任成文

(西安理工大學(xué),山西@太原@030006)

摘要:旨在分析研究我國(guó)農(nóng)村金融制度變遷的特征及創(chuàng)新途徑,以期推動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的新的農(nóng)村金融制度的建立。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村;金融;農(nóng)村金融制度;農(nóng)村信用社;創(chuàng)新

1農(nóng)村金融制度的歷史變遷及其特征

新中國(guó)成立后不久,為了打擊當(dāng)時(shí)農(nóng)村盛行的高利貸活動(dòng),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融的穩(wěn)定和發(fā)展,在全國(guó)范圍內(nèi)建立了眾多的農(nóng)村信用合作社(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社)組織。此后農(nóng)村金融制度變遷以農(nóng)信社變遷為主線,大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段:第一階段:農(nóng)信社歸人民公社管理。第二階段:農(nóng)業(yè)銀行成立及農(nóng)信社成為農(nóng)業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)。第三階段:農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立及農(nóng)信社與農(nóng)業(yè)銀行“脫鉤”。

上述農(nóng)村金融制度的歷史變遷具有以下兩個(gè)明顯特征:(1)農(nóng)村金融制度的每次變遷均是自上而下的政府強(qiáng)制性行為,而非自下而上的誘發(fā)性政府行為,更不是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體自主性行為。(2)農(nóng)村金融制度變遷與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度變遷的路徑相悖。

2現(xiàn)行農(nóng)村金融制度的缺陷分析

(1)農(nóng)村金融組織產(chǎn)權(quán)不清狀況依然存在。農(nóng)業(yè)銀行作為國(guó)家獨(dú)資銀行,在產(chǎn)權(quán)上的突出問題是產(chǎn)權(quán)主體虛化,法人地位殘缺。(2)農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)主體和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。農(nóng)信社作為合作金融組織,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著明顯的地域限制,其經(jīng)營(yíng)績(jī)效也主要取決于區(qū)位優(yōu)勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后地區(qū)。少有經(jīng)營(yíng)效果好的農(nóng)信社,在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)地區(qū),即便經(jīng)營(yíng)不善的農(nóng)信社也有較大的盈利可能。(3)政府對(duì)農(nóng)村金融組織管理混亂,政企不分。

3對(duì)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的思考

3.1農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的供需矛盾實(shí)質(zhì)問題

解決該矛盾的有效途徑是進(jìn)行金融深化,增大制度創(chuàng)新供給。具體可采取以下方法:(1)放寬對(duì)民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制,增加農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體和創(chuàng)新主體。(2)建立激勵(lì)機(jī)制,從制度方面保證經(jīng)濟(jì)主體進(jìn)行金融創(chuàng)新應(yīng)該得到的最低限度報(bào)償或好處(如:享受政策和稅收優(yōu)惠等),使經(jīng)濟(jì)主體對(duì)制度創(chuàng)新的預(yù)期收益大于預(yù)期成本。(3)重視并限制“搭便車”現(xiàn)象。在制度經(jīng)濟(jì)學(xué)文獻(xiàn)中,“搭便車”被解釋為坐享別人的創(chuàng)新成果,與創(chuàng)新者相比,“搭便車”者收益相同,成本卻幾乎為零。因此“搭便車”現(xiàn)象若不克服,經(jīng)濟(jì)主體便難有創(chuàng)新積極性。

3.2農(nóng)村金融制度創(chuàng)新的方式問題

(1)新制度推出的效果主要取決于兩個(gè)因素:一是政府對(duì)制度創(chuàng)新需求判斷是否正確。二是政府利益與其它經(jīng)濟(jì)主體利益是否一致。只有這兩者均是肯定的,新的金融制度才是有效的,否則將是低效或無效的。

(2)由于農(nóng)村金融制度創(chuàng)新是由政府倡導(dǎo)和強(qiáng)制推行的,因此形式上有著較快的擴(kuò)散效應(yīng),幾乎一夜之間便可完成新舊制度更替。但實(shí)際的擴(kuò)散速度則取決于此項(xiàng)制度創(chuàng)新是否受其它有關(guān)利益集團(tuán)的歡迎。

(3)由于長(zhǎng)期實(shí)行政府供給型制度創(chuàng)新方式,農(nóng)村金融制度各相關(guān)利益集團(tuán)已習(xí)慣于政府的制度安排,并對(duì)原有的制度變遷路徑有著較強(qiáng)的依賴性。

要解決好上述問題,唯有改變制度創(chuàng)新方式,將政府供給主導(dǎo)型方式逐步過渡到需求誘發(fā)型方式,即鼓勵(lì)農(nóng)民群眾和農(nóng)村金融組織自發(fā)進(jìn)行制度創(chuàng)新,政府事后加以追認(rèn)并推廣,以求農(nóng)村金融制度創(chuàng)新與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)在要求相一致,更好地推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展。

3.3當(dāng)前農(nóng)村金融制度創(chuàng)新首要的是農(nóng)村金融組織的產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新

有效率的產(chǎn)權(quán)應(yīng)該是競(jìng)爭(zhēng)性的,目前農(nóng)村基層金融組織單一合作制產(chǎn)權(quán)形式及模糊不清的產(chǎn)權(quán)關(guān)系,既不能滿足農(nóng)村產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的需要,也會(huì)因缺乏競(jìng)爭(zhēng)而效率低下。因此政府應(yīng)因勢(shì)利導(dǎo)地逐步建立起適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)在需要的多元化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的農(nóng)村金融組織形式。

首先,在堅(jiān)持合作制為農(nóng)村金融組織基本產(chǎn)權(quán)形式的原則下,對(duì)現(xiàn)有農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)重新界定,并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展及各農(nóng)信社的實(shí)際情況,將農(nóng)信社分別建成合作銀行、以縣級(jí)聯(lián)社為一級(jí)法人、將多家農(nóng)信社合并為一級(jí)法人、以單一農(nóng)信社為一級(jí)法人的多層次產(chǎn)權(quán)形式。政府對(duì)合作金融組織給予政策和稅收方面的扶持,但不對(duì)其人事、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行直接干預(yù)。

其次,在經(jīng)濟(jì)、金融基礎(chǔ)較好,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)組建農(nóng)村民營(yíng)商業(yè)銀行,以規(guī)范日益活躍的民間金融活動(dòng)。民營(yíng)商業(yè)銀行的注冊(cè)資金要有較高起點(diǎn),產(chǎn)權(quán)形式可采取股份制或股份合作制,經(jīng)營(yíng)管理完全按市場(chǎng)原則進(jìn)行。

最后,近期應(yīng)規(guī)定農(nóng)業(yè)銀行投入“三農(nóng)”資金的一定比例,以保證農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和提高農(nóng)業(yè)技術(shù)所需要的相對(duì)龐大的資金需要。以后可在國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造的基礎(chǔ)上,將部分農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)變?yōu)楠?dú)立法人后出售給私人。

值得強(qiáng)調(diào)的是,農(nóng)村金融組織產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新與調(diào)整,必須是市場(chǎng)自發(fā)行為和相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體自愿行動(dòng),政府只是提供市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出機(jī)制,并以適當(dāng)?shù)恼呒右砸龑?dǎo),決不能搞“一刀切”。同時(shí)為減少產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新與調(diào)整可能造成的金融波動(dòng),有必要先行制定相關(guān)的法律法規(guī)。

參考文獻(xiàn)

[1]@王群琳.《中國(guó)農(nóng)村金融制度:缺陷與創(chuàng)新》[M].經(jīng)濟(jì)管理出版社,2006,(11).

[2]@克里斯?馬騰.《銀行資本管理:資本配置和績(jī)效評(píng)測(cè)》[M].機(jī)械工業(yè)出版社,2004.