基金新人May： 現(xiàn)在怎么就連基金都玩歧視??！運(yùn)氣不好，就連買基金都虧錢??！

基金達(dá)人Moon：?jiǎn)眩趺戳?？又看到誰(shuí)賺錢，誰(shuí)虧錢了？

基金新人May： 就是隔壁辦公室的小梅和小芳咯，差不多都是前年年初入市的，結(jié)果小

梅都已經(jīng)翻倍還多了，小芳才賺了那么一點(diǎn)點(diǎn)，你說(shuō)這不是運(yùn)氣問(wèn)題是什么？

基金達(dá)人Moon：運(yùn)氣是有一點(diǎn)，不過(guò)呢，運(yùn)氣絕不是主要原因。

…

同在一間辦公室的小梅和小芳兩個(gè)女孩子，從2006年3月起，同時(shí)開(kāi)始投資基金。小梅希望自己在5年內(nèi)攢夠購(gòu)房的首付款，因而選擇了投資回報(bào)較高的股票型基金，由于投資集中，投資績(jī)效相當(dāng)不錯(cuò)，兩年資產(chǎn)已經(jīng)升值超過(guò)150%；而小芳則沒(méi)有什么明確的理財(cái)目標(biāo)，在大牛市的環(huán)境下，完全跟風(fēng)操作——聽(tīng)到這一季熱賣的基金是XX股票型基金，便跟風(fēng)買了20000元；聽(tīng)到XX混合型基金績(jī)效表現(xiàn)不錯(cuò)，于是又花10000元申購(gòu)了這只基金；在聽(tīng)到推薦貨幣市場(chǎng)基金后，小芳更是毫不猶豫的申購(gòu)了50000元；前前后后，不到10萬(wàn)元的本錢，一共買了5只基金，類型囊括股票型、混合型以及貨幣市場(chǎng)基金三種類型。同樣是兩年后，小芳的資產(chǎn)僅僅增值不到50%。1

差不多的成本，相同的投資期限，為什么小芳與小梅的投資結(jié)果相差這么大？

理財(cái)目標(biāo)是否清晰，就是造成兩位MM理財(cái)結(jié)果巨大差別的原因。

雖然每個(gè)人投資基金功力都各有不同，但投資成功首先需要明晰自己的理財(cái)目標(biāo)，具體來(lái)說(shuō)，比如我想5年內(nèi)買一套房子，2年內(nèi)買一輛車，又或者是20年為孩子積攢教育金。因?yàn)橛辛嗣鞔_的目標(biāo)，才容易根據(jù)這個(gè)目標(biāo)制定適宜的理財(cái)規(guī)劃，挑選適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。

或許會(huì)有投資者說(shuō)，投資不就是為了賺錢，只要能賺錢，什么都可以買，設(shè)不設(shè)立理財(cái)目標(biāo)有什么關(guān)系？請(qǐng)大家仔細(xì)看看上面提到的案例，其實(shí)現(xiàn)實(shí)中有很多投資者，都像小芳一樣，由于目標(biāo)不明確，在投資過(guò)程中令資金過(guò)于分散，從而降低了投資回報(bào)。因此只有設(shè)定一個(gè)明確的目標(biāo)，才能獲取更多回報(bào)，但需要說(shuō)明的是，投資者承受的風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增加。下面就用簡(jiǎn)單的幾步讓您迅速了解自己的投資目標(biāo)。

透視步驟一：達(dá)成目標(biāo)的迫切性。比如說(shuō)，小芳想在3年內(nèi)買房子，而小梅則打算6年采購(gòu)買房子，那么小芳比小梅更迫切希望達(dá)成目標(biāo)。全面一點(diǎn)，這還包括投資成本（有多少錢可供投資）、期限（投資期限能有多長(zhǎng)，或者說(shuō)短期投資目標(biāo)是什么，長(zhǎng)期投資目標(biāo)又是什么），以及可以承受的風(fēng)險(xiǎn)程度（跌5%就想贖回，還是可以忍到跌20%才出場(chǎng)）。

透視步驟二：根據(jù)以上確定的信息，挑選適合達(dá)成目標(biāo)的基金產(chǎn)品。

例如，為子女積攢教育金，因?yàn)槭情L(zhǎng)期需要達(dá)成的目標(biāo)，可以選擇定期定額投資股票型基金，這樣不僅能夠避免投資斷斷續(xù)續(xù)，更能因?yàn)橥顿Y期限較長(zhǎng)而獲得較高投資回報(bào)率。

如果你只能承受5%的資產(chǎn)縮水，那么建議你購(gòu)買穩(wěn)健收益的混合型基金或債券型基金。如果你的錢比較多，具體來(lái)說(shuō)至少10萬(wàn)以上，那么可以考慮分散投資，設(shè)計(jì)一個(gè)資產(chǎn)配置，部分資金投資股票型基金，部分資金投資混合型基金。