錢生錢的道理誰都懂，但做投資畢竟不像買衣服那么簡單。別拿自己沒學(xué)過投資，或者工作忙得沒有時(shí)間關(guān)心市場作借口，更別賴著老公幫你照料一切——要做新時(shí)代的女性，首先要解決的就是財(cái)務(wù)獨(dú)立。除非你能像打工皇帝唐駿那般，光是薪水就能讓人笑不動(dòng)，還是花點(diǎn)功夫在投資上吧！

在開始理財(cái)前，你應(yīng)當(dāng)明確投資和投機(jī)的區(qū)別。所謂投機(jī)，大致就是平時(shí)說的股票炒短線。如果你不能確保自己會(huì)產(chǎn)生很高的超額收益，那么頻繁買入賣出的交易費(fèi)，加上每天守候關(guān)注市場變化的時(shí)間成本，可能還不如安分工作來得高收益呢！此外，有一些女性趨向保守，不管賺多少都存入銀行，什么都不管——這就根本不是投資了！

而投資就不同了，它要求你根據(jù)自己的實(shí)際情況，制定個(gè)性化的資產(chǎn)投資組合。常見的投資渠道有股市、債券、保險(xiǎn)、期貨、基金、不動(dòng)產(chǎn)等。一般這樣的投資都屬于股神巴菲特倡導(dǎo)的“價(jià)值投資”，即根據(jù)對市場、行業(yè)和公司的價(jià)值估計(jì)，投資被他人低估的公司，從而在未來獲得超額收益，一般都會(huì)持有3年以上。

資產(chǎn)投資組合一定要根據(jù)投資者的實(shí)際情況制定，因?yàn)楦呋貓?bào)的投資總是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不僅要考慮家庭是否有充足的資金抵御風(fēng)險(xiǎn)，還要看投資者的個(gè)性是否偏好冒險(xiǎn)——這往往比前者更為重要。如果自己建立投資組合，那么應(yīng)當(dāng)選擇自己熟悉的行業(yè)，千萬不要跟風(fēng)，保證自己進(jìn)行理性投資。

你也可以向理財(cái)顧問咨詢，請他們?yōu)槟懔可矶ㄖ埔环軮PS（Investment Policy Statement），為資產(chǎn)進(jìn)行增值。目前，市場上常見的有三種能夠提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的機(jī)構(gòu)：銀行、保險(xiǎn)公司和第三方獨(dú)立理財(cái)顧問公司（IFA）。

保險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理一般都以推銷保險(xiǎn)為重，而IFA在國內(nèi)剛剛起步，從業(yè)人員水平參差不齊，有的甚至連從業(yè)證書都沒有，著實(shí)令人難以放心得下。雖然國有銀行和外資銀行相比，存在不少問題，但最靠譜的大概還是銀行提供的貴賓理財(cái)服務(wù)吧！

既然IPS因人而異，銀行的客戶經(jīng)理就相當(dāng)重要了。在為投資人進(jìn)行資產(chǎn)配比前，他應(yīng)當(dāng)了解客戶的近、中、長期財(cái)務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、健康狀況，甚至包括是否有婚外情這類會(huì)影響到投資組合的私人問題?？蛻艚?jīng)理通常都需要獲得諸如CFP（注冊金融理財(cái)師）等業(yè)界相關(guān)資格證書。他還應(yīng)當(dāng)坦白地告訴你收益對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。如果一味強(qiáng)調(diào)高收益，甚至宣傳某基金沒有風(fēng)險(xiǎn)，那無疑是騙局。投資人則需要了解理財(cái)顧問計(jì)算收益的方法，這通常是最容易產(chǎn)生貓膩的部分。有的客戶經(jīng)理在披露個(gè)人交易業(yè)績上存在Survivor Bias，即只計(jì)入目前仍存在于市場上的理財(cái)產(chǎn)品，剔除了一些業(yè)績不好而下臺(tái)的產(chǎn)品，成績自然就漂亮了不少。

倘若碰到一個(gè)什么都愛問的理財(cái)顧問，你可千萬別以為他有隱私窺探癖，家庭是否和諧、是否有購買名牌的偏好、個(gè)人生活是否檢點(diǎn)、平時(shí)是否喜歡滑雪——這些都可能影響到他為你定制投資組合。當(dāng)然，你們應(yīng)當(dāng)事先達(dá)成協(xié)議，他不會(huì)泄露任何你的個(gè)人信息。

總之，在標(biāo)榜自己是新時(shí)代女性前，先為自己的資產(chǎn)做好配置，進(jìn)行組合投資！看你和老公的組合哪種收益高！