“果凍一族”一向以敢花錢的猛勁兒示人。受這種消費觀念的支配，其中的不少人在理財方面尚處初級階段。今年對“果凍一族”來說，尤其是個很大的考驗：結(jié)婚的大潮涌來、車房的夢想襲來、“奧運寶寶”也紛紛降臨……這無疑給經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱的“果凍一族”帶來了更多的煩惱，那么，如何來應(yīng)付呢?

“果汁型”果凍一族

特征：不用照顧父母，無妻兒掛心；有豐厚的薪水，卻常常高喊“沒錢”。因為他們的工資已經(jīng)像果汁一樣汩汩地流出去了。

迫切需求：購房、買車

代表型人：何先生，1981年出生，從事廣告行業(yè)設(shè)計工作4年，稅后月薪6000元，年終收入1萬元。沒有負(fù)債，也沒有任何固定資產(chǎn)。已投入3萬元購進(jìn)股票，現(xiàn)值約5萬元。目前，每月支出合計3200元。

理財方案：

第一步：買保險+留備用金

為了有更好的保障，何先生可以考慮購買保險，每年的保費支出應(yīng)控制在年收入的10%以內(nèi)?，F(xiàn)在工作競爭壓力增大，建議何先生預(yù)留1.5萬元做“備用金”，并將其中的1萬元用于投資貨幣型基金，剩下的5000元用于銀行活期存款。

第二步：每月節(jié)余來“養(yǎng)基”

何先生每月的節(jié)余可以用于基金定投，年收益率預(yù)計為16％，3年后可獲回報17萬多元；如果所持股票表現(xiàn)平穩(wěn)，假設(shè)年回報率為20％，則3年后投資收益為8萬多元。

第三步：經(jīng)濟(jì)型汽車，我看行

現(xiàn)階段應(yīng)購買10萬元左右的經(jīng)濟(jì)型汽車。目前，如有能力全款購車，可將計劃買車的錢的余下部分用來投資基金，基金組合為50％股票型、40％混合型、10%債券型。

第四步：買房過后依然有錢結(jié)婚

假設(shè)3年后何先生收入增長至9000元／月，此時房屋均價為1．3萬元／平方米，他可以考慮購買一套60平方米、總價為78萬元的小戶型。選擇30年等額貸款比較合理。何先生在支付房屋首付款后，余下的11萬多元繼續(xù)用于投資累積，可為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備。

“果肉型”果凍一族

特征：當(dāng)兩個“果汁型”果凍結(jié)合，即將孕育“小果凍”了，歲月的成長會讓他們越來越感到生活的壓力，錢也不像當(dāng)“果汁型”果凍一族那么容易往外流了。但是，他們依然堅持“有錢就多花，沒錢也要開心過”的原則。

迫切需求：結(jié)婚、生子

代表型人：周巍，1980年出生，在高校工作，月薪1800元。老公是電力系統(tǒng)的職員，雖然收入較多，但兩人銀行賬戶的存款至今還不到2萬元。他們暫時和公公婆婆住在一起。

理財方案：

第一步：先存款再消費

大家熟知的理財規(guī)劃師劉彥斌曾說：“年輕人應(yīng)該先從攢錢開始，花出去的錢就是流出去的水，如果你都是月月光、月光族，那你有什么財可理？”所以，為了控制自己的消費支出，建議你在自己的電腦里裝一個像財智家庭理財軟件這樣的記賬小軟件，隨時把每天的花費記錄下來，每月清點一次。

作用：可以當(dāng)即計算股票、基金等的投資盈虧；幫你制作收支統(tǒng)計表，分析家里哪部分花銷超支了；可在桌面上建立小圖標(biāo)，點擊就能記賬，快捷又隱蔽。

專家還提醒說，去年連續(xù)6次加息，對工薪族來說是件好事，現(xiàn)在存錢也是一個不錯的理財選擇。建議用10％～20%的收入存入銀行，千萬記住先存再消費。

第二步：立刻規(guī)劃育兒資金

最好是從懷孕或孩子出生開始，每月拿出1000～2000元進(jìn)行定期儲蓄或基金定投。此外，還可以考慮專為少兒設(shè)計的集教育金儲備和高額健康保障于一體的少兒險。

第三步：規(guī)劃基金、保險等組合

建議利用2萬元進(jìn)行基礎(chǔ)投資。作為一個正處于成長期的家庭，夫妻二人可購買20年期的定期壽險附加意外傷害險，同時再購買重大疾病險。

第四步：為購房做準(zhǔn)備

“果凍一族”從小養(yǎng)成的大手大腳的花錢習(xí)慣可能會為婆媳關(guān)系造成一定的摩擦，建議性格獨立奔放的“果凍一族”要合理利用好手中的公積金，早做購房打算。

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