在中國(guó)舉步維艱的金融體制改革中，溫州的這一個(gè)個(gè)金融試點(diǎn)，在后人看來(lái)，盡管更是溫州金融發(fā)展的結(jié)果，但沒(méi)人否認(rèn)方興錢(qián)莊的間接推動(dòng)作用
　　
　　上世紀(jì)80年代，方培林因創(chuàng)辦新中國(guó)第一家私人錢(qián)莊，被稱為“從外圍”推動(dòng)中國(guó)金融改革的第一人。
　　這個(gè)金融市場(chǎng)的“吃螃蟹者”，只讀過(guò)一年初中，當(dāng)過(guò)統(tǒng)計(jì)員、食堂管理員，后抽去搞財(cái)務(wù)，溫州人的敏感和勇于創(chuàng)新，使他成了能載入中國(guó)金融改革史的人。
　　
　　敏感的溫州人
　　
　　入股就意味著股息，股息合法，那民間自由借貸的利息也應(yīng)該是合法的。
　　1978年5月，蒼南縣錢(qián)庫(kù)鎮(zhèn)江南醫(yī)院職工方培林看到了《光明日?qǐng)?bào)》上那篇著名的評(píng)論員文章《實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)》，在隨后對(duì)真理標(biāo)準(zhǔn)問(wèn)題的舉國(guó)討論中，方培林隱約感覺(jué)到中國(guó)要發(fā)生變化了。
　　6年后，中央發(fā)出的1984年“一號(hào)文件”終于讓方培林找到了機(jī)遇。
　　文件中第三部分提到“允許農(nóng)民和集體的資金自由地或有組織地流動(dòng)，不受地區(qū)限制。鼓勵(lì)農(nóng)民向各種企業(yè)投資入股；鼓勵(lì)集體和農(nóng)民本著自愿互利的原則，將資金集中起來(lái)，聯(lián)合興辦各種企業(yè)，尤其要支持興辦開(kāi)發(fā)性事業(yè)?！?br/>　　
　　“文件提出來(lái)要鼓勵(lì)農(nóng)民入股，去進(jìn)行開(kāi)發(fā)性的實(shí)踐。我當(dāng)時(shí)就想，入股就意味著股息。既然鼓勵(lì)，等于承認(rèn)股息是合法收入，也就是說(shuō)不勞可以獲得利益。如此，那民間自由借貸的利息也應(yīng)該是合法的。”方培林一步步演繹他的邏輯鏈條。
　　方培林所在的錢(qián)庫(kù)鎮(zhèn)，當(dāng)時(shí)是著名的小商品批發(fā)基地之一，這里的副食品、煙酒、針織品批發(fā)覆蓋了溫州周邊多個(gè)縣市，小商品批發(fā)業(yè)興起產(chǎn)生了巨大的資金需求。銀行利率低，很少有存款，經(jīng)營(yíng)者自然無(wú)法從銀行貸款。而民間高利貸利息之高，許多小企業(yè)主負(fù)擔(dān)不起。
　　“為什么不走‘中間道路’引導(dǎo)民間借貸市場(chǎng)呢？”方培林深入調(diào)查，了解到鎮(zhèn)周圍5個(gè)大隊(duì)流動(dòng)資金需要1000萬(wàn)元，大約缺口200萬(wàn)元，而農(nóng)民手頭有大量閑散資金。因此，他確信，辦金融服務(wù)社肯定大有市場(chǎng)。
　　按方培林的設(shè)想，就是成立一家股份制的金融服務(wù)社。實(shí)行“董事會(huì)制”，先投股集資，每股金額1000元，個(gè)人入股不限，總股為100股，計(jì)10萬(wàn)元。然后由股東選出董事會(huì)，并選出董事長(zhǎng)，由董事長(zhǎng)委任經(jīng)理主持日常工作。年終結(jié)算，由董事會(huì)研究作出合理分紅。實(shí)行靈活的浮動(dòng)利率，股份可以流通轉(zhuǎn)讓，但不能退。
　　
　　一波三折
　　
　　錢(qián)莊畢竟是個(gè)已經(jīng)發(fā)霉的名字，一提到它，人們馬上會(huì)想到長(zhǎng)衫、馬褂、瓜皮帽及金絲邊眼鏡。
　　當(dāng)他拿著材料到鎮(zhèn)里申請(qǐng)時(shí)，沒(méi)想到政府的思想更開(kāi)明。當(dāng)時(shí)的鎮(zhèn)委書(shū)記黃德余說(shuō)：“現(xiàn)在那么多人放高利貸，上頭都沒(méi)有干涉，你公開(kāi)搞借貸服務(wù)，為什么不行?”方走后，黃德余打電話請(qǐng)示縣長(zhǎng)劉曉驊，劉也覺(jué)得可以試試。之后，在黃德余的主持下，鎮(zhèn)里專門(mén)召開(kāi)了一個(gè)鎮(zhèn)委擴(kuò)大會(huì)議，對(duì)方培林的方案進(jìn)行討論。
　　兩天后，黃德余對(duì)他說(shuō)：“還是不要搞股份制，萬(wàn)一股東思想不統(tǒng)一，就容易出問(wèn)題。就你一個(gè)人去辦吧，也不要叫什么金融服務(wù)社，干脆就叫方興錢(qián)莊?！?br/>　　為了穩(wěn)妥，黃德余覺(jué)得還是應(yīng)該到上級(jí)弄個(gè)“批文”。考慮到讓縣里“用批文對(duì)辦私人錢(qián)莊這種出格的事給予肯定，恐怕還為時(shí)早了些?！秉S決定由鎮(zhèn)里發(fā)個(gè)文件。
　　9月19日，錢(qián)庫(kù)鎮(zhèn)政府專門(mén)發(fā)了一個(gè)紅頭文件：為了改革經(jīng)濟(jì)體制，適應(yīng)我鎮(zhèn)商品生產(chǎn)的迅速發(fā)展，狠剎社會(huì)高利貸活動(dòng)歪風(fēng)，經(jīng)鎮(zhèn)委研究，同意方培林同志試辦方興錢(qián)莊。
　　拿到文件后，方培林準(zhǔn)備在國(guó)慶節(jié)那天開(kāi)業(yè)。恰巧9月28日，兩位消息靈通的溫州日?qǐng)?bào)社記者找到他，因急于報(bào)道，方培林的錢(qián)莊就在當(dāng)月30日提前開(kāi)業(yè)，一塊白底紅字的木質(zhì)招牌“方興錢(qián)莊”，豎立在錢(qián)庫(kù)鎮(zhèn)橫街29號(hào)方家老宅。按原人行溫州分行副行長(zhǎng)應(yīng)健雄的說(shuō)法，這比人行溫州分行的開(kāi)業(yè)還早了一個(gè)月。
　　開(kāi)張當(dāng)天，方培林把幾沓手寫(xiě)的借貸利率表張貼在錢(qián)庫(kù)的大街小巷，一天之內(nèi)，不足3萬(wàn)人口的小鎮(zhèn)都知道了方興錢(qián)莊。
　　“錢(qián)莊的掛牌，在當(dāng)時(shí)絕對(duì)是一樁爆炸性的新聞。私人錢(qián)莊畢竟是個(gè)已經(jīng)發(fā)霉的名字，一提到它，人們馬上會(huì)想到長(zhǎng)衫、馬褂、瓜皮帽及金絲邊眼鏡的剝削者形象?！痹慷缅X(qián)莊誕生的一位溫州老記者說(shuō)。
　　果然就在掛牌的第二天，四大國(guó)有銀行的領(lǐng)導(dǎo)都找上門(mén)來(lái)，說(shuō)錢(qián)莊不合法，必須關(guān)閉。
　　錢(qián)莊關(guān)門(mén)還是辦下去？黃德余傳達(dá)了上頭的意見(jiàn)，同時(shí)也意味深長(zhǎng)地讓方培林自己考慮。
　　第三天，人們發(fā)現(xiàn)“方興錢(qián)莊”的招牌不見(jiàn)了。不過(guò)，29號(hào)院仍是仍是人來(lái)人往。
　　方培林把錢(qián)莊轉(zhuǎn)向“地下”了。
　　
　　邂逅王岐山
　　
　　中國(guó)的金融體制改革，單純靠體制本身變革，步伐太慢，需要你們外圍的力量來(lái)推動(dòng)。
　　1985年夏天，時(shí)任國(guó)務(wù)院農(nóng)村發(fā)展研究中心處長(zhǎng)的王岐山來(lái)到浙江，聽(tīng)說(shuō)溫州有個(gè)私人錢(qián)莊，王岐山專門(mén)到錢(qián)莊一探究竟。
　　方培林回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)王岐山聽(tīng)他介紹完錢(qián)莊后，握著他的手說(shuō)：你是下鄉(xiāng)知青，我也是下鄉(xiāng)知青，你在黑龍江插隊(duì)，我在延安插隊(duì)。革命先輩為了人民的幸福拋頭顱灑熱血，我們這一代人碰上改革開(kāi)放，你就大膽去干！把地下的、民間的東西統(tǒng)統(tǒng)搬到臺(tái)上來(lái)。
　　臨走的時(shí)候，王岐山還鼓勵(lì)方培林：今年的“中央一號(hào)”文件已經(jīng)涉及到農(nóng)村金融市場(chǎng)。
　　王岐山走后，方培林找到1985年的“中央一號(hào)”文件，把自己關(guān)在屋里，一字一句地仔細(xì)學(xué)習(xí)。
　　在這件名為《關(guān)于進(jìn)一步活躍農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的十項(xiàng)政策》的中央一號(hào)文件中，方培林找到了錢(qián)莊的邊緣依據(jù)：放活農(nóng)村金融政策，提高資金的融通效益。
　　同年10月，中國(guó)人民銀行總行派溫州分行副行長(zhǎng)應(yīng)健雄對(duì)方興錢(qián)莊進(jìn)行調(diào)研。據(jù)他回憶，當(dāng)時(shí)他們查閱了錢(qián)莊1年來(lái)的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)賬目，發(fā)現(xiàn)所做賬本不規(guī)范，行里的兩位同事用了一天多的時(shí)間，幫他們重新做過(guò)。應(yīng)健雄認(rèn)為錢(qián)莊整個(gè)金融的運(yùn)作也不合常規(guī)，資金的周轉(zhuǎn)主要靠手頭十來(lái)個(gè)做買賣的人作為固定客戶支撐著。
　　調(diào)研完后，應(yīng)健雄對(duì)方培林說(shuō)，總行很快會(huì)有個(gè)關(guān)于銀行的管理?xiàng)l例出來(lái)，在中國(guó)，個(gè)人是不許辦銀行的。硬要他抓緊時(shí)間把資金收攏，停掉錢(qián)莊。
　　1986年，浙江省農(nóng)村政策研究室原副主任李云河在北京開(kāi)會(huì)時(shí)，碰到王岐山，王岐山很關(guān)心方培林錢(qián)莊的情況。李隨即給溫州市委發(fā)電報(bào)，讓方培林速到北京。
　　方培林到北京后，王岐山邀他一起探討農(nóng)村金融改革。王岐山對(duì)他說(shuō)，讓你辦錢(qián)莊就是想讓你把民間那種無(wú)序的借貸進(jìn)行引導(dǎo)。還有，中國(guó)的金融體制改革，單純靠金融體制本身變革，這個(gè)步伐還是太慢了點(diǎn)，必須有外圍的力量來(lái)推動(dòng)。你們外部，社會(huì)上的金融服務(wù)做起來(lái)了，多種層次的金融服務(wù)做起來(lái)了，就會(huì)加快國(guó)家金融體制的變革。
　　在王岐山的支持下，錢(qián)莊總算沒(méi)有停。
　　
　　“遺產(chǎn)”
　　
　　溫州金融試點(diǎn)，沒(méi)人否認(rèn)方興錢(qián)莊的間接推動(dòng)作用。
　　盡管如此，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)卻一直不承認(rèn)。
　　“我們最大的擔(dān)心就是風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)的焦點(diǎn)就是，這個(gè)錢(qián)莊是方培林一個(gè)人辦的，萬(wàn)一出了事，他頂不了?！睉?yīng)健雄說(shuō)，“總行三令五申要清理這個(gè)問(wèn)題，考慮到方興錢(qián)莊在當(dāng)?shù)氐挠绊懀缬枰詮?qiáng)制手段取締，肯定會(huì)造成客戶的損失而產(chǎn)生社會(huì)混亂。所以，要通過(guò)銀行自身的改革來(lái)取締它，減少震動(dòng)?！?br/>　　為了與錢(qián)莊競(jìng)爭(zhēng)，并擠掉錢(qián)莊，中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)率先在溫州施行利率改革試點(diǎn)，溫州的銀行實(shí)行利率浮動(dòng)。溫州也由此成為中國(guó)唯一一個(gè)設(shè)立民間利率監(jiān)測(cè)點(diǎn)的試驗(yàn)區(qū)，成為中國(guó)利率改革的“晴雨表”。
　　到1989年，“我感覺(jué)到應(yīng)該把錢(qián)莊停掉。地方上已經(jīng)沒(méi)有很好的政策支持，體改委、工商局、工會(huì)都可以審批金融機(jī)構(gòu)，各種合作社、基金會(huì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)一哄而起。加上當(dāng)時(shí)社會(huì)輿論和政治的壓力太大，根本不允許錢(qián)莊繼續(xù)搞下去，那干脆就不要干了?！狈脚嗔指嬖V《中國(guó)新聞周刊》。
　　就這樣，堅(jiān)持了5年之久的新中國(guó)第一家私人錢(qián)莊停業(yè)了。
　　錢(qián)莊每期業(yè)務(wù)發(fā)生額不大，且都是短期存貸，加上方培林對(duì)客戶的認(rèn)真負(fù)責(zé)，關(guān)閉后的掃尾工作做得相當(dāng)出色，只用了不到三個(gè)月，方培林就退掉了所有存款，沒(méi)留下任何令人不滿意的糾紛。
　　后來(lái)有位銀行行長(zhǎng)說(shuō)，方培林把第一家錢(qián)莊辦起來(lái)不奇怪，政策變了，中國(guó)總會(huì)有人去辦。但能在這么短的時(shí)間內(nèi)，沒(méi)有給社會(huì)造成任何不愉快的糾紛，這才奇怪。
　　錢(qián)莊雖然停業(yè)了，但由此造成的金融業(yè)改革卻再也無(wú)法停止。
　　這恰恰應(yīng)了王岐山副總理當(dāng)年所提出的“中國(guó)的金融體制改革需要外圍力量的推動(dòng)”。
　?。ㄕ裕骸吨袊?guó)新聞周刊》2008年6月4日編輯：蔡文清）