由于保險(xiǎn)是一個(gè)需要陪伴終身的長(zhǎng)期計(jì)劃，它的投入是一個(gè)長(zhǎng)期的開銷過(guò)程。同時(shí)，購(gòu)買保險(xiǎn)的初衷是：需要得到及時(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移，在發(fā)生賠付時(shí)候得到及時(shí)和快速的資金融通。所以，適合我們自己的、優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司必須具備下列幾點(diǎn)：

1.雄厚的資金實(shí)力

雄厚的資產(chǎn)代表償付能力的總額，也是一家保險(xiǎn)公司的實(shí)力象征。就如同橫跨大西洋的時(shí)候，萬(wàn)噸貨輪的安全系數(shù)比小小舢板要高上千百倍一樣。因?yàn)樵诤Ｑ蟮穆猛局?，沒(méi)有人愿意承擔(dān)如此的風(fēng)險(xiǎn)，而人生的旅途也是一樣，需要尋找安全放心的保險(xiǎn)服務(wù)供應(yīng)商；

面對(duì)一個(gè)類似于紐約9·11事件的100億美元的償付風(fēng)險(xiǎn)，我們很難想象一家只有50億美元總資產(chǎn)的保險(xiǎn)公司能夠在完全兌現(xiàn)它承諾的保險(xiǎn)利益前提下而不破產(chǎn)。

2.投資運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)

這項(xiàng)指標(biāo)就是公司的投資回報(bào)，盈利能力的表現(xiàn)，代表償付總額(也就是總資產(chǎn))的增長(zhǎng)速度。顯然，投資運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和力度強(qiáng)大的公司，是更加穩(wěn)健的。

3.公司運(yùn)作時(shí)間長(zhǎng)久

一個(gè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)的公司，其面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的處理經(jīng)驗(yàn)是非常豐富的；同樣的，一家定位于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的公司，其穩(wěn)健度是有所保證的，也是非常不容易出現(xiàn)急功近利行為的。

4.信譽(yù)好，口碑好

這項(xiàng)指標(biāo)是考核一家公司在理賠方面的速度和信用，比較有代表性的有權(quán)威的第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾的信用等級(jí)。

5.快速而強(qiáng)大的服務(wù)系統(tǒng)

意外總是發(fā)生在意料之外，發(fā)生意外之時(shí)就是需要保險(xiǎn)公司救助之際。所以，保險(xiǎn)公司的服務(wù)系統(tǒng)是否快速而強(qiáng)大(同時(shí)又容易實(shí)現(xiàn)和溝通)，是一個(gè)非常重要的考察要素，比如網(wǎng)站、緊急電話服務(wù)熱線(最好是對(duì)方付費(fèi)電話)等。

上面講述了從理論層面如何評(píng)價(jià)一個(gè)保險(xiǎn)公司是否是適合自己的、最優(yōu)秀的公司，當(dāng)然這些也是需要相應(yīng)的實(shí)踐數(shù)據(jù)的支持。而我們都知道”王婆賣瓜，自賣自夸“的道理，所以，普通的方法已經(jīng)很難能夠分辨真正的優(yōu)秀了。因?yàn)槊考夜究隙ǘ荚敢饨吡νㄟ^(guò)各種媒體突出自己的優(yōu)點(diǎn)而不是缺點(diǎn)。下面，筆者就運(yùn)用自己獨(dú)創(chuàng)的，并且經(jīng)過(guò)時(shí)間和實(shí)踐檢驗(yàn)過(guò)的幾個(gè)非常簡(jiǎn)單實(shí)用的測(cè)試手段來(lái)和大家分享——如何去尋找一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司：

檢測(cè)服務(wù)系統(tǒng)的強(qiáng)大和快速性

這個(gè)方面的檢測(cè)有一個(gè)非常絕妙的理論(親自假設(shè)情況，親自去模擬測(cè)試)。首先，在任何一個(gè)周六或者周日的晚上23：00左右，通過(guò)114電話系統(tǒng)或者網(wǎng)絡(luò)搜索系統(tǒng)去查詢到保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，如果不能夠從114和網(wǎng)絡(luò)得到這家公司的服務(wù)熱線，那么我勸您立即放棄。因?yàn)槲覀兒茈y想象：一家正規(guī)營(yíng)業(yè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話竟然查詢不到。

如果服務(wù)熱線電話是對(duì)方付費(fèi)的800電話，那么，這家保險(xiǎn)公司的服務(wù)思路非常優(yōu)良：而如果服務(wù)熱線是普通的撥打方付費(fèi)的電話，那么，該公司的服務(wù)思路雖然不一定是很差，但肯定不是那么人性化的。

因?yàn)槲覀兛吹缴钪械?10、119、120，122等緊急服務(wù)電話都是免費(fèi)的，便于緊急情況下使用。而作為保險(xiǎn)客戶，實(shí)在是很難想象當(dāng)我們出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，而身無(wú)分文(也沒(méi)有電話卡)的情況下，如何才能夠和普通的撥打方付費(fèi)的服務(wù)熱線進(jìn)行聯(lián)絡(luò)和溝通。

然后，就在23：30左右撥打該保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線，相應(yīng)的，如果是人工接聽(tīng)電話系統(tǒng)，那么該公司肯定采用7×24的服務(wù)方式，服務(wù)肯定不會(huì)差；不信的話，可以凌晨3：00再次去測(cè)試。

如果您再委托一位在國(guó)外的朋友進(jìn)行午夜電話撥打測(cè)試的話，就更加能夠體驗(yàn)到緊急情況下?lián)艽驅(qū)Ψ礁顿M(fèi)國(guó)際長(zhǎng)途電話的優(yōu)勢(shì)和好處。

如果是電腦答錄機(jī)播放的聲音：“我公司的工作時(shí)間是9：00～18：00，請(qǐng)?jiān)诠ぷ鲿r(shí)間打來(lái)，或稍后留下您的音訊，我們會(huì)及時(shí)與您聯(lián)絡(luò)”，那么，我們肯定知道這家公司的服務(wù)是不人性化、不體貼的。我們寧愿相信它是沒(méi)有緊急服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，而不愿意相信它是為了節(jié)省人工成本而如此。

在非工作時(shí)間(特別是深夜到凌晨)發(fā)生的意外，緊急的事情對(duì)于我們生活的影響是更加嚴(yán)重的。這個(gè)時(shí)候需要及時(shí)的人與人的溝通，聯(lián)絡(luò)，而不是答錄機(jī)的“工作時(shí)間打來(lái)“。因?yàn)閷I(yè)的金融業(yè)公司和服務(wù)業(yè)公司都知道：“產(chǎn)品可以照抄，可以復(fù)制，可以被盜版，但是服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)水平，敬業(yè)素養(yǎng)是不可以代替的”。

實(shí)力雄厚分辨法

我們不妨從負(fù)面的新聞報(bào)道中得知究竟哪些公司是業(yè)內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo)者，因?yàn)樵谪?fù)面的、消極的趨勢(shì)背景下，新聞?dòng)浾咭欢ㄊ切枰ㄟ^(guò)從業(yè)界的領(lǐng)導(dǎo)公司那里了解到最大，最快的反應(yīng)予以報(bào)道。

比如從“9·11”事件的報(bào)道中，我們不難看到：“9\"11事件中，保險(xiǎn)業(yè)巨頭××公司賠付××億美金”的字樣；又如在金融行業(yè)出現(xiàn)信用危機(jī)時(shí)的負(fù)面報(bào)道，“面對(duì)如此重大的信用危機(jī)，保險(xiǎn)業(yè)界巨頭××公司如何如何反應(yīng)”；又如：國(guó)內(nèi)出現(xiàn)重大利率/匯率/通貨膨脹率變動(dòng)時(shí)的報(bào)道，“世界保險(xiǎn)業(yè)巨頭，××公司面對(duì)××率的變動(dòng)情形如下……”

口碑和信譽(yù)的調(diào)查

這部分的內(nèi)容非常容易在實(shí)際中予以調(diào)查和統(tǒng)計(jì)，實(shí)用且有操作性的方法有兩個(gè)：

第一，就是在法院、消費(fèi)者協(xié)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、調(diào)解處等糾紛處理單位的文檔、網(wǎng)站公告以及統(tǒng)計(jì)年鑒中，尋找相應(yīng)的公司的記錄和糾紛的最后結(jié)果。顯然，出現(xiàn)頻度最小的保險(xiǎn)公司的信譽(yù)是最好的，反之出現(xiàn)頻度越高，專業(yè)的信譽(yù)度就越差。

第二，就是在同類朋友群中尋求口碑和信譽(yù)的評(píng)價(jià)。當(dāng)然這一點(diǎn)操作起來(lái)有難度，其中需要掌握的尺度是只能夠從同類群朋友以及比自己高級(jí)的朋友群類中尋求答案，而不可能奢求從低于自己經(jīng)濟(jì)地位、社會(huì)地位和經(jīng)濟(jì)要求的朋友那里，能夠?qū)で蟮竭m合我們自己要求的意見(jiàn)和建議來(lái)。

公司運(yùn)作的時(shí)間長(zhǎng)短

這項(xiàng)比較簡(jiǎn)單，可以通過(guò)查看公司網(wǎng)站，從中得到公司的發(fā)展歷史。在這里需要提醒的是：對(duì)于合資公司，所有母公司的背景資料和運(yùn)作時(shí)間只能夠作為一個(gè)參考，而不能夠代替合資公司的具體情況。