中國進(jìn)出口銀行風(fēng)險管理部副總經(jīng)理郭雁軍，是中央國家機(jī)關(guān)中青年干部赴美培訓(xùn)第三期的學(xué)員之一，2006年1月到5月，在位于美國北卡羅來那州德海姆市的杜克大學(xué)桑福學(xué)院接受了公共政策和公共管理的專業(yè)培訓(xùn)。

他用“幸運(yùn)”來形容此次培訓(xùn)經(jīng)歷：“能夠參加這次培訓(xùn)，我個人覺得是很幸運(yùn)的。雖然我在政府經(jīng)濟(jì)部門工作過較長的時間，但是全面系統(tǒng)深入地學(xué)習(xí)公共政策和公共管理理論還是第一次，特別是在國外學(xué)習(xí)，用英語授課，對于我來說，是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。以前出國都是短期的公務(wù)出訪，沒有時間廣泛地接觸美國社會，認(rèn)識程度非常膚淺，這次提供了一個良好的機(jī)會?！?/p>

深入美國社會

對于培訓(xùn)的收獲，郭雁軍首先提到，在美國的學(xué)習(xí)讓他對公共政策和公共管理有了深入的了解?！拔覀€人認(rèn)為，設(shè)計這樣一套課程是希望我們能夠了解美國制定公共政策的依據(jù)及思維方式，遇到問題的解決途徑等等。因此在課程設(shè)計上，除了課堂教學(xué)外，杜克大學(xué)桑福學(xué)院還為我們安排了大量的社會實踐活動。在美期間，我們參觀了很多政府機(jī)構(gòu)和企業(yè)，通過政府官員和企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹其機(jī)構(gòu)職能、管理和經(jīng)營情況等，使我們對所學(xué)的公共政策和公共管理學(xué)科有了更加深刻的理解和認(rèn)識。比如，我們參觀了北卡州、多姆市、拉里市、查波海爾市及幾個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的政府機(jī)關(guān)，請有關(guān)州、市、鎮(zhèn)的負(fù)責(zé)人介紹了政府職能、工作情況、管理分工，政策取向、決策過程等。廣泛接觸了美國的各級政府部門是如何運(yùn)作的。我們參觀了多姆市警察局、消防局、非政府公共衛(wèi)生基金組織、賽司電腦軟件公司、北卡州州立大學(xué)等政府機(jī)關(guān)、企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)，這些都有助于我們?nèi)嫔钊氲亓私饷绹畽C(jī)構(gòu)的設(shè)置和運(yùn)作情況以及非政府機(jī)構(gòu)和企業(yè)的經(jīng)營管理情況?！?/p>

在眾多的參觀考察項目中，郭雁軍重點提到，曾經(jīng)在學(xué)校的專門安排下，到華盛頓市參觀了世界銀行和國際貨幣基金組織?！笆澜玢y行對于經(jīng)濟(jì)形勢的分析能力在世界是領(lǐng)先的，我們很多金融分析的數(shù)據(jù)都來源于它，包括我在工作中從事國別風(fēng)險分析時都要參考它的數(shù)據(jù)。能夠到這兩個地方參觀，與他們就中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人民幣匯率等問題進(jìn)行交流，我覺得受益匪淺，并且深感榮幸。這使得我更深入地了解了美國的經(jīng)濟(jì)政策和金融政策，學(xué)到了很多課堂外的知識。”

郭雁軍也提到，他們居住的北卡州相對偏遠(yuǎn)，很多美國人不太了解中國，當(dāng)?shù)孛襟w提到中國的地方也不多，很多人知道中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，但不清楚具體情況，很多概念模糊。郭雁軍和他的同學(xué)們利用平常每次交流的機(jī)會向美國人宣傳中國，介紹中國。郭雁軍同時也說，從另一方面，隨著中國對世界影響力的加大，越來越多的人開始關(guān)注中國，希望與中國交往，了解中國的情況。在上課時，很多美國教授會用中國的事情來舉例，比如中國的環(huán)保和教育問題等等。在經(jīng)濟(jì)課上，會拿出中國統(tǒng)計局網(wǎng)站上公布的數(shù)字分析中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。在知識層面上，相當(dāng)一部分的美國教授對中國有很深的研究。

推動中國企業(yè)走出去

郭雁軍所在的中國進(jìn)出口銀行是1994年成立的一家政策性銀行。郭雁軍向記者介紹了成立這家銀行的歷史背景。由于當(dāng)時中國外貿(mào)出口的總額每年只有1千多億，在世界上排名比較靠后，而且一般性商品占較大比重，大量出口的是紡織、農(nóng)副產(chǎn)品及原材料，機(jī)電類商品只占26%，與發(fā)達(dá)國家差距較大。1994年時，中國累計向法國出口了6千多萬雙鞋，平均每個法國人就會有一雙中國鞋，但是這些鞋的出口創(chuàng)匯總額還不夠買一架波音747飛機(jī)。當(dāng)時的中國已經(jīng)建立起較為完善的工業(yè)體系，能夠生產(chǎn)出質(zhì)量較好的機(jī)電產(chǎn)品，但是由于沒有市場和外貿(mào)服務(wù)體系，在國際上缺乏競爭力。為了在資金上推動、支持中國機(jī)電產(chǎn)品的出口，開拓國外市場，發(fā)展對外貿(mào)易，國家決定成立中國進(jìn)出口銀行。

而且，當(dāng)時中國的國有銀行都處在向商業(yè)化轉(zhuǎn)型的過程中，商業(yè)銀行追求的是利潤最大化，必須自主經(jīng)營、自負(fù)營虧，要將政策性的業(yè)務(wù)從其中剝離，這些剝離出來的政策性業(yè)務(wù)就放在了中國進(jìn)出口銀行。因此，中國進(jìn)出口銀行的主要任務(wù)是，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)、外經(jīng)貿(mào)、金融、外交等各項政策，支持機(jī)電、高新技術(shù)等產(chǎn)品的出口，支持有條件的企業(yè)承包海外工程、進(jìn)行海外投資，實施國家“走出去”戰(zhàn)略，加強(qiáng)中國與國外的經(jīng)濟(jì)合作，運(yùn)用兩個市場、兩種資源，促進(jìn)中國開放式經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1994年，郭雁軍從財政部來到了新組建的中國進(jìn)出口銀行，最初在評估審查部工作。1998年亞洲金融危機(jī)后，為加強(qiáng)信貸風(fēng)險管理，評估審查部充實職能更名為信貸管理部。后信貸管理部又分為評估審查部、業(yè)務(wù)開發(fā)與創(chuàng)新部、風(fēng)險管理部三個部門，郭雁軍被任命為風(fēng)險管理部副總經(jīng)理。

郭雁軍介紹說，國外大多數(shù)國家如美國、日本、韓國、泰國等都有進(jìn)出口銀行，大都是為支持本國產(chǎn)品出口而設(shè)立的。如美國進(jìn)出口銀行是在經(jīng)濟(jì)大蕭條期過后，為支持中小企業(yè)發(fā)展出口而成立的，韓國輸出入銀行是為支持國內(nèi)船舶建造和出口而設(shè)立的。相比國外企業(yè)的多種融資渠道，中國企業(yè)融資渠道較少，進(jìn)出口銀行恰好可以彌補(bǔ)此不足，為中國企業(yè)走向世界提供政策上的支持。

到今天為止，中國進(jìn)出口銀行成立了十幾年，中國機(jī)電產(chǎn)品出口有了極大的發(fā)展，建立起完善的外貿(mào)渠道和比較穩(wěn)定的市場。很多企業(yè)已經(jīng)發(fā)展成熟，有自己的品牌和自主知識產(chǎn)權(quán)，進(jìn)出口銀行繼續(xù)支持企業(yè)從事跨國經(jīng)營，拓展海外市場。支持企業(yè)“走出去”，在海外投資辦廠、并購企業(yè)、承包工程。

此外，由于很多非洲國家都與中國有著源遠(yuǎn)流長的友誼，進(jìn)出口銀行以多種多樣的形式不斷加大對非洲國家的支持力度，重點支持非洲基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，包括公路、橋梁、電站等的建造?；A(chǔ)產(chǎn)業(yè)的建設(shè)促進(jìn)了當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)，增加了政府稅收，推動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

風(fēng)險防范是銀行永恒的主題

郭雁軍的主要工作包括三個方面，一是負(fù)責(zé)全行信用風(fēng)險的管理，從源頭上的制度建設(shè)到最后不良資產(chǎn)的處置。銀行90%的資產(chǎn)是信貸資產(chǎn)，因此信用風(fēng)險管理的重要性不言而喻。郭雁軍主持或參與完成了一系列具有指導(dǎo)性的大型信貸政策、制度的制定，將國務(wù)院、財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等政府主管部門制定的政策轉(zhuǎn)化為進(jìn)出口銀行具體可操作的規(guī)章制度，對整體業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)。他坦言，在從事此項工作時，在杜克大學(xué)接受的公共政策與公共管理的培訓(xùn)起了極大的作用，讓他對制度實施的成本、措施及效果評估有了深入的認(rèn)識。

二是資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，即貸款發(fā)放后，對貸款進(jìn)行五級分類，然后根據(jù)分類結(jié)果對貸款有針對性地進(jìn)行貸后管理，在組織實施資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控過程中，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開展貸款管理，對貸后管理的效果進(jìn)行評估和監(jiān)測。

三是國別風(fēng)險研究，進(jìn)出口銀行40%的貸款都是在國外實施的，對不同國家的信貸風(fēng)險加以鑒別非常重要。目前，進(jìn)出口銀行已經(jīng)建立起國別風(fēng)險的監(jiān)測平臺，對142個國家提出國家風(fēng)險報告，每個國家經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的各項指標(biāo)都有翔實的數(shù)據(jù)。對于突發(fā)事件及時提出有效的評估，以決定要采取的信貸政策。

“通過與國外金融機(jī)構(gòu)的交流，我發(fā)現(xiàn)，在國家風(fēng)險分析領(lǐng)域，尤其是經(jīng)濟(jì)分析的深度方面，我們與國際先進(jìn)水平尚有很大的差距。國內(nèi)研究機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理領(lǐng)域的研究大多針對國內(nèi)，而進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)卻集中在海外。從美國回來后，我更加注重與國外同行的交流，完善我們的國別風(fēng)險評估，以有效確定一個國家對貸款的承受能力，最大程度地降低風(fēng)險?！惫丬娬f。

通過杜克大學(xué)近五個月的培訓(xùn)，郭雁軍的英文表達(dá)能力有了突飛猛進(jìn)的提高，不僅多次帶團(tuán)到國外考察、訪問，而且作為銀行的代表在國際大型金融會議上發(fā)言。

2007年5月，亞洲各國官方出口信用機(jī)構(gòu)在韓國舉辦了主題為“風(fēng)險管理”的大型國際會議，郭雁軍在大會上發(fā)言，用英語向其他亞洲國家介紹了中國在金融風(fēng)險控制方面的做法和經(jīng)驗，得到了各國代表的好評。郭雁軍頗為自豪地說，中國進(jìn)出口銀行按資產(chǎn)規(guī)模在世界同類銀行排名第二位，超過美國僅在日本之后，日本國際協(xié)力銀行正面臨拆分，拆分后，中國將有望躍居世界第一位。中國進(jìn)出口銀行近年來的發(fā)展很快，正在向國際經(jīng)濟(jì)合作銀行轉(zhuǎn)型，在風(fēng)險管理方面形成了一套獨特有效的辦法，很多國外的進(jìn)出口銀行都慕名來中國學(xué)習(xí)。

與我們通常理解的防范風(fēng)險不同，郭雁軍告訴記者，實際上，現(xiàn)在國際上銀行業(yè)的最新理論是經(jīng)營風(fēng)險，風(fēng)險越大，利潤越大，贏利的機(jī)會越多。銀行不怕有風(fēng)險，關(guān)鍵在于有沒有識別控制風(fēng)險的能力和手段，很多新型的金融工具和風(fēng)險緩釋技術(shù)都是圍繞著控制風(fēng)險而產(chǎn)生的。比如《巴塞爾協(xié)議》就是為了防止跨國金融風(fēng)險的發(fā)生，提供應(yīng)對風(fēng)險的能力而制定的?！般y行在歷史上是因國際航運(yùn)的發(fā)展，為給航運(yùn)提供金融便利而出現(xiàn)的，航運(yùn)本身就充滿了風(fēng)險，可以說銀行伴隨著風(fēng)險而產(chǎn)生。對于銀行而言，風(fēng)險就像下雨，我們能做的就是撐一把傘，把風(fēng)險擋在外面。風(fēng)險防范是銀行永恒的課題，無論業(yè)務(wù)怎樣發(fā)展，永遠(yuǎn)要把風(fēng)險防范放在與業(yè)務(wù)發(fā)展同樣重要的位置。沒有風(fēng)險防范，就不是健康的發(fā)展?！?/p>

1998年受亞洲金融危機(jī)的影響，中國進(jìn)出口銀行的不良貸款率一度較高，此后，銀行采取了一系列的措施，加強(qiáng)風(fēng)險教育，加大管理力度，成立了專門的信貸管理部、法律事務(wù)部，在風(fēng)險防范上下足了工夫。此后，連續(xù)8年不良貸款呈下降趨勢，不良貸款率控制在較低的水平。

郭雁軍說：“國外很多國家都經(jīng)歷過金融危機(jī)，高度重視風(fēng)險管理工作，始終將其放在第一位，以避免金融風(fēng)險發(fā)生。亞洲其他國家基本都按照《巴塞爾新資本協(xié)議》建立了內(nèi)部評級體系，對風(fēng)險進(jìn)行識別、分析和計量，設(shè)計風(fēng)險控制的手段，發(fā)揮了比較重要的作用。目前中國很多銀行都在加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理，建立內(nèi)部評級體系，監(jiān)管部門正在研究內(nèi)部評級法，準(zhǔn)備在全國商業(yè)銀行中推廣。銀行內(nèi)部要有完善的管理體系，才能保證銀行健康地運(yùn)營，通過控制風(fēng)險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展?！?/p>

“培訓(xùn)的影響是潛移默化的，也讓我對世界經(jīng)濟(jì)有了更深的了解。通過在國外的學(xué)習(xí)，思維上得到極大的開拓，在做工作時，思路更加開闊?！惫丬姾屯聜兘梃b國外銀行的經(jīng)驗，在中國進(jìn)出口銀行積極參與推行信貸管理體制改革，實行差別授權(quán)管理，根據(jù)各家分行不同的業(yè)務(wù)品種，權(quán)限也有所不同。并為此制定了科學(xué)、量化、定性的指標(biāo)，保證了制度的順利實施。

回國后的郭雁軍總是盡可能地多了解國際上金融業(yè)的最新信息和管理方法，并加以借鑒。在他的主持與參與下，進(jìn)出口銀行聘請了國際知名的咨詢公司，比照國際先進(jìn)銀行的實踐，對全行的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行診斷、完善。其中一項就是負(fù)責(zé)建立新一代的信貸管理系統(tǒng)，實行精細(xì)化管理，實現(xiàn)自動化，提高服務(wù)能力，與現(xiàn)代化銀行相適應(yīng)，提高核心競爭力。

郭雁軍感慨：“我們要做國內(nèi)一流的銀行，國際上一流的進(jìn)出口銀行，必須要學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的理念和管理方法。”