jīng)營(yíng)理念、思路、方式、方法，引進(jìn)發(fā)起行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和成熟的產(chǎn)品技術(shù)，不斷創(chuàng)新貼近農(nóng)村、農(nóng)戶的授信模式，給當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場(chǎng)帶來(lái)新理念、新方式，形成有效競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，從而滿足農(nóng)村資金需求，提高服務(wù)質(zhì)量。

二是確立選址在縣城或附近區(qū)域，主要考慮讓村鎮(zhèn)銀行有更大的發(fā)展空間，面對(duì)更大的市場(chǎng)，能吸收縣域范圍的資金流入，擁有充足的營(yíng)運(yùn)資金，更好地滿足縣域和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金需求，因?yàn)楸本┟茉?、延慶等地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體已不再是單一農(nóng)戶，而是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的中小農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，資金需求較大，將村鎮(zhèn)銀行設(shè)在下屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)，會(huì)制約其發(fā)展。

三是引入當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，主要是為了引入熟悉當(dāng)?shù)厝宋?、?jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)信用度的股東，有開(kāi)展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)啟動(dòng)快，而且由于單個(gè)企業(yè)持股比例均不能超過(guò)10%，股權(quán)構(gòu)成一定程度分散，可防止產(chǎn)生“一股獨(dú)大”、“內(nèi)部人控制”等公司治理方面的問(wèn)題，可監(jiān)督防止大股東將資金外流。

四是雖然銀監(jiān)會(huì)規(guī)定設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的起點(diǎn)資金較低（縣設(shè)立的，300萬(wàn)元；鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立的，100萬(wàn)元），但由于有單一借款人貸款余額不超過(guò)資本凈額的5%和單一集團(tuán)客戶授信余額不超過(guò)資本凈額10%的限制，300萬(wàn)元注冊(cè)資本只允許單一借款人貸款為15萬(wàn)元，單一集團(tuán)授信余額30萬(wàn)元，可能難以滿足北京地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)形成的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的較大的資金需要，從而限制村鎮(zhèn)銀行良性發(fā)展，因此，此次試點(diǎn)確定了鼓勵(lì)適度增加注冊(cè)資本的做法。

《投資北京》：密云、延慶村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)成功后，是否將推廣到我市其他郊區(qū)縣？

銀監(jiān)局：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，先在北京市選擇條件成熟的1－2家機(jī)構(gòu)進(jìn)行試點(diǎn)，待取得經(jīng)驗(yàn)后再將機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步放開(kāi)。在密云、延慶試點(diǎn)完成后，從2008年四季度開(kāi)始，我們將著手研究推進(jìn)門頭溝、平谷、大興、房山等地區(qū)擴(kuò)大試點(diǎn)的工作。目前，大興等區(qū)縣已經(jīng)就引進(jìn)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作與轄內(nèi)有關(guān)銀行進(jìn)行接洽，監(jiān)管部門將支持符合條件和有意向的郊區(qū)和銀行機(jī)構(gòu)就設(shè)立村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行研究和制訂設(shè)立方案，并將及時(shí)進(jìn)行指導(dǎo)。

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在“四難”

《投資北京》：村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)面臨著哪些難題？

銀監(jiān)局：近期，北京銀監(jiān)局通過(guò)下發(fā)問(wèn)卷、訪談和座談等方式，對(duì)轄內(nèi)一些商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行潛在出資人和潛在客戶以及相關(guān)監(jiān)管人員進(jìn)行了新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)評(píng)估調(diào)查。調(diào)查顯示，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新舉措，其發(fā)展尚處于探索階段，目前面臨的主要問(wèn)題可以歸納為“四難”：

吸收社會(huì)資金難。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賴以生存的基礎(chǔ)就是“信用”，良好的信用是需要長(zhǎng)時(shí)間逐步建立起來(lái)的。而新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)尚未建立起市場(chǎng)認(rèn)可的企業(yè)信用，因此較難吸收到充足的社會(huì)資金。而資金來(lái)源困難又必將影響到機(jī)構(gòu)未來(lái)的持續(xù)發(fā)展。

短期盈利難。由于部分新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在異地獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的情況，且籌建工期較短，加之在相關(guān)政策上缺少地方政府支持與協(xié)調(diào)，使其固定成本相對(duì)偏高，這將對(duì)其未來(lái)短期經(jīng)營(yíng)效益產(chǎn)生較大影響。同時(shí)，該類機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用的途徑有限，贏利面較窄，加之面對(duì)的主要客戶又相對(duì)缺乏金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盲目投資風(fēng)險(xiǎn)較大，這也將削弱機(jī)構(gòu)盈利能力。

同業(yè)協(xié)作難。一是按市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，各銀行業(yè)相互存在保護(hù)商業(yè)秘密的問(wèn)題，客觀上形成了相互的保護(hù)壁壘，同業(yè)協(xié)作本身存在一定的難度；二是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立將在人員招聘、存款及業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額等方面實(shí)現(xiàn)重新分配，這會(huì)對(duì)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)金融市場(chǎng)形成競(jìng)爭(zhēng)和威脅；三是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還有一個(gè)認(rèn)知與融合接納的過(guò)程，短期內(nèi)同業(yè)協(xié)作存在困難。

吸引高素質(zhì)從業(yè)人員難。在新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成立伊始，由于未來(lái)發(fā)展尚不確定，很難吸引到高素質(zhì)的從業(yè)人員，尤其是銀行專業(yè)管理人員。同時(shí)，由于缺乏系統(tǒng)成熟的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，只能采取“以老帶新”的簡(jiǎn)單培訓(xùn)方式，加之開(kāi)業(yè)后業(yè)務(wù)量不多，員工實(shí)踐機(jī)會(huì)較少，會(huì)造成員工整體業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能水平相對(duì)較低。

《投資北京》：銀監(jiān)局將采取什么措施，做好試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管工作？

銀監(jiān)局：為給全市逐步推開(kāi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入工作積累經(jīng)驗(yàn)并做好示范，防止新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，銀監(jiān)局會(huì)對(duì)成立的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社實(shí)施審慎監(jiān)管，農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管處將建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，設(shè)置主監(jiān)管員，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，密切跟蹤試點(diǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，糾正偏離服務(wù)“三農(nóng)”宗旨和超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問(wèn)題，密切監(jiān)測(cè)資金流向，確保資金留在縣域，支持“三農(nóng)”。將督促其完善法人治理，健全內(nèi)控制度，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其持續(xù)發(fā)展，更好支持新農(nóng)村建設(shè)。

按照試點(diǎn)工作“低門檻、嚴(yán)監(jiān)管”的監(jiān)管要求，對(duì)村鎮(zhèn)銀行在設(shè)立條件、審慎經(jīng)營(yíng)和審慎監(jiān)管方面的政策規(guī)定主要包括：村鎮(zhèn)銀行應(yīng)由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。村鎮(zhèn)銀行可自主選擇有限責(zé)任公司或股份有限公司的組織形式，面向境內(nèi)各種資本以及境外金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放。村鎮(zhèn)銀行的最大股東或惟一股東應(yīng)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且持股比例不得低于20%。設(shè)置在縣的村鎮(zhèn)銀行股本金最低為300萬(wàn)元。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

《投資北京》：下一步，我市將如何改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作？

銀監(jiān)局：改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作涉及面廣、政策性強(qiáng)，需要各有關(guān)部門的積極支持和協(xié)調(diào)配合，同時(shí)也需要有相應(yīng)的配套政策和政策環(huán)境。

一是成立北京市調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，搭建政府、出資人和監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)的平臺(tái)，提高工作實(shí)效。建議試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組由市金融辦牽頭，由市發(fā)展改革委、市農(nóng)委、試點(diǎn)縣政府、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部和北京銀監(jiān)局等作為成員單位。參加單位應(yīng)明確相應(yīng)的主管部門和聯(lián)系人員，以便做好指導(dǎo)、協(xié)調(diào)與服務(wù)工作。同時(shí)，建立各縣準(zhǔn)入政策試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各小組成員職責(zé)，推動(dòng)試點(diǎn)工作在縣及鄉(xiāng)鎮(zhèn)的穩(wěn)步落實(shí)。

二是協(xié)調(diào)財(cái)政、稅務(wù)、工商等部門給予試點(diǎn)機(jī)構(gòu)相應(yīng)的扶持和優(yōu)惠政策。建議根據(jù)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)支農(nóng)信貸投放情況，研究實(shí)施有差別的稅收優(yōu)惠政策，減免營(yíng)業(yè)稅、所得稅及其他相關(guān)稅費(fèi)。建議對(duì)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款和小額貸款給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償或資金獎(jiǎng)勵(lì)，以發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，調(diào)動(dòng)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)增加農(nóng)村地區(qū)信貸投入的積極性。目前，銀監(jiān)會(huì)正在積極協(xié)調(diào)財(cái)政部、人民銀行、稅務(wù)總局以及工商總局等有關(guān)部門，研究明確相關(guān)扶持政策，包括存款準(zhǔn)備金的繳納、利率浮動(dòng)、支農(nóng)再貸款發(fā)放、稅收優(yōu)惠、登記注冊(cè)以及支付清算等內(nèi)容。

三是研究給予試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在貨幣政策方面相應(yīng)的扶持和優(yōu)惠政策。建議對(duì)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)降低法定存款準(zhǔn)備金要求，提高可用支農(nóng)資金額度；增加支農(nóng)再貸款額度，延長(zhǎng)再貸款期限，并實(shí)行有差別的優(yōu)惠利率，更好地發(fā)揮支農(nóng)再貸款作用，提高使用效率。

四是建立完善各項(xiàng)配套機(jī)制，為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。建議盡快將社會(huì)征信系統(tǒng)延伸至農(nóng)村地區(qū)，幫助農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力；多方出資，大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)?；穑芯刻剿餍滦娃r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展機(jī)制。

五是由試點(diǎn)地區(qū)政府研究制定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、通訊設(shè)施安裝、人員引進(jìn)等方面的扶持和優(yōu)惠政策，同時(shí)，加大對(duì)逃廢債的打擊力度，優(yōu)化社會(huì)信用環(huán)境，引導(dǎo)各類資本到試點(diǎn)地區(qū)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，有力支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的健康持續(xù)發(fā)展。

什么是村鎮(zhèn)銀行？

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)標(biāo)志性事件

銀監(jiān)會(huì)于2006年下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號(hào)）后，在內(nèi)蒙古、吉林等6個(gè)試點(diǎn)省先行開(kāi)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作。

2007年3月1日，全國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行正式開(kāi)業(yè)，同時(shí)開(kāi)業(yè)的還有四川儀隴惠民貸款有限責(zé)任公司。這標(biāo)志著首批試點(diǎn)正式進(jìn)入實(shí)施階段。

2007年12月，全國(guó)首家外資村鎮(zhèn)銀行——湖北隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行開(kāi)門營(yíng)業(yè)，外資進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)的序幕由此拉開(kāi)。

2008年8月，天津市薊縣首家村鎮(zhèn)銀行正式成立并掛牌營(yíng)業(yè)，注冊(cè)資金達(dá)1.2億元，是目前我國(guó)投資最大的村鎮(zhèn)銀行。

2008年9月17日，四川彭州民生村鎮(zhèn)銀行正式開(kāi)業(yè)，這是國(guó)內(nèi)第一家由全國(guó)性股份制商業(yè)銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行。