日前，深圳市政府四屆六十九次常務(wù)會(huì)議，研究審議深圳市金融產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃等事項(xiàng)，會(huì)議審議并原則批準(zhǔn)了《深圳市金融產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃》和《深圳市金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)基地規(guī)劃》。深圳市在打造國(guó)際金融城的過(guò)程中，將隨之呈現(xiàn)出“雙中心一基地”的空間格局。

金融格局：“雙中心一基地”

發(fā)展國(guó)際金融城，深圳在人才方面具備天生優(yōu)勢(shì)，最有開拓精神的青年創(chuàng)業(yè)者都被吸引到了深圳這座年輕的移民城市。在建設(shè)國(guó)際金融中心的過(guò)程中，分享管理國(guó)際金融中心經(jīng)驗(yàn)，注意功能建設(shè)比形態(tài)建設(shè)更為重要，關(guān)鍵在于金融法律的完善，以及制度和政策環(huán)境能夠充分滿足金融服務(wù)的需要。

深圳的銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)密度、外資金融機(jī)構(gòu)數(shù)量以及從業(yè)人員比例均居全國(guó)前列。2006年，深圳金融業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到了1.6萬(wàn)億元，全市金融業(yè)年收入增長(zhǎng)率首次超過(guò)了GDP的增長(zhǎng)率，取得了近10年來(lái)最好的成績(jī)。

深圳市政府將進(jìn)一步加大對(duì)金融業(yè)的政策扶持力度，力爭(zhēng)為金融機(jī)構(gòu)提供最優(yōu)惠的政策、最優(yōu)化的環(huán)境和最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。計(jì)劃到2010年，深圳市金融產(chǎn)業(yè)增加值達(dá)到1350億元，金融產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到15%以上。

根據(jù)規(guī)劃，近期深圳市金融產(chǎn)業(yè)的總體布局為“一主兩副一基地”，即以福田中心區(qū)為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主中心，以羅湖、南山為副中心，以平湖為后臺(tái)金融服務(wù)基地；遠(yuǎn)景是隨著各類交通設(shè)施的完善，福田、羅湖中心區(qū)將進(jìn)一步融合，形成深圳的一個(gè)金融集聚區(qū)，隨著后海及前海中心的崛起，以及便利的交通支撐，將形成又一個(gè)金融集聚區(qū)，深圳金融業(yè)產(chǎn)業(yè)將隨之呈現(xiàn)出“雙中心一基地”的空間格局。

以業(yè)務(wù)創(chuàng)新化解金融業(yè)開放風(fēng)險(xiǎn)

深圳面臨以引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者為特征的金融業(yè)開放歷史機(jī)遇。應(yīng)抓住大好時(shí)機(jī)，繼續(xù)鼓勵(lì)外資以參股、并購(gòu)等方式，進(jìn)入深圳銀行、保險(xiǎn)、證券及基金業(yè)。通過(guò)引進(jìn)海外戰(zhàn)略資本改善內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策機(jī)制；引入外資先進(jìn)信貸文化、經(jīng)營(yíng)理念和管理經(jīng)驗(yàn)；引入先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)和一流的服務(wù)技術(shù)。提高資本運(yùn)作能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和創(chuàng)新能力，從而全面提高深圳金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

內(nèi)外資平等競(jìng)爭(zhēng)與合作，是金融服務(wù)業(yè)對(duì)外開放成功的關(guān)鍵，需要深圳市政府營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)良環(huán)境，協(xié)助企業(yè)處理好內(nèi)外資既競(jìng)爭(zhēng)又合作的關(guān)系，形成既是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手又是戰(zhàn)略伙伴的商業(yè)氛圍，形成內(nèi)資機(jī)構(gòu)之間、內(nèi)資與外資之間及外資相互之間有效競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局。內(nèi)資銀行要在與外資競(jìng)爭(zhēng)與合作中，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，大力開拓中間業(yè)務(wù)。尤其是個(gè)人理財(cái)、貿(mào)易融資和汽車消費(fèi)信貸，應(yīng)成為深圳未來(lái)金融業(yè)的增長(zhǎng)點(diǎn)。

迎接金融業(yè)全面開放、化解開放帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，必須加快創(chuàng)新步伐。在體制創(chuàng)新方面，應(yīng)抓住若干重要環(huán)節(jié)大膽試驗(yàn)。

建議以商業(yè)銀行為主體或以某一非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體，組建金融控股公司。通過(guò)金融控股公司形式，探索銀行、保險(xiǎn)、證券等多種業(yè)務(wù)之間相互配合和相互融合的綜合經(jīng)營(yíng)模式，深圳爭(zhēng)取成為全國(guó)首批金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)和金融監(jiān)管體制改革試點(diǎn)城市。并要虛心學(xué)習(xí)上海、天津經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新重點(diǎn)從政策創(chuàng)新轉(zhuǎn)向制度創(chuàng)新。

金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，包括負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新。特別是表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中利潤(rùn)的主要來(lái)源。表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一是創(chuàng)設(shè)和從事金融衍生產(chǎn)品交易，如金融期貨、期權(quán)、貨幣互換、利率互換和遠(yuǎn)期利率協(xié)議等；二是將銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化，將銀行實(shí)際資產(chǎn)和負(fù)債變?yōu)榛蛴匈Y產(chǎn)負(fù)債，如貸款承諾、備用信用證使用等。

用風(fēng)險(xiǎn)控制系數(shù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

競(jìng)爭(zhēng)加劇和金融創(chuàng)新的活躍，一方面使金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效率提高，另一方面增加金融風(fēng)險(xiǎn)。外資金融機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入，將使傳統(tǒng)的行政性、指令性監(jiān)管效率下降。合規(guī)和法律性監(jiān)管、以及審慎性監(jiān)管將成為主要監(jiān)管方法。要嚴(yán)格實(shí)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理辦法，參照國(guó)際通行原則建立呆賬準(zhǔn)備金提取和核銷制度；實(shí)行審慎會(huì)計(jì)制度，強(qiáng)化資本約束，要求各商業(yè)銀行把資本充足率提高到《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，允許商業(yè)銀行補(bǔ)充附屬資本；制定銀行信息披露制度，應(yīng)對(duì)“熱錢”可能大規(guī)模流進(jìn)流出，構(gòu)筑金融安全網(wǎng)，加快風(fēng)險(xiǎn)管理與國(guó)際接軌步伐，防范系統(tǒng)性金融危機(jī)。

深圳必須建立一個(gè)完善業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管體系，以規(guī)范銀行、證券、基金和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)管。尤其要強(qiáng)化銀行表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理，可以嘗試給以創(chuàng)新產(chǎn)品一定風(fēng)險(xiǎn)控制系數(shù)，只要新產(chǎn)品創(chuàng)造的收益大于產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)在可控的基礎(chǔ)上大膽創(chuàng)新。

國(guó)家證監(jiān)會(huì)要求證券公司綜合治理工作在今年10月底基本完成，明年下半年全部完成。深圳應(yīng)按照證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一部署，抓緊券商綜合治理，加快問(wèn)題券商的重組整合，條件成熟時(shí)引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者參股或重組證券公司。促進(jìn)券商改善公司治理結(jié)構(gòu)，形成良好的運(yùn)行機(jī)制，升華經(jīng)營(yíng)理念，提高深圳券商整體素質(zhì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

深圳是私募基金比較發(fā)達(dá)的城市。私募基金市場(chǎng)化程度高，投資服務(wù)個(gè)性化，創(chuàng)新能力強(qiáng)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)新穎和操作風(fēng)格靈活。發(fā)展私募基金有利于培育多層次機(jī)構(gòu)投資者，有利于證券市場(chǎng)穩(wěn)定，有利于金融創(chuàng)新。

目前，由于私募基金缺乏法律上的明確界定和保障而隱蔽于地下，逃避了監(jiān)管部門的監(jiān)管，成為金融市場(chǎng)潛伏的不穩(wěn)定因素或風(fēng)險(xiǎn)。深圳應(yīng)重視資本市場(chǎng)自身發(fā)展的力量，規(guī)范引導(dǎo)發(fā)展私募基金。依據(jù)《證券投資基金法》有條件、有步驟地盡快讓其合法化、規(guī)范化。在繼續(xù)大力發(fā)展貨幣市場(chǎng)基金、證券投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金的基礎(chǔ)上，深圳要著重建設(shè)以私募投融資為特色的基金中心。

內(nèi)資保險(xiǎn)公司應(yīng)借鑒外資的管理技術(shù)、資金運(yùn)用、人才培養(yǎng)等經(jīng)驗(yàn)，憑借多年形成的品牌信譽(yù)、險(xiǎn)種特色、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)等方面優(yōu)勢(shì)，拓展新的發(fā)展空間。在開發(fā)新險(xiǎn)種、開拓新市場(chǎng)上下工夫。例如，隨著深圳社會(huì)保障體系改革和人口老齡化趨勢(shì)，壽險(xiǎn)業(yè)將面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇。應(yīng)把握老齡人口對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)需求，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)提供補(bǔ)充服務(wù)，發(fā)展補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)。再如，可以開展保險(xiǎn)投資特別是壽險(xiǎn)投資多元化，逐步擴(kuò)大到公司債券、公司股票、抵押貸款和房地產(chǎn)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

保險(xiǎn)業(yè)開放進(jìn)一步深入后，深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)在競(jìng)爭(zhēng)加劇中擴(kuò)大。盡管外資會(huì)爭(zhēng)得部分市場(chǎng)，但只要內(nèi)資保險(xiǎn)公司積極向外資保險(xiǎn)公司學(xué)習(xí)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，樹立效益成本的經(jīng)營(yíng)思想，變粗放式經(jīng)營(yíng)為集約式經(jīng)營(yíng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理及技術(shù)處理水準(zhǔn)，提供高質(zhì)量的保險(xiǎn)服務(wù)，就能在競(jìng)爭(zhēng)中得到更快發(fā)展，在做大保險(xiǎn)市場(chǎng)“蛋糕”的同時(shí)，與外資實(shí)現(xiàn)共贏。

通過(guò)金融體制與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，更新經(jīng)營(yíng)理念，提高服務(wù)質(zhì)量，從單純金融服務(wù)向金融、信息、技術(shù)咨詢、籌資策劃、自信確認(rèn)等一體化綜合服務(wù)轉(zhuǎn)化，從而提高深圳金融業(yè)國(guó)際化水平和整體競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，深圳應(yīng)憑借較為完善的市場(chǎng)化金融環(huán)境和政府鼓勵(lì)金融創(chuàng)新政策措施，以及企業(yè)為主體的自主創(chuàng)新體系，及時(shí)地提出打造金融創(chuàng)新基地的目標(biāo)。結(jié)合自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)，把深圳打造成中國(guó)南方金融創(chuàng)新基地，從而達(dá)到構(gòu)建深圳城市品牌的作用。