[摘 要] 本文從東西部金融生態(tài)建設(shè)的差異出發(fā)，通過金融環(huán)境、金融生態(tài)主體、金融生態(tài)調(diào)節(jié)這三方面對制約西部金融生態(tài)建設(shè)的因素進(jìn)行了分析，最后提出構(gòu)建西部綠色金融生態(tài)文明的根本思路。

[關(guān)鍵詞] 西部 金融生態(tài) 思路

在市場經(jīng)濟(jì)條件下，區(qū)域間資金流動更多地取決于地區(qū)信用環(huán)境和金融環(huán)境即金融生態(tài)。一個地方金融生態(tài)好，就會吸引更多資金流向這個區(qū)域。但是，西部金融生態(tài)現(xiàn)狀很不容樂觀。

一、東西部金融生態(tài)建設(shè)的差異

1.金融發(fā)展水平的差異

東西部金融發(fā)展水平的差異性表現(xiàn)在以下方面：在金融資產(chǎn)總量上。2005年東西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存貸款余額占全國的比重分別為61％、16％，東部是西部的3.8倍。省級金融機(jī)構(gòu)存貸款規(guī)模的差距也極為懸殊。以廣東省為例，2005年廣東省金融機(jī)構(gòu)各項存款為38119億元，是云南省的7.6倍，貴州省的13.6倍；同年廣東省金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額23261億元，是云南省的5.7倍，貴州省的9.9倍。

在金融深化程度上，東、西部金融機(jī)構(gòu)與本地區(qū)GDP的相關(guān)比例分別為267％、213％，東部金融深化程度明顯高于西部。

在金融開放程度上，由于東部地區(qū)開放的時間比較早，金融市場化的開放程度比較高，而西部地區(qū)隨著近年來西部大開發(fā)政策的實施金融開放程度也得到了較快的提高，但其資源配置的效率并不高。

2.金融市場結(jié)構(gòu)的差異

一是股票市場存在差異。西部地區(qū)上市公司數(shù)量少，質(zhì)量不高。截至2005年底，西部十二個省、市、自治區(qū)已經(jīng)有224家上市公司，股本總額達(dá)518.8億元，占全國股本總額的13.68%，累計籌資253.8億元，占全國籌資總額的16.47%。與東部相比，西部上市公司在規(guī)模、數(shù)量和籌資能力等方面都相對不如東部公司，而且存在法人治理結(jié)構(gòu)不健全、資產(chǎn)重組滯后、融資渠道較窄等問題。二是債券市場的差異。2005年，東西部分別通過債券融資1413億元和27億元。而西部的債券市場發(fā)展極為落后，2005年，西藏、青海和甘肅無一家企業(yè)發(fā)行債券。

3.金融機(jī)構(gòu)分布的差異

金融機(jī)構(gòu)是金融生態(tài)系統(tǒng)中主要的金融主體，其發(fā)達(dá)與否，直接影響地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的質(zhì)量。東部國有商業(yè)銀行數(shù)是3066個，是西部的2.03倍；股份制商業(yè)銀行數(shù)是391個，是西部的5.9倍；城市商業(yè)銀行數(shù)是245個，是西部的2.3倍；債券公司和保險公司分別是7個和31個，是西部的3.5倍和1.5倍。特別是西藏、青海和寧夏沒有一家股份制銀行，金融機(jī)構(gòu)較為單一。這種差異性必將影響西部資本形成能力的強(qiáng)弱。

4.信用體系建設(shè)的差異

目前，東部已經(jīng)不僅建立了社會征信系統(tǒng)，而且建立了信用擔(dān)保體系。上海等地還開展貸款企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)，并建立了個人信用征信系統(tǒng)，而這在西部還是一片空白。西部信用擔(dān)保體系還處于起步階段。

二、制約西部金融生態(tài)建設(shè)的因素

這里從金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)主體、金融生態(tài)調(diào)節(jié)三方面對金融生態(tài)展開研究。

1.金融生態(tài)環(huán)境

(1)金融市場法制不健全。西部的金融法制環(huán)境存在不少問題。首先從借款人角度看，法律制度的不健全使得他們可以通過非正常關(guān)系來獲取銀行貸款，而在銀行發(fā)現(xiàn)不良資產(chǎn)后往往卻拿不回錢。其次金融市場也應(yīng)該有市場準(zhǔn)入條件、自由競爭機(jī)制和市場退出條件。但金融市場法律關(guān)鍵缺乏金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)有準(zhǔn)入沒有退出，導(dǎo)致缺乏優(yōu)勝劣汰的競爭機(jī)制，不能有效處置經(jīng)營不良的金融機(jī)構(gòu)，造成金融生態(tài)日益惡化。

(2)社會信用體系不健全。企業(yè)缺乏信用意識和信用管理措施，社會信用中介機(jī)構(gòu)不健全，信用數(shù)據(jù)不透明，失信成本低。部分地區(qū)出現(xiàn)銀行有錢不敢貸，企業(yè)借錢不想還的環(huán)境沖突。

2.金融生態(tài)主體

(1)西部金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營效率不高。首先是西部金融機(jī)構(gòu)普遍存在不良貸款比率較高，資本充足率偏低，這就客觀上限制了金融機(jī)構(gòu)的活動空間。西部商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為單一，在盈利資產(chǎn)中90%以上都來源于貸款，中間業(yè)務(wù)收入只占很小的份額。商業(yè)銀行的盈利能力在當(dāng)前情況下只能體現(xiàn)在信貸規(guī)模的擴(kuò)大，這樣無形中又加大了銀行的信貸風(fēng)險。再次，西部金融機(jī)構(gòu)的收益率水平較低，導(dǎo)致對不良資產(chǎn)的“消化”能力不強(qiáng)。

(2)金融產(chǎn)品單一。金融產(chǎn)品的開發(fā)是金融機(jī)構(gòu)盈利的主要手段之一。西部金融機(jī)構(gòu)單一的負(fù)債經(jīng)營模式不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融產(chǎn)品的需求，特別是對金融衍生產(chǎn)品的需求。

3.金融生態(tài)調(diào)節(jié)

(1)金融機(jī)構(gòu)缺乏自我調(diào)節(jié)機(jī)制。首先，對金融業(yè)的過度保護(hù)和管制措施，極大地削弱了競爭力。其次，國家信用擔(dān)保機(jī)制把金融的信用演變提升為國家信用，一旦出現(xiàn)風(fēng)險都是由中央銀行等對問題金融機(jī)構(gòu)的救助，這不僅違背市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，不符合優(yōu)勝劣汰的生存競爭規(guī)則，使金融機(jī)構(gòu)對內(nèi)控和發(fā)展的重要性認(rèn)識不足，自我抵抗風(fēng)險、自我調(diào)節(jié)的能力受到較大局限。

(2)缺乏有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。隨著銀監(jiān)會的成立，我國金融業(yè)形成了“一行三會”的格局。但是，在新的監(jiān)管格局下，由于缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)與各金融監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)之間不能進(jìn)行及時、有效的溝通和協(xié)調(diào)，無法實現(xiàn)信息共享，直接影響了金融工作的效率。

(3)政府干預(yù)金融市場的情況比較普遍。對金融業(yè)的保護(hù)和管制政策極大地削弱了金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營的能力，從而使西部金融機(jī)構(gòu)不能在一個充滿競爭的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中成長。西部一些地方政府在思想上仍然認(rèn)為銀行是國家的，企業(yè)是地方自己的。因此當(dāng)企業(yè)融資出現(xiàn)問題時，不在企業(yè)內(nèi)部找其原因，而是強(qiáng)行要求銀行放貸或把企業(yè)“包裝”上市融資。但這些企業(yè)由于自身的重大缺陷很快就又陷入虧損，這些損失最終只能轉(zhuǎn)嫁給銀行和廣大投資者。

三、構(gòu)建西部綠色金融生態(tài)的根本思路

1.堅持市場導(dǎo)向，建立和完善自愿交易的平等競爭的金融生態(tài)環(huán)境

(1)完善企業(yè)破產(chǎn)制度。與金融生態(tài)有關(guān)的法律制度主要是破產(chǎn)方面的法律，它不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，使一些市場行為無法進(jìn)行實質(zhì)上的規(guī)范，這使得銀行對借款企業(yè)沒有最后的“殺手锏”來威懾，致使企業(yè)逃廢債務(wù)等不能得到有效遏制，大大破壞了金融生態(tài)環(huán)境。另一方面，對于金融機(jī)構(gòu)缺乏一部實用的破產(chǎn)法規(guī)，實踐中對經(jīng)營失敗的金融機(jī)構(gòu)得不到有效的處置，對金融生態(tài)環(huán)境形成一定影響。因此要盡快出臺一部《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》。

(2)規(guī)范社會信用體系。西部的金融生態(tài)系統(tǒng)中，信用缺失已成為制約金融生態(tài)發(fā)展的瓶頸。建立健全社會信用體系已成為構(gòu)建西部金融生態(tài)的當(dāng)務(wù)之急。

首先要建設(shè)信用政府。政府信用是社會信用的基礎(chǔ)，政府要在信用建設(shè)中率先垂范，強(qiáng)化公共服務(wù)意識，嚴(yán)格依法行政，增強(qiáng)政務(wù)透明度，提高政務(wù)質(zhì)量和效率，同時要構(gòu)建信用激勵和懲戒機(jī)制，積極懲治危害社會信用的各種行為。

其次，要提升企業(yè)信用。企業(yè)是金融資源的主要載體，是金融生態(tài)優(yōu)化的微觀基礎(chǔ)。因此，要加強(qiáng)企業(yè)信用制度建設(shè)，強(qiáng)化企業(yè)信用管理，全面提升誠信觀念，推進(jìn)企業(yè)誠信經(jīng)營。

第三，要積極構(gòu)建個人信用。社會信用歸根結(jié)底是個人信用，政府信用和企業(yè)信用均與個人信用有關(guān)。要通過各種途徑加強(qiáng)誠信教育，弘揚(yáng)和培植信用文化，強(qiáng)化信用道德，建立守信的激勵機(jī)制和失信的懲戒的機(jī)制，提高公民個人誠信素質(zhì)。

第四，加強(qiáng)對信用中介機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范信用中介機(jī)構(gòu)的行為。對律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、評估機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面的整頓和管理，規(guī)范其行為，提升其服務(wù)水平和誠信水平。

2.加快對現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)改造，完善金融生態(tài)主體體系

西部金融機(jī)構(gòu)要提高運(yùn)營效率，首先要繼續(xù)推進(jìn)國有銀行的股份制改造，使其產(chǎn)權(quán)明晰化，各級經(jīng)營者對其經(jīng)營成果真正負(fù)責(zé)起來。其次，在規(guī)范地方性金融機(jī)構(gòu)的同時，積極探索對農(nóng)信社、誠信社等產(chǎn)權(quán)改革的方案，放低民營資本進(jìn)入金融業(yè)的門檻，將有利于營造良好的競爭環(huán)境。最后，還應(yīng)大力發(fā)展各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，即深化中介機(jī)構(gòu)改革，實行市場化、公司化運(yùn)作；強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的市場競爭；加強(qiáng)市場監(jiān)管和行業(yè)自律。

3.建立和諧的金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制

提高西部金融生態(tài)的自我調(diào)節(jié)能力，必須健全金融生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。首先，制定和完善金融監(jiān)管的績效評估和考核機(jī)制。具體應(yīng)強(qiáng)化三方面工作：一是要建立和完善統(tǒng)一的、健全的會計核算制度；二是要及時量度金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險；三是要及時啟動、并在實踐中不折不扣地運(yùn)用矯正措施。

其次，建立存款保險制度，完善金融穩(wěn)定機(jī)制。在金融生態(tài)建設(shè)中，銀行破產(chǎn)會極大地?fù)p害存款人的利益，而且會造成社會和經(jīng)濟(jì)的震蕩。為維護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，建立存款保險制度很有必要。

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