目前銀行常有的人民幣存款方式有：活期存款、定期存款(不同存期)、零存整取、定活兩便、協(xié)定存款、通知存款等等。用戶可以根據自己的實際需要對存款方式進行挑選和組合，以求達到方便使用和獲取最大收益的目的。

12存單法 每月存一筆定期存款

每月提取工資收入的10%～15%做一個定期存款單，切忌直接把錢留在工資賬戶里。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無形中就損失了一筆收入。每月定期存款單期限可以設為一年，每月都這么做，一年下來就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息。

如果不急用的話，這些存單可以自動續(xù)存，而且從第二年起可以把每月要存的錢添加到當月到期的這張存單中，繼續(xù)滾動存款，每到一個月就把當月要存的錢添加到當月到期的存款單中，重新做一張存款單。12存單法的好處就在于，從第二年起每個月都會有一張存款單到期供你備用，如果不用，則加上新存的錢繼續(xù)做定期。這樣，既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。當然如果你有足夠耐心的話，還可以嘗試“24存單法”、“36存單法”，原理與“12存單法”完全相同，不過每張存單的周期變成了兩(三)年。這樣做的好處是，你能得到每張存單兩(三)年定期的存款利率，可以獲得更多的利息。

階梯存款法 適用于單項大筆收入

有一種與12存單法相類似的存款方法，這種方法比較適合與12存單法配合使用，尤其適合年終獎金(或其他單項大筆收入)。具體操作方法：假如你手頭有5萬元，你可以把這5萬元分為5等份，各按1、2、3、4、5年定期存這5份存款。一年過后，把到期的一年定期存單續(xù)存并改為五年定期，第二年過后，則把到期的兩年定期存單續(xù)存并改為五年定期，照此類推，5年后你的5張存單就都變成5年期的定期存單，這樣每年都會有一張存單到期。

這種儲蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息，是一種非常適合于一大筆現金的存款方式。假如把一年一度的“階梯存款法”與每月進行的“12存單法”相結合，那就是“絕配”了。

巧用通知存款 利息高于活期存款

通知存款很適合手頭有大筆資金準備用于近期(3個月以內)開支的。假如手中有10萬元現金，擬于近期使用，但是又不想把10萬元簡簡單單存?zhèn)€活期，損失利息，這時就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時的需要，又可享受1.71%的利息，這是0.72%活期利率的2.375倍。舉例來說，10萬元如果購買7天通知存款，持有3個月后，以1.71%的利率計算，扣除利息稅后，實得利息收益為406.13元，比實得活期存款利息172.92元的收益高出233.21元。（上海 劉林）