李　銳

這期我們采訪的理財(cái)師是民生銀行客戶經(jīng)理、國(guó)際注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師RFP學(xué)員張琴。

《卓越理財(cái)》：您覺得應(yīng)該如何理財(cái)？

張琴：我覺得理財(cái)就要未雨綢繆，提早打算，為自己以后的生活做好規(guī)劃。人到中年后，就需要在生活的壓力中尋找一個(gè)平衡點(diǎn)，在穩(wěn)定的現(xiàn)金收益上，謀求資本的增長(zhǎng)，使退休生活高枕無憂。

要選適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，并中長(zhǎng)期持有。投資主要應(yīng)側(cè)重于高成長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，一般而言，可以選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)50%，股票15%，基金20%，最后是現(xiàn)金15%。為什么投連險(xiǎn)要占50%的比例呢？因?yàn)樗膬?yōu)勢(shì)在于：不用牽涉太多的時(shí)間、精力去關(guān)注，由專家組成的投資團(tuán)隊(duì)會(huì)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析和研究，并做出投資決策以保證資產(chǎn)保值升值的目的，同時(shí)你也可以享受高額的保障，達(dá)到較高收益，例如：一個(gè)30歲的女性，需要30萬的重大疾病保障，傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)1年需要花費(fèi)4000元左右但在同樣的條件下投連險(xiǎn)附加重大疾病，一年只需770.4元，既實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的增值保值，又得到了保障，一舉兩得。

《卓越理財(cái)》：那您是怎么看待當(dāng)前的金融市場(chǎng)的？

張琴：股市行情其實(shí)常在樂觀聲中結(jié)束，悲觀聲中展開。當(dāng)散戶紛紛退出市場(chǎng)，市場(chǎng)可能就要開始反彈回升了。而國(guó)際市場(chǎng)受美國(guó)次貸危機(jī)的影響也處在低迷的狀態(tài)。從投資的方向看：客戶投資于股票市場(chǎng)的資金逐步減少，基金市場(chǎng)大部分基民保持觀望狀態(tài)，信托類理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)上占有優(yōu)勢(shì)，投資于黃金，藝術(shù)品收藏的客戶群體有較大增加。期貨市場(chǎng)正處于發(fā)展初步階段，有較多的投資機(jī)會(huì)。

《卓越理財(cái)》：在這種情況下怎么投資呢？

張琴：其實(shí)對(duì)于近期市場(chǎng)走勢(shì)仍持謹(jǐn)慎樂觀的態(tài)度。A 股市場(chǎng)現(xiàn)在從估值來看已經(jīng)具備投資價(jià)值，即使繼續(xù)下跌也是提供了良好的買入機(jī)會(huì)。建議投資者仍以防御為主，將穩(wěn)健品種作為組合的核心配置。資產(chǎn)配置重點(diǎn)選擇抗通脹的農(nóng)業(yè)、食品消費(fèi)、醫(yī)藥、商業(yè)、信息技術(shù)等行業(yè)。

正像巴菲特在熊市中投資股票長(zhǎng)期持有的理念是一樣的，普通投資者無法用慧眼識(shí)別優(yōu)質(zhì)股，但是可以挑選一個(gè)好的基金公司，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和理財(cái)需求選擇基金組合系列套餐進(jìn)行投資。在熊市中，投資于基金市場(chǎng)中新發(fā)行的基金是長(zhǎng)期持有是個(gè)不錯(cuò)的選擇，選擇好的一支基金團(tuán)隊(duì)，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。另外，近兩年文物收藏、藝術(shù)品投資正走進(jìn)普通老百姓生活，越來越多投資者已經(jīng)涉足于該領(lǐng)域。

《卓越理財(cái)》：對(duì)基金投資您有什么建議？

張琴：對(duì)于個(gè)人投資者而言，通過長(zhǎng)期投資以獲得基金持續(xù)投資管理帶來的相對(duì)收益不失為“懶人理財(cái)”的好方法。根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，提出以下基金投資建議：已經(jīng)持有并已深度“套牢”的基金，不宜盲目減持；通過定期定投業(yè)務(wù)，管理日常閑置資金，獲取長(zhǎng)期收益；增持債券型基金作為儲(chǔ)蓄的升級(jí)替代品種；根據(jù)自身需求，選擇基金組合套餐。進(jìn)行長(zhǎng)期投資理財(cái)一定要有平衡的心態(tài)，長(zhǎng)期持有的理念，切勿投機(jī)行為。

《卓越理財(cái)》：學(xué)習(xí)完RFP您有什么感受？

張琴：RFP是一個(gè)國(guó)際性質(zhì)的理財(cái)師認(rèn)證。RFP認(rèn)證課程從實(shí)際出發(fā)，全面系統(tǒng)地講解了理財(cái)、財(cái)務(wù)策劃的各個(gè)方面。通過學(xué)習(xí)RFP，提高了業(yè)務(wù)水平，解決了很多在工作中遇到的問題，讓我在工作中能更好的為客戶提供專業(yè)的服務(wù)。