李波濤

劉翔是一個(gè)聰明人，知道自己的身價(jià)，真是“寸體寸金”。

提起保險(xiǎn)，相信很多人都不會(huì)陌生，走在街頭或商場(chǎng)，總是能看到保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)人員，他們就像水或灰塵，在我們的生活中無孔不入。他們發(fā)揮他們的口才，說服你買保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)在現(xiàn)在很普遍，在以前的中國(guó)，中國(guó)的保險(xiǎn)可是一篇空白，中國(guó)的民族保險(xiǎn)公估業(yè)的歷史可以追溯到20世紀(jì)30年代。1927年中國(guó)成立了第一家民族保險(xiǎn)公估行—上海益中拍賣公估行。解放后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)走過了一段曲折而痛苦的“探索之路”。黨的十一屆三中全會(huì)以后，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的重新建立，保險(xiǎn) 公估人才重新返回歷史舞臺(tái)。

等待開發(fā)的處女地

保險(xiǎn)在國(guó)外成熟市場(chǎng)國(guó)家很普遍，什么事都要上保險(xiǎn)，即使結(jié)婚也有相應(yīng)的保險(xiǎn)保障，這在中國(guó)可能會(huì)認(rèn)為是怪事，就比如說國(guó)外的體育保險(xiǎn)，在中國(guó)就是處女地，還有待開發(fā)。

王燕湯淼嚴(yán)重受傷后，關(guān)于運(yùn)動(dòng)員保險(xiǎn)理賠的問題便被廣泛談起，運(yùn)動(dòng)員發(fā)生意外并不算新鮮事，如何在意外傷害保險(xiǎn)方面得到最好的保障，加強(qiáng)保險(xiǎn)方面的意識(shí)，才是運(yùn)動(dòng)員該實(shí)際考慮的問題。

為身體一部分做保險(xiǎn)在國(guó)外早有先例，貝克漢姆和羅納爾多就曾為自己的雙腿做保險(xiǎn)，如今劉翔又想成為國(guó)內(nèi)第一個(gè)為個(gè)別軀干投保的體育明星。在這一點(diǎn)上，就能看出劉翔是一個(gè)聰明人，知道自己的身價(jià)，真是“寸體寸金”。劉翔想買體育保險(xiǎn)就是前不久尤金大獎(jiǎng)賽上阿諾德失誤打欄撞向劉翔欄架的意外，令劉翔師徒的觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變。很顯然，很多運(yùn)動(dòng)員有很大的價(jià)值，他們的身體比一般人要緊的多，不僅僅是市場(chǎng)的價(jià)值，更關(guān)系國(guó)家的榮譽(yù)。不過在我國(guó)，從國(guó)家到地方運(yùn)動(dòng)隊(duì)，給運(yùn)動(dòng)員辦理的“意外傷害保險(xiǎn)”和一般普通人并沒有區(qū)別，與國(guó)外在這方面的理念還有相當(dāng)?shù)牟罹唷?/p>

西方發(fā)達(dá)國(guó)家，體育是一項(xiàng)擁有巨大商機(jī)的產(chǎn)業(yè)。在美國(guó)， 體育產(chǎn)業(yè)的年產(chǎn)值超過600億美元，體育保險(xiǎn)正是體育產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，體育運(yùn)動(dòng)中的各種意外和風(fēng)險(xiǎn)通過體育保險(xiǎn)可以得到最佳的化解。而相形之下，在我 國(guó)各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品目錄中，有針對(duì)性的、能充分體現(xiàn)體育運(yùn)動(dòng)特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻是少之又少，針對(duì)身體一部分的險(xiǎn)種更是從未有過先例。

國(guó)際知名運(yùn)動(dòng)員中，在卻已經(jīng)在這方面跨出了一大步。2006年德國(guó)世界杯，貝克漢姆在備戰(zhàn)和特立尼達(dá)和多巴哥隊(duì)的比賽前，為自己的“金腿”買了3100萬英鎊的保險(xiǎn)。羅納爾多的雙腿投保價(jià)值達(dá)到2600萬美元，這意味著一旦他因?yàn)橥葌荒軌蛟谧闱驁?chǎng)上馳騁，下半輩子依舊可以維持目前的奢侈生活。

08奧運(yùn)保險(xiǎn)

除了針對(duì)運(yùn)動(dòng)員個(gè)人的意外傷害保險(xiǎn)，針對(duì)奧運(yùn)會(huì)，也是一個(gè)很大的市場(chǎng)。當(dāng)北京贏得了2008，就注定了體育產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)的來臨，奧運(yùn)會(huì)的體育經(jīng)濟(jì)必將促進(jìn)中國(guó)體育保險(xiǎn)的發(fā)展。

奧運(yùn)保險(xiǎn)，在我國(guó)是一個(gè)較新的領(lǐng)域。我國(guó)雖然在體育保險(xiǎn)理論上有了一定的研究，但還缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。北京距離舉辦奧運(yùn)會(huì)還有4年時(shí)間，期間有很多工作要做，也存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。北京市政府的有關(guān)課題研究表明，金融保險(xiǎn)業(yè)的奧運(yùn)商機(jī)指數(shù)為4.1，屬于較高行列。

沒有保險(xiǎn)的奧運(yùn)就像沒線的風(fēng)箏，在奧運(yùn)會(huì)期間，運(yùn)動(dòng)員、教練員、記者、保潔人員、贊助商，都存在風(fēng)險(xiǎn)，此外，還有以下一些風(fēng)險(xiǎn)的存在：

(1)奧運(yùn)會(huì)收入損失風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事故、賽事中斷造成部分或全部取消整個(gè)賽事而造成的退費(fèi)損失風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是奧運(yùn)會(huì)組織者最大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檎麄€(gè)奧運(yùn)會(huì)運(yùn)作的 目的是確保最終的賽事能夠順利進(jìn)行，一旦賽事部分或全部取消，則會(huì)產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致重大損失。如贊助波動(dòng)、門票收入損失和廣告費(fèi)、電視轉(zhuǎn)播退費(fèi)、紀(jì)念商 品收入、其他專利收入。

(2)財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)主要包括奧運(yùn)會(huì)建筑損壞；組委會(huì)財(cái)產(chǎn)的丟失，火災(zāi)、爆炸、故意破壞，設(shè)備損壞(計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及輔助設(shè)備、比賽器械、電視電話、辦公室、醫(yī)學(xué)設(shè)備等等)及相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：盜竊、欺詐、挪用；運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)與汽車風(fēng)險(xiǎn)。

(3)人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)主要是指下列人員的意外傷害：與組委會(huì)有勞務(wù)合同關(guān)系的人員，奧運(yùn)會(huì)的參賽人員、媒體人員、中介人員、觀眾，等等。其中與組委會(huì)有勞務(wù)合同關(guān)系的人員包括長(zhǎng)期或臨時(shí)受雇于組委會(huì)的工作人員和長(zhǎng)期或臨時(shí)為奧運(yùn)會(huì)服務(wù)的志愿者。

(4)其他意外風(fēng)險(xiǎn)主要包括技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)(電視信號(hào)失控)、氣候風(fēng)險(xiǎn)(下雨、刮風(fēng)、地震)、工程延誤、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、收入不能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)(電視轉(zhuǎn)播權(quán)、觀看票、贊助、商品)、額外花費(fèi)(意外支出導(dǎo)致機(jī)動(dòng)費(fèi)用嚴(yán)重不足)，等等。

保險(xiǎn)公司加油

在潛在并巨大的奧運(yùn)體育風(fēng)險(xiǎn)和商機(jī)面前，顯然保險(xiǎn)公司并沒有做好準(zhǔn)備，這可能也是因?yàn)槟贻p的中國(guó)保險(xiǎn)也缺乏國(guó)際保險(xiǎn)體育產(chǎn)業(yè)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)奧運(yùn)會(huì)各個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不足，難以做出合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保費(fèi)定價(jià)。承保能力有限。保險(xiǎn)產(chǎn)品單一。各保險(xiǎn)公司目前開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品中還缺乏賽事取消保險(xiǎn)、電視轉(zhuǎn)播取消保險(xiǎn)等財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制類保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)人才缺乏。規(guī)模龐大的奧運(yùn)保險(xiǎn)需要大量的保險(xiǎn)專業(yè)人員、服務(wù)人員、核賠理賠人員和項(xiàng)目管理人員，目前北京保險(xiǎn)業(yè)的人才遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足這些要求。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛，中國(guó)體育事業(yè)在國(guó)際社會(huì)的地位不斷提高，中國(guó)主辦國(guó)際體育賽事的機(jī)會(huì)和能力在提高，這為拓展國(guó)內(nèi)體育保險(xiǎn)創(chuàng)造了很好的機(jī)遇。保險(xiǎn)公司必須抓住機(jī)遇。