曉　蓉

又到留學(xué)高峰時，但不少留學(xué)生在準(zhǔn)備出國各方面事宜時，卻惟獨(dú)忘記把人生“必備品”——保險帶上。那么，哪些保險是必需品？哪些可以在國內(nèi)準(zhǔn)備，哪些在國外再投保也不遲呢？

一個星期五的晚上，尼爾斯簽證咨詢事務(wù)所馬上要關(guān)門的時候，闖進(jìn)來一個高高壯壯的男孩，見到低頭收拾文件的Stefanie劈頭就問：“您好！我是不是來晚了？路上交通太不好走了，又趕上周末?！?/p>

“沒關(guān)系的，看樣子你很著急，你先坐下來慢慢講。”Stefanie隨手遞給他一杯水。

“謝謝您！我不太清楚我的這個問題您是否了解，是關(guān)于留學(xué)生的保險問題。我又不太愿意去保險公司咨詢，只好來問您了?！?/p>

“你有上保險的意識是非常正確的！留學(xué)生在其他國家因一場大病陷入財務(wù)危機(jī)，中斷留學(xué)課程，甚至負(fù)債累累，都非危言聳聽。所以，購買醫(yī)療保險是你在赴海外留學(xué)前，需要首要考慮的問題?！?/p>

男孩不好意思地笑笑：“我都準(zhǔn)備走了，并沒有想到這個問題。因為聽說我們學(xué)校一個師兄在美國留學(xué)，這對于留學(xué)生來講，費(fèi)用是很高的。他需要做一個闌尾摘除手術(shù)，居然花了3000美元！我們還有一個同學(xué)去日本留學(xué)，僅僅是就診治療感冒，就交了5000日元的醫(yī)療費(fèi)！看到他們這樣，我受到了啟發(fā)，才想起是不是需要上個保險的?！?/p>

“醫(yī)療保險對于許多傳統(tǒng)留學(xué)國家來說，都有強(qiáng)制性規(guī)定，你只有在購買了醫(yī)療保險后，才能夠辦理學(xué)校的入學(xué)手續(xù)。比如到美國、澳大利亞、法國、德國、日本、韓國這幾個國家留學(xué)，就需要先購買醫(yī)療保險，并提前預(yù)付一年的保險費(fèi)用，這樣拿到醫(yī)療保險交費(fèi)證明后，才能夠申請辦理學(xué)校的入學(xué)手續(xù)。即使有些國家不強(qiáng)制買醫(yī)療保險，但由于當(dāng)?shù)蒯t(yī)療費(fèi)用貴得驚人，因此大多留學(xué)生都會參與醫(yī)療保險計劃?！?/p>

“是嗎？我去的國家正好不是強(qiáng)制性規(guī)定買醫(yī)療保險的，那我應(yīng)當(dāng)在哪里辦理保險呢？”

“你準(zhǔn)備到國外留學(xué)，就應(yīng)當(dāng)?shù)疆?dāng)?shù)刭徺I醫(yī)療保險，而不要在國內(nèi)先行購買。這主要是考慮到即使留學(xué)生的投保機(jī)構(gòu)是全球聯(lián)網(wǎng)，但在理賠的便捷性上，依然比不上當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療保險機(jī)構(gòu)。而從經(jīng)濟(jì)角度講，國內(nèi)的醫(yī)療保險產(chǎn)品也并不具有任何價格優(yōu)勢。有些學(xué)生嫌國外醫(yī)療險貴，因此買了國內(nèi)醫(yī)療險再出去。其實在國外因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，將參照國內(nèi)三級甲等醫(yī)院的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠，而非國外的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。而國內(nèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在國外支付是杯水車薪?！?/p>

“是這樣??！我在國內(nèi)辦過保險，知道整個程序是怎樣的，但是到國外就兩眼一摸黑了，您了解國外的情況嗎？”

“你到國外購買保險后，保險公司會給你一張醫(yī)療保險卡。保險卡上有你的名字、性別、年齡、地址、保險號碼和有效期限等信息，以及保險公司名稱、電話等，通常還有可供緊急使用的電話號碼等資料。你要認(rèn)真保存并隨身攜帶這張保險卡?？床【驮\時，你需要向醫(yī)護(hù)人員出示保險卡，因為許多醫(yī)院不接收沒有醫(yī)療保險證明的病人。同時，你要及時與保險公司聯(lián)系，因為多數(shù)保險公司規(guī)定了各類醫(yī)療保健的最高限額，超過這個數(shù)額，費(fèi)用由病人自理?！?/p>

男孩撓了撓頭又問：“您跟我說了半天，都是醫(yī)療保險的事，除了這種保險，我還需要上其他種類的保險嗎？”

“這個你問對了！其實除了就醫(yī)外，留學(xué)生在國外孤身一人還可能發(fā)生各種意外。這時你的醫(yī)療保險范圍有限，因此購買意外保險也是必需的。如果你還有旅行計劃，留學(xué)旅行保險也是需要購買的保險。

“你如果購買的是普通壽險和意外險，出險后的理賠程序與國內(nèi)理賠大致相同，但需要提供比國內(nèi)理賠多一點的資料，如當(dāng)?shù)厥桂^的證明等。如果購買的是海外緊急救援保險，那就有專門的報案、救援、理賠流程，由合作的國際救援組織進(jìn)行救助。你如果遭遇意外，必須多采集并保存好現(xiàn)場證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用的原始收據(jù)，以及相關(guān)部門的意外事故證明。你在國外遇到意外發(fā)生時，要及時撥打當(dāng)?shù)鼐o急求援電話。”

“我當(dāng)然不希望會用到這些了！”男孩苦笑了一下。

“那當(dāng)然，但是身在異鄉(xiāng)，防患于未然是絕對必要的！”