如今無論是出游還是購物，攜帶大量現(xiàn)金的現(xiàn)象已經(jīng)很少，錢包里顯然是信用卡的使用頻率最高，免息貸款、有獎(jiǎng)積分都能讓人過足刷卡癮。不過在頻頻刷卡的同時(shí)，卡被刷爆或者透支額度不夠成為很多刷卡族的煩惱，甚至因?yàn)橐粫r(shí)沒有足夠現(xiàn)金而讓人陷入尷尬中。如何既能合理消費(fèi)，又避免卡被“刷爆”的窘態(tài)？

超限費(fèi)，小錢也要省

所謂刷卡“超限費(fèi)”指的是超過信用額度用卡時(shí)，銀行對(duì)超出部分收費(fèi)。如果刷卡透支超過了銀行的授信額度，也就是俗稱的“刷爆”，在還款時(shí)銀行就要向你收取一筆超限費(fèi)。

大多數(shù)的持卡人往往不會(huì)認(rèn)為自己的卡能刷“爆”，然而在實(shí)際刷卡過程中，總是在不知不覺中把卡刷爆的。大多數(shù)銀行的信用卡一旦到達(dá)信用額度的上限，是無法刷卡成功的。部分銀行則給出了10％左右的彈性超限范圍，但是這部分超限范圍是會(huì)被收取超限費(fèi)的。

即使你明確自己的信用額度，在一些特殊的情況下也會(huì)產(chǎn)生超限。例如，某信用卡的信用額度為5000元，刷了3000元，取現(xiàn)2000元，由于銀行對(duì)信用卡取現(xiàn)要收取1%～2%不等的手續(xù)費(fèi)，三者累積起來就超過了信用額度，就要被收取超限費(fèi)；此外，持卡人剛好刷到最高透支額，但過了免息期后仍未還款，這時(shí)候所產(chǎn)生的利息也會(huì)被算作超限。

對(duì)于超限部分，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)約為超限金額的5%，但各家銀行在超限費(fèi)的最低和最高金額限定上有一定差異。此外，一些銀行還規(guī)定，一旦超限，持卡人將不再享受免息期，透支部分每天要支付0.5‰的利息。

其實(shí)在大多數(shù)情況下，超限費(fèi)是可以避免的。首先平時(shí)應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，對(duì)自己每一筆消費(fèi)保存簽購單，做到心知肚明，最好為自己的信用卡申請(qǐng)一個(gè)消費(fèi)短信通知，及時(shí)掌握信用卡透支情況。

替代產(chǎn)品：“現(xiàn)貸派”

如一時(shí)無法提高信用額度而又確實(shí)需要現(xiàn)金，渣打銀行的“現(xiàn)貸派”是個(gè)不錯(cuò)的信用卡替代產(chǎn)品。根據(jù)渣打銀行的規(guī)定，消費(fèi)者只要具備穩(wěn)定的職業(yè)和3000元人民幣以上的月收入，無需擔(dān)保和抵押就可以提出貸款申請(qǐng)，貸款額度從8000元至2萬元人民幣，期限最短6個(gè)月、最長(zhǎng)4年。在具體用途方面，除了買房和炒股之外，貸款可用于任何合理的個(gè)人或家庭消費(fèi)——如結(jié)婚、裝修、旅游、購車等。只要收入證明、身份證明等文件齊全的話，4個(gè)工作日貸款就可以到賬。值得注意的是，渣打并不要求貸款只能匯入本銀行的賬戶，渣打銀行可以將資金打入客戶任何一個(gè)銀行賬戶。

“現(xiàn)貸派”采用了固定利率，無論貸款期內(nèi)利率如何走高，“現(xiàn)貸派”都提前以零成本鎖定了利率風(fēng)險(xiǎn)。按照年限與貸款金額的不同，貸款利率從7.9%至9.9%不等。

Links 香港市場(chǎng)循環(huán)信用比重大

在香港市場(chǎng)，信用卡發(fā)卡量達(dá)600多萬張，成年人持卡比例達(dá)到71%，信用卡消費(fèi)占持卡人日常支出比例18%，有60%持卡人最高貸款額度為月薪的2至4倍，其中60%持卡人選擇最低還款，即循環(huán)信用。目前，內(nèi)地信用卡發(fā)卡量正在逐年上升，循環(huán)信用使用率僅占10%左右，與發(fā)達(dá)國家和地區(qū)相比有較大差異。

在海外，外資銀行信用卡的透支額度通常都高于持卡人的月薪，每家銀行都會(huì)有不同的利率優(yōu)惠；信用卡的申請(qǐng)效率也非常高，通常申請(qǐng)人只要7天就能得到回復(fù)。電話套現(xiàn)也是香港比較熱門的信用卡服務(wù)之一。若客戶需要辦理3000港幣以上的大金額套現(xiàn)，只需一個(gè)電話，套現(xiàn)金額將于3個(gè)工作日內(nèi)以支票寄至客戶處。客戶可自選套現(xiàn)金額，還可享受不同的套現(xiàn)優(yōu)惠利息，最長(zhǎng)還款期限48個(gè)月。

各大銀行客服及信用卡電話

各大銀行都有簡(jiǎn)短易記的24小時(shí)客服電話，有些高端理財(cái)銀行針對(duì)信用卡有800免費(fèi)電話。撥打之前，可以根據(jù)自已的銀行卡情況，選擇該銀行的不同客服電話。400電話，固話手機(jī)都可以撥打，免長(zhǎng)途費(fèi)，按市話收費(fèi)。