這次的四川地震，再次喚醒了人們的保險(xiǎn)意識(shí)，許多市民開始關(guān)注哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以保障地震造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。對此，專家介紹，對于地震責(zé)任，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有很大差異，前者基本上都將其列為保險(xiǎn)責(zé)任，而后者一般都將地震列為除外責(zé)任，但是可以通過附加險(xiǎn)投保。

財(cái)險(xiǎn)需通過附加險(xiǎn)投保

“民無居不安”。房子是廣大居民最主要的財(cái)產(chǎn)，這次地震將無數(shù)民宅夷為平地，使災(zāi)區(qū)人民的財(cái)產(chǎn)遭受了極大的損失。在損失面前，一向被譽(yù)為社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器的保險(xiǎn)，再次引起了人們的注意--這些損失是否可以從保險(xiǎn)公司獲得賠償呢？

保險(xiǎn)公司人士表示，這次地震毀滅的大多數(shù)是經(jīng)濟(jì)落后的鄉(xiāng)村，當(dāng)?shù)赝侗Ｂ蕵O低，因此通過保險(xiǎn)獲得補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會(huì)不大。其中，部分城市居民的樓房，投保的比例可能會(huì)高一點(diǎn)，但保險(xiǎn)公司人士介紹，投保人即便已經(jīng)為其房屋購買了保險(xiǎn)，也不見得能夠獲得賠償。因?yàn)?，在家庭?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)當(dāng)中，地震責(zé)任一般也屬于除外責(zé)任。因此，房屋的損失仍然需要由自己承擔(dān)。

業(yè)內(nèi)人士介紹，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，占比較大的一般是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。雖然在企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中地震也屬于除外責(zé)任，不過，由于近年來民眾保險(xiǎn)意識(shí)的提高和企業(yè)財(cái)產(chǎn)數(shù)額巨大，多數(shù)企業(yè)都通過附加條款投保了地震保險(xiǎn)。因此，在地震發(fā)生后，企業(yè)財(cái)產(chǎn)的損失還有從保險(xiǎn)公司獲得賠償?shù)目赡苄浴?/p>

此外，近年來汽車也走入許多百姓家，因此地震造成的汽車損失是否能夠獲得賠償也是許多人關(guān)注的問題。專家表示，在汽車保險(xiǎn)合同中，地震責(zé)任也屬于免除責(zé)任，但由于其破壞力極大但在非地震帶發(fā)生幾率又很低，因此，在國際上都將其列為單獨(dú)承保險(xiǎn)種，但在我國投保率非常低下。

而且，對于通過附加險(xiǎn)種投保了地震保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)需要首先提供建筑物的“建筑物抗震等級證明”，保險(xiǎn)公司只對建筑物防震等級以上的地震造成的損失負(fù)責(zé)賠償。同時(shí)，地震還需要對房屋和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)造成破壞性的損失后，才能獲得賠償。

壽險(xiǎn)一般可獲賠償

與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中，因地震責(zé)任所致的傷殘和死亡均屬于保險(xiǎn)責(zé)任。雖然各家保險(xiǎn)公司的具體產(chǎn)品保障內(nèi)容有所差別，但總體而言，因地震發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司將會(huì)對受益人給付保險(xiǎn)金。而且，如果受益人死亡的話，根據(jù)我國保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)金將以遺產(chǎn)方式為受益人的繼承人繼承。

國泰人壽保險(xiǎn)公司人士表示，在人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不將地震列為除外條款，即對地震造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。該公司人士表示，一般來說，在人壽保險(xiǎn)當(dāng)中，有一些常見的責(zé)任免除，比如犯罪、吸毒、斗毆、酗酒、自殘、無照駕駛和酒后駕駛、戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、內(nèi)亂或武裝叛亂、核爆炸、核污染等等。由這些事件造成的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。

在意外傷害保險(xiǎn)中，只要是意外事故引起的被保險(xiǎn)人死亡和傷殘，受益人都能夠獲得賠償。因此，地震引起的意外事故造成的死亡，也屬于保險(xiǎn)責(zé)任當(dāng)中。

除此之外，國泰人壽公司人士還介紹，意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅行平安保險(xiǎn)等險(xiǎn)種中，對因地震導(dǎo)致的死亡、傷害或傷殘，保險(xiǎn)公司也一律給予賠付。

特事特辦顯人性關(guān)懷

不過，面對這次地震災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)積極進(jìn)行理賠，特事特辦，放寬理賠條件，加快理賠速度，體現(xiàn)了巨大的人性關(guān)懷。

地震發(fā)生后，保監(jiān)會(huì)主席吳定富指出，保險(xiǎn)公司要徹底查清災(zāi)區(qū)投保人員情況，制定詳盡合理的理賠方案，區(qū)分理賠順序和重點(diǎn)，不斷完善服務(wù)方案，要在資金調(diào)集、通訊設(shè)施配備、業(yè)務(wù)人員支持等方面向?yàn)?zāi)區(qū)進(jìn)一步傾斜，保障災(zāi)區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高理賠的質(zhì)量和水平。

四川保監(jiān)局也要求，對于責(zé)任明確的要快速理賠，對于責(zé)任免除的要研究通融賠付的統(tǒng)一口徑特事特辦。對于被保險(xiǎn)人報(bào)案的，無論是否是本公司的，均先接待，再轉(zhuǎn)到相關(guān)公司。對于在查勘中遇到其他公司被保險(xiǎn)人的，要及時(shí)通知相關(guān)公司。

同時(shí)，幾乎所有的產(chǎn)壽險(xiǎn)公司也都在第一時(shí)間迅速啟動(dòng)了抗震救災(zāi)理賠應(yīng)急服務(wù)，開通了24小時(shí)理賠熱線，并放寬條件，對地震中遺失保單的受災(zāi)客戶，很多保險(xiǎn)公司都從內(nèi)部系統(tǒng)中確定客戶身份，并及時(shí)給予了賠付。而且，保險(xiǎn)公司還擴(kuò)大了理賠范圍，對一些原本不賠的情況，本著社會(huì)責(zé)任，給予了賠償。

編輯：陳倉